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一、辦卡騙局 【騙術揭秘】 銀行卡被盜刷主要有以下三種騙術： 1. 利用熟人散播廣告，吸引辦卡。騙子利用熟人的“朋友圈”等方式，聲稱自己在銀行有門路，可以“代辦信用卡”，因為是朋友的朋友的朋友，變相等于是自己的朋友，可信度比較高。資質不好或者想辦大額信用卡的人，就動心了！ 2. 收“好處費”。既然是托關系，怎么著也得花點錢打點打點吧。你覺得這事天經(jīng)地義吧？幾百甚至幾千的，不算高，再說都是熟人，該花就花吧。 3. 騙子造假卡。收到錢了，騙子并不是就這么閃了，而是很“敬業(yè)”的給你造了張假卡，看上去跟真的差不離，就是不能用。而且人家服務還挺好，不但快遞給你，還會跟你說一聲。 4. 收到假卡。收到假卡，你一看真的有卡，又都是朋友，怎么可能騙你呢。 【應對之道】 1. 通過正規(guī)渠道辦理信用卡。目前正規(guī)的辦卡渠道有：銀行網(wǎng)點柜臺、銀行官網(wǎng)、銀行官方微信公眾號、銀行網(wǎng)銀、手機銀行、銀行官方授權的第三方辦卡機構（比如融360辦卡平臺）等。
2. 不偏信熟人“代辦信用卡”的廣告。銀行不會對個人進行授權辦理信用卡，即使是銀行內部人員。 3. 收費的辦卡需求都是假的。此類騙術的最終目的是“詐財”，而所有銀行對信用卡申請的處理都是免費的，因此，一旦涉及到“手續(xù)費”“好處費”等收費要求，就要提高警惕了，都是假的。
4. 假卡不能激活。因為是一張偽卡，不具有金融功能，因此，此類卡片是不能夠激活的。受騙人只要在收到卡片后撥打銀行客服中心電話激活，就可發(fā)現(xiàn)這是一張假卡！ 5. 銀保留證據(jù)：將打款明細、聊天記錄等及時保存。 6. 立即向警方報案。因辦卡過程中涉及個人隱私泄露、經(jīng)濟損失，以及為了避免更多的人上當受騙，受騙人應及時向警方舉報相關涉案人員，協(xié)助警方將不法分子捉拿歸案。
7. 查詢個人信用報告。辦卡過程中難免要提供個人身份信息，為免造成更大的損失，如被不法分子拿受騙人的身份信息辦卡并惡意透支（被辦卡），受騙人應及時去人民銀行征信中心或其官網(wǎng)查詢個人信用報告。查看自己名下是否有自己不知情的信用卡、以及存在信用卡惡意透支、逾期等信息，如有，及時報案處理，并致電相關銀行信用卡客服中心凍結相關卡片。
二、信息泄露被"代辦" 【騙術揭秘】 1. 發(fā)布小廣告?？谔栆话闶恰按k大額信用卡、不下卡不收費”，一般活躍在QQ群、微信群、街頭小廣告，想辦大額信用卡的，就動心了。 2. 騙子以可辦高額透支信用卡為由，與受騙者進行聊天并取得其信任后，讓受騙者提供身份證掃描件連同手機號等個人信息。 3. 偽造身份證：收到受騙者的個人信息后，騙子偽造了假的身份證。
4. 補辦手機號：去網(wǎng)點以受騙者的名義掛失并補辦了受騙者的手機號。 5. 盜刷銀行卡：利用手機號碼更改受騙者現(xiàn)有銀行卡賬戶關聯(lián)信息（比如綁定的支付寶賬號、信用卡賬戶、儲蓄卡賬戶、淘寶賬號等），盜刷賬戶中金額。 6. 進行惡意辦卡、惡意透支等行為。利用偽造的身份證，不法分子還可以去銀行辦理多張大額信用卡，進行惡意透支，甚至可以利用偽造的身份證去辦理貸款。而所有這些透支、貸款都是在受騙者名義下的。
【應對之道】 1. 謹慎給與身份證復印件/掃描件。盡量不要提供身份證復印件、掃描件等給他人，如遇必須提供的情況，最好在身份證復印件上注明：本證件僅供***（用證件方）***（用途），嚴禁他用（字需壓證）！
2. 不要輕信“代辦大額信用卡”廣告。辦理信用卡應通過正規(guī)渠道，以免信息泄露給自己造成更的損失。 3. 一旦身份信息泄露，應第一時間凍結所有關聯(lián)賬戶，避免賬戶金額被盜刷。 4. 及時更換手機號碼。一旦與銀行賬戶關聯(lián)的手機號碼泄露，應及時更換新的手機號，并通知銀行客服，要求重新綁定。 5. 立即向警方報案。受騙人應及時向警方舉報，協(xié)助警方將不法分子捉拿歸案。
