新浪汽車訊 對于車主而言，汽車保險是一項(xiàng)用車時必須支出的費(fèi)用。有了汽車保險后，我們在使用車輛時所面臨的財產(chǎn)風(fēng)險得到了有效化解。但對于不少新手而言，汽車保險仍然顯得較為陌生。下面我們就為大家介紹一下汽車保險的情況。

　　通過搜索，我們找到了汽車保險定義。機(jī)動車輛保險為不定值保險，分為基本險和附加險，其中附加險不能獨(dú)立保險?；倦U包括第三者責(zé)任險(三責(zé)險)和車輛損失險(車損險)；附加險包括全車盜搶險(盜搶險)、車上責(zé)任險、 無過失責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險、玻璃單獨(dú)破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增設(shè)備損失險、不計免賠特約險。

　　通過定義，我們能看出車險主要分為基本險和附加險兩種類別。另外，除了基本險和附加險外，交強(qiáng)險則是必上險種。最后，為了幫助大家理解各個險種，我們采用了平安車險對于各個險種的定義為方便大家進(jìn)行區(qū)分。

　　交強(qiáng)險是由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保引險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。

　　基本險

　　車輛損失險

　　是指被保險人或其允許的合法駕駛員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，由此造成的車輛部分或全部損毀，以及對事故車輛進(jìn)行施救產(chǎn)生的合理費(fèi)用，由保險公司按合同規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

　　商業(yè)第三者責(zé)任險

　　是指被保險人或其允許的合法駕駛員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，由保險公司負(fù)責(zé)陪償。人身傷亡事故通常需要賠償幾十萬，可考慮購買第三責(zé)任險作為交強(qiáng)險的補(bǔ)充。

　　全車盜搶險

　　是指保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案偵查證實(shí)滿一定時間(通常為兩個月)沒有下落的，由保險公司在保險金額內(nèi)予以賠償。

　　司機(jī)責(zé)任險

　　司機(jī)責(zé)任險即“司機(jī)座位責(zé)任險”，也可以說是車上人員責(zé)任險中的司機(jī)座位部分，是指保險車輛在使用過程中發(fā)生意外事故，由此造成本駕駛座位上的人員傷亡，保險公司在保險金額內(nèi)予以賠償，是商業(yè)第三者責(zé)任險的附加險，應(yīng)盡量購買降低風(fēng)險。

　　附加險

　　玻璃單獨(dú)破碎險

　　是指車輛由一般意外情況(非駕駛事故)造成玻璃單獨(dú)破碎，由保險公司按實(shí)際損失賠償。例如小偷砸玻璃搶奪，高空墜物砸壞擋風(fēng)玻璃。

　　車身劃痕險

　　是指保險車輛無明顯碰撞痕跡，但車身表面油漆單獨(dú)劃傷，由保險公司按約定賠償。通常2年以上舊車不再允許購買。

　　自燃損失險

　　保險車輛因電器、線路老化、供油系統(tǒng)發(fā)生故障、天氣過熱等原因起火造成本車部分或全部損毀，由保險公司負(fù)責(zé)賠償，通常3年以上的車需考慮購買。

　　乘客責(zé)任險

　　乘客責(zé)任險即“乘客座位責(zé)任險”，也可以說是車上人員責(zé)任險中的乘客座位部分，是指保險車輛在使用過程中發(fā)生意外事故，由此造成本車乘客座位(即非駕駛員座位)上的人員傷亡，保險公司在保險金額內(nèi)予以賠償，它是商業(yè)第三責(zé)任險的附加險。

　　不計免陪險

　　通常車輛損失險、商業(yè)第三者責(zé)任險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任險在保險條款里對保險公司是有一定額度的免賠額，例如每次事故，車損險保險公司可免賠500元，如買了不計免賠險，所有賠償由保險公司負(fù)責(zé)，建議購買降低風(fēng)險。

　　購買渠道

　　目前，汽車保險的購買渠道主要有電話車險、網(wǎng)上車險、4S店車險、保險公司車險以及第三方代理車險?，F(xiàn)在比較流行電話車險、網(wǎng)上車險。此外，不少新車在購買車險時也會選擇4S店購買車險。

　　購買注意事項(xiàng)

