富德生命人壽是成立于2002年的一家全國(guó)性公司，2018年全行業(yè)規(guī)模保費(fèi)排名第9，和第8的太平人壽不相上下，旗下產(chǎn)品線也是非常豐富，康健無憂2019是其推出不久的主打重疾，由原來的康健無憂2018升級(jí)而來，相比老版本來說，新增了重疾和輕癥的種類，新增了中癥責(zé)任，繳費(fèi)期也增加了19年的選項(xiàng)，升級(jí)以后還有些什么亮點(diǎn)和缺陷，今天一并說說。

利益相關(guān)：本款產(chǎn)品喵叔不能銷售。

產(chǎn)品介紹

康健無憂2019是一款重疾單次賠付，中癥2次賠付，輕癥5次賠付，可附加重疾5次賠付責(zé)任的重疾險(xiǎn)。此外，還附帶“壽險(xiǎn)復(fù)原保險(xiǎn)金”，有可能在重疾賠付過后，額外賠付一次身故，具體形態(tài)見腦圖：

產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)

01.壽險(xiǎn)復(fù)原金

這個(gè)責(zé)任算是康健無憂的一個(gè)特色責(zé)任，平時(shí)我們所說的帶身故責(zé)任的的重疾險(xiǎn)，身故和重疾是二賠一，也就是說如果發(fā)生了重疾理賠，身故責(zé)任就消失了，而壽險(xiǎn)復(fù)原金這個(gè)責(zé)任約定，如果在重疾賠付365天以后被保人身故，則會(huì)額外賠付50%基本保額，可以理解為是額外的身故責(zé)任。

02.可附加重疾多次賠付，中癥額度高

康健無憂2019本屬于單次賠付重疾，但可附加多倍保重疾險(xiǎn)，就變成了分5組賠5次的多次賠付重疾，中癥賠付比例為每次60%，相比市面上常見的50%賠付比例更有誠(chéng)意。

產(chǎn)品缺點(diǎn)

01.輕癥賠付比例過低

康健無憂2019雖說輕癥賠付高達(dá)5次，但是每次賠付比例僅為20%，回想起昨天我們才扒過的健康源2019增強(qiáng)版，45%的輕癥賠付是不是瞬間有一種“真香”的感覺？

從各大公司的理賠數(shù)據(jù)來看，真正到了理賠的時(shí)候，更多的是輕癥的理賠，同一種病，理賠少了一半多，扎心嗎？

02.重疾分組不科學(xué)

說到多倍保的責(zé)任來，6大重疾歷來都占重疾理賠的大半壁江山，比較常見的分多組賠多次的產(chǎn)品中，喵叔比較強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)就是分組的合理性，我們看看康健無憂對(duì)于6大重疾的分組情況，是否合理呢？

大家可以看到，6大重疾分配在三組里面，而惡性腫瘤更是和終末期腎病及重大器官移植術(shù)擠在同一組，不得不讓人懷疑生命人壽的誠(chéng)意。

反復(fù)強(qiáng)調(diào)，惡性腫瘤占了重疾理賠的六成以上，最合理的是惡性腫瘤單獨(dú)分組，次一點(diǎn)的是惡性腫瘤和另外5大重疾單獨(dú)分開，多倍保倒是厲害，3個(gè)重疾放在一起，很明顯，大大降低了獲得賠付的概率。

03.價(jià)格貴

舉個(gè)常用的例子，30歲男性投保50萬保額，20年繳費(fèi)，附加多倍保責(zé)任，每年保費(fèi)為14850元，而同等條件下的嘉多保，每年保費(fèi)為10985元，足足便宜了快四千塊，而嘉多保除了中癥比例比它低一點(diǎn)，其他保障責(zé)任都會(huì)好太多，所以這款產(chǎn)品的價(jià)格著實(shí)讓人頭大。

04.其他缺點(diǎn)

無投保人豁免選項(xiàng)、無30年繳費(fèi)選項(xiàng)等。

喵叔點(diǎn)評(píng)

總的說來，生命人壽這款康健無憂2019算得上是既有一些特色又有一些缺憾，總的看來，這樣的價(jià)格去購(gòu)買這樣的一個(gè)保障的產(chǎn)品，并不是特別劃算，如果大家預(yù)算足夠充足，又比較看重壽險(xiǎn)和重疾責(zé)任，這款產(chǎn)品可以納入考慮的范圍，如果既看重產(chǎn)品本身，又看重價(jià)格，其實(shí)還是有很多產(chǎn)品可以選擇的，比如嘉多保，比如備哆分，整體性價(jià)比都是挺不錯(cuò)的，如果大家身體有一些異常，拿不定注意的，歡迎喵叔聯(lián)系咨詢，選擇最適合自己情況的產(chǎn)品。

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