年底了，一些車主們又得頭疼車險的事了。不少4S店推出“買車送保險”的優(yōu)惠，也導(dǎo)致大意車主對購買保險茫然不知：該買什么保險？怎么買？找誰買？在此，汽車大師為大家解讀各種保險的優(yōu)缺點(diǎn)個投保技巧。你有其他的用車、養(yǎng)車、修車等問題，歡迎微信找我們汽車大師，7萬專業(yè)汽修專家在線免費(fèi)為你解決。

新車

新車選擇保險理所當(dāng)然齊全一點(diǎn)，但不宜過于盲目，汽車全險不等于全保，要根據(jù)自己的實(shí)際情況來正確選擇險種，不是什么險種都買了就放心。

交強(qiáng)險(必保)+第三者責(zé)任險50萬元+車輛損失險+不計(jì)免賠率(車損、三責(zé))+盜搶險,再根據(jù)適當(dāng)情況是否加上車身劃痕險、自燃險，所謂“全險”并不包括自燃損失險，這個是附加的，錢不多，自燃險的費(fèi)用在200元-300元之間，但新車沒有必要，質(zhì)量擔(dān)保期內(nèi)直接找生產(chǎn)車企就行了，如果是1至2年內(nèi)新車自燃，如果消防鑒定是發(fā)動機(jī)電線或油路什么不合格，保險公司也可以免賠的。

盜搶險，如果車輛主要是上下班代步用，且住宅和公司都有專門的車庫停放車輛，車輛一般不停放在無人看管的地方，車輛被盜的可能性較低，可以考慮不選擇此險種。有時買一個方向盤鎖或者加裝GPS定位服務(wù)或雙向防盜器比盜搶險更為有效。對于一些價值較高的中高級車型或新車，如果經(jīng)常要去一些公共場合或者當(dāng)?shù)赝当I車輛多，還是選擇盜搶險比較穩(wěn)妥。

舊車

按照常理，第一年選哪家保險公司，第二年保險公司會打電話詢問是否要續(xù)保。目前大部分保險公司實(shí)行浮動車險折扣，理賠記錄過多且金額較大的車主，保險公司會取消或者減小優(yōu)惠幅度。無出險、違章記錄可省保費(fèi)，車險續(xù)保是否享有優(yōu)惠除了與上一年出險次數(shù)有關(guān)，還與四大因素相關(guān)：1 .保險制定的基準(zhǔn)費(fèi)；2 .上一年理賠次數(shù)；3 .等級；4.車輛的出險狀況。無出險、違章記錄可以節(jié)省保費(fèi)，但現(xiàn)在保監(jiān)會實(shí)行聯(lián)網(wǎng)制度，在上一家保險公司的出險次數(shù)會記錄在案。

前兩年未出過險的車主認(rèn)為，買全險太浪費(fèi)，便省去一些險種。但車損險、三者險、不計(jì)免賠險最好買上，車行駛到第三年，尚未購買自燃險的也要提防“電路老化引發(fā)自燃”，自燃險也到了該考慮的時候，花幾百元購買“自燃險”也很有必要。

交強(qiáng)險(必保)+第三者責(zé)任險50萬元+車輛損失險(可不保)+不計(jì)免賠率(車損、三責(zé))+自燃險(不買車損，就不能投保)。

新手

如果車主駕駛的是價值較高的新車，那最好選擇投保盜搶險、劃痕險和玻璃單獨(dú)破碎險，可以更好地保障車輛。如果不上此險，玻璃單獨(dú)破碎就不能得到賠償，而4S店對此類車的玻璃配件價格非常高，車主遇到這種情況會比較困擾。劃痕險，車主也可視停車場所來購買，以一輛車為例，一道劃痕的補(bǔ)漆費(fèi)可能是1000元，但保費(fèi)只要100元，相當(dāng)劃算。所以建議停車位無人管理的車主選擇購買這樣的的保單。如果車主經(jīng)常要搭載他人，那么最好再投保車上人員責(zé)任險。

