一、  關(guān)于作者

博多·舍費(fèi)爾：德國著名的投資家、企業(yè)家、演說家以及暢銷書作家。1960年9月10日出生在德國科隆，16歲時(shí)移民美國。在加州一所高等學(xué)校畢業(yè)后，先后在美國舊金山和墨西哥學(xué)習(xí)法律， 26歲時(shí)，他開辦的公司出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)，致使他債臺高筑。但4年之后，通過自己總結(jié)的一套理財(cái)方法、策略，他逐漸從債務(wù)中擺脫出來，并能夠依靠豐厚的利息生活。博多·舍費(fèi)爾開始到各地舉辦巡回講座，將自己的理財(cái)觀念和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)傳遞給他人，目的是使與會者都能通向財(cái)務(wù)自由、穩(wěn)固幸福之路。同時(shí)著書立說，《小狗錢錢》、《財(cái)務(wù)自由之路》是其代表作。

二、  本書主旨

幫讀者規(guī)范財(cái)務(wù)狀況。通過讀者重溫夢想，設(shè)立目標(biāo)，豎立與目標(biāo)一致的價(jià)值觀，執(zhí)行一系列的理財(cái)策略，使讀者尤其是年輕讀者在7－10年內(nèi)擁有100－200萬，并進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

三、  讀書筆記

創(chuàng)造財(cái)富有四大支柱：夢想，目標(biāo)，價(jià)值觀和策略。

第一大支柱：夢想

夢想可以很好地描繪什么可以給你帶來幸福。仔細(xì)想一想，如果你有足夠的時(shí)間和金錢，你會做什么。你會發(fā)現(xiàn)，夢想的實(shí)現(xiàn)需要很多金錢。夢想可以激勵(lì)你前進(jìn)。

第二大支柱：目標(biāo)

你需要把夢想變成用語言表達(dá)的目標(biāo)。我們有時(shí)會保持美好的希望，堅(jiān)信一切都會變好，堅(jiān)信車到山前必有路。但是，如果我們僅僅停留在希望上，奇跡是不會發(fā)生的。希望是一種聰明的鎮(zhèn)靜劑，是一種狡猾的自我欺騙。守株待兔不會有好結(jié)果的。我們需要扎扎實(shí)實(shí)的目標(biāo)。

第三大支柱：價(jià)值觀

我們需要適當(dāng)?shù)膬r(jià)值觀指引行動，并且價(jià)值觀要與目標(biāo)保持一致。否則我們只能原地踏步。

首先，要豎立如下觀念：金錢不是銅臭，通過努力擁有財(cái)富要心安理得。擁有金錢不僅意味著自由，而且意味著更加獨(dú)立的生活。

其實(shí)，轉(zhuǎn)變思維方式。你的思維方式造就了現(xiàn)在的你。如果你繼續(xù)保持同樣的思維方式，你將永遠(yuǎn)不能實(shí)現(xiàn)你的目標(biāo)。

每個(gè)人都必須在一生中的某個(gè)時(shí)候清醒地決定他是要追求完美還是得過且過。追求完美意味著學(xué)習(xí)如何合理利用時(shí)間、機(jī)會、天賦、金錢以及與別人合作，以實(shí)現(xiàn)最佳效果。然而，大多數(shù)人都是漫無目標(biāo)、沒有計(jì)劃地度過一生。他們得過且過。他們只是為了生存。工作日對于他們來說只是兩個(gè)周末之間難熬的日子。他們工作只是為了掙錢，而不是為了獲得滿足感。他們既不了解自己的天賦，也不了解生活展現(xiàn)給他們的機(jī)會。

   再次，通過合適的方法，你可以創(chuàng)造奇跡。吉姆·羅恩在其著作《雄心的力量》中說過：大多數(shù)人高估他們在1年內(nèi)能做的事情，而低估他們在10年里能做的事情。

發(fā)生變化的五個(gè)層次

第一個(gè)層次：你對現(xiàn)狀嚴(yán)重不滿。你決定采取行動。

第二個(gè)層次：期望的結(jié)果沒有出現(xiàn)，你開始認(rèn)識到一般意義的行動還不夠。你必須采取更有針對性的行動。以解決問題。你問自己：“我怎樣才能使結(jié)果改進(jìn)？怎樣才能用巧干代替苦干？”

