十八屆五中全會首次把“綠色”作為指導(dǎo)我國未來經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的五大理念之一,“十三五”規(guī)劃及政府工作報告明確提出要大力發(fā)展綠色金融。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的新常態(tài)下,以綠色金融為抓手,著力打造綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新引擎,順利實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級就尤為重要。

　　綠色金融迎來重要機遇期

　　深入推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,全面落實“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”五大任務(wù),順利實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級,需要加快節(jié)能環(huán)保、新能源、綠色低碳等新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。而這些低碳、循環(huán)和生態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在巨大資金缺口,據(jù)預(yù)測數(shù)據(jù)顯示,“十三五”期間,我國綠色產(chǎn)業(yè)的年投資需求在兩萬億元以上,其中,財政每年約能投入綠色產(chǎn)業(yè)3000億元,只能滿足10%~15%的需求。亟須利用綠色金融機制創(chuàng)新和綠色金融發(fā)展,調(diào)整供給結(jié)構(gòu),促進(jìn)傳統(tǒng)粗放型的經(jīng)濟(jì)增長方式向綠色低碳和減量化的經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變,因此,利用綠色金融助推經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級迎來了歷史機遇期。以專業(yè)化、系統(tǒng)化、綜合化的綠色金融支持生態(tài)保護(hù)、生態(tài)建設(shè)和綠色產(chǎn)業(yè)項目,為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提供高效的金融服務(wù),最終實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)綠色增長,糾正長期以來生態(tài)環(huán)境資源的扭曲配置,促進(jìn)資本、勞動力等要素的配置效率提高,既符合綠色生態(tài)環(huán)境可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的要求,也將成為金融業(yè)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),回饋社會的最佳方式之一。

　　綠色金融發(fā)展存在的短板

　　(一)綠色金融支持體系比較薄弱。其一,受現(xiàn)行政績考核機制不完善制約,地方性中小銀行和地方政府形成了一定程度上的利益紐帶關(guān)系,有時候,銀行迫于行政壓力不得不審批一些從環(huán)保角度看并不合格的項目,致使綠色低碳轉(zhuǎn)型不僅有思維慣性和路徑依賴,也呈現(xiàn)出劣幣驅(qū)逐良幣的問題。其二,由于綠色中介服務(wù)滯后,環(huán)保、發(fā)改委等部門與銀行之間沒有建立起有效、可行的信息通報、審核與反饋機制,企業(yè)環(huán)保信息無法實時與金融機構(gòu)對接,形成企業(yè)環(huán)境信息對金融機構(gòu)針對性不強,時效性不高,銀行收集環(huán)境信息渠道不暢通、信息處理能力不足,致使金融信貸投放缺乏必要的環(huán)保信息支撐。

　　(二)綠色金融服務(wù)能力亟待提升。其一,綠色經(jīng)濟(jì)增長高度依賴資金和技術(shù),屬于資本技術(shù)密集型,且鏈條較長,分工復(fù)雜,需要更為專業(yè)的知識和技能。但目前基層金融機構(gòu)員工大多以金融、財務(wù)及計算機方面人才為主,思維、知識和技能傳統(tǒng)單一,缺乏環(huán)保技術(shù)和金融信息兼?zhèn)涞膹?fù)合型人才,一定程度上制約了綠色金融的發(fā)展。其二,長期以來,受傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)制約,商業(yè)銀行形成了以制造業(yè)客戶為主體的“污染風(fēng)險大”、“碳排放量較高”的信貸客戶結(jié)構(gòu),而環(huán)保類企業(yè)及綠色項目雖然大多科技含量高,但投資周期長,中小企業(yè)居多,短期經(jīng)濟(jì)收益往往低于其他工業(yè)項目甚至污染項目,貸款成本收益并不高,致使有些商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的長期動力不足。其三,由于綠色金融在初始階段對銀行業(yè)績的貢獻(xiàn)度不高,銀行相應(yīng)的在綠色信貸產(chǎn)品研發(fā)方面投入積極性不高,致使綠色金融制度、工具和產(chǎn)品的創(chuàng)新,與綠色經(jīng)濟(jì)良性互動聯(lián)系尚未形成。

　　(三)綠色金融配套政策有待細(xì)化。近年來,國家有關(guān)部門先后出臺了《關(guān)于改進(jìn)和加強節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于落實環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》以及《綠色信貸指引》,引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)將促進(jìn)環(huán)境保護(hù)、資源節(jié)約、污染治理等作為信貸決策的重要依據(jù),通過金融杠桿作用和資源配置功能引導(dǎo)社會資源流向,實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展以及人與自然的和諧共處。但這些意見、指引只是原則性的,缺乏具體、統(tǒng)一的指導(dǎo)性的產(chǎn)業(yè)目錄標(biāo)準(zhǔn)和實施細(xì)則,難以明確界定商業(yè)銀行的社會責(zé)任。各商業(yè)銀行確定的綠色信貸政策、制度、產(chǎn)品,缺乏嚴(yán)密技術(shù)含量的操作層面措施,形成各金融機構(gòu)都講“綠”,但“綠”的程度卻不盡相同。

