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中國(guó)式買(mǎi)房，從寫(xiě)名字開(kāi)始，首付、貸款、還貸、出售、傳承，都有一本理財(cái)經(jīng)。不少父母一心為孩子著想，房產(chǎn)證寫(xiě)子女名?？墒?，你知道嗎，這樣做未必好。 不信，小編給你分析分析~ 1孩子獨(dú)立買(mǎi)房時(shí)可能多付首付
如果孩子和父母沒(méi)有共有房產(chǎn)，那么孩子成年后購(gòu)買(mǎi)首套房時(shí)，按照政策首付三成，并可享受首套優(yōu)惠房貸利率。如果孩子在限購(gòu)政策出臺(tái)前、在未成年時(shí)和父母共有房產(chǎn)不超過(guò)2套，根據(jù)政策，成年后可獨(dú)立購(gòu)買(mǎi)1套住房。有些銀行規(guī)定，這套房貸款利率可以享受首套房?jī)?yōu)惠，但首付卻可能要按照二套房標(biāo)準(zhǔn)，付七成。 2孩子婚后買(mǎi)家庭第二套房時(shí)可能交房產(chǎn)稅比如孩子在未成年時(shí)和父母共有2套房產(chǎn)，每套面積在90平方米，如果房產(chǎn)份額事先不做約定的話(huà)，默認(rèn)每人三分之一份額，即孩子名下已經(jīng)有60平方米房產(chǎn)。成年后孩子以自己名義購(gòu)買(mǎi)首套房建筑面積100平方米，按照政策，首套房無(wú)論面積多大，都不計(jì)征房產(chǎn)稅。及至孩子婚后想購(gòu)買(mǎi)家庭第二套房，假設(shè)建筑面積是120平方米，則孩子名下的房產(chǎn)總建筑面積達(dá)280平方米，扣除小家庭一家三口180平方米的免稅面積，還有100平方米需要征收房產(chǎn)稅，其中60平方米就是未成年時(shí)父母出于愛(ài)心在房產(chǎn)證上添加孩子名字的結(jié)果。 3孩子如婚后發(fā)生意外，配偶有權(quán)繼承婚前財(cái)產(chǎn)如果孩子在婚后不幸去世，其配偶、孩子和父母同為第一順序繼承人，有權(quán)繼承逝者的所有財(cái)產(chǎn)，包括婚前財(cái)產(chǎn)。這意味著，如果孩子在未成年時(shí)和父母共有房產(chǎn)，孩子名下的房產(chǎn)也將作為遺產(chǎn)分割和繼承。 那么，如果房產(chǎn)證上已經(jīng)加了子女的名字，有沒(méi)有化解之招？快來(lái)聽(tīng)聽(tīng)房產(chǎn)和法律專(zhuān)家的支招>>> 一是可以作公證，約定子女未成年時(shí)和父母共有的房產(chǎn)，在父母生前，權(quán)益屬于父母所有。 二是直接到房產(chǎn)交易中心做房產(chǎn)份額變更，減少子女名下的房產(chǎn)份額，最少可變更為1%。這樣，即使子女成年后以自己名義所購(gòu)房產(chǎn)超標(biāo)，需要征收房產(chǎn)稅時(shí)，至少和父母共有的房產(chǎn)部分，計(jì)稅量將極其有限。 日前，湖南省直住房公積金管理中心發(fā)布了2015年年度報(bào)告，對(duì)最新的政策調(diào)整及執(zhí)行情況進(jìn)行了披露。 2015年，央行對(duì)個(gè)人住房公積金貸款年利率進(jìn)行了4次調(diào)整↓↓↓ 3月1日，五年以下利率調(diào)整為3.5%，五年以上調(diào)整為4% 5月11日，五年以下利率調(diào)整為3.25%，五年以上調(diào)整為3.75% 6月28日，五年以下利率調(diào)整為3%，五年以上調(diào)整為3.5% 8月26日，五年以下利率調(diào)整為2.75%，五年以上調(diào)整為3.25% 小編點(diǎn)評(píng) 最新的公積金基準(zhǔn)利率是五年(含)以下2.75%，五年以上3.25%。比銀行商業(yè)貸款劃算多了。商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率是五年(含)以下4.75%，五年以上4.9%。 增加貸款額度 將最高貸款額度由50萬(wàn)元調(diào)高至60萬(wàn)元。 