車險快到期了，無數(shù)電話打進來，4S店說打折，電話車險說便宜，一年也沒出過險，到底哪種車險更合適我呢？ 目前中國車險市場上，車輛保險主要有兩大類：交強險、商業(yè)險。 交強險是國家強制要求上的，全稱—機動車輛強制責(zé)任保險。 商業(yè)險其實是一個組合，包含很多細(xì)項險種：機動車損失險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險—司機、車上人員責(zé)任險—乘客X座、全車盜搶損失險、車身油漆單獨損失險（劃痕險）、涉水險，各項不計免賠、指定專修廠特約等。 一、交強險 由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。 推薦指數(shù)：★★★★★ 推薦原因：不好意思，國家規(guī)定必須購買。 交強險的理賠最高限額是12.2萬。大家聽了還挺高興，還算不少，一般的車輛損失也就夠了。但是不要高興太早了，交強險有個分項目賠償原則： 交強險累積賠付。意思是：一年的保險金額就這些，幾次出險理賠金額要加一起算，超過了就自費。 上完交強險之后一定要把交強險的標(biāo)志黏在車上，被交警查到?jīng)]黏的，罰200。 ———交強險與商業(yè)險分割線—— 二、車損險 負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛自身的損失。 這是車輛保險中最主要的險種。 保與不保這個險種，需權(quán)衡一下它的影響。若不保，車輛碰撞后的修理費用得全部由自己承擔(dān)。 推薦指數(shù)：新手、脾氣差者★★★★★，老手★★★ 適合人群：新手以及脾氣暴躁、駕駛風(fēng)格猛烈者 推薦原因：如果你是新手，那么建議你一定要買。如果你脾氣很差，開車很狂暴也建議你必買。 如果你是老手，則可買可不買。記住一個大前提，老手的含義不是指自己不犯錯誤，而是指不僅自己不犯錯誤，還能防范別人犯錯誤。 不上車損險，附加險上不了。 較常見的車損：碰撞、傾覆（翻車）、自然災(zāi)害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保費一般1千多保10萬，和車輛型號價格有關(guān)，相當(dāng)于一天3元。這項保險的理賠率也非常高。 三、第三者責(zé)任險 在事故當(dāng)中，造成除本車駕駛員及乘客之外的其他人人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀的，由保險公司按規(guī)定進行賠償。例如駕車不小心撞到了電動車，電動車的損毀以及電動車駕駛員傷亡的賠償費用均由保險公司負(fù)責(zé)。 推薦指數(shù)：★★★★★ 適合人群：對自己放心、對別人很不放心的人群 推薦原因：看到別人都買了，自己還能干瞅著！ 這個費率不高，最好保費多買點，現(xiàn)在人命金貴，路上豪車也多，以前二三十萬能保住，現(xiàn)在怎么也得50萬起吧！ 注意：第三者險是賠給第三者的，不包括自己家人。 四、全車盜搶險 保險車輛全車被盜竊、被搶奪，經(jīng)公安刑偵部門立案證實，滿三個月未查明下落，或保險車輛在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞，或車上零部件及附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用，保險公司負(fù)責(zé)賠償。 推薦指數(shù)：★★ 適合人群：長期跑夜路、山路，或者長期停放于非正規(guī)停車場的車主建議購買。 推薦原因：搶其實一般不是非正規(guī)商業(yè)運營發(fā)生的概率不大，主要是防偷。但是，記住在收費停車場發(fā)生的偷盜是免賠的，所有如果你的車主要停放區(qū)域都是 有人看護，這個不買也罷！ 注意：車被盜后，到縣級以上公安部門報案，60天沒找到，可以要求理賠。 責(zé)任免除中有一條：非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪； 這是免賠的！ 五、車上人員險 負(fù)責(zé)賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。一名司機加四名乘客（乘客數(shù)）。一般每人保險金額1萬到3萬，保費40左右保險金額一萬，乘客一人20元左右保險金額一萬，四人保費100到300左右。 