第三者責(zé)任險(50萬元)+車損險+車上人員責(zé)任險+盜搶險+玻璃單獨(dú)破碎險+不計(jì)免賠險+劃痕險。

老手

和新手不同，老手的駕駛經(jīng)驗(yàn)比較豐富，相應(yīng)規(guī)避風(fēng)險的概率也更高。因此針對老手的推薦則更注重保險的經(jīng)濟(jì)性和保障性，而不是險種的齊全性。

“有些險種可以省，有些卻省不得?！?，不計(jì)免賠險一定要買。這個險種是車損險和商業(yè)三者險的配套條款。不上此險，發(fā)生事故，保險公司會有一定的免賠。一般單方事故或在事故中負(fù)全部責(zé)任，自己也要承擔(dān)20%.。不管新手還是老手，在購買車損險和三者險的同時，最好還是附帶買上。

推薦的最佳險種為：交強(qiáng)險(必保)+第三者責(zé)任險50萬元+車輛損失險(可不保)+不計(jì)免賠特約險(車損、三責(zé))。

常規(guī)型

有長期固定人員看守的停放場所停放的車輛，也適合于有你一定駕齡、愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險的車主，約有60%的車主選擇此類組合交強(qiáng)險+商業(yè)三責(zé)險(50萬元)+車損險+車上人員責(zé)任險+盜搶險+不計(jì)免賠特約。

經(jīng)濟(jì)型

車輛使用較長時間以及駕駛技術(shù)嫻熟、愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險的車主，約有15%的車主選擇此類組合：交強(qiáng)險+商業(yè)三者險(50萬元)+車損險+不計(jì)免賠。

全面型

新車新手及需要全面保障的車主，約有20%的車主選擇此類型組合

交強(qiáng)險+商業(yè)三責(zé)險（100萬元）+車損險+車上人員責(zé)任險+盜搶險+玻璃單獨(dú)破碎險+不計(jì)免賠特約+車身劃痕損失險。

風(fēng)險型

交強(qiáng)險只賠付事故第三方(受傷害的一方)，人員傷亡最高賠付11萬元，住院醫(yī)療1萬元，財產(chǎn)損失2000元，但發(fā)生車禍造成的人員死亡賠付應(yīng)在60萬以上，住院醫(yī)療費(fèi)用也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，2000元的車輛損失費(fèi)用更是相差甚遠(yuǎn)，并且自己的車損或被盜需自己承擔(dān)。因此，此搭配風(fēng)險極大。

約有5%的車主選擇此類組合(一般不建議選擇此項(xiàng)）：只購買交強(qiáng)險

各種投保方式都有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

電話投保

電話投保是目前最為流行的投保方式，也是保險公司主推的投保方式之一。交通廣播各種電話車險投保的廣告見縫插針。

優(yōu)勢：電話投保最大的優(yōu)勢就是費(fèi)用低，方便，省去不少中間環(huán)節(jié)，打個電話就可以進(jìn)行詢價、付款、出單，而且會有工作人員上門服務(wù)，贈送的小禮物也很有用，深受當(dāng)今很多車主的喜愛。

劣勢：車主在投保前需要對保險險種有一定的了解，不要盲目投保。電話車險在走保險理賠時需要自己到定損中心定損，直賠網(wǎng)點(diǎn)較少。并非所有保險公司都開通電話投保。

價格：商業(yè)險價格優(yōu)惠15%。

網(wǎng)上投保

車主可以通過登錄各保險公司的官方網(wǎng)站上直接投保自己想要的保險項(xiàng)目，并在線上詢價及支付費(fèi)用。

優(yōu)勢：承保險種、內(nèi)容、條款等內(nèi)容清楚一目了然。同時，網(wǎng)上投保費(fèi)率優(yōu)惠幅度較大。投保后有專人把保單親自送到您的手中。

