作為出借人一方，第一，在對(duì)外借款時(shí)，不要礙于情面、身份關(guān)系等因素不簽訂借款合同，或不要求借款人出借借條、欠條等其他書(shū)面的債權(quán)憑證，否則在對(duì)方拖欠不還時(shí)訴至法院，可能因舉證不能而承擔(dān)敗訴的風(fēng)險(xiǎn);第二，盡量通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的方式交付借款，避免直接的現(xiàn)金交付。

出借人起訴中間人要求承擔(dān)借貸責(zé)任案

——欠缺借款合同僅憑金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬憑證不足認(rèn)定借貸關(guān)系成立，訴訟耗時(shí)五個(gè)月后，原告因證據(jù)不足自行撤訴。

原告：甲

被告：乙

被告：丙

被告乙代理律師：張瑜，山東潤(rùn)超律師事務(wù)所律師。

案由：民間借貸糾紛

審級(jí)：一審

裁定結(jié)果：準(zhǔn)許原告撤訴。

一、張瑜律師的風(fēng)險(xiǎn)提示：

作為出借人一方，第一，在對(duì)外借款時(shí)，不要礙于情面、身份關(guān)系等因素不簽訂借款合同，或不要求借款人出借借條、欠條等其他書(shū)面的債權(quán)憑證，否則在對(duì)方拖欠不還時(shí)訴至法院，可能因舉證不能而承擔(dān)敗訴的風(fēng)險(xiǎn);第二，盡量通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的方式交付借款，避免直接的現(xiàn)金交付。

民間借貸中，經(jīng)常在出借人與借款人之間存在一個(gè)聯(lián)系介紹的中間人，出借人將款項(xiàng)交付中間人，中間人再轉(zhuǎn)交借款人。此時(shí)，中間人更要注意防范法律風(fēng)險(xiǎn)，否則當(dāng)借款人欠錢不還時(shí)，中間人很可能就變成了共同借款人或擔(dān)保人，并承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。中間人主要應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：一、促成出借人與借款人直接簽訂借款合同，并保留原件。實(shí)踐中，中間人往往不希望出借人與借款人直接接觸，其扣留借款人少量的利息后將剩余利息支付給出借人，以此作為自身介紹聯(lián)系的好處費(fèi)，這就留下了法律風(fēng)險(xiǎn)的隱患。二、如果中間人在借款合同、借據(jù)、收據(jù)等債權(quán)憑證上簽字，一定在姓名前注明是中間人或見(jiàn)證人，防止事后被出借人認(rèn)定成借款人或擔(dān)保人。三、保留好相關(guān)的轉(zhuǎn)賬憑證、錄音、短信等證明借貸事實(shí)的證據(jù)。

二、基本案情

案外人丁與被告乙系朋友關(guān)系，由于被告乙時(shí)任公司財(cái)務(wù)經(jīng)理、負(fù)責(zé)融資，丁讓乙?guī)推鋵?duì)外放貸掙取利息。2014年8月7日，實(shí)際用款人戊找到被告乙，讓被告乙聯(lián)系個(gè)朋友借200萬(wàn)元給戊周轉(zhuǎn)，被告乙就找到丁說(shuō)明戊想借錢的事，丁同意借款給戊。當(dāng)日，丁通過(guò)其親屬原告甲的賬戶將借款200萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬到被告乙的賬戶，被告乙又于當(dāng)日將該借款轉(zhuǎn)賬到戊的賬戶。以上借款事實(shí)，只有轉(zhuǎn)賬憑證，沒(méi)有簽訂借款合同。另，被告乙與被告丙系夫妻關(guān)系，兩人于2015年1月9日離婚。后實(shí)際用款人戊欠錢不還，原告甲將被告乙、丙訴至廣饒縣法院，主張被告乙、丙是共同借款人，要求承擔(dān)連帶還款責(zé)任。

