融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)許可范圍也在《意見(jiàn)稿》中出現(xiàn)變動(dòng)，除此前經(jīng)監(jiān)管批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)的借款、票據(jù)承兌、貿(mào)易融資等常規(guī)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)外，融資擔(dān)保公司在監(jiān)管批準(zhǔn)后，還可從事債券等金融產(chǎn)品擔(dān)保。此前《辦法》中融資擔(dān)保公司可從事的預(yù)付款擔(dān)保、尾款如約償付擔(dān)保則并未出現(xiàn)在《意見(jiàn)稿》名單內(nèi)。

融資擔(dān)保公司的名稱(chēng)、注冊(cè)資本、持股5%以上的股東及董監(jiān)高等事項(xiàng)變更則由此前須經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)改為“實(shí)行備案制度”。

如果融資擔(dān)保公司或分支機(jī)構(gòu)自取得業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證后連續(xù)1年以上未經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的，監(jiān)管部門(mén)將收回其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；融資擔(dān)保公司解散或破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告，并于清算結(jié)束后將業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證交監(jiān)管部門(mén)注銷(xiāo)。

不得變相吸存放貸

《意見(jiàn)稿》向融資擔(dān)保公司強(qiáng)調(diào)“審慎經(jīng)營(yíng)”規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資金運(yùn)用、準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。

風(fēng)險(xiǎn)管理方面，除擔(dān)保責(zé)任外，《意見(jiàn)稿》要求融資擔(dān)保公司對(duì)其資產(chǎn)也實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理，融資擔(dān)保公司開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，也應(yīng)當(dāng)與有關(guān)當(dāng)事人訂立書(shū)面合同，按照風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、公平合理的原則，確定各自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的比例和方式。

“此前由于行業(yè)準(zhǔn)入簡(jiǎn)單、監(jiān)管不嚴(yán)，出現(xiàn)較多違規(guī)行為，主要集中在變相的吸存、放貸甚至高利貸行為。”深圳一家擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人表示?！兑庖?jiàn)稿》則在業(yè)務(wù)許可范圍方面做出新的規(guī)定，在不得從事吸存、放貸、受托投資及法律法規(guī)禁止的其他活動(dòng)外，新增“不得從事變相吸存、受托放貸、受托理財(cái)、為違反國(guó)家規(guī)定發(fā)行的金融產(chǎn)品提供擔(dān)?！钡囊?。

關(guān)聯(lián)交易方面，《意見(jiàn)稿》要求“不得為其控股股東和實(shí)際控制人提供融資擔(dān)?！保瑸槠渌P(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保應(yīng)經(jīng)董事會(huì)決議，且擔(dān)保條件不優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類(lèi)擔(dān)保條件。

此外，融資擔(dān)保公司向被擔(dān)保人收取反擔(dān)保保證金的，《意見(jiàn)稿》規(guī)定，應(yīng)當(dāng)對(duì)保證金賬戶實(shí)行專(zhuān)戶管理或委托第三方存管，保證金的用途僅限于合同約定的違約償付，不得用于其他用途。

監(jiān)管和處罰趨嚴(yán)

截至2014年末，全國(guó)共有融資擔(dān)保公司7898家，在保余額2.74萬(wàn)億元。加強(qiáng)監(jiān)管在此時(shí)顯得尤為重要。

值得注意的是，融資擔(dān)保公司從性質(zhì)上講屬準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，卻并未納入銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管范圍，其審批權(quán)反而在地方政府，且地方政府的金融辦或金融局也只是協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，無(wú)法律授權(quán)監(jiān)管此類(lèi)公司。

《意見(jiàn)稿》則提出“國(guó)家對(duì)融資擔(dān)保公司實(shí)行屬地管理”，地方政府負(fù)責(zé)本區(qū)域內(nèi)的行業(yè)監(jiān)管，協(xié)調(diào)處置風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)務(wù)院則建立融資擔(dān)保監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，負(fù)責(zé)擬定行業(yè)監(jiān)管制度、審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)解決重大監(jiān)管問(wèn)題，并指導(dǎo)地方政府對(duì)融資擔(dān)保業(yè)進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。這一機(jī)制由銀監(jiān)會(huì)牽頭，國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)參加。

具體監(jiān)管措施則包括現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管談話等，對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)的公司還可采取限制資金運(yùn)用、責(zé)令暫停部分或全部業(yè)務(wù)等措施。

融資擔(dān)保公司也應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、業(yè)務(wù)開(kāi)展情況等資料，發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)立即采取應(yīng)急措施并及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。

此外，此前《辦法》中較為模糊的法律責(zé)任確定也被細(xì)化，對(duì)不同的違法違規(guī)行為予以不同金額、不同方式的處罰、處置。