（一）、認(rèn)識(shí)理財(cái)

1． 財(cái)富對(duì)于人的重要性

人生的每一個(gè)階段都離不開(kāi)錢(qián)。

關(guān)于錢(qián)，我們都有這樣三個(gè)夢(mèng)想：第一、能賺錢(qián)；二、一輩子富裕；三、世世代代都富裕。

我們能不能實(shí)現(xiàn)這三個(gè)夢(mèng)想呢？

看看我們周?chē)娜?，有些人干的比以前辛苦，掙的比以前多，留下?lái)的錢(qián)卻不見(jiàn)漲；還有些人發(fā)起來(lái)快，敗下去也快。

“如果留不住錢(qián)，那我們掙錢(qián)又是為了什么呢？”——摘自西方理財(cái)圣經(jīng)《窮爸爸富爸爸》

2． 學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)谋匾?/span>

財(cái)商是創(chuàng)造財(cái)富的智慧，是處理金錢(qián)的藝術(shù)，是現(xiàn)代人必備的基本素質(zhì)之一。

理財(cái)意識(shí)與習(xí)慣的培養(yǎng)比物質(zhì)財(cái)富的傳承更重要。

3． 理財(cái)?shù)母拍钆c目的

理財(cái)就是管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富的效能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。通俗地講，理財(cái)就是打理錢(qián)財(cái)，就是賺錢(qián)、省錢(qián)、花錢(qián)之道。

（二）、如何理財(cái)

一、理財(cái)?shù)娜齻€(gè)環(huán)節(jié)

也稱(chēng)理財(cái)?shù)?/span>“一個(gè)中心三個(gè)基本點(diǎn)”：以管錢(qián)為中心，以攢錢(qián)為起點(diǎn)，生錢(qián)為重點(diǎn)，護(hù)錢(qián)為保障。

1、攢錢(qián)：30歲之前，理財(cái)?shù)奈ㄒ环绞骄褪菙€錢(qián)。

掙一個(gè)花兩個(gè)一輩子都是窮人。

怎么攢錢(qián)呢，一個(gè)月強(qiáng)制拿出10%的錢(qián)存在銀行里，很多人說(shuō)做不到。

那么如果你的公司經(jīng)營(yíng)不好，老總要削減開(kāi)支，給你兩個(gè)選擇，第一是把你開(kāi)除，補(bǔ)償兩個(gè)月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個(gè)方案？

99%的人都能接受第二個(gè)方案。

那么你給自己做個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，發(fā)下錢(qián)后直接將10%的錢(qián)存入銀行，不邁出這一步，你就永遠(yuǎn)沒(méi)有錢(qián)花。

利息=利率*本金*時(shí)間

銀行都是執(zhí)行中國(guó)人民銀行統(tǒng)一制定的利率，在哪家銀行存款，利率都是一樣的。

時(shí)間越長(zhǎng)利息越高，提前終止減少利息。

如果有可能要提前使用部分資金，又想要高利息，不妨分批分段存入：如每月存一筆定期一年的，一年后就每月有錢(qián)可取，利息是一年定期的比零存整取高。

2、生錢(qián)：

主要方式：股票、債券、基金、不動(dòng)產(chǎn)、保險(xiǎn)、養(yǎng)殖

美國(guó)著名投資商沃倫.巴菲特，從小就極具投資意識(shí)，他滿(mǎn)肚子都是掙錢(qián)的道兒，五歲時(shí)就在家中擺地?cái)偠凳劭谙闾恰?/span>

稍大后他帶領(lǐng)小伙伴到球場(chǎng)撿大款用過(guò)的高爾夫球，然后轉(zhuǎn)手倒賣(mài)，生意頗為紅火。

上中學(xué)時(shí)，除利用課余做報(bào)童外，他還與伙伴合伙將彈子球游戲機(jī)出租給理發(fā)店老板，掙取外快。

11周歲，他便躍身股海，購(gòu)買(mǎi)了平生第一張股票。

巴菲特是有史以來(lái)最偉大的投資家，他依靠股票、外匯市場(chǎng)的投資，成為世界上數(shù)一數(shù)二的富翁。

在2008年的《福布斯》排行榜上財(cái)富超過(guò)比爾蓋茨，成為世界首富。

他說(shuō)：“錢(qián)找錢(qián)勝過(guò)人找錢(qián)，要懂得讓錢(qián)為你工作，而不是你為錢(qián)工作?！?/span>

很顯然他不主張把錢(qián)存入銀行。

巴菲特認(rèn)為銀行是不善理財(cái)者存錢(qián)的地方，好讓善于理財(cái)者利用這些錢(qián)去投資賺錢(qián)。

當(dāng)然這是他的觀點(diǎn)，我們生活的環(huán)境和他大不相同，所以我們要理智地看待他這句話(huà)。

理財(cái)?shù)脑瓌t是平穩(wěn)。

而我們很多人的特點(diǎn)是：

生活在小縣城，信息相對(duì)閉塞（在互聯(lián)網(wǎng)上了解的和身處大城市感受到的肯定不一樣），很多在世界前沿的或大城市流行的東西不了解，觀念不先進(jìn)，對(duì)社會(huì)上的一些觀點(diǎn)不理解或一知半解，有些文化，容易被社會(huì)上的一些似是而非的東西所迷惑

