個人信用體系是指根據(jù)居民的家庭收入資產(chǎn)、已發(fā)生的借貸與償還、信用透支、發(fā)生不良信用時所受處罰與訴訟情況，對個人進行評估并隨時記錄、存檔，以便信用的供給方?jīng)Q定是否對其貸款和貸款多少金額的制度。在發(fā)達國家，信用體系早已是市場經(jīng)濟的基石，但在我國，個人信用體系的建立，還處于剛剛起步的階段。

關(guān)于個人征信，很多人并不知道它的重要性，甚至把它當做兒戲。然而，目前龐大的貸款人群中，信用貸款者居多，而個人征信在這其中起著關(guān)鍵作用。如果一個人的征信出現(xiàn)了問題，在申請信用貸款的時候肯定是有影響的。信用貸款，顧名思義就是憑借貸款者的個人信用來獲得貸款額度，如果信用記錄有問題，放款機構(gòu)就會覺得這類人還款意愿不強，機構(gòu)所要承擔(dān)的風(fēng)險就比較大，所以無論是各大銀行還是其他金融機構(gòu)都不會把錢借給信用不良的人。

另外，個人征信除了會對信用貸款的申辦有一定影響之外，辦理房貸車貸等，也是與個人征信的好壞掛鉤的。一般在申請房貸的時候，銀行首先會查看申請人的征信報告，如果之前有過逾期情況并且情節(jié)嚴重的話，房貸也是很難的。情節(jié)嚴重的標準是近兩年內(nèi)連續(xù)逾期超過3次或者累計逾期超過6次。如果借款人之前逾期次數(shù)少，金額不大的話，申辦房貸還是有希望的，但貸款利息可能會比一般人高一些，額度也會低一些。

信用卡已經(jīng)是當今必不可少的消費工具，不少人擁有幾張。很多人都說，現(xiàn)在信用卡申請門檻低，容易通過，這只是針對擁有良好信用記錄的人而言，對于征信有問題的人來說，申請信用卡是非常困難的。無論您是想辦理信用貸款、房貸、車貸還是信用卡，都離不開信用體系。因此，在日常生活中一定要維護好自己的個人信用，才能在日后申辦信貸性質(zhì)的業(yè)務(wù)時，不會被征信記錄影響。

那么，我們?nèi)绾谓€人信用體系呢？首先，可以通過融資建立信用，融資的過程就是建立信用的過程，比如淘寶上面的花唄，給您放了一筆小額貸款，您用花唄在淘寶上買了東西，并按時還款，如果您的征信以前是白戶，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)上面就會有一筆阿里小貸的信息，這就是融資建立征信的一個過程。又比如您辦了一張信用卡，這是最簡單的建立信用的方法。信用卡是最普遍的金融產(chǎn)品，18歲以上的都可以申請，如果不在乎額度，就很容易能夠獲得一張。開始正常消費，就可以了，然后正常還款，如果不能全額還款，也一定要還最低的還款額。一旦有了信用卡，您的信用行為就會錄入到央行征信報告里，金融機構(gòu)會看到您有信用卡，有還款，沒有逾期，信用記錄良好。隨著個人的需求變化和發(fā)展趨勢，央行的授信總額度也會相應(yīng)提高。

我們要把信用體系建立起來，沒有借貸行為不等于信用就好，擁有良好信用的前提，是征信中心已經(jīng)開始記錄您的信用記錄狀況。很多人認為自己一張信用卡都沒有，信用就好，其實就是白紙一張，也叫信用白戶。一般情況下，信用白戶可分為兩類，白戶和純白戶。白戶指的是有申請信用卡或貸款的記錄，但最后申請失敗，時間在半年以上的朋友。純白戶指的是沒有在銀行或其他金融機構(gòu)有任何信用行為，征信報告上一片空白的朋友。

信用白戶不等于信用良好 ，在大多數(shù)人的觀念中，只要不貸款，不使用信用卡，就沒有不良記錄，貸款時肯定會更容易一些。但實際上，白戶申請貸款、信用卡等是比較難通過的。因為您的征信記錄是空白，沒有參考數(shù)據(jù)，銀行和金融機構(gòu)無法對您的消費能力、還款能力以及信用狀況做出客觀評估，為了控制放貸風(fēng)險，就不會輕易放款。白戶并非信用記錄良好，而是沒有信用記錄，我們要建立起與銀行和金融機構(gòu)的一些往來，這樣才能成為有信用的人。一旦建立起了信用體系，生活中就要做個有心人，被動扣款的，要確保還款賬戶余額充足，需要主動還款的，盡早還清欠款。建議還要有提醒機制，二次復(fù)查本月欠款是否已經(jīng)全部還清。

我們要培養(yǎng)誠信還款的良好習(xí)慣，信用卡用戶在刷卡，用款之后，要關(guān)注自己的賬單信息，留意賬單日，還款金額和最后還款日信息。水電煤氣各種繳費，同樣要注意還款信息和還款期限，避免出現(xiàn)逾期繳費等情況。如果信用卡發(fā)生了逾期還款，切記不要馬上注銷信用卡，而是積極修復(fù)。除了盡快還清欠款，還要維持按時足額的積極還款，加倍用心保持良好還款，以新的良好還款記錄，逐漸覆蓋舊的逾期不良記錄。

我們要關(guān)心自己的信用記錄，定期查詢和了解征信報告，但查詢的次數(shù)不宜過多。如果發(fā)現(xiàn)個人信用與實際情況不符，可攜帶相關(guān)資料，前往當?shù)卣餍殴芾聿块T，提出異議申請。如果是信用卡年費的逾期問題，可以與發(fā)卡行聯(lián)系，說明情況并提供相關(guān)證明，以便及時糾正出現(xiàn)的錯誤信息，避免信用有污點。誠信社會信用記錄將影響我們生活中的方方面面，信用受損，對我們個人會帶來很多的麻煩。想要用信用卡作為信用體系的奠基石，就要多關(guān)心自己的信用狀況，保持良好的還款習(xí)慣。簡而言之，就是有借有還，而且是按時還，這才是好的信用記錄。當日后出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)需求時，對一般群眾而言，才體會到世態(tài)炎涼，最后會明白，對您幫助最大的，正是您自己的信用體系。