作者： wx7s

小編注：可怕，太可怕了，大家一定要注意資金安全哦~

別人都在曬單，而我卻在曬被別人盜走的錢，這又是何種的無奈呀

前言

以前總覺得，錢在銀行里很安全。犯罪分子就算知道你各種的個人信息，但將你的錢轉(zhuǎn)走依舊是不可能的，因為銀行有風(fēng)控系統(tǒng)異常交易會發(fā)起攔截。但這次事件告訴我，這種想法真是圖樣圖森破

簡單描述一下情況，我爸銀行卡于4月11~13號，3天被犯罪分子轉(zhuǎn)走將近20萬；而期間沒有收到任何一條關(guān)于銀行的余額變動提醒；最終因為手機收到各種注冊的驗證碼信息才得以發(fā)現(xiàn)。

記錄本次時事件的目的在于提醒各位值友對個人信息安全、資金安全等方面進(jìn)行重視；

PS..特別需要重視在家老人

他們并不了解科技發(fā)展，更不知道新型詐騙手法

必須關(guān)注他們的財產(chǎn)安全。

大致情況:

這只是其實的一頁流水，3天盜刷交易共42筆，涉及金額19萬7千+，快將我的model3刷走了

其實交易大致如下：

1. 17筆總額34K的資金流入拉卡拉賬戶

2. 12筆總額25k的資金流入京東賬戶

3. 3筆總額17k的資金流入融寶支付后轉(zhuǎn)賬至魔袋理財

4. 2筆總額50k的資金流入上海寶付網(wǎng)絡(luò)科技有限公司

5. 5筆總額50k的資金流入上海富友后轉(zhuǎn)賬至上海人企

6. 3筆總額30k分別轉(zhuǎn)到清遠(yuǎn)江豐飼料有限公司、深圳什么鬼電動車租聘公司

7. 其他一大堆數(shù)額小的就不列出來了。

而我爸問銀行的職員賬戶安全性的時候，竟然說是資金安全的；要不是非要打流水，估計剩下的錢也跟著走了

對手機進(jìn)行一番整體排查后，由自身因素導(dǎo)致的只有可能是點進(jìn)去這條信息的url去了

后來我嘗試點擊，這是一個名叫“資料.apk”的下載鏈接。在系統(tǒng)權(quán)限中顯示，該應(yīng)用有讀寫/收發(fā)短信的權(quán)限；

而試圖從url尋找到犯罪分子已經(jīng)無從下手了，因為那個URL的地址是香港的。。。而再過一段時間后，這個短連接也無法解析出來，整個來源相當(dāng)于石沉大海

緊急處理

牛逼閃閃的工商銀行對于此事的反應(yīng)這輩子我永遠(yuǎn)忘不了：銀行的工作人員說：此事與工商銀行無關(guān)，錢在銀行的賬戶中絕對安全，資金出現(xiàn)異常的話，那只可能是儲戶自己泄露資料，由此造成的損失工商銀行不承擔(dān)責(zé)任。

媽蛋，這是什么銀行，出現(xiàn)問題就只會推卸責(zé)任；這樣的態(tài)度不被馬云爸爸顛覆才怪。雖然銀行想推卸責(zé)任，我是那么容易狗帶的嗎

1. 我馬上讓我爸要求銀行通過賬號等信息查到收款公司，隨后我只能馬上從公司趕回家里

2. 兵分兩路，我讓我爸去報案；而我趕緊聯(lián)系對方的公司要求對資金進(jìn)行攔截

3. 咨詢律師，通過法律途徑向銀行索賠

從此過完緊急的第一天

跟進(jìn)追款

上海寶付網(wǎng)絡(luò)科技有限公司。

由于聯(lián)系及時，這家公司次日就回電，要求提供具體的銀行卡信息以及做了一份否認(rèn)本人交易的文件。然后就是各種等待；在3天左右，這神奇的50k率先打到賬戶上

而特別逗的就是，錢到了賬戶上之后，他們的專員還不了解這事情，過了大概一個星期后才回電話說資金已退回。然而這里需要點個贊的就是他們可以向公安機關(guān)提供發(fā)起交易那個人的ip等信息

上海富友

這家公司都不知道是做什么的，客服電話非常難接通。并且百度一下，銀行卡被盜刷的，基本上都會指向這家公司；可見這家公司非常有問題。

這種第三方的支付平臺，最厲害的一個字也是推責(zé)任，找了多次只有一個答案：錢已經(jīng)到達(dá)下級公司，愛莫能助，請自行聯(lián)系該公司。

融寶支付

這又是一家第三方的支付公司，經(jīng)過此公司有3筆交易一共17K；而發(fā)起扣款的單位是魔袋理財。

整個過程中，我們與兩個公司多次聯(lián)系，最終融寶支付同意退款（據(jù)說是融寶支付直接從魔袋理財?shù)馁~戶上扣款了），但因為賬戶異常的問題而多次退款未成功。