　　每個車主都知道，汽車保險對于用車而相當(dāng)重要。但重要性高，并不意味著買保險不必省錢。下面，我們就為大家提出一些購買保險的建議。首先，對于新車而言，自燃的機(jī)會較低，自燃險并非必買險種。同時，玻璃單獨(dú)破碎險發(fā)生的概率也較低。對于舊車或改裝線路的車輛，自燃險則最好購買。最后，不計免陪險對于不少車主也較為有用，也可以考慮購買。

　　從不同的渠道購買車險，消費(fèi)者所能享受到的折扣費(fèi)率是不一樣的。消費(fèi)者可以對各種購買渠道的優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行對比，綜合折扣情況，選擇相應(yīng)的購買渠道。

　　汽車保險理賠所涉及到的汽車事故主要分為單車事故，兩車及多車事故、人車事故、簡單事故快速處理。四種事故理賠流程略為不同，大家可以略加注意。

　　單車事故

　　當(dāng)遇到并不嚴(yán)重的單方事故時，當(dāng)事人首先應(yīng)盡可能保全事故現(xiàn)場，迅速撥打保險卡上的報險電話，如實(shí)告知保險公司發(fā)生事故的時間、地點(diǎn)、起因、經(jīng)過等信息。保險公司會很快派出工作人員勘察現(xiàn)場，并根據(jù)事故經(jīng)過以及對投保車輛和他人財物造成的損失大小，確定是否需要由當(dāng)事人報告交管部門。除個別保險公司會要求交警隊(duì)或意外發(fā)生地派出所出具事故報告外，多數(shù)保險公司在勘察完現(xiàn)場后會快速定損，并進(jìn)入理賠程序。

　　兩車及多車事故

　　當(dāng)事人還是第一時間通知保險公司，如實(shí)告知事故經(jīng)過，保險公司會迅速派員勘察現(xiàn)場，確定雙方責(zé)任。經(jīng)過查勘員判定，如果責(zé)任明確，雙方損失都不大，工作人員會建議事故雙方簽訂私了協(xié)議處理，并根據(jù)協(xié)議確定的責(zé)任比例定損理賠。如果雙方無法就責(zé)任界定達(dá)成協(xié)議，保險公司會通知當(dāng)事人報告交管部門，由交警勘察現(xiàn)場，認(rèn)定雙方責(zé)任。保險公司定損后，會根據(jù)交管部門出具的裁決書確定雙方相應(yīng)的賠付費(fèi)用。

　　人車事故

　　車輛與行人發(fā)生交通意外時，應(yīng)立即停車，查看傷情，向交通隊(duì)報案，保護(hù)出事現(xiàn)場等候交警處理。若對方傷勢輕微，可等交通隊(duì)來人后再做處理；如果對方傷勢嚴(yán)重，則應(yīng)立即送醫(yī)院治療搶救。出事后盡量不要移動現(xiàn)場，因?yàn)榻煌ǚㄒ?guī)規(guī)定：擅自移動現(xiàn)場者應(yīng)負(fù)事故的全部責(zé)任；如果情況特殊必須移動時應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)場標(biāo)明車輛與行人在出事時的位置。在交通隊(duì)處理完現(xiàn)場，安頓好受傷人員后，再向保險公司報案(48小時內(nèi))。

　　簡單事故快速處理

　　自2007年7月1日起，北京市開始正式實(shí)施《機(jī)動車交通事故快速處理辦法(試行)》。辦法實(shí)施后，對于機(jī)動車之間發(fā)生的造成車物損失或人員輕微傷，且車輛能移動的交通事故，將由當(dāng)事人自行協(xié)商確定事故責(zé)任，并可直接到保險公司辦理理賠手續(xù)。

　　另外，需要提醒大家的是，購買保險后并不等于保險公司全賠。在一些特定情況下，保險公司可以拒賠。

　　比較常見的有10多種情況，比如撞到自家人的免責(zé)；車燈或者倒車鏡單獨(dú)破損的不賠；把負(fù)全責(zé)的肇事人放跑的不賠；水深處強(qiáng)行打火導(dǎo)致發(fā)動機(jī)損壞的不賠；車輛修理期間造成的損失不賠；拖著沒保交強(qiáng)險的車出事故的不賠；私自加裝的設(shè)備不賠；被車上物品撞壞不賠；沒經(jīng)過定損直接修理的不賠；車輛零部件被盜的不賠等等。此外，酒后駕車、無照駕駛，行駛證、駕照沒年檢的，或者實(shí)習(xí)期上高速發(fā)生事故等情形，保險公司也可以拒絕賠付。

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