劣勢：同電話投保類似，需要車主本人到定損中心定損，直賠網(wǎng)點(diǎn)較少。投保時要看清，小心誤入釣魚網(wǎng)站。并非所有保險公司都開通網(wǎng)上投保業(yè)務(wù)。

價格：網(wǎng)上直銷商業(yè)險優(yōu)惠15%。

4S店投保

購車時或日后在4S店投保車險

優(yōu)勢：在4S店投保的最大好處就是方便，而且有專人為你提供服務(wù)。如果車輛一旦出險需要維修，把車往4S店一扔就行了，可以在店里享受保險直賠服務(wù)。

劣勢：雖說保費(fèi)都有一些優(yōu)惠，但實(shí)際總體算下來還是要比電銷和網(wǎng)銷高一點(diǎn)。對于承保公司的選擇余地較少，比如：你只想上人保的，但4S有可能不和人保合作，會給你推薦其它保險公司。

價格：保費(fèi)優(yōu)惠幅度各店不統(tǒng)一，有中間環(huán)節(jié)，比電銷或網(wǎng)銷略高。

保險代理投保

前幾年比較流行的一種投保方式，將相關(guān)資料交予保險代理人，由其代為購買。不過，隨著近些年電話直銷和網(wǎng)上直銷的推廣和普及，對這種投保方式的沖擊很大，那些保險代理公司的日子越來越不好過。

優(yōu)勢：保險代理公司一般可代理多家保險公司的產(chǎn)品，方便貨比三家，車主可以多方位比較后予以選擇。并且有專人為您提供服務(wù)。

劣勢：保險代理機(jī)構(gòu)的入門門檻較低，服務(wù)質(zhì)量參差不齊，魚龍混雜，所以請車主一定要睜大雙眼，小心謹(jǐn)慎，最好選擇有熟人介紹的保險代理機(jī)構(gòu)。車主需對車險行業(yè)和保險理賠知識有一定的了解。

價格：保險代辦人員可以幫你推薦當(dāng)時優(yōu)惠幅度最大的保險產(chǎn)品，價格上有一定的優(yōu)勢，但得需要參考保險公司當(dāng)時的優(yōu)惠幅度及點(diǎn)位。

柜臺投保

傳統(tǒng)的投保方式，車主需攜帶證件、手續(xù)到保險公司的營業(yè)廳柜臺購買保險。

優(yōu)勢：最為穩(wěn)妥可靠，車主可放心購買。如果車主準(zhǔn)備的手續(xù)齊全，就可以當(dāng)場辦理完成。

劣勢：手續(xù)比較繁瑣，不僅需要車主攜帶各種證件，還得讓您親自跑腿，敢上人多時還得排隊(duì)，從而浪費(fèi)不少時間和體力。

價格：優(yōu)惠幅度小。

購買保險你要注意的4個事項(xiàng)：

1.防被坑

詢問清楚銷售人員如果不在店里買車險，車輛損壞了能否到店里維修，怎么收費(fèi)。不要受到銷售人員的忽悠，必須根據(jù)車主自己的情況選擇，切勿選擇一些用不上的保險浪費(fèi)錢財。

2.購買電話車險要貨比三家

購買電話車險，最用保障的方式是撥打正規(guī)保險公司的專屬電話，而且要貨比三家，不要相信街邊的小廣告，上當(dāng)受騙就不好了。

3.多問多看 選擇理賠時間短

購買車險時，多問熟人或在網(wǎng)上咨詢一下理賠的速度，因?yàn)槟承┍ｋU公司的理賠時間較長，對于現(xiàn)在時間寶貴的上班族來說，等不起。選擇一些理賠時間短的保險公司，可以免去許多麻煩。

4.車險“三忌”：不足額投保、超額投保和重復(fù)投保

不足額投保是車主為了省保費(fèi)，當(dāng)發(fā)生事故后將得不到足額保險的賠償。超額投保和重復(fù)投保則相反，車主想通過購買增加保險費(fèi)用和重復(fù)投保，以此提高保險金額，這是不可取的。

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