案外人丁

原告甲

被告乙

實(shí)際用款人戊

三、原告主要觀點(diǎn)及證據(jù)

1、原告主要觀點(diǎn)：

2014年8月7日，原告甲與被告乙、丙口頭達(dá)成借款協(xié)議，由原告甲出借給兩被告現(xiàn)金200萬(wàn)元，該款項(xiàng)于當(dāng)日如約打入被告乙的賬戶。后兩被告拒不還款，原告訴至法院。

2、原告主要證據(jù)：

證據(jù)一：2014年8月7日原告甲賬戶向被告乙賬戶轉(zhuǎn)賬200萬(wàn)元的打款憑證。

證據(jù)二：2015年3月3日案外人丁之妻和被告丙的錄音一份。

證據(jù)三：申請(qǐng)證人出庭作證說(shuō)明案外人丁與被告乙于2014年8月7日打電話聯(lián)系借款的經(jīng)過(guò)。

證據(jù)四：案外人丁與被告乙、丙的短信記錄。

四、被告主要觀點(diǎn)及證據(jù)

1、 被告主要觀點(diǎn)：

第一、被告乙與原告從未訂立借款合同、出具債務(wù)憑證，也從未達(dá)成借貸的合意。本案中，被告乙與原告從未簽訂借款合同，也從未出具過(guò)任何借條、欠條等確認(rèn)借貸關(guān)系的憑證，雙方從未達(dá)成借貸關(guān)系的合意，根本不存在借貸關(guān)系。

第二、本案的實(shí)際借款情況是：經(jīng)過(guò)乙的介紹聯(lián)系，丁通過(guò)原告和被告乙向?qū)嶋H用款人戊提供借款，該筆借款經(jīng)過(guò)原告和被告乙中轉(zhuǎn)。即本案實(shí)際出借人是丁，用款人是戊，原被告賬戶僅走賬使用。

第三、主張借貸關(guān)系成立的舉證責(zé)任在于原告，在原告本人未到庭，無(wú)法查明事實(shí)的情況下，原告應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證不能的后果。對(duì)于案件事實(shí)存在重大爭(zhēng)議的民間借貸糾紛，應(yīng)當(dāng)要求借貸雙方當(dāng)事人本人到庭，說(shuō)明借款的原因、款項(xiàng)交付的時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來(lái)源、用途等具體事實(shí)和經(jīng)過(guò)，并接受對(duì)方當(dāng)事人的質(zhì)詢和法庭的詢問(wèn)。

第四、被告乙和被告丙已經(jīng)離婚，丙對(duì)借款經(jīng)過(guò)根本不知情且沒(méi)有用于家庭共同生活，丙不是適格的被告。

第五、原告沒(méi)有提交任何證明甲與乙之間聯(lián)系往來(lái)的證據(jù)，出借人與借款人未經(jīng)任何接觸就建立200萬(wàn)元的借貸關(guān)系，不符合常理。原告庭審提交證據(jù)無(wú)法確保真實(shí)性、客觀性，不能達(dá)到高度蓋然性的證明標(biāo)準(zhǔn)，不能證明借貸關(guān)系成立。

綜上，被告乙與原告根本沒(méi)有建立借貸關(guān)系，是丁與戊之間存在借貸關(guān)系。原告證據(jù)不足以證明原被告雙方達(dá)成借貸的合意，請(qǐng)求依法駁回原告的訴訟請(qǐng)求。

2、被告主要證據(jù)：

證據(jù)一、2014年8月7日被告乙賬戶向戊賬戶轉(zhuǎn)賬200萬(wàn)元的銀行憑證。

證據(jù)二、實(shí)際借款人戊出具的證人證言。

五、法院裁判結(jié)果

原告甲在訴訟期間提出撤訴申請(qǐng)，符合法律規(guī)定的撤訴條件，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十五條第一款的規(guī)定，裁定如下：

