人的一生，從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各個時期都需要用錢。自家的“水庫”里必須有水，才能應(yīng)對各種各樣的生活需要。具體說來，理財要應(yīng)對一生六個方面的需要。

　　第一，應(yīng)對戀愛和結(jié)婚的需要。

　　對絕大多數(shù)人來講，戀愛和結(jié)婚是人生必經(jīng)的過程。戀愛需要錢，結(jié)婚也需要錢。我們先說說戀愛。沒有錢光有愛情是不夠的，女孩子都喜歡浪漫，但是沒有錢就沒有浪漫。很多女孩子戀愛的時候都喜歡吃燭光晚餐，但是，如果沒有錢，就只能帶女朋友去吃路燈晚餐。

　　不言而喻，結(jié)婚也是需要錢的。

　　有一次，我看一個感情訪談類節(jié)目，節(jié)目中有男女主人公互相傾訴的一個情節(jié)。當(dāng)女主人公拉著男主人公的手說：“親愛的，我們結(jié)婚吧。”男主人公說：“我覺得我們最好再等等，現(xiàn)在還年輕，要以事業(yè)為重。”這時候女主人公說：“我和你戀愛都八年了，八年抗戰(zhàn)日本鬼子都走了，可你為什么還不娶我？”當(dāng)時看這個情節(jié)，我的感覺是很多人不結(jié)婚是因為家里的水庫沒有那么多錢，只能寄托于工作上的發(fā)展，工資收入的增長。

　　第二，應(yīng)對提高生活水平的需要。

　　每個人都希望過上越來越好的生活。從租房子到自己買房子，從沒有車到自己有汽車，從普通汽車換上更高級的汽車，這是人們的普遍愿望。要提高生活水平，就需要錢的支持。拿買房子來說，我們不說買高檔的房子，就以買普通的住宅為例來算算一筆賬。

　　如果想在北京買100平方米的房子，按每平方米5000元算，這樣的房子至少要坐落在五環(huán)路以外，甚至六環(huán)之外了。這座房屋的總價是50萬元，首付至少20%，其他的40萬房款采用銀行貸款，等額本息還款法，分20年還清。我們算一下，在這種情況下，需要多少錢才可以搬進(jìn)新居。

　　首付需要10萬元。 契稅、維修基金、大修基金，再加上其他的費用，至少需要3萬元。100平方米的房子，我們按800元一平方米來進(jìn)行 裝修，需要8萬元。買家具至少需要2萬元。家用電器加上其他七七八八的東西，需要2萬元。總共就是25萬元。也就是說，如果買一套總價50萬元的房子，至少準(zhǔn)備25萬元才能搬進(jìn)新家。這就說明 理財需要計劃，很多年輕人買了新房子以后，由于缺錢就住不進(jìn)去了，或者是只買一張床進(jìn)去，這都是因為事前計劃不周，水庫里的水不足而出現(xiàn)的現(xiàn)象。

　　此外，我還要提醒，如果是貸款買房，除了要準(zhǔn)備好25萬元搬進(jìn)新家外，還要把一年的月供準(zhǔn)備好。以貸款來講，40萬元以等額本息來支付，在目前市場利率水平下，按照每年72%的貸款利率計算，月供是31494元。也就是說一年的還款額是377928元。所以，要想買一套50萬元的房子住進(jìn)去，并在一年之內(nèi)還款無憂，手中至少要準(zhǔn)備29萬元。這是很多年輕人沒有想到的問題。

我們講理財，就是要做到未雨綢繆，而不是在經(jīng)濟問題來臨時手忙腳亂。 還有其他方面用來提高生活水平的消費，比如出去旅游，這些都需要錢的支持。

　　第三，應(yīng)對贍養(yǎng)父母的需要。

　　人們常說“不養(yǎng)兒不知父母恩”，父母的恩情是我們一輩子都報答不完的。贍養(yǎng)父母是每個人應(yīng)盡的義務(wù)?，F(xiàn)在有些年輕人的父母有比較穩(wěn)定的收入，有各種各樣的社會醫(yī)療保險，年輕人的財務(wù)負(fù)擔(dān)就減輕了。但是也有一些人，他們的父母沒有穩(wěn)定的收入，需要兒女來提供財務(wù)上的支持。因此，很多年輕人每月都要有固定的錢供父母養(yǎng)老。

