CFIC導(dǎo)讀：

爭(zhēng)相“秀肌肉”

根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)4月1日發(fā)布的消息顯示，目前，中國(guó)銀聯(lián)與微信支付已完成系統(tǒng)對(duì)接、聯(lián)調(diào)測(cè)試和生產(chǎn)驗(yàn)證，各項(xiàng)準(zhǔn)備工作全面就緒。即日起，中國(guó)銀聯(lián)面向收單機(jī)構(gòu)提供微信支付條碼支付業(yè)務(wù)接入測(cè)試服務(wù)，各收單機(jī)構(gòu)可登錄銀聯(lián)開放平臺(tái)獲取相關(guān)文檔，根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)和微信支付的指引分批接入。

去年12月，央行發(fā)布《規(guī)范》要求，銀行、支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理，即所謂的“斷直連”，銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)均具備合法清算資格。

在此時(shí)間節(jié)點(diǎn)，網(wǎng)聯(lián)也不甘示弱。北京商報(bào)記者注意到，網(wǎng)聯(lián)首筆條碼合規(guī)交易已經(jīng)落地跑通。業(yè)內(nèi)流傳的截圖顯示，3月31日，一筆1.88元的微信支付交易，由“渤海銀行”作為收單方發(fā)起，“網(wǎng)聯(lián)清算有限公司”參與轉(zhuǎn)接，最終成功支付。

網(wǎng)聯(lián)清算在3月31日也發(fā)布公告稱，截至3月31日，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)累計(jì)完成資金交易轉(zhuǎn)接清算破百億筆，累計(jì)交易金額2.83萬億元。中國(guó)銀聯(lián)方面則高調(diào)示意，在做好微信支付條碼支付業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接清算服務(wù)的同時(shí)，中國(guó)銀聯(lián)也做好了為其他機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù)的準(zhǔn)備。

事實(shí)上，北京商報(bào)記者在3月15日獲悉的一份《微信與支付寶條碼支付業(yè)務(wù)接入銀聯(lián)平臺(tái)工作方案》顯示，微信和支付寶的收單業(yè)務(wù)將接入銀聯(lián)。中國(guó)銀聯(lián)方面表示，與微信支付的合作主要是為落實(shí)《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2017〕281號(hào)）和《中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)〈條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）〉的通知》（銀發(fā)〔2017〕296號(hào)）等監(jiān)管文件要求。

銀聯(lián)后起發(fā)力

事實(shí)上，銀聯(lián)在去年下半年才開始發(fā)力“斷直連”。早在2016年下半年，市場(chǎng)就傳出央行籌建網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的消息。而建設(shè)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的最大意義在于切斷大量第三方支付機(jī)構(gòu)直連銀行的模式。

此后，網(wǎng)聯(lián)切量穩(wěn)步推進(jìn)，2017年3月31日成功完成首筆資金交易驗(yàn)證并啟動(dòng)試運(yùn)行，2017年6月30日正式啟動(dòng)實(shí)際場(chǎng)景交易的轉(zhuǎn)接清算業(yè)務(wù)切量。近日，網(wǎng)聯(lián)下發(fā)《關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)渠道接入工作相關(guān)事宜》，其內(nèi)容是督促第三方支付機(jī)構(gòu)盡快接入網(wǎng)聯(lián)渠道，明確6月30日前所有第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行的直連都將被切斷。

2017年央行連發(fā)數(shù)文，鐵腕整治支付行業(yè)。其中一個(gè)硬性要求就是支付機(jī)構(gòu)要斷開與銀行直連，必須通過合法清算機(jī)構(gòu)完成清算。在此背景下，銀聯(lián)開始發(fā)力。今年1月底，銀聯(lián)新一代無卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接清算平臺(tái)也全面上線，同樣是響應(yīng)央行號(hào)召，切斷第三方支付機(jī)構(gòu)和銀行的直連模式。銀聯(lián)當(dāng)時(shí)表示，該平臺(tái)已與包括17家全國(guó)性重點(diǎn)商業(yè)銀行、180余家區(qū)域銀行在內(nèi)的主要商業(yè)銀行完成聯(lián)網(wǎng)。另有上百家支付機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)達(dá)成合作，其中70多家處于正在對(duì)接或?qū)油瓿傻碾A段。

在接入切量方面，網(wǎng)聯(lián)公布的最新數(shù)據(jù)顯示，已接入343家銀行、105家機(jī)構(gòu)，擬接入460家銀行、115家機(jī)構(gòu)，覆蓋100%支付賬戶。

