7月25日在阿里云峰會.上?，F(xiàn)場，知名專業(yè)服務(wù)機構(gòu)畢馬威與阿里云研究中心共同發(fā)布了雙方合作撰寫的《未來銀行-DT時代中國銀行(行情601988,診股)業(yè)發(fā)展的新起點》白皮書，對于未來銀行業(yè)發(fā)展方向給出了9大趨勢預(yù)測。

7月25日，畢馬威亞太區(qū)及中國主席陶匡淳在阿里云峰會.上?，F(xiàn)場發(fā)布未來銀行白皮書。

趨勢一：頂層設(shè)計具有發(fā)展靈活性和生態(tài)融入性

未來銀行相比于傳統(tǒng)銀行在頂層設(shè)計方面將會構(gòu)建更具發(fā)展靈活性、生態(tài)融入性及高彈性的戰(zhàn)略框架和體系。未來銀行頂層設(shè)計特色主要體現(xiàn)在“戰(zhàn)略定位聚焦”、“商業(yè)模式重塑”和“核心能力眾包”三方面。

戰(zhàn)略定位聚焦：未來銀行破除傳統(tǒng)銀行經(jīng)營模式下的思維遮蔽和局限，積極擁抱伴隨數(shù)字經(jīng)濟成長的消費者，聚焦特定的業(yè)務(wù)品類及客群，建立持久的差異性競爭優(yōu)勢，獲得超越競爭對手的盈利能力和成長空間。

2.商業(yè)模式重塑：未來銀行將從以規(guī)模驅(qū)動的粗放型業(yè)務(wù)模式向以金融科技為驅(qū)動的精細化業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變，借助科技的應(yīng)用和流程的變革實現(xiàn)業(yè)務(wù)的精深化和與客戶互動的高頻化，挖掘新的盈利增長點。

3.核心能力眾包：未來銀行將高度依賴所參與的各個生態(tài)的合作方對于自身核心能力的補充和深化，通過與各類生態(tài)參與者的融合賦能，實現(xiàn)金融產(chǎn)品的可持續(xù)發(fā)展及自我進化，在不斷擴大生態(tài)圈版圖的基礎(chǔ)上促進整個生態(tài)的價值持續(xù)創(chuàng)造與提升。

趨勢二：以數(shù)據(jù)與科技驅(qū)動

借助數(shù)字科技充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值已經(jīng)在銀行業(yè)有所實踐，但對于未來銀行來說，僅是如此遠遠不夠。隨著運營成本和人力成本持續(xù)上升，來自新晉市場參與者的競爭，以及未來銀行與客戶交互的在線化、數(shù)字化和實時化的要求，銀行業(yè)必須要快速、準(zhǔn)確和自動化的改善、創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，將符合數(shù)字經(jīng)濟時代商業(yè)特征的戰(zhàn)略打造成未來銀行中長期的競爭優(yōu)勢“護城河”。

在未來銀行，伴隨著從基礎(chǔ)設(shè)施、組織架構(gòu)、生態(tài)環(huán)境、頂層戰(zhàn)略演進的，是將科技力量和數(shù)據(jù)作為未來銀行建設(shè)成功與否的關(guān)鍵指標(biāo)和高價值資產(chǎn)，并通過數(shù)據(jù)與科技驅(qū)動在銀行業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險控制、零售營銷、客戶服務(wù)、生態(tài)建設(shè)等各方面產(chǎn)生關(guān)鍵的價值。未來銀行需要數(shù)據(jù)與科技驅(qū)動的戰(zhàn)略。

趨勢三：客戶體驗極致化

極致的客戶體驗是未來銀行的創(chuàng)造者和管理者的終極目標(biāo)。未來銀行不僅僅是對客戶在獲得服務(wù)時的準(zhǔn)確性、及時性、可靠性、創(chuàng)新性和安全性的提升，更重要的是，要實現(xiàn)精準(zhǔn)無誤的客戶身份識別和客戶需求感知，甚至主動為客戶提供其正在需要的服務(wù)。

未來銀行將利用數(shù)據(jù)和數(shù)字科技(如人工智能、大數(shù)據(jù)分析等)，實現(xiàn)個性化、快速、便捷、實時的客戶服務(wù)，并通過持續(xù)的數(shù)據(jù)和技術(shù)迭代實現(xiàn)客戶體驗的極致化(如千人千面)，取代過去“一刀切”、“批量復(fù)制”的產(chǎn)品、服務(wù)，并以此催生出定制化、智能化、無縫化的創(chuàng)新服務(wù)(如全天候金融服務(wù))，進一步滿足客戶對創(chuàng)新體驗的需求。

趨勢四：客戶感知

所有未來銀行的建設(shè)關(guān)鍵，都是為了向未來銀行的客戶提供極致化的客戶體驗，提升未來銀行的客戶滿意度，并最終與客戶形成強韌的紐帶關(guān)系，在確保核心高價值客戶的低流失率的同時，利用極致的客戶體驗借助人際網(wǎng)絡(luò)和社交網(wǎng)絡(luò)獲得高價值新客戶。隨著新一代客戶的崛起，分享體驗，而不是分享低價，是未來銀行客戶的主要特征之一。