準(zhǔn)許原告甲撤回起訴。

案件受理費(fèi)30720元，減半收取15360元，由原告負(fù)擔(dān);保全費(fèi)5000元，由原告負(fù)擔(dān)。

六、本案適用的法律法規(guī)

《合同法》第197條規(guī)定“借款合同采用書(shū)面形式，但自然人之間借款另有約定的除外?！?/p>

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第十七條“原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任?！?/p>

《山東省高院關(guān)于民間借貸糾紛案件處理的會(huì)議紀(jì)要》第(三)條“關(guān)于民間借貸糾紛的舉證責(zé)任分配以及證據(jù)審查和采信問(wèn)題：民間借貸的出借人行使債權(quán)請(qǐng)求權(quán)，要求借款人償還借款本息的，應(yīng)對(duì)是否存在借貸關(guān)系、借貸內(nèi)容以及是否已將款項(xiàng)交付借款人等事實(shí)承擔(dān)舉證責(zé)任?！?/p>

《江蘇省高級(jí)人民法院審判委員會(huì)關(guān)于審理民間借貸糾紛案件的會(huì)議紀(jì)要〔2013〕1號(hào)》〔三〕“原告僅提供轉(zhuǎn)賬、存款憑證等交付憑證，未提供借貸合意憑證，被告以雙方不存在借貸關(guān)系或者存在其他法律關(guān)系為抗辯，并提出證據(jù)足以對(duì)借款關(guān)系真實(shí)性產(chǎn)生合理懷疑的，人民法院應(yīng)當(dāng)要求原告就雙方存在借貸合意進(jìn)一步提供證據(jù)。原告不能證明雙方存在借貸合意的，應(yīng)當(dāng)駁回其訴訟請(qǐng)求?！?/p>

《江蘇省高級(jí)人民法院審判委員會(huì)關(guān)于審理民間借貸糾紛案件的會(huì)議紀(jì)要〔2013〕1號(hào)》(四)“人民法院審理民間借貸糾紛案件，對(duì)于案件事實(shí)存在重大爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)要求借貸雙方當(dāng)事人本人、經(jīng)辦人到庭，說(shuō)明借款的原因、款項(xiàng)交付的時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來(lái)源、用途等具體事實(shí)和經(jīng)過(guò)，并接受對(duì)方當(dāng)事人的質(zhì)詢和法庭的詢問(wèn)。承擔(dān)舉證責(zé)任的當(dāng)事人本人無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭履行說(shuō)明義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證不能的后果?！?/p>

律師評(píng)說(shuō)

七、律師評(píng)析：

本案原告從起訴到撤訴歷時(shí)五個(gè)月，歷經(jīng)兩次開(kāi)庭，最終原告認(rèn)為自己證據(jù)不足而主動(dòng)撤訴。值得一提的是，本案在代理過(guò)程中正好趕上《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》的頒布，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第17條對(duì)本案情形中的舉證責(zé)任進(jìn)行了明確的規(guī)定。下面本人就2015年9月1日剛施行的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第17條，即欠缺借款合同僅有轉(zhuǎn)賬憑證的民間借貸案件中舉證責(zé)任分配，淺談以下觀點(diǎn)：

1、適用前提

本條司法解釋所適用的前提或者說(shuō)適用的情形，應(yīng)當(dāng)限定于原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟的情況。因?yàn)樵嫣峤涣私杩詈贤ǔ２淮嬖趯?duì)借款關(guān)系是否存在的證明困難，此時(shí)關(guān)注的是合同的履行情況。

2、被告的舉證責(zé)任

實(shí)踐中，被告一并對(duì)轉(zhuǎn)賬憑證的真實(shí)性不存異議，因?yàn)檎鎮(zhèn)稳菀缀藢?shí)清楚。但對(duì)于轉(zhuǎn)賬目的，被告可能以轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前的借款或其他理由，否認(rèn)原告提出的借款事實(shí)的主張。在此情況下，被告所持的抗辯內(nèi)容，實(shí)際是一個(gè)新的主張，即雙方當(dāng)事人之間還存在原告所主張的借款關(guān)系成立的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。按照舉證責(zé)任的基本原理，被告對(duì)于其主張應(yīng)負(fù)相應(yīng)的舉證責(zé)任，需要提供證據(jù)證明。

