項(xiàng)目上會通過至銀行放款，通常還有兩個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)擔(dān)保公司必須操作和把控。一為落實(shí)評審會結(jié)論中的項(xiàng)目方案，主要是簽訂有關(guān)合同文件和辦理反擔(dān)保手續(xù)；二為擔(dān)保項(xiàng)目的放款審核。
落實(shí)評審會結(jié)論，根據(jù)具體的項(xiàng)目可能包括許多方面，如約見企業(yè)負(fù)責(zé)人、補(bǔ)充核實(shí)有關(guān)情況向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)補(bǔ)充匯報(bào)、要求企業(yè)提交重要資信材料原件等等，不一一細(xì)說。這里僅就合同簽定和反擔(dān)保手續(xù)辦理作簡要說明。
合同簽訂涉及到以下幾個(gè)問題：1、簽訂哪些合同；2、用什么合同版本；3、誰來負(fù)責(zé)簽訂合同；4、如何簽訂合同；5、合同審核；6、誰來保管合同；等等。反擔(dān)保手續(xù)則涉及：1、需要辦理哪些反擔(dān)保手續(xù)；2、誰來負(fù)責(zé)辦理反擔(dān)保手續(xù)；3、如何辦理反擔(dān)保手續(xù)；4、辦妥后的反擔(dān)保證明文件交由誰來保管；5、誰來監(jiān)督反擔(dān)保辦理；等等。
（一）合同簽訂
合同法教科書上講，合同簽訂一般要經(jīng)過要約、承諾兩個(gè)階段，如果說把擔(dān)保項(xiàng)目前期的調(diào)查、協(xié)商、評審算作要約的準(zhǔn)備工作，擔(dān)保公司的項(xiàng)目經(jīng)理在項(xiàng)目上會后將項(xiàng)目通過的方案或者合同發(fā)送或告知企業(yè)，算作正式要約了。關(guān)于須簽訂合同的類型，一般根據(jù)項(xiàng)目的種類，融資擔(dān)保、委托貸款、保函等業(yè)務(wù)各有不同，一般是事先由法律事務(wù)部聯(lián)合外聘律師根據(jù)業(yè)務(wù)情況擬訂版本，在簽約階段直接填上項(xiàng)目要素即可。
1、合同版本的確定
根據(jù)簽約的對象不同，合同版本可以分為與銀行等債權(quán)人簽訂的合同文件和與企業(yè)簽定的合同文件。我們必須承認(rèn)一個(gè)事實(shí)，盡管在法律上合同為平等民事主體之間的一致協(xié)議，但現(xiàn)實(shí)生活中存在大量的簽約主體之間地位并非平等。在銀行等債權(quán)人面前，擔(dān)保公司相對弱勢，況且擔(dān)保公司主要是以承擔(dān)義務(wù)的方式來經(jīng)營主營業(yè)務(wù)的，但在需要資金的企業(yè)面前，擔(dān)保公司又幾乎完全是強(qiáng)勢。之所以這么說，是出于對客觀現(xiàn)實(shí)的肯定，但是不是因此擔(dān)保公司就對與銀行之間的任何合同都一味地附和、點(diǎn)頭俯首，而對與企業(yè)或個(gè)人之間的合同都設(shè)置霸王條款、盛氣凌人呢？當(dāng)然不是！正如本人在前面博文所述，面對銀行等金融機(jī)構(gòu)，擔(dān)保公司要堅(jiān)持自己的地線并保持硬氣，堅(jiān)決做到原則性問題不讓步、細(xì)節(jié)問題靈活處理，凡事以理服人，堅(jiān)持自己認(rèn)為正確的主張；而面對企業(yè)，雖然合同版本一般都是由擔(dān)保公司自己事先擬訂，但也沒有必要羅列過多增加對方義務(wù)、免除己方責(zé)任的條款，甚至很多僅帶有宣示意義的無用條款，根據(jù)法律規(guī)定和司法實(shí)踐，規(guī)定核心、主要問題即可，其他方面應(yīng)當(dāng)考慮給予對方適當(dāng)?shù)淖鹬亍?/font>
2、誰來負(fù)責(zé)簽訂合同
記得在擔(dān)保中心工作的實(shí)習(xí)階段，是作為法務(wù)來安排實(shí)習(xí)工作的，當(dāng)時(shí)簽約是法務(wù)的一項(xiàng)工作內(nèi)容之一。第一次辦理簽約，企業(yè)一下子來了五六個(gè)人，由于此前從未有過這種經(jīng)歷，當(dāng)時(shí)手忙腳亂，屬于新手反應(yīng)。后來在向部門領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)工作時(shí)，部門領(lǐng)導(dǎo)問道：你以前在擔(dān)保公司擔(dān)任法務(wù)時(shí)不簽約嗎？我一時(shí)語塞。心里在想，難道合同一定要由法務(wù)來簽嗎？在此前的工作單位，合同都是由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)簽署的，法務(wù)僅負(fù)責(zé)合同版本提供和蓋章之前的合同審核。擔(dān)保公司為何不同呢？大概是：第一，崗位職責(zé)安排，為項(xiàng)目經(jīng)理節(jié)省工作時(shí)間；第二，為了實(shí)行過程控制，防止項(xiàng)目經(jīng)理道德或者操作風(fēng)險(xiǎn)。合同由誰負(fù)責(zé)簽訂，看似不是一個(gè)大問題。但如果業(yè)務(wù)量大，簽約將占據(jù)法務(wù)大概三份之一的工作量，并且就工作難度和成就感來說，簽約顯然沒有太多的技術(shù)含量，僅為重復(fù)性的“低級”勞動，容易使法務(wù)不滿現(xiàn)狀而心生厭倦。至于過程控制問題，通過業(yè)務(wù)培訓(xùn)、把好用人關(guān)，規(guī)定科學(xué)的責(zé)任追究機(jī)制是可以在一定程度上解決的。
