案例：

2007年6月，45歲的張先生在網(wǎng)站上看到一則關(guān)于投資“香港VS基金”賺錢的廣告，稱“投資香港VS基金，確認后第二天開始返利，每天分紅投資數(shù)額5%-10%”。高額的回報讓其心動不已。隨后，他便按照網(wǎng)站上留下的通聯(lián)方式與對方取得了聯(lián)系，并匯款1萬余元。

連續(xù)數(shù)日，張先生果真收到對方承諾的每天850元匯款。然而就在張先生準備將第二筆款匯給對方時，他發(fā)現(xiàn)這家網(wǎng)站已經(jīng)關(guān)閉，隨即報案。據(jù)警方通報，該網(wǎng)站共詐騙全國10多個省份1200余人600余萬元。

騙術(shù)揭秘：

1、騙子設(shè)計虛假的基金網(wǎng)站，隨后在各大網(wǎng)站廣泛張貼廣告信息，并借用國內(nèi)普通家庭缺乏分辨金融產(chǎn)品和國外基金公司可靠性和真實性的缺點，誤導(dǎo)投資者認為騙子所說的產(chǎn)品是真實存在的；

2、承諾每天返利，以高額回報為誘餌吸引投資者，投資者上鉤后發(fā)放初期投資收益，騙取投資者的信任后誘使投資者加大投資，最后關(guān)閉網(wǎng)站，卷款潛逃。（下圖為VS平臺的宣傳，感興趣可以看看，是不是跟qq群和社區(qū)的廣告，還有近期MMM、世界幣等幾個金融詐騙的廣告很像？）

（家財網(wǎng)配圖：香港VS基金宣傳，已屏蔽部分信息）

應(yīng)對之道：

投資者面對高息要小心，該案中的基金“每天按投資數(shù)額5％一10％返利”明顯不可能達到。一般來說除貨幣基金以外基金不會每天返利，而每天計息的貨幣基金收益不可能達到這么高。

在網(wǎng)絡(luò)購買基金時，一定要到基金公司官網(wǎng)、銀行官網(wǎng)以及正規(guī)的第三方基金銷售公司（目前比較知名的有：天天基金網(wǎng)、數(shù)米基金網(wǎng)、好買基金網(wǎng)、眾祿基金網(wǎng)等）官網(wǎng)上購買。投資非大陸的投資產(chǎn)品一定要咨詢專業(yè)人員。

看到收益很高的產(chǎn)品，估計很多人心里都能意識到這個產(chǎn)品有問題，但是為什么還屢屢有人中招呢？

很多人都抱著玩一把試試的心態(tài)，但是根據(jù)條款，不到300天是不能取現(xiàn)的，所以現(xiàn)在的市值增加，是為了讓你投入更多的錢，騙子公司付出的僅僅是改變下軟件上的數(shù)字而已，在第一個人300天到期之前，100%會跑路！

（家財網(wǎng)配圖：中匯盈信發(fā)行7億的產(chǎn)品，辦公卻在平房里）

案例：

2014年4月8日，江門企業(yè)家老譚和妻子駕車前往光大銀行珠海分行辦理業(yè)務(wù)。由于是老客戶，老譚一如既往地被客戶經(jīng)理藍某迎入了貴賓室。

端上熱茶熱情寒暄后，藍某開始推銷：“您在銀行里的錢到期了，為什么不買個收益率高點的產(chǎn)品？‘中匯盈信九號’是我們銀行的產(chǎn)品，安全可靠，利息11%?！笨紤]到藍某服務(wù)周到，家里缺人手的時候還會來幫些小忙，譚某非常信任他，當場讓妻子在藍某辦公室通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)出3120萬元購買。

9月23日，老譚接到了原光大銀行珠海分行營業(yè)部副總經(jīng)理張?zhí)砦岬碾娫?，說“中匯盈信九號”投資的那個公司老板死了，資金兌付可能需要延后。老譚一開始還感覺“問題應(yīng)該不大”，但到25日，張?zhí)砦彡P(guān)機了。

