核心提示：重疾險(xiǎn)應(yīng)該如何選擇？保額多少比較好？期限是多長比較合適？該買一年期還是長期的重疾險(xiǎn)呢？這篇文章很詳細(xì)地介紹了這些。

今天介紹一下重疾險(xiǎn)，看完你大概也能知道該怎么挑選產(chǎn)品了。

重疾險(xiǎn)是什么？

重疾險(xiǎn)即重大疾病保險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人患有重大疾病之后，由保險(xiǎn)公司對所花醫(yī)療費(fèi)用給予固定給付的一種保險(xiǎn)。

比如，A投保50萬元保額的重疾險(xiǎn)，等待期過了之后，A體檢發(fā)現(xiàn)或有惡性腫瘤，那么保險(xiǎn)公司就要給A一筆50萬元的保險(xiǎn)金。

保額該怎么定多少合適?

重疾保險(xiǎn)額度，涉及你個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況。你有錢就多保一點(diǎn)，沒錢的話就少保一點(diǎn)。（這不是廢話嗎）

那就來一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的公式:保額=治療費(fèi)+誤工費(fèi)。

看了一份報(bào)告，各種重大疾病的治療費(fèi)用都在50萬以下。

所以普通人，保額定在在50萬就夠了。如果土豪的七友，收入是分分鐘幾十萬上下的，算上治療期的誤工費(fèi)，投個(gè)100萬的也可以。

保險(xiǎn)公司

保險(xiǎn)公司，其實(shí)不用糾結(jié)是大公司還是小公司，國家對保險(xiǎn)公司的審核門檻都相當(dāng)高，只要是有取得保險(xiǎn)公司牌照的，基本上問題都不大。因?yàn)榉梢?guī)定保險(xiǎn)公司不允許倒閉，只能分立，合并，公司所持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。所以，你不用擔(dān)心，你挑選的保險(xiǎn)公司萬一倒閉了怎么辦。

比較產(chǎn)品和服務(wù)比挑公司更重要。

而且有時(shí)候一些大的保險(xiǎn)公司，運(yùn)營成本比小公司的要高，那么性價(jià)比可能就會有所下降。

保險(xiǎn)年限

之前看到，保監(jiān)會的數(shù)據(jù)報(bào)告里提到，30-60歲為重疾的高發(fā)階段，占比87%以上，60歲以上重疾的發(fā)病率很低，只有3.54%。所以你最佳的保險(xiǎn)年限是保到60歲限，如果想多一份保障選擇保到70歲也可以。但是選擇保終身的，就不太劃算了。

我們可以看看市面是同一款產(chǎn)品的:

30歲的男子，投50萬元保額，終身型的保險(xiǎn)。年交11750.00元，需要交20年。定期型的保險(xiǎn)（保到60歲），年交保費(fèi)4300.00。終身型的要多交7450元。如果每年拿著多繳的錢進(jìn)行投資，8%的收益率，那么20年后，就有34萬元的收益。我們完全可以用投資來轉(zhuǎn)嫁60歲以后發(fā)病的風(fēng)險(xiǎn)。

所以保險(xiǎn)年限，建議保到60歲就好，多出來的錢，做投資，讓投資收益保障你60歲以后的生活。

一年期的和定期的重疾險(xiǎn)哪個(gè)更好？

現(xiàn)在網(wǎng)上有很多短期的重疾險(xiǎn)，比如一年期的。那么這種一年期的重疾險(xiǎn)和我們常見的重疾險(xiǎn)哪個(gè)更好呢？

拿了保障基本相同的兩個(gè)產(chǎn)品作為比較，依舊是30歲的男士，50萬元的保額，一年期的重疾險(xiǎn)和長期的險(xiǎn)種哪種保費(fèi)更高？一年期的產(chǎn)品，保到60歲，那么就需要繳費(fèi)30年，而長期的重疾險(xiǎn)，一般繳費(fèi)20年。繳費(fèi)情況如下：

整體來看，一年期的重疾險(xiǎn)比普通的定期重疾險(xiǎn)，多繳將近4萬元。一年期的重疾險(xiǎn)，一開始的保險(xiǎn)金額很低，越往后繳費(fèi)的金額就越來越高。

但，如果你把多繳的錢拿出來進(jìn)行投資保守的產(chǎn)品，每年5%的收益率。那么你會發(fā)現(xiàn)，最終的投資收益總額有9萬元。就可以覆蓋掉一年期多交的保費(fèi)，額外還有一部分的收益所得。

所以，你如果再糾結(jié)要投資一年期的還是長期性的保險(xiǎn)，也可以投資一年期的重疾險(xiǎn)，然后在一開始保費(fèi)交得少的時(shí)候，把剩余的錢拿來投資。這樣的方式也挺劃算的。

如何挑選重疾險(xiǎn)

前面有說到，保險(xiǎn)關(guān)鍵是挑產(chǎn)品和服務(wù)。關(guān)鍵得貨比三家，可是在對比的時(shí)候，這家說他們這個(gè)保障多，那家說他們保費(fèi)低。那我們要如何進(jìn)行比較呢？

七七建議大家做一個(gè)表格，就像我上次給大家弄的那個(gè)壽險(xiǎn)比較的表格，把各家的情況都羅列上去，每一欄里面比較優(yōu)勢的產(chǎn)品就加粗改紅色。最后誰家的性價(jià)比高，就一目了然啦。

重疾險(xiǎn)就說這么多，還有疑問就留言板見啦。

互動：你打算買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？看完后你想買一年期和長期的重疾險(xiǎn)呢？為什么？

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