分析人士指出，銀聯(lián)的舉措是想在“6·30斷直連”中分一杯羹。銀聯(lián)在送走了支付巨頭的三方競(jìng)爭(zhēng)模式后，又迎來了網(wǎng)聯(lián)的競(jìng)爭(zhēng)。也因如此，自網(wǎng)聯(lián)籌建消息傳出后，市場(chǎng)中一直有聲音認(rèn)為，兩家清算機(jī)構(gòu)之間可能會(huì)存在業(yè)務(wù)重疊。對(duì)于銀聯(lián)來講，此前有觀點(diǎn)認(rèn)為，目前線上線下業(yè)務(wù)界限并不明確，銀聯(lián)失去了在銀行卡清算基礎(chǔ)上也做互聯(lián)網(wǎng)支付清算的機(jī)會(huì)，這塊業(yè)務(wù)拿不到了。不過，目前看來，銀聯(lián)并不甘心放下這塊蛋糕。

支付機(jī)構(gòu)面臨抉擇

有市場(chǎng)人士表示，目前銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)從事的支付清算業(yè)務(wù)沒有本質(zhì)區(qū)別，現(xiàn)階段最優(yōu)的選擇還是銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)同時(shí)對(duì)接，后續(xù)根據(jù)支付公司的業(yè)務(wù)規(guī)則來選擇不同的渠道。中國(guó)人民大學(xué)重陽金融研究院高級(jí)研究員董希淼指出，央行加大市場(chǎng)支付市場(chǎng)亂象整治，尤其是斷直連方面，銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)也是在配合央行舉措。銀聯(lián)加入，支付機(jī)構(gòu)也多了一種選擇。

在監(jiān)管合規(guī)角度，薛洪言表示，在條碼支付業(yè)務(wù)上，銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)都可以做。按照監(jiān)管要求，支付機(jī)構(gòu)必須接入網(wǎng)聯(lián)，同時(shí)也可以接入銀聯(lián)，基于業(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡等角度考慮，一般會(huì)選擇同時(shí)接入兩家支付清算機(jī)構(gòu)。

從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)角度看，薛洪言認(rèn)為，網(wǎng)聯(lián)與第三方支付機(jī)構(gòu)有股權(quán)關(guān)系，且是純粹的清算機(jī)構(gòu)，與第三方支付機(jī)構(gòu)也沒有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系；而銀聯(lián)既是清算機(jī)構(gòu)又有支付機(jī)構(gòu)，與第三方支付存在一定的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。

在費(fèi)率上，薛洪言表示，網(wǎng)聯(lián)運(yùn)行初期暫不收取費(fèi)用。不過，也有分析人士認(rèn)為，銀聯(lián)有十幾年的線下收單經(jīng)驗(yàn)，在運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)和渠道資源上更具優(yōu)勢(shì)。

整體上來講，易觀分析師王蓬博認(rèn)為，對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)來講，清算市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)者增加，費(fèi)率會(huì)走向市場(chǎng)化，支付機(jī)構(gòu)的成本會(huì)降低，享受的服務(wù)會(huì)比之前更好。

本文原標(biāo)題：新規(guī)實(shí)施：網(wǎng)聯(lián)銀聯(lián)正面交鋒 支付機(jī)構(gòu)面臨抉擇

本文作者：劉雙霞

本文來源：財(cái)經(jīng)網(wǎng)

延伸

閱讀一

條碼支付“斷直連” 銀聯(lián)網(wǎng)聯(lián)競(jìng)跑 

斷直連”終于邁出了實(shí)質(zhì)性的一步。

4月1日，中國(guó)銀聯(lián)宣布與財(cái)付通支付科技有限公司簽署合作協(xié)議，正式開展微信支付條碼支付業(yè)務(wù)合作。微信支付將其條碼支付業(yè)務(wù)接入銀聯(lián)，由銀聯(lián)提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù)。

早在去年12月，央行發(fā)布《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）》明確指出，銀行、支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時(shí)，必須通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理，且實(shí)施時(shí)間為今年4月1日。這也被視為切斷條碼支付業(yè)務(wù)“直連”的“大限”。

銀聯(lián)與微信的合作正是為貫徹上述監(jiān)管文件要求。專家分析稱，在條碼支付業(yè)務(wù)上，銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)都可以做。按照監(jiān)管要求，支付機(jī)構(gòu)必須接入網(wǎng)聯(lián)，同時(shí)也可以接入銀聯(lián)?；跇I(yè)務(wù)平穩(wěn)過渡等角度考慮，一般會(huì)選擇同時(shí)接入兩家支付清算機(jī)構(gòu)。