9月30日，藍某來電說產(chǎn)品出事了，并第一次承認不是銀行的產(chǎn)品。接完電話，老譚像挨了當頭一棒，此后的事情更令他驚心：光大銀行不承認“中匯盈信九號”是通過銀行賣給客戶的，維權(quán)過程中，還要求客戶出示錄音或錄像以自證。據(jù)警方調(diào)查，“中匯盈信九號”涉事金額達7億多元，200多人血本無歸。

騙術(shù)揭秘：

1、銀行職員與社會人員內(nèi)外勾結(jié)，私自銷售非本行自主發(fā)行的理財產(chǎn)品

2、以高收益率為誘餌，欺騙客戶購買。

應(yīng)對之道：

投資者購買銀行理財應(yīng)確認是銀行自主發(fā)行的產(chǎn)品（如可以在銀行官網(wǎng)查到，有唯一產(chǎn)品代碼，同時應(yīng)向該行的其它工作人員一并確認）

確保資金直接匯入銀行的賬戶，而不是通過個人或者第三方公司賬戶轉(zhuǎn)賬或者匯款。

理財產(chǎn)品收益率大多在4％一7%之間，明顯高于該水平的理財產(chǎn)品應(yīng)防范風(fēng)險。

正規(guī)的銀行理財產(chǎn)品在合同上產(chǎn)品名稱中應(yīng)寫明發(fā)行銀行的名稱，如果沒有或者與所說的銀行不符的話需普惕。

案例：

市民張女士購買了一款炒股軟件，并根據(jù)軟件公司負責人的推薦買股票，然而公司承諾的“只賺不賠”卻使自己虧損達70%。昨日，市民張女士連續(xù)兩次撥打本報3·15維權(quán)熱線，怒斥軟件公司騙人血汗錢。

張女士介紹，2008年3月份，大贏家軟件公司一位“王主任”給她打電話，推薦大贏家5軟件，價格25000元，并表示，購買該款軟件后，他將不定期推薦“飆升股”。

“我覺得花2萬多就可以獲得推薦股票的信息，還是值得的?！睆埮空f，付錢后，王主任推薦了紫江企業(yè)，購買后這只股票一直下跌?！巴踔魅未蛄藘纱坞娫?，要我‘不要換股’?！碑斈?月，王主任要求她換股，換成“東信和平”，之后該股從11.25元一直降到現(xiàn)在的6.92元。

兩次換股，張女士20萬元原始資金只剩下6萬多元?！艾F(xiàn)在再給王主任打電話，卻始終找不到人了?！?/span>

兩個月后，深圳大贏家軟件公司接待投訴的人員表示，張女士虧損不應(yīng)歸咎于他們。并解釋說“公司不推薦個股，這不是公司的業(yè)務(wù)”同時否認“王主任”的存在。并告訴張女士，大贏家只是一個炒股輔助軟件，不可能單純依靠軟件“百分之百賺錢”。

騙術(shù)揭秘：

1、“專業(yè)”人員銷售和代言+虛假夸大宣傳，同時在推銷過程中承諾高額投資收益。

2、召開非法投資咨詢會，通過小禮品吸引投資者參加會議，然后再咨詢會上虛構(gòu)成功案例并找“托”現(xiàn)身說法。

應(yīng)對之道：

首先應(yīng)意識到：炒股軟件不能預(yù)測股市，也不可能有包賺不賠的炒股軟件，如果真有這種包你百戰(zhàn)百勝軟件，那么給你推銷軟件的那些人就不至于去干推銷了。

