國(guó)慶八天大長(zhǎng)假過(guò)完了，深哥去了趟馬來(lái)西亞的沙巴度假，昨天剛回到深圳。

這一次算是給自己放長(zhǎng)假，和大家匯報(bào)一下，深哥9月底離職了。從10月份開始，我把所有的精力用在保險(xiǎn)知識(shí)服務(wù)上。

每年的10月都是我做大決策的時(shí)候，去年的國(guó)慶節(jié)買了套房，今年國(guó)慶后開始自己創(chuàng)業(yè)。

從這個(gè)月開始，深哥需要自食其力，希望把保險(xiǎn)知識(shí)服務(wù)做得更好，歡迎大家來(lái)找我做私人定制保險(xiǎn)方案。

▼五險(xiǎn)一金包括哪些

深哥離職之后需要考慮的第一件事情就是如何交五險(xiǎn)一金，這一周在花時(shí)間弄這事情。

五險(xiǎn)一金很重要，即使是沒(méi)有了工資收入，我還是決定自己花錢給中介交上去。

之前我們講到過(guò)醫(yī)保，但還是很多朋友沒(méi)弄明白社保，今天我想展開了了五險(xiǎn)一金。

五險(xiǎn)一金是用人單位給予勞動(dòng)者的幾種保障性待遇的合稱。五險(xiǎn)包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)，一金指的是住房公積金。

購(gòu)買了五險(xiǎn)一金的員工可以享受醫(yī)療報(bào)銷、生育報(bào)銷、工傷報(bào)銷，失業(yè)了可以領(lǐng)取失業(yè)金，退休后還可以領(lǐng)取養(yǎng)老金。

其中，養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)這三種險(xiǎn)是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納的保費(fèi)，工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)完全是由企業(yè)承擔(dān)的。

五險(xiǎn)一金里面的五險(xiǎn)是法定的，而一金不是法定。繳納社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制性的要求，公積金繳納由企業(yè)決定?！?/p>

一般來(lái)說(shuō)，五險(xiǎn)一金繳費(fèi)是同樣的基數(shù)單位和個(gè)人承擔(dān)不同比例，單位繳費(fèi)是個(gè)人繳費(fèi)的約2倍左右。個(gè)人繳得越多，單位為你投入也就越多。

社保、公積金繳費(fèi)是免稅的，不但繳納時(shí)不扣個(gè)人所得稅，待遇領(lǐng)取時(shí)不扣個(gè)人所得稅，而且專用賬戶也不扣利息稅;而如果作為工資發(fā)給本人，是需要扣繳個(gè)人所稅。

其中，繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)滿足最低年限，達(dá)到法定退休年齡后可以辦理退休按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。養(yǎng)老金可以一直領(lǐng)取到去世，而且隨著社會(huì)生活水平的提高而“只增不減”。

住房公積金是企業(yè)和勞動(dòng)者各繳納一定的住房基金，符合提取條件可以提取，也可以再購(gòu)買商品房時(shí)享受更低的住房貸款利息，減輕勞動(dòng)者經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

▼求職要注意五險(xiǎn)一金

對(duì)于上班族來(lái)說(shuō)，公司都會(huì)為員工繳納五險(xiǎn)一金，但還是有不少朋友不知道如何用好五險(xiǎn)一金。

深哥想提醒大家求職要注意五險(xiǎn)一金，小心被公司的老板坑了，五險(xiǎn)一金是我們的隱性收入，這是我們工作獲得的報(bào)酬。

對(duì)于上班族的我們，尤其需要注意公司的五險(xiǎn)一金繳存情況，這在我們談薪水的時(shí)候很重要。

我們一定要問(wèn)清楚人力部門，公司是否繳納五險(xiǎn)一金，具體的繳存標(biāo)準(zhǔn)和比例是多少。

深哥作為一個(gè)曾在北京、廣州和深圳三地工作的跳槽達(dá)人，在這些城市都有開立過(guò)社保賬號(hào)并繳納過(guò)社保，在五險(xiǎn)一金繳存方面很有感受。

與深圳這一波創(chuàng)業(yè)公司相比，我原來(lái)工作的新浪網(wǎng)、鳳凰網(wǎng)、網(wǎng)易絕對(duì)是良心公司。

這三家公司的社保繳存標(biāo)準(zhǔn)都是按照實(shí)際工資來(lái)辦理，并且繳存比例都是最高檔，公司繳納部分的公積金繳存比例為10%。

深哥工作不到三年，已經(jīng)攢下好幾萬(wàn)的公積金，這筆錢為我去年買房貢獻(xiàn)了部分首付。

值得注意的是，深圳的很多互聯(lián)網(wǎng)公司都沒(méi)有足額繳納五險(xiǎn)一金。深哥的好幾個(gè)高中童鞋，他們的五險(xiǎn)一金都是按照深圳最低工資標(biāo)準(zhǔn)來(lái)繳納。