　　以綠色金融助推經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的建議

　　(一)補齊金融業(yè)發(fā)展綠色金融的短板。首先,培育綠色金融人才隊伍。發(fā)展綠色金融是銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),降低信貸風(fēng)險的內(nèi)在要求,金融機構(gòu)需切實重視員工理念、知識、技能全方位培訓(xùn),以及引進(jìn)各類熟悉綠色環(huán)保技能的新型復(fù)合型專業(yè)人才,更新人才結(jié)構(gòu),奠定發(fā)展綠色金融的基礎(chǔ)。其次,建立綠色金融發(fā)展長效機制。金融機構(gòu)應(yīng)將支持綠色、循環(huán)及低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展融合到銀行日常經(jīng)營管理的實踐之中,培育和倡導(dǎo)綠色可持續(xù)發(fā)展理念,根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策、行業(yè)準(zhǔn)入政策,確定本行綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略,把握好綠色金融的未來發(fā)展方向,形成持續(xù)推進(jìn)綠色金融發(fā)展的長效機制。再次,嚴(yán)格綠色信貸的政策要求和市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行應(yīng)重視建立包括項目評審、產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管控、激勵約束、信息披露在內(nèi)的綠色信貸機制,嚴(yán)格綠色信貸的評價考核,逐步完善綠色信貸業(yè)績評價辦法和指標(biāo),并納入風(fēng)險管理績效評價體系之中,將環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)與信貸風(fēng)險管理要求落實到客戶調(diào)查、貸款營銷、授信、項目評估、信貸審查、貸后管理等環(huán)節(jié),實行綠色信貸問責(zé)“一票否決”制。四是重視綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。加快創(chuàng)新推出諸如能效信貸、合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押貸款、排污權(quán)質(zhì)押貸款、碳排放權(quán)抵押貸款、清潔發(fā)展機制預(yù)期收益抵押以及保理等創(chuàng)新信貸品種,重點支持先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等循環(huán)經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)項目,逐步完善多樣化、多渠道綠色金融投資方式。最后,發(fā)揮金融市場功能。在政府和監(jiān)管部門的引導(dǎo)下,采取鼓勵發(fā)行中小企業(yè)綠色集合債券、綠色保險、綠色證券、綠色基金、環(huán)境證券化、碳金融等綠色金融產(chǎn)品及綠色金融工具,開辟多元化綠色經(jīng)濟(jì)融資渠道,降低綠色經(jīng)濟(jì)融資成本。

　　(二)完善鼓勵扶持綠色金融發(fā)展政策。首先,政府和金融監(jiān)管部門要通過發(fā)布綠色信貸相關(guān)指引性文件,建立綠色信貸目錄和綠色信貸統(tǒng)計系統(tǒng),引入項目環(huán)保分類和環(huán)境社會風(fēng)險評估等措施,為銀行開展綠色金融指明方向,促進(jìn)其盡快掌握綠色信貸的核心能力并建立實施有效的綠色信貸政策體系。其次,強化政策傾斜支持,對各類金融機構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)的收入實行適當(dāng)?shù)乃枚惣霸鲋刀悆?yōu)惠,將直接發(fā)放給企業(yè)的節(jié)能獎勵轉(zhuǎn)變?yōu)榫G色信貸貼息,以及建立綠色投資項目貼息等鼓勵政策,以市場化手段鼓勵和調(diào)動銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展綠色金融的積極性。再次,盡快出臺相應(yīng)的綠色信貸細(xì)則,建立和完善綠色信貸監(jiān)管指標(biāo)體系,完善銀行業(yè)金融機構(gòu)實施綠色信貸政策制度的評估體系和獎懲體系,定期對金融機構(gòu)實施綠色金融的情況進(jìn)行全面評估,并將評估結(jié)果作為金融機構(gòu)監(jiān)管評級、機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高管履職評價的重要內(nèi)容,改變目前“綠色信貸”各自為政的局面。

　　(三)營造促進(jìn)綠色金融發(fā)展良好氛圍。首先,建立對綠色經(jīng)濟(jì)項目的擔(dān)保機制,改善商業(yè)銀行對綠色經(jīng)濟(jì)項目的專業(yè)評估能力不足的短板,在保證不良率可控的情況下,降低綠色貸款成本。其次,培育綠色中介服務(wù)市場,引導(dǎo)信用評級、資產(chǎn)評估、咨詢公司及會計事務(wù)所,開展綠色金融中介業(yè)務(wù),從環(huán)境保護(hù)角度開展項目可行性評估、企業(yè)環(huán)境信息診斷、風(fēng)險識別、貸款定價,形成商業(yè)銀行、中介機構(gòu)、人行征信中心三方為主體的協(xié)調(diào)配合機制,提升社會化服務(wù)支持綠色金融效率。再次,加強政府部門之間的協(xié)調(diào),改進(jìn)地方政府政績考核辦法,完善政府產(chǎn)業(yè)部門、環(huán)保部門、金融監(jiān)管部門之間,政府與金融機構(gòu)之間跨部門協(xié)調(diào)和信息共享機制,打通環(huán)?！靶畔⑵款i”,使金融機構(gòu)能及時掌握相關(guān)企業(yè)環(huán)保信息,盡量避免由于信息隔閡造成的“錯誤授信”,提高金融機構(gòu)綠色信貸的可操作性和效率。