之所以如此規(guī)定，是考慮到作為主張雙方之間民間借貸關(guān)系存在的原告，雖然沒(méi)有能夠提交借款合同作為直接證據(jù)，但提交了款項(xiàng)實(shí)際支付的相應(yīng)證據(jù)，應(yīng)認(rèn)定原告完成了雙方存在借貸事實(shí)的初步舉證，此時(shí)被告如果提出雙方之間款項(xiàng)支付的其他事實(shí)基礎(chǔ)，需對(duì)其主張予以舉證證明。

3、原告的舉證責(zé)任

在被告舉證證明雙方之間存在其他借款關(guān)系或其他債權(quán)債務(wù)關(guān)系的情況下，原告對(duì)于其于起訴時(shí)所主張的借款關(guān)系的存在，需要進(jìn)一步提供證據(jù)證明。但是實(shí)踐中存在被告雖然提出相應(yīng)的主張和證據(jù)，但證據(jù)的證明力難以達(dá)到確證其他債權(quán)債務(wù)關(guān)系存在的問(wèn)題。在此情況下，原告需要進(jìn)一步舉證，從而使法官能夠?qū)﹄p方舉證進(jìn)行分析認(rèn)定，對(duì)原告主張是否真實(shí)進(jìn)行準(zhǔn)確判斷。

4、證據(jù)的證明標(biāo)準(zhǔn)

證明標(biāo)準(zhǔn)是指在訴訟證明活動(dòng)中，對(duì)于當(dāng)事人之間爭(zhēng)議的事實(shí)，法官根據(jù)證明的情況對(duì)該事實(shí)作出肯定或否定性的評(píng)價(jià)的最低要求。實(shí)踐中，精確認(rèn)定證明標(biāo)準(zhǔn)是一件非常困難的事，這與其本身具有強(qiáng)烈的主觀性特定密切相關(guān)。

民間借貸中，原告所主張的民間借貸事實(shí)是否真正發(fā)生，原、被告一并均會(huì)提交相應(yīng)的證據(jù)或作出相應(yīng)的陳述予以證明，而這些證據(jù)可能均不能直接而充分的證明當(dāng)事人所持的主張。根據(jù)《最高法關(guān)于適用民事訴訟法的解釋》第108條第1款的規(guī)定，法官應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律及司法解釋規(guī)定的要求，對(duì)證據(jù)予以審查，并結(jié)合相關(guān)事實(shí)，在確信待證事實(shí)的存在具有高度可能性的情況下，認(rèn)定該事實(shí)的存在，即采取高度蓋然性的標(biāo)準(zhǔn)。

5、法律后果

當(dāng)被告對(duì)原告的主張僅予以否認(rèn)，而不能提供證據(jù)證明款項(xiàng)支付系雙方因存在其他借款關(guān)系或者其他債權(quán)債務(wù)關(guān)系時(shí)，解釋17條規(guī)定被告對(duì)其主張應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)證明，即包含了被告不能提供證據(jù)證明時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張事實(shí)不能確定承擔(dān)不利后果的含義。

相應(yīng)的，在被告提供了相應(yīng)證據(jù)的情況下，由于原告對(duì)雙方之間存在其所主張的借款關(guān)系負(fù)有舉證責(zé)任，因而原告應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步針對(duì)被告主張?zhí)峁┢渌C據(jù)以證明自己的主張，在原告不能提供更充分證據(jù)證明時(shí)，此時(shí)舉證的結(jié)果責(zé)任歸于原告，由原告對(duì)此承擔(dān)相應(yīng)的不利后果。