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銀行存款有定期和活期兩種，這些都是大家再熟悉不過的，每次去銀行只要對工作人員一說，他們就按照你的意愿辦好，辦好了就一定了解嗎?肯定很多人回答是否定的，所以，在此給大家介紹一下如何存定期存款。 12存單法： 目前銀行活期存款利率只有0.36%，而一年定期利率則能達(dá)到2.75%，如果上班族每月提出工資的50%做一個(gè)一年定期存單，一年下來就是12張存單。從第二年起，每個(gè)月都會(huì)有一張存單到期，既可應(yīng)付急用，又不會(huì)損失存款利息。 股票、基金、期貨、銀行理財(cái)產(chǎn)品、甚至大宗商品投資等漸漸成為市民熱議的理財(cái)話題，但部分理財(cái)知識(shí)缺乏的市民和風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的中老年人仍然把存款當(dāng)成唯一的理財(cái)方式。業(yè)內(nèi)人士提醒，存款這種看似簡單的理財(cái)方式中也藏有很多“玄機(jī)”，這種原始的理財(cái)方式仍然可以得到意料之外的收益。 十二存單法’存錢方式既能像活期一樣靈活，又能得到定期利息，日積月累，會(huì)攢下一筆不小的存款，特別適合剛上班的年輕人和風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱的中老年人。 有的人僅僅為了方便支取就把數(shù)千元乃至上萬元錢都存入活期，這種做法當(dāng)然不可取。目前的活期存款年利率為0.72%，一年期年利率為1.98%，三年期年利率為2.52%，五年期年利率為2.79%。假如以5萬元為例，扣除利息稅后，三年期獲得的存款利息約為3024元，五年期獲得的利息約為5580元，假如把這5萬元存為活期，一年只有288元利息，即使存三年利息也只有千元左右。由此可見，同樣是5萬元，存的期限相同但存款方式不同，三年活期和三年定期的利息差距還是不小的。 -存期越長不一定越劃算 但也不是存期越長越劃算。不少人為了多得利息，把大額存款都集中到了三年期和五年期上，而沒有仔細(xì)考慮自己預(yù)期的使用時(shí)間，盲目地把余錢全都存成長期，如果急需用錢，辦理提前支取，就出現(xiàn)了“存期越長，利息越吃虧”的現(xiàn)象?，F(xiàn)在針對這一情況，銀行規(guī)定對于提前支取的部分按活期算利息，沒提前支取的仍然按原來的利率算。所以，個(gè)人應(yīng)按各自不同的情況選擇存款期限和類型。 從目前的存款利率來看，定期存款宜選擇短期。一方面，存款期限長短對利率的影響已經(jīng)不大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距現(xiàn)在只有每月0.675‰。另一方面，如今存款利率已是歷史最低，利率再次下調(diào)空間較小，如果今后出現(xiàn)利率上調(diào)，若現(xiàn)在選擇長期存款，在利率調(diào)高時(shí)一時(shí)無法享受較高的利率，就要受到損失。而短期存款流動(dòng)性強(qiáng)，到期后馬上可以重新存入。 “滾雪球”的存錢方法比較劃算 在具體的操作上，不妨采用一種巧妙的方法?？梢悦吭聦⒓抑杏噱X存一年定期存款。一年下來，手中正好有12張存單。這樣，不管哪個(gè)月急用錢都可取出當(dāng)月到期的存款。如果不需用錢，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢接著轉(zhuǎn)存一年定期。這種“滾雪球”的存錢方法保證不會(huì)失去理財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。 而且現(xiàn)在銀行都推出了自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)。在儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)與銀行約定進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存。這樣做，一方面是避免了存款到期后不及時(shí)轉(zhuǎn)存，逾期部分按活期計(jì)息的損失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下調(diào)，未約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，再存時(shí)就要按下調(diào)后利率計(jì)息，而自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，就能按下調(diào)前較高的利率計(jì)息。 一、存款之前要確定的事項(xiàng)。一是要決定選擇到哪家銀行存款。存款人除了要選擇正規(guī)的有營業(yè)執(zhí)照的銀行儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)外，還要選擇那些有聯(lián)網(wǎng)（即通存通兌）的銀行網(wǎng)點(diǎn)，以方便存取。二是確定存款期限和每筆金額。如果該筆款項(xiàng)不急用，那就要選擇一年期的儲(chǔ)蓄；若是長時(shí)間（比如３年）不會(huì)動(dòng)用，就要選擇一年或二年的定期儲(chǔ)種（這兩種儲(chǔ)種被譽(yù)為黃金儲(chǔ)種），因?yàn)榻?jīng)測算，一年期和二年期的定期存款輪流存儲(chǔ)，生息效果最好。如果確定不了該筆款項(xiàng)的動(dòng)用時(shí)間，那最好“化整為零”，例如把２萬元的存款，分為１萬元、０．５萬、０．３萬元和０．２萬元４筆，這樣在要支用時(shí)，就可以根據(jù)用款金額的大小選擇提前支取的存單，以避免全額提前支取的利息損失。 二、存款時(shí)要注意的事項(xiàng)。一要“存”必躬親，要自己親自到銀行柜臺(tái)辦理，不可叫熟人或是銀行上門攬儲(chǔ)人員代辦，以防資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。二要輸好密碼，憑密支取存款的，密碼是必備要素，也是存款安全的保證。密碼忘了，就得去做辦理掛失這種麻煩事；密碼被人知曉了，存款就有被冒領(lǐng)的風(fēng)險(xiǎn)。存款也可以預(yù)留身份證，憑證支取，但身份證要保管好。三要決定是否預(yù)約自動(dòng)轉(zhuǎn)存。預(yù)約自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，存款到期時(shí)，銀行會(huì)自動(dòng)將存款轉(zhuǎn)存定期，這可避免因忘記存款到期沒有及時(shí)轉(zhuǎn)存的利息損失。四要審核存單，確認(rèn)存單上的姓名、金額等記錄是否與實(shí)際相符。 三、存入期間要打理的事。一要保管好定期存單。為安全起，存單要與身份證分開存放，還要定期查看，以發(fā)現(xiàn)有丟失或霉變情況。必要時(shí)，還可以建立家庭金融檔案，列名存單金額、到期日、存款銀行網(wǎng)點(diǎn)等要素，以便在發(fā)現(xiàn)不測時(shí)使所有的存單都得以妥善處理。二要決定是否提前支取。提前支取，銀行將按活期利率計(jì)付利息，如果存款金額大，存款人損失的利息就可觀。因此，若急用的是小額款項(xiàng)，可辦理部分提前支取，則未支取的部分存款照樣可以享受定期存款利率。但若急用的金額很大時(shí)，就要權(quán)衡得失，決定是全額提前支取還是向銀行申請存單抵押貸款。例如，按現(xiàn)行的存貸款利率扣除２０％的利息稅率計(jì)算可知，一年期的定期存款只有存過了２８１天，辦理抵押貸款才會(huì)劃算。 四、存款到期時(shí)要打理的事。若有預(yù)約續(xù)存的存款，則不必到銀行辦理轉(zhuǎn)存手續(xù)。但如果沒有預(yù)約的且又想繼續(xù)定期的，則要及時(shí)去辦理轉(zhuǎn)存手續(xù)，以避免利息損失和延長了下次存款的到期日。
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