易觀金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者指出，“斷直連”后對(duì)微信支付等第三方支付巨頭影響不大，第三方支付機(jī)構(gòu)虛擬賬戶內(nèi)資金轉(zhuǎn)移實(shí)際上不歸清算機(jī)構(gòu)管理。對(duì)銀行而言，利潤(rùn)來源影響也較小，畢竟只是切斷了轉(zhuǎn)接端口的“過路費(fèi)”，未來銀行更關(guān)注是否能共享清算數(shù)據(jù)，這部分價(jià)值更大。

微信條碼支付接入銀聯(lián)

銀聯(lián)發(fā)布的公告顯示，目前，其與微信支付已完成系統(tǒng)對(duì)接、聯(lián)調(diào)測(cè)試和生產(chǎn)驗(yàn)證，各項(xiàng)準(zhǔn)備工作全面就緒。4月1日起，銀聯(lián)面向收單機(jī)構(gòu)提供微信支付條碼支付業(yè)務(wù)接入測(cè)試服務(wù)，各收單機(jī)構(gòu)可登錄銀聯(lián)開放平臺(tái)獲取相關(guān)文檔，根據(jù)銀聯(lián)和微信支付的指引分批接入。

第一財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，同日，交通銀行、光大銀行等商業(yè)銀行紛紛表態(tài)已經(jīng)完成系統(tǒng)對(duì)接工作，支持“斷直連”，并稱已成為該業(yè)務(wù)首批上線合作銀行。

例如，交通銀行在其信用卡中心官網(wǎng)發(fā)布公告稱，為落實(shí)監(jiān)管針對(duì)條碼支付業(yè)務(wù)遷移至具備合法資質(zhì)清算機(jī)構(gòu)處理的相關(guān)要求，鑒于中國(guó)銀聯(lián)已與財(cái)付通簽署合作協(xié)議，正式開展微信條碼支付業(yè)務(wù)合作，交通銀行已于4月1日完成系統(tǒng)對(duì)接工作，成為該業(yè)務(wù)首批上線合作銀行。

無獨(dú)有偶，光大銀行表示，光大銀行作為該業(yè)務(wù)第一家上線合作銀行，目前已實(shí)現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)功能，并于4月1日正式上線投入使用。

值得關(guān)注的是，此前，一份關(guān)于微信、支付寶接入銀聯(lián)的方案曾經(jīng)流出。該方案顯示，微信、支付寶接入銀聯(lián)后將有兩個(gè)主要變化：一是聯(lián)機(jī)交易方面，收單機(jī)構(gòu)與微信間的商戶進(jìn)件與聯(lián)機(jī)交易將通過銀聯(lián)處理；二是清算業(yè)務(wù)將通過央行大額系統(tǒng)進(jìn)行資金清算。

就此次銀聯(lián)宣布與微信支付合作，蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言對(duì)媒體稱，“這是‘?dāng)嘀边B’在收單領(lǐng)域的后續(xù)反應(yīng)和必然結(jié)果”。他認(rèn)為，為確保間聯(lián)模式下各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開展，同時(shí)接入銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)兩家清算組織是更優(yōu)的選擇。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)產(chǎn)業(yè)升級(jí)與區(qū)域金融協(xié)同創(chuàng)新中心研究員李虹晗對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，條碼支付直連包括“發(fā)卡側(cè)直連”和“收單側(cè)直連”，而銀聯(lián)與微信支付的合作，不涉及發(fā)卡側(cè)快捷支付業(yè)務(wù)，只將銀行在收單側(cè)對(duì)微信支付條碼支付的受理業(yè)務(wù)納入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)。

他表示，這對(duì)原有銀行卡業(yè)務(wù)的四方模式（即卡組織、發(fā)卡行、收單行、商戶）沒有任何影響，不改變?cè)形⑿胖Ц懂a(chǎn)品體驗(yàn)，僅改變收單機(jī)構(gòu)受理微信支付條碼支付業(yè)務(wù)的交易路徑——即由每個(gè)收單機(jī)構(gòu)分別對(duì)接微信的模式調(diào)整為各收單機(jī)構(gòu)對(duì)接銀聯(lián)，銀聯(lián)擔(dān)任唯一中轉(zhuǎn)站，再對(duì)接微信支付，轉(zhuǎn)接交易并清算資金。

而在銀聯(lián)和微信支付合作之后，另一第三方支付巨頭支付寶會(huì)否只選擇網(wǎng)聯(lián)？王蓬博指出，支付寶不一定只選網(wǎng)聯(lián)。