6. 查看個人信用報告。受騙人應及時去人民銀行征信中心查詢個人信用報告。查看自己名下是否有自己不知情的信用卡、以及存在信用卡惡意透支、逾期等信息，如有，及時報案處理，并致電相關銀行信用卡客服中心凍結相關卡片。 三、信用卡被盜刷 【騙術揭秘】
1. 騙子聲稱可以代辦信用卡，騙取受騙者的信任，取得受騙者的身份證掃描件/復印件、手機號碼、住宅地址等私人信息。 2. 騙子利用現(xiàn)在小區(qū)物業(yè)管理不規(guī)范、郵件可代領的漏洞，冒充受騙者取走信用卡。 3. 利用受騙者的信息，偽造身份證。然后掛失并補辦受騙者申請信用卡時預留的手機號。
4. 利用補辦的手機號碼激活信用卡，并進行盜刷。 【應對之道】 1. 申請信用卡時銀行信用卡中心只會致電申請表上的預留電話進行個人資料核實，核實通過后才會進行審批，如果用戶沒有收到過銀行的電話核實就被通知下卡，說明有其他代辦/中介機構篡改了手機號，用戶應立即聯(lián)系銀行更改預留手機號碼并和銀行對賬。
2. 信用卡申請?zhí)峤缓?，隨時通過網(wǎng)絡/電話查詢申請進度和下卡進度。卡郵寄出去后，銀行都會給申請人發(fā)送手機短信，申請人可以撥打銀行客服獲取郵寄單號，了解最新的進展。 3. 一般來說，柜臺辦理信用卡需要10-15天左右下卡，網(wǎng)絡申請最快3天就可以收到卡片。如果超過15天還未收到信用卡，應立即撥打銀行客服電話咨詢，并與物業(yè)聯(lián)系，是否有人代領。
5. 如果本人所在小區(qū)/辦公樓物業(yè)管理確實不規(guī)范，申請人應及時致電銀行更換卡片郵寄地址。
6. 一旦發(fā)現(xiàn)信用卡被他人激活/盜刷，持卡人應立即致電銀行進行申訴，并凍結并掛失該卡片，以免造成進一步的損失。
7. 他人能夠激活信用卡，銀行方面是存在工作失誤的，可以向銀行申訴，對被盜刷消費進行免責處理。 8. 查詢是否有失卡保障服務。有些銀行有失卡保障服務，對掛失前48/72小時的損失予以承擔。
9. 報警處理。為追回損失，應及時報警，并協(xié)助警方抓獲不法分子。 10. 查詢個人信用報告。及時上央行征信中心網(wǎng)站查看信用報告，看名下是否有自己不知情的信用卡、以及存在信用卡惡意透支、逾期等信息，如有，及時致電相關銀行信用卡客服中心反饋。 四、虛假鏈接中招 【騙術揭秘】
一般情況下，消費者比較信任“95XXX”開頭的銀行官方客服熱線，接到這樣的號碼，大多數(shù)人都會降低甚至完全喪失警惕性。 詐騙分子通常會使用改號器將電話號碼改為銀行官方客服熱線，打著"系統(tǒng)維護，更換密碼令"、"某某商場大額消費"或者"積分兌換禮品"的幌子，利用偽基站技術向用戶推送附有假冒的銀行官方網(wǎng)站鏈接的短信，而用戶一旦點擊短信中的釣魚網(wǎng)址鏈接，極有可能泄露用戶名、卡號、密碼等關鍵信息，導致信用卡被盜刷。 【應對之道】 1. 遇到銀行客服電話“9XXXX”，要求你告知卡號、安全碼等重要信息，最簡單識別真?zhèn)畏椒ǎ?/span> （1）聽口音，正規(guī)客服，都是普通話，不會出現(xiàn)方言； （2）任意詢問一下你最近的消費狀況，讓客服告知，如果不能告知，必是假客服； （3）銀行客服不會因為任何原因，讓持卡人口頭說出安全碼或密碼； （4）詢問客服人員工號，直接回撥電話，假銀行客服電話不攻自破。
2. 持卡人要特別留意短信或電話中提供的網(wǎng)站是否與銀行對外公布的網(wǎng)站域名一致。
3. 若無法判斷，建議先找借口掛斷電話，再回撥客服熱線進行確認，切勿被假象所蒙蔽。
4. 登錄網(wǎng)銀一定要在銀行官網(wǎng)或安全的系統(tǒng)上。不要隨便點擊短信中的各種鏈接，因為這些鏈接很可能是釣魚網(wǎng)站，誘使你登錄網(wǎng)銀，輸入個人密碼，從而盜取銀行卡/惡意透支信用卡中的資金。 5. 身份證號、銀行卡號、密碼、交易短信驗證碼，以及信用卡有效期、安全碼（信用卡背面簽名條上數(shù)字的后三位），都是涉及賬戶資金安全的重要信息，務必妥善保管，不要泄露給他人。
