關(guān)于個(gè)人征信的問題，有很多客戶對(duì)征信有一些誤解。

面對(duì)個(gè)人征信報(bào)告，有的人態(tài)度很積極，意識(shí)到征信給自己帶來的重要影響；但有人卻覺得這個(gè)在需要時(shí)注意一下就好了，平時(shí)的生活中都比較隨便，你是屬于哪種類型呢？

誤區(qū)一

征信報(bào)告是由中國(guó)人民銀行“寫”的

征信報(bào)告有兩種，分別是個(gè)人信用報(bào)告以及企業(yè)信用報(bào)告，是由中國(guó)人民銀行征信中心出具的記載個(gè)人（或企業(yè)）信用信息的記錄。中國(guó)人民銀行征信中心作為獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)，僅負(fù)責(zé)客觀收集、記錄放貸機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行上報(bào)的信用信息，不做任何評(píng)價(jià)。

誤區(qū)二

做征信可以人為修改

既然征信是一種記錄數(shù)據(jù)，那么就可以像程序員那樣，修改一些不好的數(shù)據(jù)。但事實(shí)是你的個(gè)人信用報(bào)告所記錄的信息是由金融機(jī)構(gòu)直接報(bào)送給征信中心的，征信中心匹配整合同一個(gè)來自不同機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，即使發(fā)生錯(cuò)誤，也是由金融機(jī)構(gòu)直接修改并重新報(bào)送，征信中心里的任何一個(gè)員工不能、也不會(huì)自行修改、刪除客戶的數(shù)據(jù)。

誤區(qū)三

一次失信，記錄終生

逾期了1次，就要被記錄終生嗎？不會(huì)！一次失信，會(huì)在短時(shí)間內(nèi)對(duì)個(gè)人信用生活產(chǎn)生影響，但只要你還上對(duì)應(yīng)的欠款，相關(guān)記錄不良記錄會(huì)在5年后完全刪除。5年內(nèi)的不良記錄，如果情況特殊，你可以向金融機(jī)構(gòu)提供相關(guān)的證明。

誤區(qū)四

征信污點(diǎn)可以花錢消除

“花錢就能幫你恢復(fù)征信”、“無論多黑的征信都能洗白”這種廣告都是虛假信息，千萬(wàn)不能信！征信不良記錄不能花錢刪除！征信不良記錄不能花錢刪除！征信不良記錄不能花錢刪除！重要的事情要說三遍。一切打著花錢刪不良記錄的話語(yǔ)都是詐騙，請(qǐng)不要相信！

誤區(qū)五

信用報(bào)告100%正確

人民銀行的征信報(bào)告就是權(quán)威，代表著100%正確？并不是。數(shù)據(jù)從金融機(jī)構(gòu)的柜臺(tái)到征信系統(tǒng)，過程長(zhǎng)、環(huán)節(jié)多，哪個(gè)環(huán)節(jié)都有可能會(huì)出錯(cuò)，比如：客戶自己填寫的信息有誤、客戶經(jīng)理錄入有誤、金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)處理有誤、征信中心整合數(shù)據(jù)有誤等等，如果是第三方的責(zé)任導(dǎo)致本人個(gè)人征信上有誤，可以申請(qǐng)上訴！

誤區(qū)六

信用報(bào)告異議處理必須本人辦理

在查看信用報(bào)告時(shí)發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告有錯(cuò)誤，當(dāng)事人有權(quán)向金融機(jī)構(gòu)或征信中心提出異議并要求更正，但信用報(bào)告并不是只能本人親自申請(qǐng)異議，除了本人之外，你還可以委托代理人申請(qǐng)異議。

帶齊委托人和代理人的有效身份證件原件和復(fù)印件、授權(quán)委托書原件即可前往辦理。

誤區(qū)七

征信報(bào)告顯示“黑名單”

我們常常能聽到征信“黑名單”這一說法，但實(shí)際上這只是民間的說法，征信系統(tǒng)沒有“黑名單”，只有不良信用記錄。

所謂的不良信用記錄是指：公民在與銀行發(fā)生借貸行為時(shí)，產(chǎn)生逾期還款或者未按約定還款行為時(shí)，銀行將相關(guān)信息遞交到中國(guó)人民銀行征信管理中心，中國(guó)人民銀行征信中心將上述行為寫入公民的個(gè)人信用記錄。

征信中心只是客觀地收集和展示客戶的信用信息，不對(duì)客戶信息做任何評(píng)價(jià)。

誤區(qū)八

頻繁查詢報(bào)告不會(huì)影響貸款

頻繁查詢征信報(bào)告對(duì)申請(qǐng)貸款來說有沒有影響？答：有影響！但這并不意味著所有的查詢記錄都會(huì)影響到貸款。

查詢記錄主要分為：金融機(jī)構(gòu)查詢與本人自查。就其查詢的原因也分為：本人查詢、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、貸款審批、異議查詢等。

申請(qǐng)人在金融機(jī)構(gòu)的查詢次數(shù)過多，金融機(jī)構(gòu)會(huì)判定此人非常缺錢，到處在金融機(jī)構(gòu)尋求融資，當(dāng)然會(huì)影響到貸款的申請(qǐng)和審批；相反，自查的話，并不會(huì)影響貸款，但不宜過多。

誤區(qū)九

信用報(bào)告決定放款

征信確實(shí)是衡量是否給借款人（或企業(yè)）放貸的一個(gè)重要因素，但并非是決定性因素。除了看借款人的征信記錄以外，是否有穩(wěn)定的工作、穩(wěn)定的家庭、良好的負(fù)債率、是否有第三方擔(dān)保等；都是判定貸款的條件，放貸機(jī)構(gòu)會(huì)綜合評(píng)估，給出相應(yīng)的審批結(jié)果。

信用報(bào)告雖是金融機(jī)構(gòu)參考的必要指標(biāo)，但由于各家放貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)政策不同，產(chǎn)品定位不同，即使是同一份信用報(bào)告，也會(huì)有不同的放貸結(jié)果。

誤區(qū)十

按時(shí)還款不會(huì)產(chǎn)生逾期

明明按時(shí)還了款為什么還會(huì)逾期？還款不是把錢放入指定賬號(hào)就叫成功的，最典型的例子就是信用卡還款，需要1-2天的還款周期。

而最容易被忽視的逾期還款有：跨行還款、第三方代還、不足額還款等。

跨行還款通過其他銀行向約定賬戶轉(zhuǎn)賬匯款，但因?yàn)榭缧修D(zhuǎn)賬，兩銀行間賬務(wù)處理時(shí)間滯后，從而導(dǎo)致錢未按時(shí)還到合同約定賬戶中，從而產(chǎn)生逾期。

第三方代還由于你只是把足額的錢交給中介或者是第三方機(jī)構(gòu)代還，在時(shí)間上不能主動(dòng)把握，因此產(chǎn)生逾期。

不足額還款不要忽視還款金額的零頭，很多強(qiáng)迫癥患者喜歡湊整還款，但是為了省下幾塊錢的還款而導(dǎo)致逾期，這樣就得不償失了。

請(qǐng)牢記一點(diǎn)：錢到銀行才算還款成功！