獨(dú)立第三方機(jī)構(gòu)Analysys易觀4月1日發(fā)布的相關(guān)報(bào)告顯示，去年四季度，中國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到約37.8萬億元人民幣，環(huán)比增長(zhǎng)27.91%，同比增長(zhǎng)195%。其中，支付寶和財(cái)付通市場(chǎng)份額分別達(dá)54.26%、38.15%，合計(jì)92.41%，占據(jù)絕對(duì)主導(dǎo)地位。

網(wǎng)聯(lián)、銀聯(lián)搶食市場(chǎng)

對(duì)于未來網(wǎng)聯(lián)與銀聯(lián)的關(guān)系，王蓬博對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者指出，二者關(guān)系十分微妙，但在同一個(gè)市場(chǎng)上肯定將直面競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)而言，有兩個(gè)清算機(jī)構(gòu)，也多了一個(gè)選擇，同時(shí)為監(jiān)管機(jī)構(gòu)梳理行業(yè)打下了基礎(chǔ)，由此也促使銀聯(lián)加速轉(zhuǎn)型。

今年1月，銀聯(lián)正式宣布，新一代銀聯(lián)無卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接清算平臺(tái)經(jīng)過半年的運(yùn)營(yíng)檢驗(yàn)，正式向各類成員機(jī)構(gòu)開展大規(guī)模的各類業(yè)務(wù)承載服務(wù)。目前，該平臺(tái)已與包括17家全國(guó)性重點(diǎn)商業(yè)銀行、180余家區(qū)域銀行在內(nèi)的主要商業(yè)銀行完成聯(lián)網(wǎng)，與包括十余家主要支付機(jī)構(gòu)在內(nèi)的上百家成員機(jī)構(gòu)達(dá)成合作共識(shí)，其中70余家機(jī)構(gòu)已經(jīng)完成平臺(tái)對(duì)接或正在開展對(duì)接工作。

而網(wǎng)聯(lián)方面，自2017年6月30日啟動(dòng)切量以來，截至2018年3月31日，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)已接入343家銀行、105家機(jī)構(gòu)，擬接入460家銀行、115家機(jī)構(gòu)，覆蓋100%支付賬戶；累計(jì)完成資金交易轉(zhuǎn)接清算突破100億筆，累計(jì)交易金額2.83萬億元。

3月30日，網(wǎng)聯(lián)還發(fā)文督促第三方支付機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)聯(lián)渠道。按照去年8月央行發(fā)布的《關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》規(guī)定，自2018年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理。

就在此次銀聯(lián)宣布與微信合作之際，網(wǎng)聯(lián)還率先跑通了“斷直聯(lián)”后的首單交易。4月1日，渤海銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，由“渤海銀行”作為收單方發(fā)起的一筆1.88元的微信支付交易，“網(wǎng)聯(lián)清算有限公司”參與轉(zhuǎn)接，最終成功支付。

此前，第三方支付主要采用支付機(jī)構(gòu)與銀行多頭直連模式完成支付清算業(yè)務(wù)，但在這種模式下，資金流向難以溯源監(jiān)控，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。

王蓬博指出，對(duì)于央行而言，目前給市場(chǎng)提供的支付清算服務(wù)商能夠滿足市場(chǎng)需求，所以先掐斷銀行與第三方支付直連，再去梳理“到銀行拿接口”等亂象。

“此前在預(yù)付卡行業(yè)中出現(xiàn)備付金被轉(zhuǎn)移的情況，所以監(jiān)管機(jī)構(gòu)引入更多清算組織，實(shí)際上是為了給‘?dāng)嘀边B’鋪路，以保證備付金安全?！蓖跖畈┱f。

今年3月，兩家股份制商業(yè)銀行因?yàn)榇嬖谶`反清算管理、違反人民幣銀行結(jié)算賬戶管理、違反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理等違法違規(guī)行為，被央行處罰金總計(jì)約1.76億元。人民銀行指出，下一步，將繼續(xù)依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，持續(xù)加強(qiáng)支付結(jié)算市場(chǎng)監(jiān)管，從嚴(yán)懲處支付結(jié)算違法違規(guī)行為，保障支付市場(chǎng)的持續(xù)、穩(wěn)定和健康發(fā)展。

本文作者：宋易康

本文來源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)

延伸

閱讀二

6月30日大終結(jié)！這次央行下了鐵命令！

一

于無聲處聽驚雷！

銀行，終于要叫停第三方支付代扣通道了！

網(wǎng)聯(lián)的成立，背后有著很深遠(yuǎn)的考慮。之所以成立網(wǎng)聯(lián)，歸根結(jié)底，還是因?yàn)榻鹑谶@個(gè)領(lǐng)域，太敏感，這是一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的心臟和根本，牽一發(fā)而動(dòng)全身，出不得一點(diǎn)閃失。而隨著支付寶等越做越大，必須引入監(jiān)管，避免出現(xiàn)黑天鵝或灰犀牛事件。