要想獲得利益，要有高深的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，如股票，要會(huì)看K線(xiàn)圖，要會(huì)分析走勢(shì)，而我們一般人并沒(méi)有掌握。

現(xiàn)在這些機(jī)構(gòu)的某些人，如個(gè)別保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員，為了提升他自己的業(yè)績(jī)，向很多不了解情況的人推銷(xiāo)錯(cuò)誤產(chǎn)品，給人造成損失。

投資應(yīng)該以穩(wěn)妥為主，不熟悉的東西慎重考慮。

金融產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，這如同藥品，是藥三分毒。投資股票也是一樣。

買(mǎi)股票之前要問(wèn)自己三句話(huà)：

第一：我有房子和保險(xiǎn)嗎？第二：我的錢(qián)急等著用嗎？第三：我有堅(jiān)強(qiáng)的神經(jīng)和良好的心態(tài)，能抵御市場(chǎng)的波動(dòng)嗎？有些人心態(tài)特別差，天生就應(yīng)該把錢(qián)存在銀行，或者買(mǎi)債券。

退休老人不適合買(mǎi)股票，不能承受賠錢(qián)的打擊，也不能承受賺錢(qián)的刺激。

全民炒股不正常，沒(méi)有排著隊(duì)發(fā)財(cái)?shù)摹?/span>

3、護(hù)錢(qián)：

天有不測(cè)風(fēng)云，誰(shuí)也不知道會(huì)出什么事，所以要給自己買(mǎi)保險(xiǎn)，把壓力分給保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)闹匾侄危皇侨俊?/span>

不要談保險(xiǎn)色變，有些保險(xiǎn)是必要的，如上學(xué)、意外、大病、車(chē)險(xiǎn)。因?yàn)闆](méi)有入保險(xiǎn)的車(chē)撞人后傾家蕩產(chǎn)的例子不勝枚舉。

保險(xiǎn)的原則:首選健康醫(yī)療；先保一家之主，然后是一家之主的愛(ài)人，然后是老人和孩子。

沒(méi)有必要只給孩子入保險(xiǎn)，大人是孩子最好的保障。

二、多少錢(qián)可以開(kāi)始理財(cái)？

不在乎多少，錢(qián)生錢(qián)是長(zhǎng)跑冠軍，理財(cái)一定要從年輕時(shí)開(kāi)始。錢(qián)的秉性：你不愛(ài)我，我不愛(ài)你。

三、理財(cái)什么時(shí)候開(kāi)始好？

從自立開(kāi)始。

理財(cái)開(kāi)始的越早越好。

四、理財(cái)?shù)牧?xí)慣

1、節(jié)儉：少打一次車(chē)，少做一次美容，吃飯少點(diǎn)一個(gè)菜，省下來(lái)的錢(qián)積攢起來(lái)去投資，讓錢(qián)生錢(qián)。

富人錢(qián)生錢(qián)，窮人債養(yǎng)債。

節(jié)省錢(qián)、尊重錢(qián)是很多富人的習(xí)慣。

李嘉誠(chéng)生活的節(jié)儉是盡人皆知的。

有一天李嘉誠(chéng)先生從酒店出來(lái)，掏車(chē)鑰匙時(shí)從兜里蹦出一元的硬幣掉到地上，李嘉誠(chéng)彎腰去撿，一個(gè)印度保安把錢(qián)撿起來(lái)遞給他，他接過(guò)這一元錢(qián)，從兜內(nèi)掏出一百元港幣給了保安，又把這一元錢(qián)也送給保安。

別人很不解，問(wèn)李嘉誠(chéng)先生為何這么做，他說(shuō)“這一百元港元是他給我服務(wù)，我給的報(bào)酬。

如果一元的硬幣不撿起來(lái)，可能會(huì)被車(chē)碾到地里，可能會(huì)掉到溝里，就會(huì)浪費(fèi)掉，錢(qián)是用來(lái)花的，但是不可以浪費(fèi)。”

我們常常說(shuō)富人越有錢(qián)越摳，因?yàn)樗麄冎厘X(qián)來(lái)之不易。而沒(méi)有錢(qián)的人往往“窮大方”。

2、記賬：每天記帳,不行的話(huà)三天記一次也可以啊。

五、理財(cái)?shù)恼`區(qū)

1、理財(cái)是有錢(qián)人的事：

窮人、有錢(qián)人都能理財(cái)，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，去投資，讓錢(qián)自己去辦些事。

2、忙，沒(méi)有時(shí)間理：

有時(shí)間上網(wǎng)沒(méi)時(shí)間理財(cái)？當(dāng)年毛主席都每天記帳,不要說(shuō)你沒(méi)時(shí)間，再忙也忙不過(guò)主席吧。

