巴菲特是一位讓人敬佩的資本家，他是一位純粹的資本家。他的整個事業(yè)可以描述為孜孜不倦地、專注地、理性地挪動錢來享受復(fù)利的果實。我喜歡讀他寫給股東的信，幾十年來重復(fù)著同樣的簡單，重復(fù)著不容易的純粹。他的帝國里一手是保險，一手是投資；一手賣的是抗風(fēng)險能力，收起來的是錢，另一邊則是把錢放進(jìn)有護(hù)城河，能產(chǎn)生復(fù)利的果園里。
本來，很想寫一篇關(guān)于保險的文章，擬的題目叫“保險，資本主義的極致”。大致想說的是保險很有意思，也很體現(xiàn)資本主義?！案蝗恕庇匈Y本、“錢多”，因此抗風(fēng)險能力強；“窮人”“錢少”抗風(fēng)險能力弱。于是“窮人”需要向“富人”購買這種抗風(fēng)險能力。雖說保險確實是很多人需要的，也給了他更穩(wěn)定的生活，至少是一個更安定的心情。但是終歸來講，保險這種產(chǎn)品進(jìn)一步促進(jìn)了財富從沒錢人向有錢人的轉(zhuǎn)移，說它是資本主義的極致是因為它進(jìn)一步放大了資本的力量?！坝绣X=更安全”這種軟性的虛的東西也通過保險變現(xiàn)了。如此下去，如果市場是高度有效不受干擾的，法律是保障資本及其復(fù)利的合法性的，那么很有可能會出現(xiàn)的情況是富的人越富，窮的人越窮。
巴菲特讓人敬佩，甚至能被標(biāo)為偉大的原因，我認(rèn)為是：他不全是一位極具天賦的，能把資本的游戲玩到極致的資本家；更是一位可愛的人，他清楚地知道錢不是目的。他一方面享受著資本游戲帶給他的快樂，另一方面有智慧地把絕大多數(shù)錢捐給了比他年輕的比爾蓋茨，放心地讓蓋茨去完成財富應(yīng)有的再分配。同時，他還不怕非議地倡議其他富人也把錢捐出來，倡議國家提高富人的稅收，從機(jī)制上進(jìn)行更大力度的財富再分配。（有意思的地方是，巴菲特的父親是共和黨的國會議員，巴菲特現(xiàn)在倡議的這些看起來都不像是共和黨的主張。）
在資本主義的美國誕生了一個神奇的巴菲特，他從保險和資本復(fù)利的游戲中獲得了快樂，又輕輕地把錢的包袱給了比爾蓋茨。這好有智慧，這大概是在資本主義環(huán)境下一種資本家最簡單、輕松獲得快樂的方式。錢先積累然后再分配，這個循環(huán)中，巴菲特主要專注于前半段。在“后資本主義”的時代里，假設(shè)錢的有效再分配和積累同樣重要。我不禁在想，有沒有可能同樣用保險和復(fù)利，或者說是倒過來的保險和復(fù)利來讓財富分配更均勻一些呢？存不存在一些機(jī)制能讓窮人也能賣“保險”給富人，窮人也能賣一些自己的“軟實力”、自己的意愿、抗風(fēng)險能力給富人，從而實現(xiàn)更精細(xì)化的反饋，周期更短的錢從富人向窮人回流的循環(huán)呢？
比方說，有一千個人在夏天的時候就想到在冬天的時候要買一件某種樣子的羽絨衣，他們一起寫了一個聯(lián)名的訂單給到一個生產(chǎn)廠商，并愿意按去年的價格出10%的訂金。這種情況下，很有可能工廠是愿意給他們30%的折扣的。因為工廠從他們的聯(lián)名訂單里獲得了一個工廠原來不具有的一種需求的確定性。這種確定性可以轉(zhuǎn)變?yōu)槔蒙a(chǎn)計劃低谷進(jìn)行生產(chǎn)的便利，也可以轉(zhuǎn)化為采購原材料時的篤定。工廠甚至可以進(jìn)一步把這種確定性進(jìn)一步售賣給上游和配套廠商來換取工廠成本的進(jìn)一步降低。從交易形式上來說，這個交易就像是一群人一起各花1塊錢買了3塊錢的限時抵用券，然后工廠因為賣出了這些抵用券，也可以進(jìn)一步向上游和配套廠商去買類似的限時抵用券，比方說花一千買三千的限時抵用券。如果這一千個人有一定的信用記錄，他們一起下了一個聯(lián)名訂單，表達(dá)了意愿但沒付訂金，那工廠愿意給他們折扣嗎？我想大概也是愿意的，只是可能不是30%，但8%可以嗎？這就好比工廠用自己發(fā)行的限時折扣券，向普通消費者購買了一個保證在未來購買的保險。如果進(jìn)一步去想，其實還有好多形式可以讓普通人的意愿以及普通人對自己未來需求的確定性市場化、產(chǎn)品化、貨幣化。假設(shè)系統(tǒng)給了每個人只有一次表達(dá)買棉衣意愿的機(jī)會，那就好像給了每個人一張棉衣意愿券（這個意愿券可能是他用累計的信用換的），那這個意愿券是否對開廠的資本家來說值錢呢？這里的價錢怎么定呢，雙邊的交易應(yīng)該有什么限制呢？
這里的本質(zhì)是，每個人（無論窮人和富人）對自己的意愿，對于自己在未來某個點的需求和規(guī)劃往往是比其他人要清楚得多的。而且這種每個人的規(guī)劃和意愿，以及個體對自身某個行為的確定性的把握，對滿足需求的供給方往往是有價值的。它可以降低組織生產(chǎn)的不確定性，可以幫助實現(xiàn)資源以及資本的更有效配置。為此，我猜想資本家、富人是愿意向普通人、窮人購買這種反向的保險的。這種反向的保險能讓每一個普通人的信用和意愿變現(xiàn)，這種反向保險不再是窮人積累信用和錢向富人借錢付利息（在借貸的情形下，窮人因為借了錢，要付利息。因此他買的東西反而要比富人買的貴）或者是花錢給富人買生活的確定了。而是反過來，富人、資本家出錢給普通人、窮人買他的生產(chǎn)資本配置的確定性。前面一種保險和金融借貸產(chǎn)品，錢是從窮人流向富人的，而這種反向的保險錢是從富人流入窮人的，這里應(yīng)該有質(zhì)的差別。
接下來的問題是如何把每個人（無論富有貧窮）的這種自己對自己意愿行為的確定性產(chǎn)品化；如何讓它能標(biāo)準(zhǔn)化，像折扣券一樣流通；如何來創(chuàng)造形式表達(dá)意愿；如何創(chuàng)造產(chǎn)品來實現(xiàn)這種確定性的傳遞；又如何給這種確定性的傳遞金融產(chǎn)品化、貨幣化。除此之外，應(yīng)該考慮讓這種確性傳遞的產(chǎn)品化過程去中心化（因為它場景太多，情況太多）并且要能在這種相對去中心化的“確定性產(chǎn)品”生產(chǎn)流通的過程中避免欺詐，能形成良幣驅(qū)逐劣幣的正循環(huán)。不知道區(qū)塊鏈?zhǔn)遣皇沁m時為這種“反向保險”而生……$拼多多(PDD)$ |