趨勢五：構(gòu)建數(shù)字化中臺戰(zhàn)略

未來銀行要實現(xiàn)規(guī)模化數(shù)字增長的前提，是在內(nèi)部和外部同時實現(xiàn)高效率網(wǎng)絡(luò)協(xié)同，促進生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)生網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，并在協(xié)同過程中，持續(xù)沉淀能力、經(jīng)驗，繼而將這些能力和經(jīng)驗轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品和服務(wù)的迭代，進而形成良性循環(huán)。

無論是何種形式的協(xié)同網(wǎng)絡(luò)與知識沉淀，都需要一個統(tǒng)一的數(shù)字化中臺作為支撐未來銀行的操作系統(tǒng)，以解決數(shù)據(jù)、系統(tǒng)、業(yè)務(wù)、能力與創(chuàng)新中存在的孤島問題，從而最大程度加強前端業(yè)務(wù)的響應(yīng)速度與持續(xù)規(guī)模化創(chuàng)新。數(shù)字化中臺既涵蓋技術(shù)層、同時也體現(xiàn)在業(yè)務(wù)層與組織層。

趨勢六：組織的數(shù)字化、打造數(shù)字化專家

構(gòu)建未來銀行不僅僅是構(gòu)建起創(chuàng)新業(yè)務(wù)、數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施或是全新風(fēng)控中臺，更應(yīng)當(dāng)具有相匹配的未來組織——更加扁平化、分布式、去中心化、網(wǎng)絡(luò)化的液態(tài)組織。

未來銀行應(yīng)當(dāng)在組織數(shù)字化的同時，基于數(shù)字化重新定義人力資源價值，培養(yǎng)數(shù)字化專家文化，比如在管理線之外，增加專業(yè)領(lǐng)域?qū)＜业臅x升或職業(yè)發(fā)展路徑，特別是強化數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力、數(shù)字科技專業(yè)和數(shù)據(jù)洞察力等數(shù)字化素養(yǎng)指標(biāo)，并提供輪崗等熟悉銀行業(yè)務(wù)的機會，培養(yǎng)既懂銀行業(yè)務(wù)，也具有數(shù)字化素養(yǎng)的專家型人才。

趨勢七：風(fēng)險控制機制全面轉(zhuǎn)型

風(fēng)險控制是銀行業(yè)正常、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)之一，在未來銀行，探索金融市場業(yè)務(wù)的綜合化、特色化、輕型化、智能化的發(fā)展模式，為銀行繼續(xù)貢獻穩(wěn)定收入和利潤的同時保證風(fēng)險可控，在可預(yù)見的較長時期內(nèi)仍然是主流。

未來銀行在風(fēng)控轉(zhuǎn)型方面將分三步走。第一步，利用數(shù)字科技，特別是大數(shù)據(jù)分析，充分從多維度、全量的數(shù)據(jù)找到精確的結(jié)果并提供前瞻性判斷的可靠依據(jù)。第二步，搭建風(fēng)控中臺推進全面風(fēng)控轉(zhuǎn)型。第三步，利用人工智能技術(shù)的應(yīng)用實現(xiàn)全面的風(fēng)控轉(zhuǎn)型。

趨勢八：將數(shù)字化成熟度作為業(yè)務(wù)考核指標(biāo)

風(fēng)險、收益、監(jiān)管、體驗等指標(biāo)是銀行業(yè)在設(shè)置業(yè)務(wù)考核標(biāo)準(zhǔn)時慣常采用的考核指標(biāo)，在未來銀行，應(yīng)當(dāng)將數(shù)字化成熟度納入到業(yè)務(wù)考核指標(biāo)中，在業(yè)務(wù)設(shè)計、業(yè)務(wù)調(diào)整、業(yè)務(wù)再造等各個場景下都成為業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系的重要組成部分，以此確保未來銀行的所有業(yè)務(wù)都具有較高的數(shù)字化水平。

趨勢九：與關(guān)鍵生態(tài)領(lǐng)導(dǎo)者聯(lián)合構(gòu)建生態(tài)圈

中國商業(yè)社會存在千業(yè)萬態(tài)的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)，包括電商、行業(yè)服務(wù)、供應(yīng)鏈、開發(fā)者和其它金融實體，未來銀行的關(guān)注點之一就是向開放生態(tài)轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)業(yè)務(wù)模式的變革和生態(tài)化的價值鏈，從而讓未來銀行的服務(wù)滲透到各種場景中去。但這種生態(tài)的聯(lián)合創(chuàng)新共贏并非簡單的泛化生態(tài)，而是與關(guān)鍵的生態(tài)領(lǐng)導(dǎo)者實現(xiàn)高價值的業(yè)務(wù)互通與生態(tài)創(chuàng)新共贏。

來源: 金融界