1、保證貸款

指按《擔(dān)保法》規(guī)定的方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

2、票據(jù)貼現(xiàn)

指貸款人以購買借款人未到期的商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。

3、委托貸款

指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等條件代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款只收手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

4、抵押貸款

指按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

5、質(zhì)押貸款

指按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

6、動產(chǎn)質(zhì)押

是債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

7、權(quán)利質(zhì)押

是債務(wù)人或者第三人將其權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，將該權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。

8、法定利率

國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。

9、基準(zhǔn)利率

中國人民銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的存、貸款利率為基準(zhǔn)利率。

10、合同利率

貸款人根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。

11、本票

是由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

12、支票

是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

13、匯票

是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

14、法人

是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

15、正常類貸款

借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息的貸款。

16、關(guān)注類貸款

盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款。

17、次級類貸款

借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息的貸款。

18、可疑類貸款

借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失的貸款。

19、損失類貸款

在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回或只能收回極少部分的貸款。

20、承諾條款

即貸款人要求借款人對合同簽訂之后可能發(fā)生的事項，作出要做什么不做什么的保證的條款。

21、票據(jù)貼現(xiàn)

答案：票據(jù)是指貸款人以購買借款人未到期的商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。

金融機構(gòu)工作人員明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用的會受到哪些處罰?

答案：購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

22、貸款

答案：貸款是指貸款人對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。

23、法定利率

答案：國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。

24、什么是合同利率?XX市農(nóng)村信用社的現(xiàn)行貸款利率是如何執(zhí)行的?

答案：貸款人根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。

按《XX市農(nóng)村信用社利率管理暫行辦法》的規(guī)定，XX市農(nóng)村信用社的貸款利率按借款人主體、貸款方式和貸款用途的不同，在人民銀行公布的各期限基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮不同的幅度的辦法執(zhí)行。

25、自營貸款

答案：自營貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。

24、委托貸款

答案：委托貸款，系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

25、保證貸款

答案：保證貸款系指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

26、抵押貸款

答案：抵押貸款系指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

27、質(zhì)押貸款

答案：質(zhì)押貸款系指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

28、票據(jù)的種類

答案：《票據(jù)法》所稱的票據(jù)，一般分為本票、支票、和匯票三種。

29、本票

答案：本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

30、支票

答案：支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

31、匯票

答案：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。按出票人的不同，可分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

32、票據(jù)貼現(xiàn)

答案：票據(jù)貼現(xiàn)，系指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。XX市農(nóng)村信用社目前只開展銀行承兌匯票的貼現(xiàn)。

33、合同

答案：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

34、代位求償權(quán)

答案：合同法規(guī)定的代位求償權(quán)是指因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)的權(quán)利即是代位求償權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。

會計分錄是根據(jù)借貸平衡原理，通過借、貸科目記錄、反映經(jīng)濟業(yè)務(wù)來龍去脈的專門記賬方法。

會計科目是對會計對象的具體內(nèi)容，按其核算和管理要求，進行分類并規(guī)定適當(dāng)?shù)拿Q，據(jù)以總括反映和監(jiān)督各項業(yè)務(wù)活動和財務(wù)收支的一種專門方法。

1、貸款管理責(zé)任制包括哪些內(nèi)容?

主任負(fù)責(zé)制;建立審貸委員會;大額審貸分離制;分級審批制;信貸工作崗位責(zé)任制;離崗審計制。

2、按貸款風(fēng)險分類法，判斷借款人還款可能性應(yīng)考慮的因素有哪些?

借款人的還款能力;還款記錄;還款意愿;貸款的擔(dān)保;貸款償還的法律責(zé)任;銀行的信貸管理。

3、辦理貸款的一般程序是怎樣的?

貸款的申請--對借款人的信用等級評估--貸款調(diào)查--貸款審批--簽訂貸款合同--貸款發(fā)放--貸后檢查--貸款歸還。

4、企業(yè)信用等級評估，一般應(yīng)考察哪些指標(biāo)?

經(jīng)營者素質(zhì);經(jīng)濟實力指標(biāo);資金結(jié)構(gòu)指標(biāo);經(jīng)濟效益指標(biāo);發(fā)展前景指標(biāo)。

5、對借款人的信用分析一般包括哪些內(nèi)容?

借款人品格;能力;資本;擔(dān)保;經(jīng)營環(huán)境。

6、貸后檢查的方法、內(nèi)容有哪些?

