平臺(tái)需具備的優(yōu)勢(shì)：不僅要為3N各角色企業(yè)的提供無縫鏈接的供應(yīng)鏈金融服務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)，更重要的一點(diǎn)是要有非常豐富的垂直細(xì)分行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，這樣才能更好的把控風(fēng)險(xiǎn)。

解決了誰的哪些痛點(diǎn)？

• 銀行——依托于平臺(tái)的豐富行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，資金機(jī)構(gòu)可以把平臺(tái)作為“核心企業(yè)”統(tǒng)一授信。不必對(duì)眾多核心企業(yè)一一審核，解決了金融機(jī)構(gòu)對(duì)不熟悉領(lǐng)域的畏懼。

• 企業(yè)——平臺(tái)引入多家資金機(jī)構(gòu)，以匹配撮合的方式服務(wù)于企業(yè)，解決掉企業(yè)“受制于人”的尷尬境地。

• 多方位一體化的配套服務(wù)，平臺(tái)不僅解決貿(mào)易本身的資金問題，同時(shí)提供供應(yīng)鏈上的物流、監(jiān)管、保險(xiǎn)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈生態(tài)圈服務(wù)。

三、服務(wù)模式之一 ：反向明保理融資

根據(jù)不同的行業(yè)及不同的融資對(duì)象制定不同保理融資策略，本文示例反向明保理融資業(yè)務(wù)。

除了具備保理融資的基本屬性外，還要具備以下屬性：

• 反向：融資客戶在上游，對(duì)上游的征信是必不可少的，但是之所以業(yè)務(wù)成立是因?yàn)楹诵钠髽I(yè)在下游，平臺(tái)是基于下游核心企業(yè)的規(guī)模、資質(zhì)、信譽(yù)開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)；

• 明：要求上下游之間是存量業(yè)務(wù)，融資客戶要出具過往貿(mào)易往來的合同及款項(xiàng)信息來證明這是存量業(yè)務(wù)，另外需要下游核心企業(yè)知曉并積極配合上游的融資過程；

• 執(zhí)行公司：執(zhí)行公司借用了SPV的概念誕生的一種公司形式，資金機(jī)構(gòu)或平臺(tái)指定的穿插在貿(mào)易中鏈條中，以控制資金流動(dòng)方向，借此控制資金風(fēng)險(xiǎn)。

平臺(tái)做什么來達(dá)到盈利的目標(biāo)？

引入資金機(jī)構(gòu)、開發(fā)客戶、客戶征信調(diào)研、物流監(jiān)管、提供結(jié)算服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制。

• 引入資金機(jī)構(gòu)：資金機(jī)構(gòu)可以是銀行也可以是非銀機(jī)構(gòu)。那么資金方憑什么信任平臺(tái)？那就需要平臺(tái)在這個(gè)垂直領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)——多年的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、有效的控錢控貨能力；

• 客戶的開發(fā)：由業(yè)務(wù)人員完成，開發(fā)過程不詳述；

• 征信調(diào)研：對(duì)上游（融資方）征信調(diào)研，通過個(gè)征信平臺(tái)（如：天眼查、啟信寶、法律文書網(wǎng)等）查詢企業(yè)征信情況；

• 存量業(yè)務(wù)取證：融資客戶需出具與下游客戶的業(yè)務(wù)往來合同及付款憑證，證明之前存在存量業(yè)務(wù)；

• 監(jiān)管：平臺(tái)會(huì)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)員各環(huán)節(jié)的監(jiān)管，以防造假；

• 結(jié)算服務(wù)：平臺(tái)為上下游及資金機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)算、費(fèi)用結(jié)算；

• 風(fēng)險(xiǎn)控制：簡單來說——要么控錢VS要么控貨。

四、如何將業(yè)務(wù)模式平臺(tái)化

供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)是由多維系統(tǒng)協(xié)調(diào)構(gòu)建而成，核心是業(yè)務(wù)系統(tǒng)、客戶管理系統(tǒng)、企業(yè)內(nèi)部OA、財(cái)務(wù)結(jié)算SAP、風(fēng)控系統(tǒng)以及與第三方合作對(duì)接的系統(tǒng)（物流倉儲(chǔ)、銀行、數(shù)字簽章）。

上節(jié)只是舉例供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)的一種產(chǎn)品模式，那為了業(yè)務(wù)快速創(chuàng)新，避免系統(tǒng)資源浪費(fèi)，將平臺(tái)架構(gòu)設(shè)計(jì)成如下形式，前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)。

• 前臺(tái)：客戶融資服務(wù)入口；

• 中臺(tái)：也是支撐層，將各個(gè)模塊松耦合，可根據(jù)前端業(yè)務(wù)模式以積木搭建的形式進(jìn)行快速組合；

• 后臺(tái)：IT基礎(chǔ)架構(gòu)，為中臺(tái)和前臺(tái)做基礎(chǔ)支撐。

五、平臺(tái)化的難點(diǎn)

眾所周知，大宗商品的特點(diǎn)是體量大，比如：煤炭，動(dòng)力煤價(jià)格在500-800元/噸之前，一般以萬噸計(jì)，那么貨款為600*10000=600萬元。這種體量如果實(shí)現(xiàn)在線支付其實(shí)就非常困難。

• 第三方支付對(duì)接方便，但是都有支付限額的要求，遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足大額支付需求；

• 如果直接對(duì)接銀行，那么問題更多，每家銀行對(duì)開戶、支付、結(jié)算的要求都不一致，所以對(duì)接幾家銀行雖然是平臺(tái)可以承受的成本，但是會(huì)給客戶帶來開戶及支付上的諸多不便；

• 既然支付不能平臺(tái)化，其實(shí)是給平臺(tái)化進(jìn)展帶來了斷點(diǎn)，資金流水只能通過回補(bǔ)及多方確認(rèn)的方式保證數(shù)據(jù)完整性。

六、標(biāo)準(zhǔn)化

大宗商品供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)化的推進(jìn)較toC端產(chǎn)品要復(fù)雜和笨重的多，不過新秩序都要經(jīng)過野蠻成長，不斷的標(biāo)準(zhǔn)化之后才能誕生。

供應(yīng)鏈金融原有的形態(tài)如保理業(yè)務(wù)、倉單質(zhì)押、訂單融資等仍然是核心業(yè)務(wù)，新產(chǎn)品是在原有產(chǎn)品基礎(chǔ)上添加了更多服務(wù)因素，為客戶提供一種嶄新的產(chǎn)品體驗(yàn)，那么如果讓客戶更好的“玩耍”這個(gè)產(chǎn)品呢？

這就需要供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)不斷對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化，這個(gè)過程也就是供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)過程。

筆者是這走在這條大路上的小螞蟻一只，小螞蟻同樣有著大夢(mèng)想，如果您讀到，也歡迎您指點(diǎn)。