一、貸款利率的折扣

現(xiàn)在，買房時(shí)要以最新政策為準(zhǔn)，一定要去查這個(gè)細(xì)節(jié)?。òl(fā)稿時(shí)最新的政策是首套首付三成，貸款利率維持基準(zhǔn)利率6.55，二套首付七成，貸款利率上浮1.1倍）

二、選擇還款方式

也許很多沒買過房子的人，都不知道還銀行貸款還有方式可以選的。家庭條件有限，能夠省一點(diǎn)就省一點(diǎn)。還款方式有以下兩種方式，供大家參考。

1、等額本息還款。其實(shí)，你在看一手房子的時(shí)候，售樓小姐給你算的都是這種，因?yàn)槊吭逻€款數(shù)額固定，而且相對(duì)于另一種方式，這個(gè)金額更小，更容易被買房者接受。但是你們知道這個(gè)的真實(shí)還款情況是什么樣嗎？

以貸款20年，貸款100萬(wàn)元，算下來(lái)7485.2元月還款為例：每個(gè)月還銀行7485.2元------其中，5458.33元是利息，2026.86元是本金。也就是說(shuō)，你還的錢，大部份是銀行利息，而本金還的較少。

到了還款期限一半的時(shí)候（比如是20年還，你已經(jīng)還了10年了），利息已經(jīng)在前10年還的差不多了，但是你的本金還有很大部份沒還的，這些是必須還的，即便你10年后條件好很多了，可以提前還了，但是后面的基本是本金，利息很少， 你提前還已經(jīng)沒有什么意義了。你在銀行，基本只跟你說(shuō)這一種，因?yàn)檫@樣，銀行的利益才會(huì)最大化。

大部份家庭，既然貸款20年，不可能會(huì)在很短幾年就還完，但是10年后一般能還完，這樣，銀行的利息收益會(huì)減少很多，所以，他們這種方式讓你前10年都在還利息，而本金基本沒怎么減少。就算你有錢了，再還，銀行的利息都收入了絕大部份了，你提早還對(duì)銀行沒什么損失。

2、等額本金還款。我發(fā)現(xiàn)一個(gè)問題，就是，銀行不會(huì)主動(dòng)提出有這種還款方式?；径贾徽f(shuō)前一種。還好我之前了解過，就提出要還等額本金模式。這個(gè)還是以貸款20年，貸款100萬(wàn)元，算下來(lái)月還9625元月還款為例：每月還的錢要比等額本金多2140多元。其中4166.67元是本金，5458元是利息，第2個(gè)月開始，只還9602.26元，因?yàn)楸窘鹕显逻€了4166.67元，這月利息重新計(jì)算，要少23元的利息，以此類推。越到后面還款壓力越小。而最重要的是：當(dāng)你要提前還款的時(shí)候，比如5年后，因?yàn)槟氵x擇的方式，本金還的更多，這個(gè)時(shí)候本金已經(jīng)相對(duì)上一種方式要減少了許多，提前還款的本金部份沖抵的更多，這樣重新計(jì)算利息的時(shí)候要少許多利息支出（每少一年都是近萬(wàn)的利息）。而且就算不提前還，這種方式，還20年，也要少還14左右的利息！只是前期壓力較大！但是為了長(zhǎng)遠(yuǎn)的利益！

說(shuō)一個(gè)插曲：我前幾天去銀行辦貸款簽字，同時(shí)有7-8家人，都是購(gòu)房貸款的，我們排第2位，前面那個(gè)女的，5分鐘就簽字走人了（簽的等額本息），我們?cè)谂赃吙?，銀行辦事人員只字不提還款方式。

輪到我們了，我們提出要用等額本金還，那個(gè)人就把我們帶到行長(zhǎng)室，喊我們自己看兩種方式的具體還款(后來(lái)才知道是故意把我們隔離開來(lái))。然后就走了。等過了10多分鐘，我和女友商量好，還是堅(jiān)持自己的選擇--等額本金。

我們走回去找那個(gè)辦事員，他已經(jīng)在幫另外的人辦理了，我們?cè)谂赃吙矗?全部簽的等額本息。后來(lái)又輪到我們了，我們提出還是本金還款。這個(gè)時(shí)候，旁邊的人問我們，“還有別的還款方式？”那個(gè)辦事員馬上打斷我們，說(shuō)是因?yàn)槲覀儣l件好點(diǎn)，有能力想多還點(diǎn)，壓力就更大。我明白他的意思叫我們不要說(shuō)了，我們就幾下簽了字走了，看來(lái)銀行很不愿意讓我們選擇這個(gè)方式，因?yàn)殂y行少賺了很多利息。你想一個(gè)人節(jié)約2-3萬(wàn)利息，10 個(gè)人就是20-30萬(wàn)，100個(gè)人呢？簡(jiǎn)直不敢想像了。

作為我們這種一般階層的人，購(gòu)買房子是大事情。所以，在簽定合同后，一定要在銀行貸款這方面多研究一下。其實(shí)這樣算一算，銀行貸款這方面，合理分配，可以節(jié)約十幾萬(wàn)元的利息支出甚至更多。折算成房?jī)r(jià)，就是少了近千元/平！