6. 任何索要短信驗證碼的行為都是詐騙。網(wǎng)上交易時，短信驗證碼相當于‘一次性密碼’，對于任何索要驗證碼的行為，都要警惕。 五、誤入釣魚網(wǎng)站
【騙術揭秘】 這個騙局的主要迷惑點就在于欺騙性極高的“釣魚網(wǎng)站”，加上案例中的劉小姐缺乏辦信用卡的基本知識，才會上當受騙。細看案例，仍可以發(fā)現(xiàn)其中有不少詐騙中常見的“漏洞”，只要劉小姐稍微提高一點警惕，完全可以避免損失。
漏洞一. 信用卡審批全部由銀行內部系統(tǒng)進行，不會交由第三方公司處理，案例中的“海聯(lián)信貸公司”明顯是一個皮包公司，只要劉小姐核實一下公司資質就會發(fā)現(xiàn)。 漏洞二. 在不法分子宣稱劉小姐的信用卡額度高達40萬時，劉小姐就應當提出質疑，40萬元的額度通常只有白金卡級別才有，而白金卡只有銀行主動邀請才能辦理，初次申卡就辦理白金卡的幾率幾乎為零。 漏洞三. 正規(guī)渠道信用卡申請全程免費，包括寄卡、開卡都不需要任何費用。一旦有人以“代辦信用卡”、“開卡費”等名目索取錢財時，基本就是詐騙無疑。
【應對之道】 1. 通過正規(guī)渠道辦理信用卡。目前信用卡申請，可到銀行柜臺、銀行官網(wǎng)或第三方網(wǎng)站，如融360。其中安全系數(shù)最高的就是攜帶資料到銀行柜臺申請，而在使用銀行官網(wǎng)或第三方平臺申卡時一定要認清網(wǎng)址，別隨意點擊彈窗和插件。 2. 當遇到陌生人以各種理由索要“辦卡費”、“制卡費”時，應當理性判斷，果斷拒絕并及時報警處理。 3. 妥善保管好自己的個人信息，包括身份證號、家庭電話、住址、銀行卡號、CVV2碼等資料，切不可隨意泄露。 4. 不同額度級別的卡對應各級別的卡種，普通卡額度一般不超過5萬，金卡、白金卡以上級別的卡對客戶行業(yè)、收入、房產(chǎn)、車產(chǎn)等會有要求，用戶辦理10萬以上額度的信用卡時應先對銀行大額信用卡的要求有初步了解，20萬以上額度的卡銀行通常是以房產(chǎn)、車產(chǎn)進件，銀行會要求所有權人陪同查看房產(chǎn)、車產(chǎn)，并進行拍照，如果銀行沒有提出相關要求并履行相關手續(xù)就承諾下卡，申請人應保持高度警惕。 六、代還信用卡有奸計
【騙術揭秘】 不法分子待信用卡內還款之后，利用和信用卡綁定的電話進行掛失，再重新補辦了一張卡，再利用一個街頭小店的POS機將卡內的兩萬余元套現(xiàn)。
案例中的騙點有兩個： 1. 案例中的不法分子有一招甚是高明，那就是現(xiàn)將五百元手續(xù)費匯給了徐某騙取信任。如果徐先生收到這筆錢后不給對方匯3萬元，騙子則損失五百塊，但如果徐先生如約匯款，則對方能夠獲得29500的額外收入，對不法分子來說，這樣的買賣自然值得一搏。 2. 徐先生給對方的信用卡還款后，還支取了1萬5千元錢，此時的錢還能支取，徐先生自然也就放松了警惕。有些人為了賺取更多的手續(xù)費，則會繼續(xù)往里還款，此時不法分子的目的就達到了。 【應對之道】 1. 切勿輕信“代還信用卡賺手續(xù)費”一說。即便是親朋好友讓你代還信用卡，也要留個心眼，最好讓其擬一張借條，明確還款時間為宜。 2. 面對陌生人時，不論對方前期說了什么，做了什么，一旦涉及到要求打款時，一定要敲響警鐘，你很可能已經(jīng)落入詐騙陷阱了，如果自己拿不準主意，可以咨詢身邊的親友或直接致電發(fā)卡行客服了解情況。 3. 如果不幸打出款項后才意識到已經(jīng)上當受騙，應妥善保存此前的網(wǎng)聊記錄、通話記錄和打款記錄，以便報警時舉證使用。4.當懷疑自己遇到詐騙時，應立即終止匯款，并收集留存相關證據(jù)（包括聊天記錄、匯款記錄、通話記錄等），及時報警處理，避免損失擴大。
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