經(jīng)常有朋友問(wèn)我：“黃維老師，我想存錢(qián)，可怎么也管不住自己買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)的手，怎么也存不住錢(qián)，我該怎么辦呀？”

對(duì)于這種朋友，我一般會(huì)建議他用12存單法，做一個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄計(jì)劃。

今天呀，我就把這個(gè)12存單法強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方法分享給大家。

12存單法操作起來(lái)很簡(jiǎn)單，就是你每個(gè)月都存一筆錢(qián)，存一年期的定期存款，堅(jiān)持12個(gè)月，你手里就有12張定期存單了。而且，第二年你每個(gè)月都會(huì)有一張存單到期，可以取出來(lái)，也可以自動(dòng)本息續(xù)存甚至追加更多存款，繼續(xù)享受復(fù)利收益。

這樣做有什么好處呢？

首先，每個(gè)月你都能固定存下一筆錢(qián)，最好是一發(fā)工資就先存錢(qián)，再規(guī)劃其他的開(kāi)銷(xiāo)。這樣一年下來(lái)，你也能攢下不少錢(qián)，不至于有多少花多少，變成月光族，甚至負(fù)債。

其次，一年以后，你每個(gè)月都會(huì)有一張存單到期，萬(wàn)一你遇到需要花錢(qián)的情況，也不用著急上火了。這樣一來(lái)，短期的資金流動(dòng)性就有了保障。

最后，如果你一直堅(jiān)持存錢(qián)不取出來(lái)的話，就可以享受時(shí)間復(fù)利帶來(lái)的豐厚收益。

不過(guò)呢，這里我也要提醒大家，12存單法也不是堅(jiān)持存錢(qián)就行了，我們也需要根據(jù)自己對(duì)資金的流動(dòng)性和收益率需求，進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

比如說(shuō)，你對(duì)資金流動(dòng)性要求高，就可以縮短存款時(shí)間周期，把12個(gè)月改成3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月都可以；如果你對(duì)資金流動(dòng)性要求不高，把12個(gè)月改成18個(gè)月、24個(gè)月、36個(gè)月也可以，只要保證自己的資金周轉(zhuǎn)正常，然后堅(jiān)持養(yǎng)成存款的好習(xí)慣就行。

比如說(shuō)90年代銀行存款利率高，一年定期存款可能有5%-7%的年利率，那時(shí)我們把錢(qián)直接存銀行定期就會(huì)有不錯(cuò)的收益，但是現(xiàn)在銀行一年定期利率只有1.5%，你再把錢(qián)都存一年定期就不劃算了。所以呢，除了銀行定期存款，我們也可以根據(jù)現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品收益情況，調(diào)整我們存錢(qián)的標(biāo)的產(chǎn)品。

為了方便大家選擇適合自己的12存單法存錢(qián)標(biāo)的，我整理了不同利率理財(cái)產(chǎn)品的收益對(duì)比，大家可以參考一下。以我們每月存1萬(wàn)元為例，不同利率的理財(cái)產(chǎn)品堅(jiān)持一年后收益如下：

1、1年期定期存款，利率1.5%，一年后每月可領(lǐng)150元利息和1萬(wàn)元本金?？商崆爸?，但只能按活期利息結(jié)算。

2、1年期的銀行產(chǎn)品和支付寶、理財(cái)通等第三方平臺(tái)銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品，利率5%，一年后每月可領(lǐng)500元利息和1萬(wàn)元本金，未到期前不可提前支取。

3、1年期的類(lèi)固收現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品，利率8%，一年后每月可領(lǐng)800元利息和1萬(wàn)元本金，可提前支取，但需支付手續(xù)費(fèi)或減少利息收益。

4、1年期的基金定投計(jì)劃，收益率受市場(chǎng)行情影響較大，如市場(chǎng)處于上行階段，一年后的收益率可達(dá)10%-20%，甚至更高，如市場(chǎng)處于下行階段，一年后可能出現(xiàn)虧損，但如果持續(xù)堅(jiān)持定投至市場(chǎng)行情上漲，則會(huì)收到豐厚的回報(bào)。因此更適合可以長(zhǎng)期投資的朋友。

最后提醒大家，不論時(shí)間長(zhǎng)短、利率高低，12存單法最重要的一點(diǎn)就是堅(jiān)持，持之以恒才能達(dá)到令人欣喜的效果。更重要的是，在這個(gè)過(guò)程中能夠培養(yǎng)我們強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和投資理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣，這也是會(huì)讓我們終生受益的財(cái)富！