1、如果不將支付寶們納入央行監(jiān)管，支付寶們干什么事，國(guó)家?guī)缀醪徽莆?，這個(gè)狀況很容易被不法分子利用。

由于第三方支付機(jī)構(gòu)直接跟各銀行對(duì)接，央行基本無法監(jiān)管其交易情況：你通過支付寶從建行轉(zhuǎn)出的錢，進(jìn)入了支付寶建行賬戶；然后，支付寶從自己的農(nóng)行賬戶，給你的朋友打了一筆相同金額的錢。

這種模式繞開了央行的清算系統(tǒng)，使銀行、央行無法掌握準(zhǔn)確的資金流向。

支付寶們沒有納入監(jiān)管，就像一個(gè)倉庫沒有曬到陽光，時(shí)間長(zhǎng)了，難免弊端叢生。比如，會(huì)不會(huì)發(fā)生洗錢、套現(xiàn)獲利、盜取資金這樣的事？資本充足率夠不夠？會(huì)不會(huì)發(fā)生擠兌危機(jī)？

別小看支付寶、余額寶。以余額寶為例，據(jù)最新的信息，其凈資產(chǎn)已經(jīng)增長(zhǎng)至1.43萬億——余額寶的規(guī)模已經(jīng)和國(guó)有和股份制大行同類可以隨時(shí)存取的個(gè)人活期存款分庭抗禮！

支付寶們這樣的資金流動(dòng)規(guī)模，只有納入有效監(jiān)管，才能確保金融長(zhǎng)治久安！

2、支付寶們掌握得大量金融大數(shù)據(jù)，央行如果無法掌握和分享，這種“燈下黑”的狀況，很容易造成“數(shù)據(jù)寡頭”壟斷。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，最重要的資源，不再是石油、天然氣，而是數(shù)據(jù)。而任何一個(gè)國(guó)家最重要的數(shù)據(jù)，是金融數(shù)據(jù)。

如果一個(gè)國(guó)家的金融數(shù)據(jù)、支付數(shù)據(jù)、消費(fèi)數(shù)據(jù)等，本國(guó)政府掌握不到，反而被其它國(guó)家收集和掌握，這是非常危險(xiǎn)的。

現(xiàn)在，央行設(shè)立了一個(gè)“網(wǎng)聯(lián)”，等于在支付寶和用戶間插了一杠，直接打破了Jack們通過支付寶對(duì)金融和消費(fèi)大數(shù)據(jù)的壟斷，所有的支付清算數(shù)據(jù)，最終都通過網(wǎng)聯(lián)匯總到央媽這來了。

的確，維護(hù)金融安全，這是當(dāng)前國(guó)家最關(guān)心的一件大事。在國(guó)家利益和國(guó)家安全面前，任何個(gè)人和機(jī)構(gòu)，都應(yīng)該盡力而為！

三

今天，一個(gè)時(shí)代終結(jié)了，一個(gè)新的時(shí)代也開始了。

支付寶們野蠻發(fā)展的時(shí)代過去了。其實(shí)，這未嘗不是一件好事。因?yàn)?，越是野蠻發(fā)展，步子太大了，反而容易扯到蛋。

支付寶們規(guī)范發(fā)展的新時(shí)代到來了。沒有規(guī)矩，不成方圓。央行出手把支付寶們關(guān)進(jìn)了籠子里，其實(shí)是給它們的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展帶上了“安全套”，何嘗不是一件好事？！

要知道，沒有一個(gè)國(guó)家會(huì)聽任自己的金融放任自流，因?yàn)榻鹑陬I(lǐng)域的外溢性太強(qiáng)了：如果出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，那不僅僅是一家銀行自己的事，而是關(guān)系到整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和財(cái)富安全！

從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，支付寶們的前途仍然無量。隨著互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能的快速興起，中國(guó)銀行業(yè)的大變革，早已開始了?；ヂ?lián)網(wǎng)的出現(xiàn)、BAT的崛起、第三方支付的復(fù)興，給了傳統(tǒng)銀行以顛覆性的推動(dòng)，也賦予了傳統(tǒng)銀行改革的動(dòng)力。

當(dāng)然，咱們這些吃瓜群眾，自當(dāng)樂見其成：無論咱們今后用支付寶還是微信支付，依然是一樣的方便，只不過我們手里的錢，央行會(huì)幫我們監(jiān)管得更穩(wěn)當(dāng)、更安全。