小編點(diǎn)評(píng) 頂格貸60萬(wàn)元不是沒(méi)可能，但要看個(gè)人情況，盡量爭(zhēng)取吧。 提高貸款成數(shù) 1、繳存職工家庭首套房已轉(zhuǎn)讓注銷(xiāo)，無(wú)其他房屋，現(xiàn)申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買(mǎi)普通自住房的，執(zhí)行首套購(gòu)房貸款政策，貸款金額不超過(guò)房?jī)r(jià)款的80%； 2、繳存職工家庭現(xiàn)有一套住房或現(xiàn)無(wú)房但有兩次住房注銷(xiāo)記錄，未使用個(gè)人住房貸款(含個(gè)人住房商業(yè)貸款和個(gè)人住房公積金貸款)或相應(yīng)貸款已結(jié)清的，貸款金額不超過(guò)房?jī)r(jià)的70%，貸款利率按基準(zhǔn)利率上浮10%； 3、已使用個(gè)人住房商業(yè)貸款，但相應(yīng)貸款尚未結(jié)清的，貸款金額不超過(guò)房?jī)r(jià)的60%，貸款利率按基準(zhǔn)利率上浮10%。 小編點(diǎn)評(píng) 第一種情況，即首套房已轉(zhuǎn)讓注銷(xiāo)的，用公積金再購(gòu)房相當(dāng)于首套房，也就是“認(rèn)房不認(rèn)貸”，首付只要2成。 第二種情況，指購(gòu)買(mǎi)第二套房的，但要看你使用貸款的情況。首付有區(qū)別，最低3成，利率都要上浮10%。 三是單身繳存職工(含未婚或離異未再婚)購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房申請(qǐng)住房公積金貸款，其住房公積金繳存月工資基數(shù)測(cè)算月還款額高于家庭收入50%時(shí)，可按長(zhǎng)沙市統(tǒng)計(jì)局公布的上年度城鎮(zhèn)在崗職工月平均工資推算其月還款額。 對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買(mǎi)普通住房的，最低首付款比例由30%降低至20%，貸款利率仍按基準(zhǔn)利率上浮10%執(zhí)行。 小編點(diǎn)評(píng) 有一套房但貸款已結(jié)清的，用公積金再購(gòu)房還是享受首套房政策，首付只要2成，但利率上浮10%。這個(gè)政策一直持續(xù)至今。 對(duì)擁有1套住房但未結(jié)清個(gè)人商業(yè)住房貸款的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買(mǎi)普通自住房的，最低首付款比例由40%降低至30%，貸款利率仍按基準(zhǔn)利率上浮10%執(zhí)行。 小編點(diǎn)評(píng) 有一套房但貸款沒(méi)有結(jié)清的，用公積金再購(gòu)第二套房，首付是3成，但利率上浮10%。這個(gè)政策一直持續(xù)至今。 將“借款人月償還貸款本息額與借款人及其配偶月工資收入之比不得超過(guò)50%”調(diào)整為“借款人月償還貸款本息額與借款人及其配偶月工資收入之比不得超過(guò)55%”。 職工申請(qǐng)住房公積金貸款，其貸款額度按照職工住房公積金繳存金額、繳存年限和繳存余額等測(cè)算低于30萬(wàn)元的，其住房公積金最高貸款額度按30萬(wàn)元核定。職工購(gòu)買(mǎi)首套自住房申請(qǐng)貸款的，在此額度上增加20%。 申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購(gòu)買(mǎi)精裝修住房的，執(zhí)行普通自住房政策。 最后，小編建議，個(gè)人咨詢(xún)公積金問(wèn)題，可打12329熱線(xiàn)再撥3，人工座席對(duì)業(yè)務(wù)還是比較熟悉的。 |
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來(lái)自： 海闊天空0799 > 《房產(chǎn)知識(shí)》
