很多網(wǎng)友問，民間借貸的項目借款利息往往在12%以上，比銀行高出那么多，為什么這么多企業(yè)還會民間借款，而不去找銀行借?是因為借不到錢的才會到民間借貸嗎?今天小頂來給你們擺一擺這個。

銀行貸款利率在6%，為何很多企業(yè)還會找超過10%的民間借貸?

在這，有兩個錯誤必須先指出:

1，基準(zhǔn)利率是6%沒錯(現(xiàn)在是5.6%)，但絕大部分人是不能按這個利率借到款的。

2，大多數(shù)企業(yè)是不能從銀行貸到款的，或者說貸足款的。

解釋下利率:

一般來說，我們行正常擔(dān)保貸款利率是上浮70%，折算年息是10.2%，略低于民間借貸的12%。

想借到利率便宜的貸款有兩個途逕:

一是正途，利率定價，由存款日均來折算，日均越高，利率越低，而大多數(shù)企業(yè)是沒有足夠的資金流量的;所以大多數(shù)企業(yè)是上浮70%，抵押的上浮50%，少數(shù)企業(yè)可以拿到40%，30%，甚至20%，但極少數(shù)才能拿到基準(zhǔn)利率(我手上只有一家)。而拿到基準(zhǔn)利率的企業(yè)，僅僅憑流量是不夠的。

二是關(guān)系，這里就不做過多闡述了。

接下來是簡述貸款難:

一，規(guī)則:中國的大多數(shù)中小企業(yè)的財務(wù)是很混亂的，財務(wù)報表全都是為了銀行貸款準(zhǔn)備的，毫無參考意義。

如果嚴(yán)格按人民銀行的規(guī)則操作，根本沒有幾個企業(yè)可以貸到款。對大多數(shù)企業(yè)來說，一個實貸實付都做不到(比如拿貸款去投資)。

二，風(fēng)險:中小企業(yè)風(fēng)險高，首先由于信息不對稱，企業(yè)經(jīng)營、負(fù)債情況，客戶經(jīng)理很難摸清，即使自身經(jīng)營良好，還有對外擔(dān)保呢，誰知道什么時候完蛋。

而新增一筆貸款，并不能給銀行客戶經(jīng)理帶來實際收益;

如果新增了貸款之后企業(yè)倒了，對不起，風(fēng)險金必須繳納。所以，如果沒有讓客戶經(jīng)理足夠放心的抵押或是擔(dān)保，新增貸款?還是算了吧，

同時，參考第一點，即使一個企業(yè)能提供出足額的擔(dān)保，但是如果材料不齊或者用途、資金走向根本無從控制的話，客戶經(jīng)理范不著為了一筆貸款而繳納罰款，還得影響領(lǐng)導(dǎo)。所以，銀行的基層對于新增貸款的興趣不大。

所以:

一，中小企業(yè)很難貸到款;

二即使貸到款，利率并不低，拿去投資未必劃算;

三，如果你拿著貸款的錢去投資，貸給你錢的客戶經(jīng)理很有可能要倒大霉了。

2.對于小微企業(yè)來說，銀行貸款有多麻煩?

答案上面說的很清楚。前幾年寬松，這兩年會更嚴(yán)。

3.如果有可靠的投資渠道，是不是可以從銀行貸款然后再轉(zhuǎn)給個人?

首先得從銀行貸到款。其次你得保證你的投資不出風(fēng)險。你能確定你放款后能安心收回來?

附贈我國《刑法》第175條:第一百七十五條【高利轉(zhuǎn)貸罪】以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。

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