第三個(gè)層次：技巧已經(jīng)幫助你取得了一定的進(jìn)步。但是，當(dāng)你與其他成功人士比較時(shí)，你會發(fā)現(xiàn)他們?nèi)〉贸删秃孟癖饶愀菀?。你可能需要有自己的榜樣或者偶像。學(xué)習(xí)他們的成功經(jīng)驗(yàn)，相應(yīng)地安排你的生活，你也能夠取得同樣輝煌的成就。

第四個(gè)層次：多想一想你自己以及別人，重新考慮你的世界觀。我們必須牢記，我們只是通過一副“眼鏡”來看待世界。至于看到什么，那取決于你的認(rèn)知。

第五個(gè)層次：通過改變對自身的認(rèn)知，我們可以帶來巨大的改變。

第四大支柱：策略

使你成為百萬富翁的途徑：

1、將收入的一定比例儲蓄起來；

2、用儲蓄進(jìn)行投資料；

3、增加你的收入；

4、將收入增加部分按一定比例儲蓄起來。

如果你這么做，你就會在15－20年內(nèi)擁有100萬－200萬。如果你想更快速度掙這么多錢，比如，如何在7年內(nèi)致富？這不僅是在討論你要掙到很多錢，而且是在討論你要成為一個(gè)什么樣的人。

    而要成為一個(gè)能夠通過自身努力實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的人，必須要不斷學(xué)習(xí)和成長。以下四個(gè)方面會有助于我們不斷學(xué)習(xí)和成長：書籍，你的個(gè)人成功日記，講座以及榜樣。

實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由實(shí)用指南

1、 關(guān)于安全儲備

在保險(xiǎn)柜里放至少5萬元現(xiàn)金。這樣，超過80%的嚴(yán)重問題將得到解決。困擾你的將不再是大筆的債務(wù)，而是分散的小問題。這筆錢是應(yīng)急儲備，只能在破產(chǎn)或簽署還款宣誓書后才能動用。在此之前你應(yīng)該拼盡全力去解決問題，只當(dāng)這筆錢根本不存在。

這筆現(xiàn)金能為你提供重新開始的機(jī)會。這5萬元對你的自信心和安全需要都有好處。為自己、為你的健康以及你的家庭，你都需要采取這種策略。

2、 如何增加收入

終日疲于奔命的人沒有時(shí)間賺錢。――約翰·D·洛克菲勒

怎樣讓老板給你漲工資

l  展現(xiàn)你的優(yōu)勢。如果你希望加薪，就必須解釋你為什么值這么多。

l  關(guān)心你的義務(wù)，而不是權(quán)利。問一下你能為公司做什么，而不是專注于公司能為你做什么。

l  如果你得到8小時(shí)的薪水，不妨工作10小時(shí)。付出應(yīng)大于別人對你的期待值。優(yōu)秀還不夠，我們要做到卓越。

l  只爭朝夕。

l  勿以事小而不為。該做的事一定要做好。

l  使自己不可替代。承擔(dān)工作范圍之外的責(zé)任，讓自己受人矚目。想要多掙錢，就必須解決更多的問題。

l  學(xué)海無涯。

l  越是困難越向前。想多掙錢，就不能回避問題。戰(zhàn)勝問題才是好主意。分配的任務(wù)越困難，就越要主動向前。

l  不變則不通。如果你渴望環(huán)境改變，必須首先改變自己。

l  留出一些時(shí)間來打造你的專家地位。通過持續(xù)不斷的學(xué)習(xí)來做好準(zhǔn)備。選定目標(biāo)區(qū)域，并鍥而不舍地尋找通往目標(biāo)領(lǐng)域的道路。讓自己受人矚目，在專業(yè)出版物上發(fā)表文章……

集中精力創(chuàng)收。

你的收入由下列要素構(gòu)成：能力、精力、影響力、自我評價(jià)、自我推銷和創(chuàng)意。

能力：要閱讀商業(yè)書籍和其他出版物，有機(jī)會多了解別的國家。這里談?wù)摰膶W(xué)習(xí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了你的專業(yè)領(lǐng)域。這種持續(xù)的學(xué)習(xí)將使你成為一個(gè)更有競爭力、更容易獲得成功的人。