如果有人和你推銷，那么請你牢記第一點，問問他和他的親戚朋友買了沒有。

友情附贈炒股包賺不賠實戰(zhàn)技巧：

（家財網(wǎng)配圖：天力貸平臺官網(wǎng)）

案例：

“P2P我已經(jīng)投了兩年，中間確實賺了不少錢。這一次因為天力貸利息高，所以我把其他網(wǎng)站的錢都轉(zhuǎn)投天力貸了。沒想到一下就‘踩雷’了?！?/span>

近年來P2P公司如同雨后春筍一般出現(xiàn)在全國各地，在降息的大背景下，不用操作，高收益，保本保息等優(yōu)點讓許多投資者紛紛試水。

但是其中不乏會出現(xiàn)“踩雷”的情況。比如天力貸，在官網(wǎng)上可以看到，天力貸給出的年利率基本在20%以上，同時會給出投標獎，4%-5%不等。其中一只借款6個月的標，年化利率22%，投標獎則高達7%。不僅如此，由于其計息方法是按照復(fù)利計算，所以一年下來，年利率已遠超29%。

這就意味著，加上平臺手續(xù)費，借款人的借款成本可能高達40%以上。但現(xiàn)實中，能產(chǎn)生這樣高息的實體經(jīng)濟則很少，結(jié)果就是大量借款人的逾期。大量P2P平臺的“出事”，反映的不僅是行業(yè)監(jiān)管與自律的缺失，也折射出人們紛紛想要賺“快錢”的浮躁心理。

騙術(shù)揭秘：

1、天力貸設(shè)置高息陷阱，以22％的高額收益吸引投資者關(guān)注。

（家財網(wǎng)配圖：天力貸產(chǎn)品的利息基本都在20%以上）

2、為讓投資者快速搶標，又設(shè)置3％一7％不等的投標獎勵為誘餌。

應(yīng)對之道：

查看P2P網(wǎng)站標的收益率，目前P2P行業(yè)的平均收益率在8％一15％之間，一般來講，收益率落在這個區(qū)間的相對合理；收益率超過的不建議購買。

如果收益率超過24%，屬于高利貸，不受法律保護。

案例：

2014年7月13日晚7時許，楊女士到銀行的ATM取款機準備取出當月工資，但交易時取款機發(fā)出異響，并未吐出任何現(xiàn)金。此時，楊女士發(fā)現(xiàn)ATM機旁貼了一張操作須知的紙條，隨即撥打了該紙條上的手機號碼，并按照照對方的指示進行了相關(guān)操作。第二天，楊女士去該行窗口取款時被告知卡中余額僅為35元，其卡內(nèi)的4500元工資已經(jīng)不翼而飛。

（家財網(wǎng)配圖：某銀行ATM上貼的詐騙信息）

騙術(shù)揭秘：

1、犯罪分子先用膠水將出鈔口封住，讓客戶的ATM機不能正常出鈔。

2、貼一張溫馨提示在ATM上，上面寫著客戶如果發(fā)現(xiàn)取不出錢可以撥打上面的電話。

3、客戶按照電話語音提示提供銀行賬戶密碼后將賬戶內(nèi)的資金轉(zhuǎn)走。

應(yīng)對之道：

請謹慎識別ATM機上張貼的“故障”、“升級”或要求轉(zhuǎn)賬的所謂“公告“，銀行，銀聯(lián)不會要求持卡人向指定賬戶匯款。

輸入密碼的時候請注意用手遮擋鍵盤。

如果遇到機器吞卡或不吐鈔時，不要輕易離開，請直接在原地撥打ATM機所屬銀行的客服熱線求助。

案例：

2014年5月12日，被害人謝某在常平鎮(zhèn)海鮮城消費，并在結(jié)賬時將一張中國建行銀行卡交給服務(wù)員黃某。此時，黃某稱POS機有故障，誘使謝某將密碼寫在消費單上，后黃便將銀行卡和寫有密碼的結(jié)賬單交給鄧某。

