減少債務提高收入

各位書友大家好，歡迎來到山爺?shù)淖x書圈，我是山爺。今天我們繼續(xù)來讀這本《財務自由之路》。

 文章來源：江南一刀鄭雅山（新浪微博大神）

上次我們說完了這本書的前半部分，這一部分主要是講的世界觀，接下來就要開始講一些具體的方法論了

 

要想積累財富，首先要處理好自己的債務。借債消費是一種很危險的行為，為了滿足當前快樂卻放棄了未來的財富，這是一種無法控制自己欲望的行為。古代巴比倫人也會借錢，而抵押品就是他們自己，如果還不起錢就會被當做奴隸賣掉。偉大的巴比倫城墻就是由奴隸修建起來的，這是一項非常辛苦且殘酷的工程，修建這項工程的奴隸平均壽命只有3年，但令人意想不到的是，城墻上有三分之二的奴隸都是還不起錢的巴比倫人。

 

當然在今天過度的借貸消費并不會讓你成為奴隸并在辛苦勞作中死去，但是卻會讓你在未來生活得一團糟，并且永遠無法實現(xiàn)財務自由的夢想，從這個意義上來說，你將會永遠成為金錢的奴隸，得不到真正自由。

 

那么如何才能避免債務呢，這里有幾條實用的建議。第一是要有長期的目標，時刻問一問自己你做的事情是否對你的長期目標有幫助。第二是改變你的信仰，要相信對的事情，這樣你才能去做對的事情。第三是要知道每一塊錢都是有用的。第四要將自己的開支寫出來，看看哪些是可以省下來的。第五剪掉你的信用卡吧，使用信用卡只會讓你的消費借貸變得越來越容易。第六去找欠你錢的人談一談，即使不能馬上要回欠款至少也商量一個分期還款計劃。第七去找借給你錢的人談一談，看看能不能為你自己制定一個分期還款計劃并且盡可能降低你要支付的利息。第八是馬上開始儲蓄，將自己保證了必要生活之后的余錢一半都用來儲蓄。這一條和上一條要結合起來，你每月的還款額不要超過你能支配資金的一半，因為另一半你要儲蓄起來。第九對每一筆支出，都要問自己，這真的有必要嗎，第十條，尋找新的收入來源。第十一條為自己設定每月的最高支出限額。這十一條建議看上去非常簡單，但如果你能夠做到并且長期堅持下去，那么你的財務狀況會很快好起來，并且最終解決你的債務問題。

 

還有一點需要注意的是，我們應該永遠保留一部分現(xiàn)金。一個一分錢都沒有的人如果欠下幾十萬的債務，那么他可能一天都活不下去。但一個同樣欠下幾十萬債務的人如果手上還能有三五萬塊錢，那么他就有很大的機會能夠度過危機。畢竟他還能夠維持基本的生活，這就給了他從新開始的機會。

 

要想擺脫債務危機，有一個非常重要的原則，叫做百分之50原則，就是之前提到過的一條，你要將能夠自由支配的錢最多50%用來還債，剩下的50%要儲蓄起來。如果你將所有的錢都用來還債，那么當你還完債之后你還是個一無所有的窮人，即使這時候有什么賺錢的好機會也還是和你無關。而如果你邊還債邊儲蓄，那么當你清償債務之后還能有一大筆積蓄，這樣你才有抓住機會的資本。

 

這就給了我們一個重要的提醒，現(xiàn)在很多年輕人為了少還一些房貸、車貸的利息，就把財務鏈條崩得特別緊，每個月除去必要的開支和貸款后就一分錢也不剩了。但其實這種做法是很危險的，一旦有什么意外情況發(fā)生就立刻會面臨揭不開鍋的窘迫情況。正確的做法是合理、理性的消費，不要背負過多的負債，即使是買房這樣的剛需，貸款的期限也盡量做長一些，這樣月供就會少一些，從而保證能夠一邊還貸一邊儲蓄。

 

