一、撞人致死11萬(wàn)、撞人受傷1萬(wàn)元、交通事故造成財(cái)產(chǎn)損失2千元，這是被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)候賠償。

二、被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，死亡傷殘限額為1.1萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)1千元，財(cái)產(chǎn)1百元。

    《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第23條第2款亦規(guī)定，“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額由保監(jiān)會(huì)會(huì)同國(guó)務(wù)院公安部門、國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門規(guī)定。”

　　《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第21條規(guī)定:被保險(xiǎn)機(jī) 動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的,由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?！?該條規(guī)定是交強(qiáng)險(xiǎn)條款制定與費(fèi)率厘定的直接法律依據(jù)。該規(guī)定與《道交法》第76條的規(guī)定完全一致,而《道交法》第76條關(guān)于超過(guò)責(zé)任限額部分的規(guī)定,并不能適用于責(zé)任限額內(nèi)的賠償。

　　《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第8條第1款 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)(不含港、澳、臺(tái)地區(qū))，被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對(duì)每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：

　　(一)死亡傷殘賠償限額為110000元;

　　(二)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元;

　　(三)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元;

　　(四)被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元;無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元;無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。

　　因此,交強(qiáng)險(xiǎn)條款關(guān)于無(wú)責(zé)賠付的規(guī)定及相應(yīng)的費(fèi)率厘定,完全符合《道交法》及《條例》的規(guī)定,也不違反《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》,而保監(jiān)會(huì)作為交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管部門,依據(jù)相關(guān)規(guī)定審批交強(qiáng)險(xiǎn)條款費(fèi)率是保監(jiān)會(huì)的法定義務(wù)與職責(zé)。

      2016年9月18日，被告胡某駕駛小車（在甲保險(xiǎn)公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)）沿灣里區(qū)招賢路由南往北行駛至招賢路規(guī)劃三路口超越其他車輛時(shí)，遇由東往西通過(guò)該路口騎自行車的原告劉某，雙方發(fā)生碰撞后，駛至路口西側(cè)，又與被告李某駕駛的小車（在乙保險(xiǎn)公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)）發(fā)生碰撞，造成劉某受傷、兩車受損的交通事故。

     經(jīng)交警部門認(rèn)定，胡某對(duì)該起事故負(fù)全部責(zé)任，劉某、李某不負(fù)責(zé)任。劉某向法院起訴，要求判令胡某、李某、甲、乙保險(xiǎn)公司共同賠償醫(yī)療費(fèi)、傷殘賠償金等損失12萬(wàn)余元（其中醫(yī)療費(fèi)近5萬(wàn)元）。

【解析】

     本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是乙公司在交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)限額范圍內(nèi)是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。筆者認(rèn)為乙公司應(yīng)承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)賠償責(zé)任。

     首先，交強(qiáng)險(xiǎn)具有法定性、強(qiáng)制性和公益性特征。投保人與保險(xiǎn)人之間存在保險(xiǎn)合同關(guān)系，交強(qiáng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)受害第三人的保護(hù)，體現(xiàn)其基本社會(huì)保障功能，因而在保險(xiǎn)人與受害第三人之間，形成一種法定責(zé)任，尤其是其中的無(wú)責(zé)限額范圍內(nèi)賠償制度表現(xiàn)得最為典型。保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任與機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)耸欠駱?gòu)成侵權(quán)責(zé)任以及侵權(quán)責(zé)任大小之間并無(wú)關(guān)聯(lián)，賠償責(zé)任在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)與侵權(quán)責(zé)任脫鉤，不以因果關(guān)系為要件；而侵權(quán)責(zé)任則以因果關(guān)系為構(gòu)成要件，將因果關(guān)系列為交強(qiáng)險(xiǎn)尤其是無(wú)責(zé)賠償?shù)那疤釛l件，抹殺了交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任與侵權(quán)責(zé)任之間的區(qū)別，有違交強(qiáng)險(xiǎn)制度的立法目的，損害了交強(qiáng)險(xiǎn)制度的功能價(jià)值。