當時黃某與鄧某在房間的備餐間里，由黃利用身體擋住謝某等人的視線，鄧某拿出隨身攜帶的讀卡器盜取謝某的銀行卡信息，并記下銀行卡的尾數(shù)及密碼。

同年5月15日，鄧某將讀卡器及銀行卡尾數(shù)、密碼交給“強哥”復(fù)制銀行卡。5月20日，謝某發(fā)現(xiàn)其銀行卡在中國建設(shè)銀行茂名分行電白支行東海分理處被取走現(xiàn)金16700元。5月21日，公安機關(guān)在常平鎮(zhèn)海鮮城將黃某、鄧某抓獲歸案，并當場繳獲讀卡器一臺。

（家財網(wǎng)配圖：銀行卡復(fù)制器）

騙術(shù)揭秘：

不法分子利用消費服務(wù)中幫客人刷pos機的時機，獲取銀行卡密碼，并趁客人不注意將銀行卡插入高抗磁卡讀寫機讀取信息，然后克隆銀行卡并取現(xiàn)。

應(yīng)對之道：

刷卡時，確?？ú浑x眼，輸入密碼時用手遮住。

不將銀行卡密碼寫在紙上或口頭告知他人。

開通手機短信通知，第一時間得知銀行卡內(nèi)資金變動。

案例：

2015年1月，一名40歲左右的男子到中國民生銀行大連分行莊河支行大廳辦理業(yè)務(wù)，他出示了一張信用卡，提出要查詢余額并取現(xiàn)。柜員發(fā)現(xiàn)，這竟是一張假卡。

當天該男子拿信用卡想取現(xiàn)金并查余額，工作人員在辦理時，通過系統(tǒng)查詢顯示，該卡不存在，且該男子在銀行內(nèi)也未留有開卡信息，綜合判斷，該男子所持信用卡為偽卡，沒有任何金融功能。原來，這張“信用卡”是該男子朋友的朋友向他介紹的，為辦卡，他還交了數(shù)千的費用。

（家財網(wǎng)配圖：代辦大額信用卡的垃圾信息）

目前，社會上這種代辦信用卡的還有很多，在網(wǎng)絡(luò)上搜索“代辦信用卡”，發(fā)現(xiàn)不少類似的網(wǎng)頁，除提到可代辦外，有的還表明“不下卡不收費”。這種新型的詐騙手法利用了有些人急需用錢的心理，同時這種代辦信用卡行為，在需要填寫個人信息和要求轉(zhuǎn)賬時要謹慎，及時與銀行工作人員聯(lián)系，以免受騙，并且在申請卡片后應(yīng)及時登錄銀行官網(wǎng)跟蹤辦卡進度。

正規(guī)申辦信用卡時需要本人填寫申請表，并簽字確認，銀行給客戶郵寄新卡是通過掛號信形式，幾乎不通過快遞；另外在辦理時，不會收取任何手續(xù)費，即使有費用也是在卡片激活時計入第一期賬單。

所以在這里建議大家，不要輕信所謂的收費代辦信用卡，騙子除了騙取手續(xù)費外，還可能通過套取詳盡個人信息，盜用其他卡片資金。以前也有人按照代辦信用卡的人的要求，在申請信用卡的同時，還在柜臺辦理了一張儲蓄卡，并向其中存儲了一定的保證金，但保證金后來都被對方取走，從而被騙。

騙術(shù)揭秘：

騙子騙辦假卡的步驟一般是這樣的：

1、利用熟人散播廣告吸引辦卡。資質(zhì)不好或者想辦大額信用卡的人，同時收取“好處費”

2、制造假卡。看上去跟真的差不離，就是不能用。

3、受騙人收到假卡后，通常一看真的有卡，就放松警惕了，隨即給騙子打款或者支付費用。

應(yīng)對之道：

通過正規(guī)渠道辦理信用卡。

收費的辦卡需求都是假的。

假卡不能激活。

致電銀行激活即知真假。

保留證據(jù)，立即報案。

（家財網(wǎng)綜合）