有了基本的方法，剩下的就是保持自律了。作者的教練曾經(jīng)拿起一把咖啡壺，然后直接就把咖啡倒在了地上。作者急忙說，你在干什么呢，你還沒有拿杯子呢，而教練卻不慌不忙的說，你看到了嗎，咖啡就是你的才能，而咖啡杯就是自律。沒有自律，才能就只能像這些咖啡一樣灑在地上，一無是處。

 

要解決債務，首要的是要能夠節(jié)流。但要積累財富，光是節(jié)流是不夠的，還需要能夠開源。那么要怎么樣才能增加自己的收入呢，首先你得知道你的老板付給你工資不是因為你需要工資，而是因為你能夠為公司創(chuàng)造價值。所以如果你去找你的老板說因為自己要結婚、要買房、要養(yǎng)小孩，所以想要加薪，那你就犯了一個基本概念上的錯誤。你能獲得加薪唯一的原因不是你需要更多錢，而是你能創(chuàng)造更多價值。

 

要想能夠創(chuàng)造更多價值，首先你得努力工作，盡可能快的處理一切事情。其次你要不斷的提升自己，要使自己成為不可或缺的一員，你的不可替代性越高，你的價值就越大。所以在公司里請勇于扛起重擔，不要覺得上班時偷懶是賺到了。誰也不是傻瓜，你的老板更不是。多做點事情并不吃虧，而當你成為了公司里不可或缺的那個人的時候，你就有提出加薪要求的能力和底氣了。最后你還可以想辦法打入你的“目標”群體，想辦法去結識那些你想要發(fā)展的方向上很厲害的人物，當你身邊都是高手的時候，你也就不會太差了。

 

那么如果你不是一般的公司職員，而是自己當老板應該怎么做呢，首先建議你也要讓自己的收入以一種工資的形式固定下來，你可以每個月給自己發(fā)工資，并且同樣的用你獲得的工資來計劃你的生活、消費、債務以及儲蓄，將你的個人財務和公司財務嚴格的分開。

 

在書里作者建議我們?yōu)樽约韩@得收入的幾項基本素質打分，包括能力、精力、自我定位、創(chuàng)意以及影響力，前面的4項滿分都是10分，最后一項影響力的滿分是100分。這樣的分值分配就是要告訴我們影響你收入的最重要因素是你的影響力。現(xiàn)在這個流量為王的時代也證明了作者的觀點，就拿演戲這個事來說，許多演技糟糕的流量小生收入遠遠高于那些演技精湛的老戲骨，為什么呢，就是因為他們有著更高的影響力，能夠帶來更多的客戶，為老板創(chuàng)造更大的價值，于是資本就愿意為他們支付更高的報酬。所以要想提高你的收入，先想想如何才能提升你的影響力吧。

 

每個人都渴望獲得財富，但是單純的增加收入?yún)s并等于獲得了財富，如果你能夠掙很多錢，但前提是你必須要不停的工作，那么你永遠也得不到真正的自由。所以你能賺到多少錢雖然是能否實現(xiàn)財務自由很關鍵的一環(huán)，但并不是最關鍵的一環(huán)，最關鍵的是你能夠存下來多少錢。如果你賺得很多，但花錢同樣多，那么你依然不可能成為一個財務自由的人。

 

這里有一個有趣的故事，說的是一位農(nóng)夫發(fā)現(xiàn)他養(yǎng)的一只鵝每天都會下一個金蛋。于是他每天來取金蛋，并且拿去賣掉，很快就富裕了起來。但過了一段時間，他就嫌棄這只鵝一天只下一個金蛋，實在太慢了，于是一刀把鵝殺了想看看它肚子里還有多少金蛋。結果這個農(nóng)夫就再也沒有金蛋可以拿了，很快又變回了窮人。這個故事里的鵝其實就是我們的儲蓄，金蛋就是儲蓄產(chǎn)生的利息。如果沒有這只鵝為你下金蛋，那么你賺再多的錢，也只是一臺賺錢機器，當這臺機器停止的時候你就沒有錢了。正確的做法是打造一臺為你賺錢的機器，而不是成為這臺機器。

 

那么具體要怎么做呢，我們下次接著說吧。，