一個(gè)家庭需要常備多少活錢？

怎樣讓銀行定存收益更高？

收入有限的情況下，該給家人買哪些保險(xiǎn)呢？

關(guān)于家庭理財(cái)，你一定有過這些疑問，而所有的答案都建立在一份科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃之上。

1.健康的家庭理財(cái)首先要把控好結(jié)余率，以用于應(yīng)急儲(chǔ)備或投資。無論是月結(jié)余率還是年結(jié)余率都不應(yīng)小于30%。比如月收入1萬元，那么每月至少存下3000元，如果低于30%，說明掙得太少或花的太多。

2.“活錢”分兩種，一種應(yīng)急，一種進(jìn)攻。應(yīng)急的錢按照每月支出的3-6倍來儲(chǔ)蓄；進(jìn)攻的錢主要指用于投資，按照實(shí)際需要的金額就好。比如你提前知道某平臺會(huì)在七夕節(jié)做額外加息活動(dòng)，打算投5萬元進(jìn)去，那么就要提前把這5萬元存在貨幣基金里短期過渡，待活動(dòng)開始后隨時(shí)提取投資。

3.配置保險(xiǎn)是家庭理財(cái)必不可少的。

?家庭年結(jié)余10萬元以下的，要做到花最少的錢買盡量高的保額，優(yōu)先考慮實(shí)用率最高的兩種組合：①意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)；②意外險(xiǎn)+消費(fèi)型重疾險(xiǎn)；

?年結(jié)余10-50萬的家庭，建議“意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+消費(fèi)型重疾險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)”組合。其中，定期壽險(xiǎn)對有房貸、車貸的家庭尤為重要。

4.關(guān)于銀行定期，推薦“12存單法”：每月堅(jiān)持存一個(gè)一年期的定期，一年下來就有12張存單，第二年開始每月都有一張存單到期，你可以靈活使用，也可以自動(dòng)續(xù)存實(shí)現(xiàn)利滾利，非常適合處于財(cái)富積累階段的家庭。

5.黃金不是普通家庭資產(chǎn)配置的重要產(chǎn)品，因?yàn)辄S金本身不產(chǎn)生利息，且影響黃金價(jià)格走勢的因素也較為復(fù)雜，包括戰(zhàn)爭、“黑天鵝”事件等，普通投資者很難把握趨勢，從家庭理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，風(fēng)險(xiǎn)較高。

6.上有老下有小的家庭，建議通過基金定投的方式定期定額地為孩子存教育金，一般占月結(jié)余的30%左右。剩下的用于資金增值，一般配置3-5年期的國債銀行理財(cái)產(chǎn)品，或P2P等固收類產(chǎn)品。

7.很多人覺得最近基金定投的收益不如P2P，但是依舊建議每個(gè)家庭堅(jiān)持基金定投。基金定投受市場環(huán)境影響較大，但目前來看收益還是不錯(cuò)的?；鸲ㄍ妒且豁?xiàng)長期、浩大的工程，不建議投了一年左右覺得收益不理想就放棄。

8.買基金要會(huì)組合，前提是明確家庭結(jié)余中可用于投資的有多少。保守型的家庭建議用其中的80%配置穩(wěn)定類型產(chǎn)品，比如貨幣基金或債券基金；剩下的20%選擇大盤價(jià)值風(fēng)格的權(quán)益類基金，獲取超額收益。堅(jiān)持一段時(shí)間之后，可慢慢調(diào)整為6:4；激進(jìn)型的家庭則相反。

9.固定收益類中，信托產(chǎn)品門檻較高，通常100萬元起步；行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)從高到低依次是：房地產(chǎn)、基礎(chǔ)建設(shè)、上市公司股權(quán)質(zhì)押，投資后兩種相對安全，購買時(shí)可直接聯(lián)系信托公司，或通過銀行代銷渠道購買。

10.中老年人理財(cái)，看中收益穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)低，推薦“5+3+2模式”，即用可投資資金的50%定存或買國債，30%買低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，剩下的20%是流動(dòng)資金，可存在貨幣基金里，不僅能分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)，還能保住本金，適當(dāng)收益。

轉(zhuǎn)自吳曉波頻道