很多對(duì)于五險(xiǎn)一金沒(méi)有研究的人，很樂(lè)意接受公司為其繳納很低的五險(xiǎn)一金，總覺得扣除的錢少了，感覺拿到手里的錢變多。

其實(shí)不然，五險(xiǎn)一金是隱性收入，公積金就是我們的定期存款，我們可以支取出來(lái)。醫(yī)療保險(xiǎn)也很實(shí)用，可以直接用于支付醫(yī)療花費(fèi)。

公司繳納的五險(xiǎn)一金如果不是按照我們的工資收入來(lái)繳納，就是變相地減少支付給我們的工資。

另外需要注意的是，因?yàn)閭€(gè)人繳納部分扣除太少，需要繳納的個(gè)人所得稅工資檔也提高，致使我們需要繳納更多的個(gè)稅。

深哥就有一個(gè)碼農(nóng)朋友，公司給開的工作是一萬(wàn)多，但由于社保只扣三四百，工資需要交的稅點(diǎn)極高，每個(gè)月需要交快兩千元的稅。

▼五險(xiǎn)一金的使用指南

養(yǎng)老保險(xiǎn)

繳納比例：養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)由個(gè)人承擔(dān)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)的8％，進(jìn)入個(gè)人賬戶；單位承擔(dān)基數(shù)的20％，進(jìn)入社保統(tǒng)籌基金。

領(lǐng)取方式：根據(jù)我國(guó)《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，只要在退休前累計(jì)繳滿15年的養(yǎng)老保險(xiǎn)金即可享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇；即使出現(xiàn)斷繳，只要在退休前繳齊費(fèi)用即可。

在非戶口所在地繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)者，只要在該市連續(xù)繳滿10年并且累計(jì)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)滿15年，就可以在繳費(fèi)城市申領(lǐng)養(yǎng)老保險(xiǎn)金，退休后按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

影響退休后能領(lǐng)多少養(yǎng)老金的因素主要有開始工作時(shí)間、工作年限、退休前的工資和個(gè)人賬戶余額。

醫(yī)療保險(xiǎn)

繳納比例： 受各地醫(yī)保繳費(fèi)水平等因素影響，繳費(fèi)比例不同。以北京為例，單位承擔(dān)醫(yī)保繳費(fèi)基數(shù)的10％，個(gè)人承擔(dān)基數(shù)的2％+3元大病統(tǒng)籌金。

領(lǐng)取方式：醫(yī)?？捎糜陂T診看病、買藥、檢查，住院及注射疫苗等，但整容、減肥、增高、近視眼矯正及在境外發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用等不可報(bào)銷。

初上崗人員，單位為個(gè)人繳納醫(yī)保當(dāng)日起即可享受相關(guān)待遇。離退休人員只要符合法定退休年齡，且繳滿規(guī)定年限，將個(gè)人信息修改為退休狀態(tài)后，即可繼續(xù)使用醫(yī)?？?。

失業(yè)保險(xiǎn)

繳納比例： 個(gè)人和公司的繳納比例分別為0.2%和1%。

領(lǐng)取條件： 一是失業(yè)保險(xiǎn)繳滿1年；二是非本人意愿中斷就業(yè)，也就是說(shuō)是公司辭退你才行，你自己離職不算；三是提供各種證明材料去戶口所在的街道辦事處辦理失業(yè)登記。

生育保險(xiǎn)

繳納比例：生育保險(xiǎn)個(gè)人不用繳，公司繳納比例為0.8%，無(wú)論男女都需要繳滿1年即可享受生育待遇，但男女職工享受的福利有所差異。

女職工可以享受“產(chǎn)假+生育津貼+生育津貼”三重福利，而男職工則享受10天陪產(chǎn)假和津貼。

公積金

繳納比例： 住房公積金是由個(gè)人和公司按照相同比例繳納，個(gè)人部分繳納部分由公司代扣后，連同公司繳納的一同存入住房公積金個(gè)人賬戶中。

提取方式：公積金提取政策越來(lái)越寬松，除了購(gòu)房外，還可以租房提取。具體的提取方式主要有購(gòu)買、建造、翻建或大修具有所有權(quán)的自住住房的，償還購(gòu)房貸款本息的，租房自住等。