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3 從投資風(fēng)險的角度看配置年金保險的必要性 2018年投資現(xiàn)象： 股市：滬深兩市3530只個股2930只股票累計下跌占比超83%，超過7成的股民虧損超20%，股民人均虧損6萬元 P2P：集體“爆雷”，累計問題平臺約4593家，失聯(lián)占61.89%，提現(xiàn)困難占21.56%，終止運(yùn)營占7.28%，平臺詐騙占3.95% 去杠桿：居民杠桿率從2008年的18%到2017年高達(dá)47.4%，中長期貸款在居民中的負(fù)債比重提高到74.7%（2015年~2017年井噴的房地產(chǎn)市場） 資管新規(guī)：打破剛性兌付，理財產(chǎn)品不再保本保息；理財產(chǎn)品凈值化（類似現(xiàn)在的基金產(chǎn)品） “資管新規(guī)背景下銀行保險未來的發(fā)展”（“資管新規(guī)背景下銀行保險未來的發(fā)展“（2018年中國銀行保險業(yè)國際高峰論壇） 雙向思維特點(diǎn)，不僅僅著眼于財富增值的管理，更要考慮可能面對風(fēng)險過程中的財富損失 保險具有長期性管理，人身保險管理的一個重要的訴求是基于生命周期的財富管理 保險的財富管理具有代際管理的特點(diǎn)。 基于以上三大特點(diǎn)：保險將在居民財富管理中發(fā)揮越來越重要的作用 4 一，強(qiáng)大的變現(xiàn)功能（快速，便捷，低成本，無條件） 1，提高生活應(yīng)變能力； 2，減少現(xiàn)金配置，提高整體投資收益,；2，保證其它投資項目的正常進(jìn)行； 使用原則：1，只能”用“不能”用掉“；2，只能增加不能減少 二，用于二次用作（抓住轉(zhuǎn)瞬即逝的投資機(jī)會） 當(dāng)有難得的投資機(jī)會出現(xiàn)的時候，“現(xiàn)金為王”這個賬戶可能是我們財富增值或東山再起的唯一機(jī)會 使用原則：1，不得用于擴(kuò)大風(fēng)險投資比例 三，用于財富積累（有一種積累叫負(fù)債） 在經(jīng)濟(jì)不景氣的年代更要懂得開源節(jié)流，用保單養(yǎng)保單，增加“資金池”，一點(diǎn)點(diǎn)聚沙成塔，讓家庭有足夠健康的現(xiàn)金流，管理好自家的財富水庫。 5 一，未來養(yǎng)老的保障 30年后誰來養(yǎng)你？這是每個人不得不考慮的問題，年金險幫助我們建立一個與生命等長的現(xiàn)金流，并因其確定和保證成為社保的重要補(bǔ)充 二，子女教育的保障 教育花費(fèi)是家庭最大的支出之一，特別是大學(xué)教育的費(fèi)用是否足夠決定孩子未來的工作和職業(yè)前景，無論今天有錢還是沒錢都應(yīng)該為孩子儲備一筆教育的保證金，因為今天沒錢大概率事件將來錢也不寬松；而今天有錢不等于未來有錢！ 三，基本生活的保障 勞動創(chuàng)造的現(xiàn)金流是主動收入，它是生活保障的第一個層面，其風(fēng)險來之于身體的風(fēng)險和職業(yè)的風(fēng)險；投資創(chuàng)造的現(xiàn)金流是被動收入，它是保障生活的第二層面，其風(fēng)險來之于投資本身帶來的巨大風(fēng)險，而年金險創(chuàng)造的現(xiàn)金流是確定的被動收入，它才是生活的真正保障！ |
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