理財(cái)就像是造汽車，一旦你的財(cái)富思維和本金建設(shè)和積累起來(lái)，之后的速度是你所無(wú)法想象的。

那么這個(gè)汽車該怎么建呢？今天我有3點(diǎn)想告訴你。

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我們?yōu)槭裁匆碡?cái)？

我曾經(jīng)輔導(dǎo)過上百位學(xué)員做理財(cái)規(guī)劃，慣例的課前反饋表中有一欄，寫下你最想通過理財(cái)達(dá)成的目標(biāo)和夢(mèng)想。

財(cái)務(wù)自由是這一欄中出現(xiàn)頻次最高的詞匯。

李笑來(lái)老師在得到的專欄《通往財(cái)富自由之路》中也講過：

所謂個(gè)人財(cái)務(wù)自由，指的是某個(gè)人再也不用為了滿足生活必需而出售自己的時(shí)間了。

怎樣才能實(shí)現(xiàn)呢？

有人說(shuō)賺一千萬(wàn)。賺了一千萬(wàn)可以叫做財(cái)務(wù)富足，但不是財(cái)務(wù)自由。

當(dāng)你的被動(dòng)收入超過必要支出的時(shí)候，這個(gè)時(shí)候，你才是實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。

因?yàn)槟阋呀?jīng)不需要靠出賣你的時(shí)間去獲得收入，可以把時(shí)間放在你更喜歡的事情上了。

說(shuō)到這，要理財(cái)?shù)睦碛删秃苊黠@和簡(jiǎn)單了。那就是不再因?yàn)殄X而放棄自己喜歡的事情，不再因?yàn)椤八懔税?，太貴了，回來(lái)再說(shuō)”而錯(cuò)過心愛的事物。

如果不會(huì)理財(cái)，這輩子將很難有機(jī)會(huì)百分百的投入自己喜歡的事情中。我們稱之為夢(mèng)想的，背后都有著很高的代價(jià)。

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理財(cái)就是投資嗎？

當(dāng)提起理財(cái)，有的人首先想到的便是去買點(diǎn)基金啊股票啊，然后往沙發(fā)上一趟，開始想著自己暴富后的生活。

說(shuō)實(shí)話，電影里都不敢這么演。

實(shí)際上，投資不僅不是理財(cái)?shù)牡谝徊剑炊抢碡?cái)?shù)淖詈笠徊健?/p>

如果僅僅把理財(cái)?shù)韧谕顿Y，只會(huì)讓我們深深的陷入理財(cái)陷阱。

這也是為什么很多人提到理財(cái)就煩，就覺得是騙人的，因?yàn)樵谒麄冃闹校碡?cái)和投資是一件事。

如果我們仔細(xì)分析一下，會(huì)發(fā)現(xiàn)理財(cái)和投資是有本質(zhì)區(qū)別的。

理財(cái)是一種生活方式，是通過規(guī)劃金錢來(lái)實(shí)現(xiàn)我們現(xiàn)在和未來(lái)各種需求的一個(gè)過程。

比如我們一生中的衣食住行、買房、買車，旅游度假，孩子教育、退休養(yǎng)老，生病、住院、意外開支等等，都需要花很多的錢。

但如果不提前做好規(guī)劃，很可能就會(huì)在某一個(gè)關(guān)鍵時(shí)刻掉鏈子，讓我們生活陷入窘境。

所以，理財(cái)這個(gè)事，關(guān)乎我們一生的財(cái)富，是我們家庭幸福的基石。

而投資只是理財(cái)中的一個(gè)環(huán)節(jié)，是我們?cè)谏钊胨伎己鸵?guī)劃之后的最后一個(gè)步驟。絕對(duì)不能當(dāng)做是理財(cái)?shù)娜俊?/p>

況且，不論你投資任何產(chǎn)品，產(chǎn)品方是不會(huì)關(guān)心你用來(lái)投資的錢將來(lái)有什么用途，這筆錢占你資金總額的多少，對(duì)你的家庭會(huì)有怎樣的影響。

他們只關(guān)心你是不是能投進(jìn)來(lái)，未來(lái)他們能獲得多少收益。

因?yàn)檫@就是他們的工作，比如說(shuō)一個(gè)基金經(jīng)理，目標(biāo)就是基金的規(guī)模能做到多大、預(yù)期收益率是否能戰(zhàn)勝其他同類產(chǎn)品。

至于能不能幫你完成人生的目標(biāo)，他是不關(guān)心的。

所以，理財(cái)是我們自己的事情。

只有系統(tǒng)的學(xué)習(xí)理財(cái)，掌握各種工具，了解錢背后的邏輯，懂得如何讓自己的資產(chǎn)產(chǎn)生最大化收益，我們的投資才會(huì)更加清晰，目標(biāo)才會(huì)更加明確，才能實(shí)現(xiàn)投資的安全與收益并存。