精力：養(yǎng)成健康的生活方式，讓耗費(fèi)的精力得到源源不斷的補(bǔ)充。

影響力：你必須全力以赴，使人們熟悉你的名字。給雜志寫文章，找一個(gè)優(yōu)秀的公關(guān)代理，發(fā)直郵廣告。與當(dāng)?shù)氐钠渌倘私⒑献麝P(guān)系。舉辦一些活動，邀請潛在客戶和合作伙伴參加。為了知名度做你能做的所有事。記住，優(yōu)秀的專家和有益的信息在今天汗牛充棟。僅僅優(yōu)秀還不夠，你必須讓人們知道你有獨(dú)特的能力，這就是你的任務(wù)。

自我評價(jià)：提高你的自我評價(jià)，你的收入也會增加。自我評價(jià)與推銷自己的能力和技巧密不可分。

創(chuàng)意：最好的創(chuàng)意往往產(chǎn)生于你開車、散步、體育鍛煉時(shí)或半睡半醒之間。我們需要隨身攜帶一個(gè)筆記本，以隨時(shí)記錄轉(zhuǎn)瞬即逝、而且往往永不再來的創(chuàng)意。拿破侖·希爾說過：“每一家企業(yè)、每一個(gè)巨大的成功都是從一個(gè)創(chuàng)意開始的?！?/p>

過節(jié)儉的生活

很多企業(yè)家都曾破產(chǎn)，都是由于節(jié)儉和其他企業(yè)家精神，他們挺過了這些危機(jī)。他們通常數(shù)年保持極低的支出水平，幾乎不在自己身上花錢。他們能夠忍受個(gè)人生活方面的物質(zhì)匱乏。成功人士做好了準(zhǔn)備，去做大多數(shù)失敗者拒絕去做的事。

支付給自己――儲蓄相當(dāng)于支付給自己

把每月工資的10%劃到一個(gè)獨(dú)立的賬戶上去。你靠這10%你就會富裕起來?？?0%的錢和100%的錢過日子其實(shí)沒有什么區(qū)別。加薪時(shí)，拿出加薪部分的50%存入獨(dú)立賬戶。具體操作方式和操作原則如下：

l  開一個(gè)“鵝賬戶”。從你的活期賬戶往“鵝賬戶”劃款。委托銀行每月首日把你個(gè)人收入的10%劃到“鵝賬戶”。（“鵝賬戶”的叫法起源于一個(gè)故事，有人養(yǎng)了一只鵝，有一天鵝下了一個(gè)金蛋，第二天又下了一個(gè)金蛋，過了幾天，主人等不及，想從鵝肚里取出更多的金蛋，就把鵝殺掉了，結(jié)果只取了兩半尚未成形的小金蛋。）

l  永遠(yuǎn)不要動用“鵝賬戶”里的錢。

l  按照從本書學(xué)到的基本原則安排“鵝賬戶”資金的投向。

l  隨著“鵝賬戶”里資金的增加，你的生活會更有趣、更安全。

l  “鵝賬戶”是鍛煉自我約束力的簡便實(shí)用的方法。

只有當(dāng)你有足夠的錢可以靠利息生活時(shí)，你才算富有并獲得了財(cái)務(wù)自由。

是儲蓄而不是收入使你富有。只有當(dāng)你能守住錢時(shí)，財(cái)富才會產(chǎn)生。

我們真正需要的東西極少。“需要”大多是我們?yōu)樯莩尢岢龅慕杩?。你找不到一個(gè)奢侈的成功創(chuàng)業(yè)者。

如果你做和別人一樣的事，那你也只能得到和別人一樣的回報(bào)。

通往幸福的路有兩條：減少欲望或增加財(cái)富……如果你聰明過人，就會雙管齊下。――本杰明·富蘭克林

大多數(shù)人之所以不能實(shí)現(xiàn)自己的夢想，首先是因?yàn)樗麄儚膩頉]有考慮為實(shí)現(xiàn)夢想必須做些什么？

股票――生財(cái)有道

“王者之路”，股市遵守的規(guī)則

1. 重品質(zhì)、重實(shí)力。只考慮藍(lán)籌股公司。每個(gè)行業(yè)只瞄準(zhǔn)行業(yè)龍頭。

2. 注重組合。應(yīng)至少包括5只股票，但最多不能超過10只。組合中的公司，既要考慮來自不同的國家，又要考慮來自不同的行業(yè)。

3. 留有余地。一個(gè)保守型投資者首先等待熊市，也就是股價(jià)指數(shù)比頂峰時(shí)下跌10%－30%的時(shí)候。即使此時(shí)，保守型投資者首次買入時(shí)最多也只會投入可用資本的50%。本策略的另一個(gè)前提是始終保持較高的資本儲備。有了它，投資者才可以在股價(jià)進(jìn)一步下跌時(shí)補(bǔ)倉。