推薦指數(shù)：司機★★★★★；乘客★★★ 推薦原因：關(guān)于朋友搭車，法律規(guī)定：不管乘客是有償乘坐還是免費搭車，承運人都有將乘客安全送達(dá)目的地的法定義務(wù)。 有案例，朋友搭車，出了事故， 雙方鬧上法庭，其根本還是因錢的問題。應(yīng)該學(xué)會將這些風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，而不是司機來承擔(dān)，傷不起。 六、涉水險 車輛浸水的情況下，車損險可以賠付除發(fā)動機以外車輛損壞的部分，而由此導(dǎo)致的發(fā)動機損壞則只有涉水險才有可能賠。 沒有上車損險，這個不能上。 推薦指數(shù)：多暴雨地區(qū)★★★★★、少雨地區(qū)★★ 適合人群：多暴雨地區(qū)車主、經(jīng)常到處開車玩車主 推薦原因：發(fā)送機受損傷不起！ 被水淹后致使發(fā)動機損壞可給予賠償。 但是如果被水淹后車主還強行啟動，發(fā)動機而造成了損害，那么就算購買了涉水險，保險公司仍將不予賠償。 車損險不包括發(fā)動機損失險。如果想給發(fā)動機上保險就必須購買發(fā)動機附加險。 七、玻璃單獨破碎險 在保險事故中，玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發(fā)生的，此時的玻璃破碎屬于車損險的責(zé)任范圍。 而在玻璃單獨破碎時，此時就不屬于車損險范圍了，而屬于玻璃險的責(zé)任范圍，這時如果沒有玻璃險保險公司就不賠了。 推薦指數(shù)：★★★ 推薦原因：飛沙走石防不住，換塊玻璃大幾千元！ 八、自燃險 因本車電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運載貨物自身起火燃燒，造成保險車輛的損失，保險公司負(fù)責(zé)賠償。 一般來說，新車購買自燃險的意義并不大，因為一般新車都有兩年的質(zhì)保期，出現(xiàn)自燃等問題屬于汽車質(zhì)量問題，可以找廠家理賠。 推薦指數(shù)：新車★ ；舊車★★★★ 適合人群：出了質(zhì)保期、使用年限比較長、經(jīng)常長途營運車輛 推薦原因：自燃危險性太高，買個安心 九、劃痕險 保險車輛發(fā)生無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨劃傷，保險公司按實際損失負(fù)責(zé)賠償。 推薦指數(shù)：★★ 適合人群：經(jīng)常路邊停車、或者停車位比較緊張，容易剮蹭人群 推薦原因：如果是經(jīng)常露天停放，或者停放的地方經(jīng)常有小孩玩耍，則建議車主無論新車還是舊車可以選擇購買，以保障安全。好車豪車那更得買了，那也是不差錢的主，就不說了。 注意： 劃痕險是車輛損失險的附加險，即需要在投保了車輛損失險的情況下方可投保，不可單獨投保。 五年以上的車上不了劃痕險。 十、不計免賠險 上了本保險后，車輛發(fā)生車輛損失險及第三者責(zé)任險方面的損失，大部分可由保險公司賠償，不能賠償?shù)牟糠?，屬于絕對免賠范圍。 只有在同時投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險的基礎(chǔ)上方可投保本保險。 推薦指數(shù)：★★★★★ 推薦原因：保費低，很多事故可以讓你獲得全額賠償。車損險和第三責(zé)任險都有了，還差這一個？
注意：不要把所有證件都放在車?yán)?，行駛證放車?yán)铮渌C隨身帶，以免車輛損失造成證件損毀，缺少證件到時候理賠的時候會扣一些免賠，缺一樣扣0.5%(行使證,購車發(fā)票,車輛登記證等等)，少了備用鑰匙扣3%。 十一、指定專修廠特約 上了這個險種，出險修車可以按照4S店的定損價格維修。 如果沒上，只會按照一般修理廠的市價定損，如果想去4s店維修，那么自己就要擔(dān)負(fù)其中的差價。 推薦指數(shù)：★ 適合人群：一般好一點的車，比如進口的車，或者配件特殊供應(yīng)渠道單一的建議上一個。 推薦原因：物以稀為貴 ——終于講完了，累死寶寶了，來點福利—— 綠色駕駛攜手壁虎養(yǎng)車為廣大車主帶來車險福利，目前只限北京車友，外地的車友可以先期待一下。 |
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