理財(cái)是和自己過一輩子，不是和某個(gè)投資產(chǎn)品過一輩子。

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如何規(guī)劃我們的錢？

剛剛我們說(shuō)了，理財(cái)是理一生的財(cái)，所以我們就要先確定人生財(cái)務(wù)的四大象限：日常的錢、保命的錢、穩(wěn)穩(wěn)的錢，投資的錢。

日常的錢

包括衣食住行等日常開支，也就是滿足當(dāng)下生活必須要花掉的錢。

日常的錢，要利用好兩個(gè)工具：

信用卡，平日消費(fèi)刷信用卡，利用銀行50天免息期賺收益。貨幣基金，儲(chǔ)蓄卡里的錢請(qǐng)立馬放到余額寶之類的貨幣基金上。

千萬(wàn)不要把大量的資金都扔在在銀行活期里，銀行活期的收益率是0.3%，而貨幣基金有著不輸活期的安全性和流動(dòng)性，收益率卻可以達(dá)2-3%。

這樣一個(gè)小的調(diào)整，你的被動(dòng)收益立刻就可以提高8倍左右。

保命的錢

問大家一個(gè)問題，我們要想財(cái)務(wù)自由，最大的前提是什么？

沒錯(cuò)，是活著。

當(dāng)我們連病都沒錢治了，或者治完病家庭也瀕臨破產(chǎn)，那財(cái)務(wù)自由就是一個(gè)笑話而已。

所以我們一定要有保命的錢，這部分可以通過保險(xiǎn)的方式來(lái)規(guī)劃和安排。

這部分我們要注重一個(gè)點(diǎn)，那就是按照按照賺錢能力來(lái)分，也就是先大人，后老人和孩子。不然很多人保額保的足夠，卻沒有在真正需要的人身上體現(xiàn)出來(lái)。

因?yàn)橹挥凶龊昧顺渥愕谋Ｕ?，做好風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，在之后理財(cái)規(guī)劃中，才可以更加放心的安排其他的理財(cái)規(guī)劃，和做出更大膽的投資決策。

穩(wěn)穩(wěn)的錢

這部分指的是，我們?cè)谖磥?lái)發(fā)生重大事件的時(shí)候需要支付的錢。

比如我們未來(lái)生活需求的硬開支：買房，買車。出國(guó)旅行、孩子上學(xué)，未來(lái)養(yǎng)老。所以給這部分錢安排穩(wěn)穩(wěn)的回報(bào)很重要。

假設(shè)，我們每年存10萬(wàn)元，按年息8%復(fù)利計(jì)算，30年后，這筆錢將變成1223萬(wàn)元。是不是很震撼？

所以，養(yǎng)成良好儲(chǔ)蓄和投資的習(xí)慣，會(huì)讓我們的財(cái)富呈指數(shù)型增長(zhǎng)。

投資的錢

投資的錢，指的是規(guī)劃完以上三大板塊之后，還能結(jié)余的錢。這也和我們前面說(shuō)的一致，投資是理財(cái)最后一步。

這部分的錢是可以為我們的家庭帶來(lái)更高收益的錢。也是可以給我們帶來(lái)更多機(jī)會(huì)的錢。

在這部分，有個(gè)小技巧，看不懂投資產(chǎn)品的時(shí)候少量資金先上車，行情不錯(cuò)我們也可以再補(bǔ)。

投資前很重要的一點(diǎn)，一定要做好心理建設(shè)。

假如投資失敗、血本無(wú)歸，我也可以為自己的行為和決定負(fù)責(zé)，更重要的是，這部分錢就算損失了，也對(duì)我的家庭正常生活沒有任何影響。

只要這里的投資有一個(gè)項(xiàng)目成功了，你所獲得的收益將會(huì)是你其他項(xiàng)目收益的很多倍。

這就是資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)的博弈。

參與這部分投資，還有一個(gè)原則就是一定要有足夠的場(chǎng)外賺錢能力，這樣我們才可以真正的讓投資的錢經(jīng)的起市場(chǎng)的波動(dòng)，抗的住大的風(fēng)險(xiǎn)，以獲得更高的收益。

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這樣分配好了之后，就能夠讓我們的每一分錢都開始賺錢，并且讓你的錢實(shí)現(xiàn)更大的效能。

通過財(cái)務(wù)規(guī)劃，讓我們既能守又能攻，讓人生穩(wěn)穩(wěn)地向前前進(jìn)，最終幫助我們實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由！

最后再幫大家回顧一下：

第一：理財(cái)是實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的必備技能；

第二：理財(cái)并不等于投資，理財(cái)是我們自己的事情。

第三：做好財(cái)務(wù)四象限，活在當(dāng)下，放眼未來(lái)。

我希望每一位跟我們學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)呐笥讯寄軌驌碛歇?dú)立思考能力，通過學(xué)習(xí)掌握金融的基礎(chǔ)知識(shí)，從而獲取一雙慧眼，可以識(shí)別市面上的理財(cái)產(chǎn)品，找到適合自己的投資理財(cái)方式。

來(lái)源：挖財(cái)社區(qū) 汪凡的財(cái)富花園