鈦媒體注：近日業(yè)內(nèi)傳聞，面對目前暴跌的A股，余額寶6000億資金要“為國護(hù)盤”，而今天看來，到7月底，你真的可以用余額寶炒股了。

昨天（7月8日）下午，支付寶發(fā)布了最新的9.0版本。新版本加入了“商家”和“朋友”兩個(gè)新的一級入口，分別替代“服務(wù)窗”與“探索”。此外，支付寶新版本還增加了親情賬戶、借條、群賬戶、余額寶買股票等一系列生活和溝通功能。

而原先的“支付寶”與“支付寶錢包”將合二為一，成為新的“支付寶”，并啟用藍(lán)底白字的全新標(biāo)識(shí)。鈦媒體記者梳理了一下支付寶的產(chǎn)品變化：

“商家”“附近”一鍵領(lǐng)取優(yōu)惠折扣

在9.0版本中，場景成為新支付寶的核心。從新的產(chǎn)品架構(gòu)來看，支付寶將繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款等使用頻率最高的傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)放在了首屏，顯示這部分業(yè)務(wù)在新支付寶的場景拓展中。

而在本地生活服務(wù)場景的拓展上，新支付寶首屏不但保留用于線下支付的的“掃一掃”和“付款”（即原來的付款碼），還加入了“附近”。點(diǎn)擊進(jìn)入后會(huì)顯示附近的優(yōu)惠商家，并提供領(lǐng)取優(yōu)惠。這個(gè)功能與第二個(gè)產(chǎn)品頁“商家”直接關(guān)聯(lián)。

新支付寶增加的“商家”和“附近”，目的在于讓用戶能夠主動(dòng)獲取場景信息。而據(jù)鈦媒體了解，這與團(tuán)購模式不同，在支付寶上你不需要買團(tuán)購券，商家提供的是打折優(yōu)惠信息，消費(fèi)場景中依然是出示支付寶掃碼支付。這就為線下的商家提供了流量，并且不存在帳期問題。

螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)支付事業(yè)群總裁樊治銘透露，新增的“商家”一欄，將由新成立的“口碑”平臺(tái)進(jìn)行運(yùn)營，支付寶為口碑提供流量入口。新的口碑，是阿里巴巴集團(tuán)與螞蟻金服合資成立的一家本地生活服務(wù)平臺(tái)，初期投入60億元。

而阿里旗下的餐飲服務(wù)平臺(tái)淘點(diǎn)點(diǎn)，與螞蟻金服的線下業(yè)務(wù)資源和團(tuán)隊(duì)，也將注入新的口碑平臺(tái)。新口碑的業(yè)務(wù)，將從線下的餐飲服務(wù)入手。未來，螞蟻金服在線下商超、便利店、醫(yī)療、售貨機(jī)等行業(yè)的商戶資源與團(tuán)隊(duì)，也會(huì)逐步整合至口碑平臺(tái)。

樊治銘還透露，支付寶將通過開放平臺(tái)的方式為口碑的商家提供服務(wù)接口與流量，包括支付、營銷、商家、服務(wù)窗、登錄、分享、信用和大數(shù)據(jù)等九大接口。

近段時(shí)間，支付寶在場景拓展上也是消息不斷。先是與全國40個(gè)城市簽約，以“城市服務(wù)”平臺(tái)為載體提供政務(wù)便民服務(wù)，接著又連續(xù)與沃爾瑪、家樂福、華潤萬家等零售商超巨頭達(dá)成合作；在餐飲方面，也接入了肯德基這樣深耕中國多年的連鎖快餐。

金融上推出余額寶炒股，“朋友”借錢

在投資理財(cái)方面，繼余額寶、招財(cái)寶之后，新的支付寶中引入了股票功能。用戶在綁定券商賬號之后，可以通過余額寶買賣股票，特別是賣出股票后，資金會(huì)當(dāng)天回到余額寶賬戶，繼續(xù)享受理財(cái)收益。樊治銘表示，情況比較緊，支付寶方面也在聯(lián)調(diào)當(dāng)中，他同時(shí)透露，余額寶買股票功能預(yù)計(jì)在7月底就將在支付寶上線。

新的支付寶，還增加了“朋友”作為一級入口，可以添加好友，支持一對一溝通與群組功能。

1、在新增的經(jīng)費(fèi)群功能，則讓各種班級群、興趣群的運(yùn)管更加簡單。每個(gè)班級的學(xué)生可以建立班費(fèi)群，每個(gè)同學(xué)可以在入群的時(shí)候繳納班費(fèi)。

