1、選擇銀行三年期大額存單

現(xiàn)在多家銀行三年期大額存單年利率達(dá)到4.18%，還可以按月付息。如果拿著每個(gè)月的利息再去理財(cái)，則綜合收益率能達(dá)到4.3%左右。                      

銀行大額存單本質(zhì)依然是銀行存款，受存款保險(xiǎn)制度保護(hù)，安全可靠，收益穩(wěn)定。           

2、購(gòu)買國(guó)債

國(guó)債是最安全的理財(cái)方式，有國(guó)家信用擔(dān)保。2019年共有9期國(guó)債，從3月份至11月份每月10日有售，三年期國(guó)債年利率4%，五年期4.27%，與2018年利率持平。

與普通銀行存款到期后支付利息不同，國(guó)債按年付息，流動(dòng)性更好，可以提前支取，提前支取時(shí)只會(huì)損失部分利息。                                                

3、民營(yíng)銀行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品

以智能存款為例，這就是民營(yíng)銀行在現(xiàn)金管理類產(chǎn)品上的創(chuàng)新，底層依然是銀行存款，通過收益權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓，確保了短時(shí)間存款也可以享受接近五年期存款的收益水平。

如今民營(yíng)銀行五年期存款年利率最高達(dá)到5.45%，這已經(jīng)是當(dāng)下保本保收益理財(cái)方式所能達(dá)到的最高收益水平了，即便是提前支取也能有4%以上的收益，非常不錯(cuò)。

4、農(nóng)村信用社、農(nóng)商行及村鎮(zhèn)銀行存款

越是小銀行越能給出更高的利率，以某村鎮(zhèn)銀行為例，三年期存款年利率4.125%，每萬元每年返50元現(xiàn)金，實(shí)際年收益率達(dá)到4.625%。小銀行攬儲(chǔ)難度較高，不妨貨比三家，談?wù)劥婵罾剩欢梢缘玫奖容^理想的答案。需要注意的是，銀行也會(huì)賣保險(xiǎn)和不保本的理財(cái)產(chǎn)品，不要追求收益被忽悠買了這些。

隨著央行降準(zhǔn)，市場(chǎng)流動(dòng)性增加，理財(cái)收益呈下降趨勢(shì)。保本理財(cái)不一定能獲得穩(wěn)定4%以上的年收益，結(jié)構(gòu)性存款同樣如此，至于寶寶類貨幣基金當(dāng)下更是只適合零錢理財(cái)。合理配置資產(chǎn)，或者干脆存一份按月付息的大額存單，是當(dāng)下比較穩(wěn)妥的理財(cái)方式。