      其次，在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任認(rèn)定中，交警部門已將當(dāng)事人的過(guò)錯(cuò)和原因力納入了考量范圍。如果將因果關(guān)系列為交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)賠償之前提，可能出現(xiàn)兩種情形：一是存在因果關(guān)系可以主張交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)賠償情形；二是不存在因果關(guān)系不能主張交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)賠償情形。后一種情形實(shí)際上對(duì)交通事故因果關(guān)系問(wèn)題進(jìn)行了再次評(píng)價(jià)，并且缺乏可操作性的客觀標(biāo)準(zhǔn)，不僅造成責(zé)任認(rèn)定邏輯上的沖突，而且也妨礙了交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)賠償制度的正確實(shí)施。

      交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)損失、死亡傷殘損失和財(cái)產(chǎn)損失無(wú)責(zé)賠償限額分別為1000元、11000元和100元，這一賠償標(biāo)準(zhǔn)不會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)人或者投保義務(wù)人承擔(dān)過(guò)重的賠償責(zé)任。不將因果關(guān)系列為交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)賠償?shù)那疤釛l件，擴(kuò)大了交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)賠償?shù)倪m用范圍，強(qiáng)化了受害人的救濟(jì)和保障，平衡了當(dāng)事人之間的利益，有利于矛盾糾紛的順利化解（作者單位：江西省南昌市灣里區(qū)人民法院）

　交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)賠付如何適用

1、兩輛機(jī)動(dòng)車互碰，兩車均有責(zé)雙方機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)均在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，按實(shí)際損失承擔(dān)對(duì)方機(jī)動(dòng)車的損害賠償責(zé)任。

　　例1：A、B兩車互碰，各負(fù)同等責(zé)任。A車損失3500元，B車損失3200元，則兩車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付結(jié)果為：A車保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償B車損失2000元;B車保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償A車損失2000元。

　　對(duì)于A車剩余的1500元損失，按商業(yè)險(xiǎn)條款規(guī)定，根據(jù)責(zé)任比例在商業(yè)車險(xiǎn)項(xiàng)下賠償。即如A車投保了車損險(xiǎn)、B車投保了商業(yè)三者險(xiǎn)，則在B車的商業(yè)三者險(xiǎn)項(xiàng)下賠償750元，在A車的車損險(xiǎn)項(xiàng)下賠償750元。

　　2、兩輛機(jī)動(dòng)車互碰，一方全責(zé)、一方無(wú)責(zé)。無(wú)責(zé)方機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)在無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)全責(zé)方機(jī)動(dòng)車的損害賠償責(zé)任，全責(zé)方機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)無(wú)責(zé)方機(jī)動(dòng)車的損害賠償責(zé)任。無(wú)責(zé)方車輛對(duì)全責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由全責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。

　　例2：A、B兩車互碰造成雙方車損，A車全責(zé)(損失1000元)，B車無(wú)責(zé)(損失1500元)。設(shè)B車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任賠償限額為100元，則兩車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付結(jié)果為：A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付B車1500元，B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付A車100元。

　　B車對(duì)A車損失應(yīng)承擔(dān)的100元賠償金額，由A車保險(xiǎn)公司在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。

　　3、多輛機(jī)動(dòng)車互碰，部分有責(zé)(含全責(zé))、部分無(wú)責(zé)

　　(1)一方全責(zé)，多方無(wú)責(zé)所有無(wú)責(zé)方視為一個(gè)整體，在各自交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對(duì)全責(zé)方車輛損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任;全責(zé)方對(duì)各無(wú)責(zé)方在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，無(wú)責(zé)方之間不互相賠償。無(wú)責(zé)方車輛對(duì)全責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由全責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。

　　例3：A、B、C三車互碰造成三方車損，A車全責(zé)(損失600元)，B車無(wú)責(zé)(損失600元)，C車無(wú)責(zé)(損失800元)。設(shè)B、C車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任賠償限額為100元，則賠付結(jié)果為：A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠付B車600元，賠付C車800元，B車、C車交強(qiáng)險(xiǎn)分別賠付A車：100元，共賠付200元。由A車保險(xiǎn)公司在本方交強(qiáng)險(xiǎn)兩個(gè)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。

　　(2)多方有責(zé)，一方或多方無(wú)責(zé)所有無(wú)責(zé)方視為一個(gè)整體，在各自交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對(duì)有責(zé)方損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任;有責(zé)方對(duì)各方車輛損失在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，無(wú)責(zé)方之間不互相賠償。無(wú)責(zé)方車輛對(duì)有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由各有責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。

　　多方有責(zé)，一方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)各有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為限，在各有責(zé)方車輛之間平均分配。

