理財大家肯定有一個共識，那就是理財是一件貫穿我們整個人生的事情，今天，融兒就詳細的講講，我們?nèi)松鞍攵沃械娜齻€賺錢階段。

當(dāng)然，按照年齡排的三個階段并不適合所有人，畢竟有的人生贏家20歲就結(jié)婚生娃了，乃萌可以直接看第三階段，但大多數(shù)在一二線城市拼搏的同學(xué)們基本可以參照這三階段好好規(guī)劃。

初入職場階段——22-27歲

學(xué)習(xí)理財

對于剛剛畢業(yè)，初入職場的年輕人來說，理財應(yīng)該只是你生活中很小的一部分。

這個時期的同學(xué)們幾乎沒什么存款，那么它所能夠帶來的投資收益，可能也遠不及個人工作收入的增加。

所以在資本積累的初期，通過努力工作賺錢才是王道。

但工作賺錢的同時，也不要忘記理財，因為理財并不只是買理財產(chǎn)品這樣簡單。

所以，在這個階段，學(xué)習(xí)如何理財是重中之重，要養(yǎng)成做預(yù)算和記手賬的好習(xí)慣，不肆意消費！

第一階段總結(jié)：

1.了解自己當(dāng)前的財務(wù)狀況

2.初步學(xué)習(xí)理財知識

3.增加收入，量入為出

職場進階階段——27-32歲

瘋狂攢錢

27~32歲，正常來說應(yīng)該是職業(yè)發(fā)展的蓬勃期。

這個年齡段，大家都已工作了幾年，踩過很多坑，對社會和財富也有了一些認(rèn)識，而且工作多年，或多或少會攢下一些積蓄。

此時就要啟動財富雙引擎，讓勞動收入和理財收入來改變自己的人生命運。

拋開日常消費和簡單的娛樂消費之外，攢錢就是王道，因為一般來說，在人生的這個時期，我們會面對更多的財務(wù)需求，大部分都需要為下一個人生階段做出準(zhǔn)備，請務(wù)必將理財目標(biāo)都逐一列出來。

你當(dāng)下的理財目標(biāo)是什么？

買車？買房？

是否能實現(xiàn)？

是否一定要實現(xiàn)？

多長時間實現(xiàn)？

目標(biāo)量化后，實現(xiàn)就是個漫長的過程，不可能一蹴而就，請從眼前著手，從短期目標(biāo)開始行動。

深記一點，我們理財?shù)哪康木褪怯媒疱X這種籌碼通過理財規(guī)劃去完成一個個目標(biāo)。

第二階段總結(jié)：

樹立長遠的理財目標(biāo)

邊理財邊夯實基礎(chǔ)

還沒有對象的該找對象了

成家立業(yè)階段——33歲以后

家庭理財

污老師身邊的朋友大多數(shù)都是在33歲以后才結(jié)婚的，這對于很多城市來說可能是偏晚的。

但這也有一個好處，就是33歲，你對事物、社會、人情冷暖等都有了一個較為深刻的認(rèn)知，你知道自己需要什么，舍棄什么。

尤其是成家之后，從個人理財變成了家庭財富管理，這會讓人完成一次蛻變。

對，你升華了。

你再也不是那個以前想買什么就攢錢買什么的執(zhí)拗青年了，你會為了他/她，更多的思考如何讓家庭變的幸福。

你以前積累的各種經(jīng)驗?zāi)莻€時候就開始發(fā)揮作用了。

在這個階段，家庭合理規(guī)劃的重要性遠要超對于收益的追求，光設(shè)定目標(biāo)還不行，還需要首先清楚自己家庭的財務(wù)狀況，了解日常生活中資金的流出與流入，這是我們說家庭理財?shù)幕A(chǔ)。

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所以我們第一步需要做的就是理清財務(wù)狀況

首先做三張表格

三張表分別是：家庭資產(chǎn)負(fù)債表、家庭月收入表、家庭月現(xiàn)金流量表。

網(wǎng)上有很多模板，我就不細說了，做表就是讓你知道，家庭的財務(wù)狀況是否健康。此處參考污老師之前兩篇文章《想做人上人？接著來測測財務(wù)健康吧~~》和《做好這兩項，你比80%的人都有錢！》

如果健康又小有盈余的話，你就要考慮在穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，如何加大金融產(chǎn)品和理財產(chǎn)品的投入。

如果不健康，又該在哪些地方做節(jié)省，哪些地方需要重新規(guī)劃。

設(shè)立具體目標(biāo)

這時候的目標(biāo)就不是我們要旅游、要買表、買這買那了。

家庭一旦組成，我們要考慮的目標(biāo)就從那些愛好和活動上，轉(zhuǎn)成車、房、保險、子女教育金、養(yǎng)老金、雙方父母贍養(yǎng)費等等一系列長期的目標(biāo)。

當(dāng)然，制定目標(biāo)時需要考慮用多長的時間來籌備和實現(xiàn)目標(biāo)，達到目標(biāo)后有什么樣的生活或財富品質(zhì)要求，估算需要有多少的資金量來作為本金，還有需要以什么樣的方法和方式去實現(xiàn)目標(biāo)，并將目標(biāo)量化到更細的方面。

擬定具體策略

如何合理安排家庭資產(chǎn)，分為幾個重要賬戶，各自配比多少，又該選用哪些合適的理財工具？

以污老師為例，我除了定投基金，還買了股票和聚愛財固定收益的理財產(chǎn)品。

當(dāng)然，對于不懂的小白來說，買一些年化10%左右的理財產(chǎn)品是最佳選擇，沒必要非去玩些高操作、高風(fēng)險的產(chǎn)品，要知道利益和風(fēng)險永遠是并存的，而且是成正比的。

在已經(jīng)成家立業(yè)的階段，求穩(wěn)才是上策。