2、在吃貨群中，生成一個(gè)群付款碼，每次吃飯結(jié)賬，出示群付款碼，就可以自動(dòng)從每個(gè)參與飯局的人進(jìn)行AA付款。

3、支持用戶為家庭成員開通親情賬戶，幫助家人理財(cái)，有點(diǎn)類似銀行副卡。

4、增加了“借條”功能，向朋友借錢時(shí)，可以打一張電子借條，約定金額、期限與利息，到期后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)提醒還款，免去朋友間“催還錢”的尷尬。

而新支付寶也具備了社交所擁有的分享理財(cái)產(chǎn)品、股票和餐廳美食的功能。

此前阿里推出的社交產(chǎn)品“來往”狙擊微信并未成功，支付寶新版本加入的聊天和分享功能，似乎表明阿里并沒有放棄社交。而樊治銘則表示，支付寶加入“朋友”功能，引入溝通場景并非要做社交，更不是要做一個(gè)聊天工具，支付寶將為人們打造全新的場景關(guān)系鏈，幫助人們解決各種場景中人與人之間的關(guān)系問題。

截至目前，支付寶的實(shí)名用戶數(shù)超過4億，是中國最大的實(shí)名網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。憑借著龐大的實(shí)名用戶和金融場景關(guān)系鏈的拓展，未來支付寶或許將打造出全新的社交金融市場。

不過 鈦媒體作者謝強(qiáng)同時(shí)也認(rèn)為，支付寶『商家』和『朋友』的變化，背后蘊(yùn)藏著支付寶錢包更大的愿景，也帶來了更多的風(fēng)險(xiǎn)。再來看看他怎么解讀？

打開支付寶錢包9.0的APP，在四個(gè)選項(xiàng)卡下，新增的『商家』和『朋友』確實(shí)惹眼，毫不避諱的說，支付寶確實(shí)直接復(fù)制了『大眾點(diǎn)評』和『微信』。這種簡單粗暴的方式，向所有人傳遞了支付寶錢包9.0所隱含的戰(zhàn)略變化，帶來的兩大看點(diǎn)的確耐人尋味。

看點(diǎn)&風(fēng)險(xiǎn)一：支付寶變身線下商家的引流中心VS淘點(diǎn)點(diǎn)團(tuán)隊(duì)的地推能力

『商家』Tab直接復(fù)制大眾點(diǎn)評，這樣的變化，表明阿里巴巴總算想清楚『支付寶錢包APP到底是干嘛的』和『有這么多流量到底怎么用』這兩件最重要的事情。

2013年以來，阿里系不斷通過各種手段推動(dòng)支付寶錢包APP的裝機(jī)量瘋狂增長，但其初衷仍然來源于『不計(jì)一切成本占領(lǐng)移動(dòng)端入口』，至于占領(lǐng)后到底有什么用，支付寶APP在9.0版本以前都沒有一個(gè)明確的思路。余額寶的成功，可謂橫空出世給了支付寶APP一個(gè)被用戶打開的理由，但粘性仍然不強(qiáng)，用戶在PC端和移動(dòng)端，能做的事情完全一樣。

在這個(gè)嘗試過程中，支付寶做了兩條路線的嘗試，一是順著微信公眾大號的思路做了『服務(wù)窗』，寄望用戶被海量商家服務(wù)黏住。但實(shí)際效果不佳，一來商家提供的服務(wù)跟微信服務(wù)號功能相比并無太多區(qū)別，二來這個(gè)功能本身就是從商家營銷角度出發(fā)，用戶對『商家服務(wù)窗』功能并無真正剛需。

另外一個(gè)路子是支付寶順著余額寶的思路去做了『娛樂寶』、『招財(cái)寶』、『我的保障』等更多的金融理財(cái)應(yīng)用，收攏在『財(cái)富』Tab，企圖復(fù)制金融產(chǎn)品單點(diǎn)爆破的奇跡，讓支付寶APP變身成為一個(gè)金融理財(cái)工具以具備更強(qiáng)的用戶粘度。但這個(gè)嘗試也被證明為，比下有余，比上不足。金融理財(cái)類功能，本身是個(gè)低頻應(yīng)用，能夠長期使用的也是少部分金字塔頂端用戶，普通用戶對穩(wěn)固的理財(cái)功能以外并無更多需求。