　　多方有責(zé)，多方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)各有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以各無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和為限，在各有責(zé)方車輛之間平均分配。

　　例4：A、B、C、D四車互碰造成各方車損，A車主責(zé)(損失1000元)，B車次責(zé)(損失600元)，C車無(wú)責(zé)(損失800元)、D車無(wú)責(zé)(損失500元)。設(shè)C、D兩車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任賠償限額為100元，則賠付結(jié)果為：

　　(1)C車、D車交強(qiáng)險(xiǎn)共應(yīng)賠付200元，對(duì)A車、B車各賠償(100+100)/2=100元，由A車、B車保險(xiǎn)公司在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。

　　(2)A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額=B車損核定承擔(dān)金額+C車損核定承擔(dān)金額+D車損核定承擔(dān)金額=(600-100)+800/2+500/2=1150元3.B車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額=A車損核定承擔(dān)金額+C車損核定承擔(dān)金額+D車損核定承擔(dān)金額=(1000-100)+800/2+500/2=1550元(二)均投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的兩輛或多輛機(jī)動(dòng)車互碰，涉及車外財(cái)產(chǎn)損失有責(zé)方在其適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對(duì)各方車輛損失和車外財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)相應(yīng)的損害賠償責(zé)任。

　　4、所有無(wú)責(zé)方視為一個(gè)整體，在各自交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對(duì)有責(zé)方損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任。無(wú)責(zé)方之間不互相賠償，無(wú)責(zé)方也不對(duì)車外財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。

　　無(wú)責(zé)方車輛對(duì)有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由各有責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。

　　例5：A、B、C三車互碰造成三方車損，A車主責(zé)(損失600元)，B車無(wú)責(zé)(損失500元)，C車次責(zé)(損失300元)，車外財(cái)產(chǎn)損失400元。則A車、B車、C車的交強(qiáng)險(xiǎn)賠付計(jì)算結(jié)果為：(1)先計(jì)算出無(wú)責(zé)方對(duì)有責(zé)方的賠款B車交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付A車、C車各100/2=50元。由A車、C車在各自交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。

　　(2)有責(zé)方再對(duì)車外財(cái)產(chǎn)、各方車損進(jìn)行分?jǐn)侫車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款=(500+400)/2+(300-50)=700元C車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款=(500+400)/2+(600-50)=1000元(3)計(jì)算有責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)和代賠款之和A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款+代賠款=700+50=750元C車交強(qiáng)險(xiǎn)賠款+代賠款=1000+50=1050元

　　5、均投保了交強(qiáng)險(xiǎn)的兩輛或多輛機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故，造成人員傷亡1.肇事機(jī)動(dòng)車均有責(zé)且適用相同責(zé)任限額的，各機(jī)動(dòng)車按平均分?jǐn)偟姆绞?，在各自交?qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。

　　例6：A、B兩機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，兩車均有事故責(zé)任，A、B車損分別為2000元、5000元，B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用7000元，死亡傷殘費(fèi)用6萬(wàn)元，另造成路產(chǎn)損失1000元。則A車交強(qiáng)險(xiǎn)初次賠付計(jì)算結(jié)果為：①B車車上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額=60000/(2-1)=60000元②B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額=7000/(2-1)=7000元③財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額=1000/2+5000/(2-1)=5500元(超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元)。

　　A車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額=60000+7000+2000=69000元，其中，A車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)B車損的賠款=2000×[(5000/(500+5000))=1818.18元;A車交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)路產(chǎn)損失的賠款=2000×[500/(500+5000)]=181.82元。

　　2.肇事機(jī)動(dòng)車中有部分適用無(wú)責(zé)任賠償限額的，按各機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額占總賠償限額的比例，在各自交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。

　　例7：A、B、C三車發(fā)生交通事故，造成第三方人員甲受傷，A、B兩車各負(fù)50%的事故責(zé)任，C車和受害人甲無(wú)事故責(zé)任，受害人支出醫(yī)療費(fèi)用4500元。設(shè)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元，交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元，則A、B、C三車對(duì)受害人甲應(yīng)承擔(dān)的賠償金額分別為：A車交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠款=4500×[10000/(10000+10000+1000)]=2142.86元。

　　B車交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠款=4500×[10000/(10000+10000+1000)]=2142.86元C車交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠款=4500×[1000/(10000+10000+1000)]=214.28元3.支付、墊付搶救費(fèi)金額參照以上方式計(jì)算。