跟蹤檢查;定期檢查;不定期檢查。經(jīng)營狀況;借款合同執(zhí)行情況;貸款的經(jīng)濟擔(dān)保情況。

7、借款合同的必須條款有哪些?

借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式;借款雙方的權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他重要事項。

8、貸款展期應(yīng)如何處理?

借款人提交書面申請;若是擔(dān)保貸款還應(yīng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意展期的書面證明;對展期原因進行審查;簽訂協(xié)議書，并辦理延長保證、抵押、質(zhì)押手續(xù)。

9、商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”、“四自”原則是什么?

效益性、安全性、流動性;自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束。

10、抵押物的條件主要有哪些?

合法性，須是國家規(guī)定可以抵押的財產(chǎn)，同時又是抵押人有權(quán)處分的財產(chǎn);流動性，能在市場上較容易地實現(xiàn)其價值;穩(wěn)定性，能使用或保存不會使其價值急劇降低的財產(chǎn)。

11、無效票據(jù)是如何確定的?

票據(jù)金額中文大寫和數(shù)碼記載不一致的，票據(jù)無效;票據(jù)金額、日期、收款人名稱更改的，票據(jù)無效;票據(jù)絕對應(yīng)記載事項不全的，票據(jù)無效。

12、票據(jù)貼現(xiàn)時，銀行應(yīng)審查哪些內(nèi)容?

審查票據(jù)合法性，即票據(jù)是否有效，是否有真實的商品交易關(guān)系;審查貼現(xiàn)資金的具體用途;審查票據(jù)承兌人和貼現(xiàn)申請人的信用狀況。

13、農(nóng)村信用社貸款的原則是什么?

農(nóng)村信用社貸款發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動性、效益性的原則。

14、農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)的主要特點有哪些?

信貸業(yè)務(wù)的區(qū)域性相對較強，以服務(wù)當(dāng)?shù)貫橹?貸款面向千家萬戶，安全度相對較小;信貸服務(wù)于農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村“三農(nóng)”，社員貸款優(yōu)先;貸款種類以短期貸款為主;信貸服務(wù)比較靈活。

15、借款人申請貸款應(yīng)具備哪些條件?

(1)有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已按期清償;沒有清償?shù)?，已?jīng)作了貸款人認(rèn)可的償還計劃;

(2)除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù);

(3)已開立基本帳戶或一般存款帳戶;

(4)除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其資產(chǎn)總額的50%;

(5)借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求;

(6)申請中長期貸款的、新建項目的企業(yè)法人的所有者權(quán)益與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例。

農(nóng)戶申請貸款根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(1)信譽較好;

(2)生產(chǎn)經(jīng)營的產(chǎn)品有市場、有效益;

(3)還款來源較強;

(4)有相應(yīng)擔(dān)保措施。

16、貸款調(diào)查應(yīng)注意的事項有哪些?

應(yīng)當(dāng)對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測定貸款的風(fēng)險度。

17、一般保證的保證人如何承擔(dān)保證責(zé)任?

一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

有下列情形之一的，保證人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任：

(1)債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的;

(2)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的;

(3)保證人以書面形式放棄其《擔(dān)保法》第17條第二款規(guī)定的權(quán)利的。

18、連帶責(zé)任保證的保證人如何承擔(dān)保證責(zé)任?

當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

連帶保證責(zé)任的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。

19、貸款利率應(yīng)如何確定?

貸款人應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款利率，并在借款合同中載明;

20、貸款利息如何計收?

貸款人和借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同和中國人民銀行有關(guān)計息規(guī)定，按期計收或者交付利息。貸款的展期期限加上原期限達到新的利率檔次時，從展期之日起，按新的期限檔次利率計收。逾期貸款按規(guī)定計收罰息。

21、資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)的考核應(yīng)如何確定考核時間?

貸款質(zhì)量指標(biāo)，備付金比例指標(biāo)、拆借資金比例指標(biāo)、存貸款比例指標(biāo)按月考核;

資本充足率、單戶貸款比例指標(biāo)、中長期貸款比例指標(biāo)按季考核;

貸款利息回收率、資產(chǎn)利潤率指標(biāo)每半年監(jiān)測一次。

22、如何確定貸款金額?

(1)考慮企業(yè)合理的資金需要;

(2)考慮貸款人的信貸能力，具體考慮三個因素：貸款人的貸款規(guī)模、貸款人的資金頭寸、資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定。

來源：金融風(fēng)控暢享平臺

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