兩種探索都遭遇挫折，對螞蟻金服來說是極其痛苦的，支付寶錢包空有頂級的裝機(jī)用戶數(shù)和巨大的流量，但用戶使用場景貧乏，粘度不高，并沒有成為一個(gè)真正的高頻APP。

新引入的『商家』直接復(fù)制『大眾點(diǎn)評』，則是支付寶必然的選擇，也表明阿里系總算想清楚，支付寶的本職工作，仍然是『支付』，而其現(xiàn)階段最重要的任務(wù)，則是『快速搶占基于O2O的線下支付』。

一直以來，阿里系都在不斷的延伸支付寶的支付場景。在線上PC端，支付寶可謂真正的一枝獨(dú)秀。但在線下，卻仍然與微信處于一種焦灼的競爭狀態(tài)中。對阿里而言，得O2O才可確認(rèn)下一個(gè)十年的安穩(wěn)，對支付寶來說，目標(biāo)同樣如是。但阿里先發(fā)后至，早年集中力量關(guān)閉口碑網(wǎng)，集中精力把線上交易通過淘系平臺(tái)做的風(fēng)生水起，支付寶因此水漲船高一統(tǒng)江湖。近年來后知后覺，線下商家入口卻早被美團(tuán)、大眾點(diǎn)評等后起之秀牢牢把持在手中。

對于馬云來說，基于O2O的線下交易意味著更大的市場規(guī)模和更多的支付場景，如果被微信支付搶占，那幾乎是螞蟻金服的滅頂之災(zāi)。但商家怎么才能老老實(shí)實(shí)接入支付寶？答案還是，把控商家的流量入口。

阿里系在今年的大動(dòng)作，就是深入線下商家，從『淘點(diǎn)點(diǎn)』和『瞄街』等APP的大力推廣可見一斑。但無奈這些業(yè)務(wù)都是新兵起步，與深耕已久的美團(tuán)、大眾點(diǎn)評、餓了么等相比，無論是用戶認(rèn)知還是使用習(xí)慣，都不可能在短期內(nèi)獲得顛覆性的戰(zhàn)果。

一句話，沒有C端流量，消費(fèi)者根本不知道你，商家從你這里也接不到更多的單子。但支付寶錢包APP坐擁巨大的裝機(jī)量和用戶日活（DAU），是一個(gè)天然的流量入口。線下消費(fèi)買單，又是支付寶必須搶占的支付場景。在這種情況下，支付寶把『商家』Tab直接變身為『淘點(diǎn)點(diǎn)』，可謂雙方共贏。『淘點(diǎn)點(diǎn)』從此拿到堪比手淘的流量入口，對美團(tuán)、大眾點(diǎn)評等競爭對手實(shí)現(xiàn)彎道超車，支付寶錢包APP也終于從突破線下支付入手，實(shí)現(xiàn)自身流量變現(xiàn)、黏住用戶的目的。用戶打開支付寶錢包，就能直接進(jìn)行線下消費(fèi)買單，就同質(zhì)同類服務(wù)而言，便利程度毫不遜色。

但唯一的風(fēng)險(xiǎn)是，給了流量，『淘點(diǎn)點(diǎn)』團(tuán)隊(duì)是否具有比美團(tuán)、大眾點(diǎn)評更強(qiáng)的線下商家控制能力。美團(tuán)王興和大眾點(diǎn)評張濤兩位大佬在公開場合都多次表示，O2O本身是一個(gè)縱深很深的業(yè)務(wù)，比拼的是線下競爭能力。支付寶錢包線上流量入口的增補(bǔ)，對阿里系想要圈進(jìn)來的商家會(huì)有一定的吸引力度，但所有的線下商家又都面臨著線下服務(wù)能力的問題。如果有更好的條件，不排除商家在幾個(gè)平臺(tái)間自然搖擺。

美團(tuán)、大眾點(diǎn)評給商家?guī)淼牧髁?，已?jīng)十分可觀，再添流量也只是錦上添花，而且支付寶錢包的流量，是否比美團(tuán)、大眾點(diǎn)評更加優(yōu)質(zhì)，也未可知。再加上美團(tuán)、大眾點(diǎn)評等此前所展現(xiàn)出來的超強(qiáng)銷售控制能力，以及多年深耕商家的良好合作關(guān)系，恐怕也不是簡單的線上流量優(yōu)勢所能立刻壓制的。就此而言，支付寶提供好了彈藥，最終決定勝負(fù)的，仍然是『淘點(diǎn)點(diǎn)』團(tuán)隊(duì)的地推能力。