4. 堅(jiān)守、補(bǔ)倉、贏利。如果首次買入后股價(jià)沒能如預(yù)期般上漲，反而下降，這時(shí)就能夠看出小心選擇股票是多么重要。只有對一流公司才能實(shí)施補(bǔ)倉策略。

5. 金錢與耐心。只有嚴(yán)格遵守法則，補(bǔ)倉策略才能完全奏效。只有股價(jià)比首次買入下跌至少30%才能第一次補(bǔ)倉。而且，從第一次購買到低價(jià)補(bǔ)倉應(yīng)有大約6個(gè)月的時(shí)間間隔。很多投資者常常忽視這一法則，匆忙補(bǔ)倉，以致在真正的低價(jià)位時(shí)已無錢可用。第二次補(bǔ)倉也是如此。如果第一次補(bǔ)倉操之過急，那么第二次補(bǔ)倉必須等到股價(jià)又下跌30%且時(shí)間至少再過半年才能實(shí)施。

投資股市必須遵循的前提

l  你要有足夠的現(xiàn)金。只能將一部分現(xiàn)金用于股票交易，但這部分現(xiàn)金應(yīng)足夠購買至少5只不同的股票。并至少保留50%的可支配資金用于補(bǔ)倉。

l  你需要自律。你必須保持理智。是否有堅(jiān)強(qiáng)的意志，在股價(jià)暴跌時(shí)不但不平倉，甚至敢加倉。

l  股市必須能給你帶來足夠的樂趣。這樣你才愿意投入必要的時(shí)間。

l  永遠(yuǎn)不要把安身立命的老本投入股市。

股市投資者的10條黃金法則：

1、股市漲跌交替轉(zhuǎn)換。

2、放長線，釣大魚。

3、至少買5只不同的股票，但不要超過10只。

4、賣掉股票之前，盈虧沒有定論。

5、利潤來自股價(jià)上漲和紅利。

6、崩盤給你低價(jià)吃進(jìn)的機(jī)會。

7、不要從眾。

8、抓住時(shí)機(jī)，理性決策，避免感情用事。

9、以自有資本投資，絕不可借貸入市。

10、    股票總是勝過貨幣，將來依然如此。

基金――讓別人幫你的錢增值

評估投資的質(zhì)量，有以下5個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：安全、便捷、變現(xiàn)能力、收益、稅收。

投資基金的10條建議

1.不要理睬報(bào)紙的報(bào)道。

2.市場總會有低谷期。

3.避免不必要的換手費(fèi)用。只要尚未實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)或者持有時(shí)間未超過5年，你就應(yīng)當(dāng)繼續(xù)持有這只基金。

4.不要不停地算賬，以確定你賺了多少或虧了多少。

5.請記住，冬天過后有夏天，夏天過后又有冬天。

6.相信基金管理公司。在市場下滑時(shí)，基金管理公司會有充足的現(xiàn)金儲備買進(jìn)相對便宜的股票。

7.定期買入，忘掉最佳時(shí)機(jī)。

8.投資于經(jīng)濟(jì)高速增長的市場。

9.寫下你選擇某些特定基金的原因。確定你的短期投資目標(biāo)。只要這一目標(biāo)尚未實(shí)現(xiàn)，你就應(yīng)當(dāng)持有這只基金至少5年。實(shí)現(xiàn)你設(shè)定的目標(biāo)時(shí)再售出。

10.     不要忘記分散風(fēng)險(xiǎn)。至少持有3－5種不同的基金。

開始時(shí)只投資于一些大型的、聲譽(yù)卓著的基金管理公司。實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全后再作其他考慮。