　　人年紀(jì)大了容易生病，如果父母生病或者發(fā)生其他的意外，也需要從兒女家的水庫中去花錢。因此自家的水庫應(yīng)該備出一份錢用來應(yīng)對父母的意外需求。

　　第四，應(yīng)對撫養(yǎng)子女的需要。

　　從孩子出生，到孩子上幼兒園、小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)，每個時期都需要用錢。因此，撫養(yǎng)子女也是 理財中的一個很重要的問題。在生小孩的時候，家庭就面臨這樣一種財務(wù)現(xiàn)象：支出在增加，而收入在減少。一般的家庭都是夫妻二人工作，獲得工資收入。一般人的工資都分成兩部分，包括基本工資和效益工資。當(dāng)太太生小孩、休產(chǎn)假期間，她只能領(lǐng)到基本工資而領(lǐng)不到效益工資，因此家庭收入是減少的。但是，因生小孩家庭的支出卻在增加。比如，請保姆的錢、奶粉錢、尿不濕和其他的錢。為此，在生小孩以前，應(yīng)該在家里水庫存足夠的水，什么時候生孩子，不是隨機的，而是應(yīng)該同自家水庫中的水量相適應(yīng)。

　　小孩長大后，更要花錢。現(xiàn)在，人們對孩子傾注了太多的心血。大家常說30歲以前活自己，30歲以后活孩子。為了讓孩子健康成長，就需要有自己的積蓄，理好自己的財。

　　第五，應(yīng)對意外事故的需要。

　　人們常說“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福。”有時候會有很多意想不到的事情發(fā)生。這些事情會對家庭生活造成巨大的影響。我們應(yīng)該通過理財來達(dá)到轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的目的。像我這樣經(jīng)常坐飛機的“空中飛人”，都要給自己買一份保險，尤其是人身意外保險。我跟太太開玩笑講，如果我從飛機上掉下來摔死了，保險公司賠償?shù)?0萬元足夠你和兒子生活幾年了。

　　還有，為了防患于未然，我們應(yīng)該為自己的車輛購買一份車輛保險和第三者責(zé)任保險，來應(yīng)對各種交通意外事故導(dǎo)致的經(jīng)濟損失。除此之外，我還要提醒大家，絕不能酒后駕車，因為一旦發(fā)生 交通事故，你要承擔(dān)全部責(zé)任，并且保險公司不會賠償。

　　一個人需要買保險，就如同一個人需要穿衣服；一個沒有保險的人，就如同一個人裸體，我們稱之為財務(wù)裸體。

　　　　第六，應(yīng)對養(yǎng)老的需要。

　　人人都會有晚年，都會有干不動的時候。怎樣來安度自己的晚年，是大家都要面對的問題?，F(xiàn)在人的壽命長了，有可能活到80歲甚至90歲。現(xiàn)在基本上都是4-2-1家庭，要是指望兒女，就得讓一對夫妻支撐4位老人養(yǎng)老，這不現(xiàn)實。第一是父母都不想給兒女增加麻煩，第二即使兒女有贍養(yǎng)父母的孝心，他們在精力上和財力上也承受不了。在退休以后，收入必然會減少。而由于年老多病和要求享受生活等原因，支出卻會增加。在這種情況下，要想有一個幸福的晚年，自己就要在年輕時未雨綢繆，搞好理財，多留一點積蓄，為自家的水庫積蓄足夠數(shù)量的水，以期應(yīng)對養(yǎng)老的需要。

人窮志短，要是沒有錢，可能在老的時候看別人的臉色活著，這樣的老年是沒有尊嚴(yán)的。為了安度晚年，過上有尊嚴(yán)的幸福生活，年輕的時候就要注重理財，為養(yǎng)老進(jìn)行財務(wù)上的儲備。

　　理財?shù)暮锰?/p>

　　第一，有利于平衡收支，使生活無憂；

　　第二，有利于改善生活品質(zhì)；

　　第三，有利于保障財務(wù)安全；

　　第四，有利于造福父母子女；

　　第五，有利于安度晚年；

　　第六，有利于和諧家庭關(guān)系。