這個魔袋理財是什么鬼？就是現(xiàn)在流行得要命P2P金融的平臺；我不知道是什么事情，反正能退款的對我來說就是好平臺

銀行是追款的主力

當(dāng)你看到我好像自己做了很多的事情，其實那些第三方平臺根本不怎么鳥我。而銀行發(fā)文直接通知那些第三方平臺往往效果會比較好，畢竟有壓力嘛

正確處理方式及注意事項

說了那么久，我好像很有經(jīng)驗，那么現(xiàn)在告訴你，當(dāng)真的出現(xiàn)這種情況要怎么辦

1. 找個比較近的銀行柜員機，對賬戶進(jìn)行一筆交易

2. 掛失銀行卡（工商銀行95588掛失有效期只有15天，逾期自動解除）

3. 到銀行柜臺打印賬戶資金詳細(xì)流水、并索要對方收款賬戶資料

4. 要求當(dāng)?shù)刂袑κ虑檫M(jìn)行上報，通過銀行干預(yù)第三方支付平臺要求攔截并退款

5. 自己抓緊時間聯(lián)系對應(yīng)的公司，要求攔截

6. 到當(dāng)?shù)氐呐沙鏊鶊蟀?/strong>

也許你們不懂為什么要這樣操作，我解釋一下

到柜員機進(jìn)行一筆交易是為了證明銀行卡在自己，留著非本人交易的證據(jù)以便日后訴訟；

而要具體收款賬號的原因是自己可以讓客服進(jìn)行攔截，雖然自己聯(lián)系第三方支付平臺沒有銀行聯(lián)系管用，但只要對應(yīng)的資料正確，一般他們都會先受理，幫我們止損。再者，銀行的流程非常復(fù)雜，從地方的支行到市分行流程太多，不是一時三刻可以完成的；自己先聯(lián)系可以防止損失加大

報案放在最后的原因很簡單：當(dāng)?shù)氐呐沙鏊话愣加泻芏嗟氖虑椋瑳]空管這事情，一般做完筆錄（這中間做筆錄的時間都耗掉不少。）還要遞資料上去上級部門，上級部門還要進(jìn)一步核實再做筆錄。等都確認(rèn)好了，然后將案情的資料發(fā)到北京/上海的網(wǎng)警追查，然后就是石沉大海

支付交易掃盲

1. 銀行卡被盜刷分為大致兩種，網(wǎng)上交易、POS刷卡交易。POS盜刷的話起訴銀行勝算很大

2. 網(wǎng)上交易主要有網(wǎng)上銀行、手機銀行、快捷支付 三種方式

3. 網(wǎng)銀、手銀交易限額由銀行自行規(guī)定

4. 快捷支付限額由支付平臺與央行協(xié)商，銀行并沒有進(jìn)行限制

5. 當(dāng)一家商戶的限額耗盡時，可以轉(zhuǎn)向其他商戶繼續(xù)消費。舉個例子說，當(dāng)天微信支付的限額用盡，還可以繼續(xù)通過支付寶、易支付等渠道轉(zhuǎn)錢出去；如果第三方平臺足夠多，那么錢可以當(dāng)天全部轉(zhuǎn)走

6. 現(xiàn)今因第三方支付平臺支付出現(xiàn)的盜刷，而第三方支付平臺賠償，今天7月1日起，須由銀行先行顛覆賠償

后記

經(jīng)過一個多月的追款，已經(jīng)有8.4萬回到賬戶中。還有1.7萬還沒有打款；據(jù)說京東的錢可以追回但還沒有音訊

必須要吐槽工商銀行：

1. 42多筆/大額交易為什么不進(jìn)行攔截？

2. 所謂的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)在工商銀行中就不存在？

3. 發(fā)生了事情往往踢皮球，就不能主動承擔(dān)責(zé)任？

好啦，其實被盜刷的事件千千萬萬，我也只是其中一個，碰巧還能追回部分資金，已經(jīng)是不幸中的大幸。但我已經(jīng)對銀行徹底失去信心，從此我不會將錢放到傳統(tǒng)銀行中了；

首富家的銀行才是最安全的地方

今天我已經(jīng)將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到招財寶+網(wǎng)商銀行；別等了，盡快轉(zhuǎn)移吧

嗯，希望錢在明天全部來回

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