3、如何簽訂合同
簽約看似事小，實(shí)則關(guān)系重大。合同簽訂得是否正確，直接關(guān)系到業(yè)務(wù)的順利開展和擔(dān)保公司享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。簽約一般包括以下注意事項(xiàng)：（1）簽約前的準(zhǔn)備。選擇正確的合同版本并根據(jù)項(xiàng)目方案、評審會結(jié)論填寫合同要素，一些基本的問題如企業(yè)名稱一定要根據(jù)企業(yè)營業(yè)執(zhí)照來填寫，金額、期限等不能出現(xiàn)低級錯誤。待簽合同準(zhǔn)備好后，要和企業(yè)約好簽約的時(shí)間、地點(diǎn)。（2）簽約地點(diǎn)。最好是選擇擔(dān)保公司業(yè)務(wù)洽談室或者會議室，因?yàn)橛兄鲌龅姆奖愫托睦韮?yōu)勢，萬一有合同條款需要解釋比較容易找到后盾支持。（3）面簽和蓋指印問題。合同一定要面簽，這是防范風(fēng)險(xiǎn)的最基本要求。簽約主體為企業(yè)的，要求當(dāng)面蓋章和法定代表人簽字；簽約主體為個(gè)人的，要求簽字并蓋手印。有時(shí)，因企業(yè)法定人不在等原因，授權(quán)企業(yè)有關(guān)負(fù)責(zé)人簽約，這時(shí)一定要有授權(quán)委托書，授權(quán)委托書上的法定代表人簽字也應(yīng)要求面簽，蓋名章的，也要通過各種途徑核實(shí)其真實(shí)性，如可以通過貸款行對企業(yè)公章和名章進(jìn)行核對。曾經(jīng)發(fā)生一筆業(yè)務(wù)，企業(yè)資信平時(shí)都沒發(fā)生什么問題，但合同上蓋章卻與銀行備案公章對不上號，發(fā)現(xiàn)是假章，結(jié)果這家企業(yè)本屬擔(dān)保公司的老客戶，但蓋假章的行為性質(zhì)太惡劣，從此沒再與擔(dān)保公司和貸款行發(fā)生業(yè)務(wù)。關(guān)于按手印，在合同法司法解釋二出臺之前，法律并沒有關(guān)于按指印的法律效力的規(guī)定，實(shí)踐中存在一定的爭議，贊成的觀點(diǎn)認(rèn)為簽字可以假冒，而指印只能是唯一，不能說沒有道理。合同法司法解釋二明確規(guī)定按指印與簽名具有同等的法律效力，因此一般情況下，對于簽約主體為個(gè)人的，建議要求簽名同時(shí)按指印，實(shí)在抵觸的，也可適當(dāng)靈活對待。（4）身份核對問題。最好是核對身份證、結(jié)婚證原件并復(fù)印歸檔，簽約者提出忘帶請求以其他證件代替的，應(yīng)另約簽約時(shí)間。至于公司營業(yè)執(zhí)照等基本資料核對，應(yīng)當(dāng)在項(xiàng)目經(jīng)理盡職調(diào)查過程中核對完畢。
4、合同審核和保管問題。對于固定版本的合同，所謂合同審核實(shí)際上僅為合同要素審核，在不增加特別約定的前提下，交由誰來審核都是足以勝任的。但在大部分擔(dān)保公司里，合同審核職責(zé)一般是交給法務(wù)來完成的。隨著這部分工作的流程化、固定化，日復(fù)一日地重復(fù)，著實(shí)有些枯燥無味。公司法務(wù)與律師工作很大的區(qū)別就在于欠缺挑戰(zhàn)性，法務(wù)崗位職責(zé)很多與法律無關(guān)，常有學(xué)非所用之感。對于這個(gè)問題，我本人也有一定的思考，要調(diào)整好自己的心態(tài)，就必須把自己的角色定位放在服務(wù)于公司大局的高度來考慮。在這個(gè)世界上，大部分人的工作是如此平凡，但無論是對于公司還是社會，總是那么不可缺少，例如醫(yī)院負(fù)責(zé)給人扎針的護(hù)士，在高峰期時(shí)不斷地重復(fù)給人扎針，而且必須全神貫注、不能出絲毫一點(diǎn)差錯，他（她）們的工作同樣也不需要多么高深的知識，但每一個(gè)親歷過扎針經(jīng)歷的人，都會發(fā)自內(nèi)心地表示感激。公司需要法務(wù)負(fù)責(zé)一些日常流程工作，作好自己的本職工作，不出差錯，就是自己的貢獻(xiàn)和價(jià)值，少表示不滿，也不要動輒抱怨，把工作當(dāng)作一種享受，充滿熱愛和激情地干活吧！如果實(shí)在不能忍受，無法自我調(diào)整，建議申請輪換崗位或者請假休息，另某高就也不失為一種選擇，但一定要經(jīng)過深思熟慮后再作決定。關(guān)于合同保管問題，有三種做法可以選擇：第一交給專門的檔案管理員負(fù)責(zé)保管，由于擔(dān)保公司人手緊缺，這種方案是一種理想狀態(tài)；第二，由風(fēng)險(xiǎn)管理部或者辦公室（綜合部）負(fù)責(zé)保管，這涉及工作內(nèi)容分工問題；第三，由業(yè)務(wù)部門自行保管，這是最差選擇。