3、理財(cái)就是買(mǎi)股票買(mǎi)保險(xiǎn)：

所有錢(qián)都拿去買(mǎi)股票那是賭博不是理財(cái)。保險(xiǎn)公司都說(shuō)自己的產(chǎn)品既有保障又能儲(chǔ)蓄又能投資，那還要基金公司干嗎？

4、錢(qián)少，理財(cái)沒(méi)什么效果：

理財(cái)?shù)拿孛苁?/span>“愛(ài)惜錢(qián)，節(jié)省錢(qián)，錢(qián)生錢(qián)，堅(jiān)持不懈?！?/span>

5、我不懂理財(cái)：

不懂可以學(xué)，理財(cái)并不難，任何時(shí)候開(kāi)始學(xué)都不晚。

6、理財(cái)就是發(fā)財(cái)：

理財(cái)和發(fā)財(cái)沒(méi)有關(guān)系。理財(cái)是未雨綢繆，幫助你的財(cái)富安全、穩(wěn)健的增長(zhǎng)，達(dá)到生活目標(biāo)。國(guó)外的私人銀行給有錢(qián)人理財(cái)?shù)臅r(shí)候，都會(huì)告訴他這樣一句話(huà)：“我不會(huì)讓你更有錢(qián),但能讓你一輩子富下去?！?/span>

7、理財(cái)要從眾：

理財(cái)不能隨大流，一定是個(gè)性化的。

8、男人和女人理財(cái)不一樣：

理財(cái)是人人一樣的，女人更容易沖動(dòng)，女人在理財(cái)方面盡量克制一些沖動(dòng)消費(fèi)就可以了，如果完全不沖動(dòng)，就不再可愛(ài)了。男人“分析”，女人“感覺(jué)”。

六、理財(cái)?shù)奈鍌€(gè)一工程：

1、一生恪守量入為出

拳王泰森從20歲開(kāi)始打拳，到40歲時(shí)掙了將近4億美元，但他花錢(qián)無(wú)度，別墅有100多個(gè)房間，幾十輛跑車(chē)，養(yǎng)老虎當(dāng)寵物，結(jié)果到2004年底，他破產(chǎn)的時(shí)候還欠了國(guó)家稅務(wù)局1000萬(wàn)美元。

如果你不是含著金鑰匙出生，享受應(yīng)該是40歲以后的事，年輕時(shí)必須付出、拼搏，老來(lái)窮才是最苦的事情。

2、不要夢(mèng)想一夜暴富

天上沒(méi)有餡餅，天上有什么？雨、雪、沙塵暴，偶爾會(huì)掉下來(lái)一個(gè)花盆什么的，一定不會(huì)有餡餅掉下來(lái)的，中國(guó)有句俗話(huà)“財(cái)不進(jìn)急門(mén)”。

一般40%-50%的機(jī)會(huì)不可信，要想想別人的動(dòng)機(jī)，聽(tīng)起來(lái)過(guò)于完美的東西往往不是真的。

很多中了彩票頭獎(jiǎng)的人十年后還是貧困，因?yàn)橘I(mǎi)大房子，買(mǎi)車(chē)，鉆出來(lái)幾十個(gè)窮親戚。精神上也受不了，像范進(jìn)中舉，一下子厥過(guò)去。

3、不要讓債務(wù)纏住一生

正確時(shí)尚消費(fèi)觀念：花未來(lái)的錢(qián)圓現(xiàn)在的夢(mèng)。

慎做“房奴”、“車(chē)奴”、“卡奴”

了解銀行卡

銀行卡分為借記卡、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡

借記卡先存再用，用完再存，存款計(jì)息，不可透支，年費(fèi)較低

貸記卡鼓勵(lì)消費(fèi)，先用在還，透支額度高，還款期內(nèi)無(wú)息，超過(guò)還款期則支付高額利息（每天萬(wàn)分之五計(jì)復(fù)利）

準(zhǔn)貸記卡：先存后用，適當(dāng)透支，存款計(jì)息，透支之日起每天萬(wàn)分之五計(jì)單利

我認(rèn)為信用卡是好東西，但要會(huì)用。信用卡本身是借貸。

如果你不能正常還銀行的錢(qián)，一天的罰息是萬(wàn)分之五，365天就是20％，異地提錢(qián)什么的都要交手續(xù)費(fèi)，而且你刷卡，銀行還會(huì)從商家拿到回扣。

所以銀行經(jīng)常講：要把信用卡業(yè)務(wù)作為本行的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。

4、專(zhuān)心一項(xiàng)投資

中國(guó)有一句老話(huà)叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會(huì)過(guò)上美滿(mǎn)和幸福的生活，不是去賭。

不熟不做，不懂不投，不要從眾。有些錢(qián)不是你的。

（三）、年輕人理財(cái)

對(duì)大腦的投資是最好的投資。

賺錢(qián)靠的是腦袋，你只有先富腦袋，才能再富口袋。

你可知道，把錢(qián)用于消費(fèi)，錢(qián)只會(huì)越用越少；把錢(qián)用于投資，錢(qián)會(huì)越來(lái)越多。

投資大腦，為創(chuàng)造美好生活打基礎(chǔ)！