密密麻麻的文字、晦澀難懂的專業(yè)術(shù)語、“莫名奇妙”的數(shù)據(jù)和表格……對于從未接觸過保險的外行人來說，讀懂保險合同是一件難事，甚至是“天書”。其實，讀懂一份保險合同有時候并不難，掌握幾個關(guān)鍵點，您就能玩轉(zhuǎn)保險合同。

要讀懂保險合同，首先要明白何為保險合同。保險合同又稱保單，它是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。一般而言，投保人就是廣大的保險消費者，只要您買了保險，身份就自然轉(zhuǎn)變成了投保人，而保險人指的則是提供保險服務(wù)的保險公司。

要讀懂保險條款，必須牢記保單就是關(guān)注權(quán)利和義務(wù)，比如，每年要交多少保費？每年要交多少保費？保費交幾年？不按時交保費有哪些后果？終止合同時自己是否有些損失？投保后有哪些保險利益，也就是什么情況下保險公司給賠？哪些情況下保險公司不賠？

第一個重點是閱讀與“保險責(zé)任”相關(guān)的條款。比如，該合同所承保的保險范圍，特別是關(guān)于各個保險責(zé)任對給付時間、給付條件和給付金額的描述。

第二個重點是閱讀“責(zé)任免除”條款?！柏?zé)任免除”條款描述了保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任的各種情況，為了避免索賠時可能產(chǎn)生的不必要的麻煩，請事先看清“責(zé)任免除”條款，如有異議，應(yīng)及時向保險公司咨詢。

第三個重點是閱讀義務(wù)。如在申請獲得相關(guān)保險利益或者理賠金之前，有提供資料和如實告知的義務(wù)；為了避免保險合同中止或終止，有及時交費的義務(wù)。

觀察期，又稱為等待期，一般是指在保險合同生效后的一定時期內(nèi)，被保險人因疾病所致的醫(yī)療費用，保險人不承擔(dān)責(zé)任。大部分的醫(yī)療保險都有觀察期的規(guī)定，但意外傷害類的保險沒有觀察期。

責(zé)任期，一般情況下，保險合同生效后，保險公司就開始承擔(dān)保險責(zé)任了，但在保險合同有特別約定的情況下，保險合同的有效期和保險責(zé)任期就可能不一致了。

猶豫期，也叫冷靜期，在這段時間內(nèi)，您若對購買的保險不滿意，可以無條件要求退保。一般來說，猶豫期為十天，在部分地區(qū)針對特殊群體如老年人客戶，猶豫期可能更長一些，具體情況您可以向保險公司咨詢。

寬限期，在分期繳納保費的保險合同中，如果分期到期還沒有及時繳費，保險公司會給予60天的寬限期限，只要在這60天內(nèi)及時繳費，保險合同可以繼續(xù)有效。

讀完了保險合同，確定已清楚保險合同的重要事項后，別忘了親筆簽上您的姓名，切勿讓別人代簽名。因為保險公司一般將代簽名保險視為無效保單，作出拒賠或退保的處理。另外，代簽名也隱含著巨大的道德風(fēng)險。所以，為了保障自己的權(quán)益，“留名”那是必須的。