看點(diǎn)&風(fēng)險(xiǎn)二：支付寶展開C2C支付場景VS微信的超強(qiáng)C2C粘度

支付寶錢包APP增加『朋友』Tab，被用戶直指抄襲微信。但背后深層次的變化是，除了微信所具備的發(fā)圖片文字位置信息，支付寶錢包APP更增加了收款、借條、卡券、商家、電影券、送保障、充話費(fèi)等更為細(xì)碎的支付功能。

在此以前，支付寶錢包APP重點(diǎn)著眼C2B的支付場景，這個(gè)邏輯顯而易見，無論是交易金額還是交易筆數(shù)，商家都是支付寶最為龐大穩(wěn)固的用戶群體，把控住商家，就等于把控住了用戶。而從微信紅包開始，C2C的支付場景被突然挖掘出來，伴隨節(jié)日祝福、拜年、群紅包分發(fā)等場景，C2C的支付一夜之間迸發(fā)出巨大的口碑效應(yīng)和想象空間。支付寶錢包本身也并未落后，在2015年春節(jié)期間以紅包產(chǎn)品為切入點(diǎn)，與微信展開了轟轟烈烈的比拼大戰(zhàn)。但最終微信仍憑借輕巧簡易的功能和春晚短時(shí)間內(nèi)的急劇爆發(fā)，險(xiǎn)勝一步。

這場戰(zhàn)斗的開始，卻真正打開了支付寶錢包APP對C2C支付場景的腦洞。支付寶基于電商擔(dān)保交易發(fā)家，解決的是雙方『彼此不見面不信任』場景下的交易需求。而在線下真實(shí)交易中，短平快的便捷支付是主流場景。而在發(fā)紅包這類的需求中，現(xiàn)金是一個(gè)好的切入點(diǎn)，但細(xì)化下來，對用戶的心理體驗(yàn)來說其實(shí)過于直接。

在支付寶本身的產(chǎn)品邏輯中，C2C交易更多的是基于信任互動(dòng)，需要被匹配更多更豐富的支付方式。而對于更多的海量商家來說，淘系的線上交易，只需開店，即可認(rèn)證他作為一個(gè)商家的資格。但在很多線下的實(shí)體場景中，商家可能并不是一個(gè)真正能注冊在支付寶商家體系里的B，但其實(shí)一個(gè)C類別的支付寶賬號，就足夠他完成所有的交易流程。支付寶錢包提供更豐富更友好的C2C支付方式，自然是理所當(dāng)然。

與此同時(shí)帶來的風(fēng)險(xiǎn)是，『被抄襲者』微信下一步的應(yīng)對方式。提供更多的C2C支付方式，對支付寶來說，恐怕是『欲練神功必先自宮』。加入聊天功能，就意味著支付寶寄望于用戶把IM的社交場景部分轉(zhuǎn)移到支付寶錢包中，并在這種場景下完成支付。

平心而論，支付寶錢包的設(shè)想可謂是膽大心細(xì)，但反過來看，也帶有異想天開的成分。無論從哪一點(diǎn)來看，移動(dòng)端的C2C場景，微信都比支付寶更具優(yōu)勢。對于用戶來說，在微信里面進(jìn)行社交，是需求更是習(xí)慣，在這個(gè)場景下發(fā)生的任何支付行為，都是順其自然，微信天然對用戶具有極強(qiáng)的粘度。而在支付寶里做C2C支付，其實(shí)質(zhì)是線下場景的延伸，而再在里面與陌生人聊天社交，光聽上去就已經(jīng)非常別扭了。當(dāng)然，最深的問題在于，我們還會(huì)不會(huì)在支付寶里與熟人聊天社交？但微信用的這么順手，用戶真的會(huì)為了支付場景本末倒置么？

都說支付寶錢包9.0是抄襲微信，但騰訊如果真的細(xì)化完善了C2C的支付功能，以它的用戶黏度，說支付寶幫微信做產(chǎn)品經(jīng)理，倒是也不為過。當(dāng)然，所有假想的前提是，用戶真的有對C2C之間這么豐富的支付功能有超高的接納度。（本文首發(fā)鈦媒體）