財(cái)務(wù)保障、財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由

獲得財(cái)務(wù)保障

假如收入來源突然枯竭、欠賬者不再還錢、公司破產(chǎn)、補(bǔ)解雇或臥病不起，在這些情況下仍有能力繼續(xù)過好日子。為了使自己感到有保障，大多數(shù)人需要能維持6－12個(gè)月的準(zhǔn)備金。使用達(dá)到財(cái)務(wù)保障需要的月收入乘以需要的月數(shù)。這個(gè)數(shù)字是為了達(dá)到財(cái)務(wù)保障而需要的絕對下限。為了你自己、你的健康和你的精神狀態(tài)，同時(shí)為了你的家庭，你必須擁有這個(gè)數(shù)額。

你可以把款項(xiàng)的一部分以現(xiàn)金形式存在銀行的儲蓄賬戶里，其余部分可以進(jìn)行投資，但在需要時(shí)一定要能夠迅速動用。在任何情況下，這筆錢的投資都要確保安全。絕對不能用這筆錢進(jìn)行投機(jī)。

獲得財(cái)務(wù)安全

你的第一項(xiàng)計(jì)劃――財(cái)務(wù)保障――有很多好處。但是，它也有一個(gè)致命弱點(diǎn)：當(dāng)意外情況出現(xiàn)時(shí)，你不得不掏空口袋。雖然你安全地渡過危機(jī)，但你的資本也消耗殆盡。只有積累了足夠的資本，能夠完全靠利息生活，你才算獲得了真正的安全。

獲得財(cái)務(wù)自由

原則：

絕不動用本金。永遠(yuǎn)不要?dú)⒌裟愕涅Z，也不要從它身上割肉。

如何計(jì)算夢想的成本：

首先列出所有的愿望。不要考慮這些愿望是否現(xiàn)實(shí)。這一步我們只是想了解一下你的愿望，并弄清它們的大概成本。

單項(xiàng)列出后，在每一項(xiàng)后面分別寫下大概費(fèi)用。列出所有的日常開支。這些支出是你擁有財(cái)務(wù)自由后也必不可少的。

你已經(jīng)知道了為了理想的生活方式需要多大的金蛋。現(xiàn)在我們還需要計(jì)算出鵝的大小。你需要足夠的資本，進(jìn)行明智的投資，以每月帶給你足夠的錢去支付上面列出的各項(xiàng)支出。

實(shí)現(xiàn)計(jì)劃的3種投資策略

財(cái)務(wù)保障計(jì)劃：無風(fēng)險(xiǎn)策略

絕不能用這些錢冒任何風(fēng)險(xiǎn)。安全的投資包括人壽保險(xiǎn)。還有大型的、擁有多年經(jīng)驗(yàn)的基金。對于你的財(cái)務(wù)保障計(jì)劃應(yīng)當(dāng)僅限于保守的股票基金或者混合基金。在實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)保障前，要堅(jiān)持把安全放在第一位。你應(yīng)當(dāng)接受低收益，并將一部分錢以現(xiàn)金形式存到銀行儲蓄賬戶。

財(cái)務(wù)安全計(jì)劃：40：40：20原則

40%的錢用于低風(fēng)險(xiǎn)投資，40%的錢投資于風(fēng)險(xiǎn)適度的領(lǐng)域，余下的20%可以用于高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。為了財(cái)務(wù)安全，千萬不要把錢投入風(fēng)險(xiǎn)特別高的領(lǐng)域或進(jìn)行投機(jī)。這些錢你永遠(yuǎn)不要動用。拿這些錢進(jìn)行投資，保證你的財(cái)務(wù)安全永遠(yuǎn)不受威脅。

財(cái)務(wù)自由計(jì)劃：50%中度風(fēng)險(xiǎn)，50%高風(fēng)險(xiǎn)

實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全后，你可以拿出一部分錢投資以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。這時(shí)，你可以承受較高的風(fēng)險(xiǎn)，去尋找收益率至少在20%－30%的投資機(jī)會。即使其中某一筆投資失敗，你也能輕松地從其他高收益投資中得到補(bǔ)償。這里也有一些歷史悠久并且聲譽(yù)卓著的基金供你選擇，他們的平均年收益率都超過30%。即使一切都不順利，你的財(cái)務(wù)安全資本也不會受到絲毫損害。

一定要先灌滿第一只桶，然后再灌第二只。第二只桶灌滿之后的剩余部分（即超出財(cái)務(wù)安全的資本）才能灌第三只桶。遵循這個(gè)方法，你的財(cái)務(wù)安全就不會受到威脅。