財富、資產(chǎn)和錢

世間任何人賺到的所有的錢，都是由財富轉(zhuǎn)化成為資產(chǎn)，再將資產(chǎn)拿到市場上賣掉所賺來的。

這三者的關(guān)系是： 財富是源頭，而且財富無所不在，可以屬于自己的，也可以是不屬于自己的，而人類的偉大就在于將那些有形或無形的財富用契約的方式變成屬于我們的資產(chǎn)，然后我們在市場上進(jìn)行交易，將資產(chǎn)換成錢。

舉例來解釋一下。

例如：打工可以賺到錢，打工為什么可以賺到錢？因?yàn)槲覀儗⑽覀兊闹腔邸Ⅲw力以及多年以來的學(xué)識等等這些財富，用勞動合同的方式將之契約化了，然后在市場上將自己賣給某個公司，這樣我們就賺到了錢，因?yàn)槲覀儾粩喑掷m(xù)的按合同約定輸出我們的智慧、體力和學(xué)識，所以我們可以持續(xù)地獲得工資，直到有一天公司不再需要我們的輸出，我們就失業(yè)。

商人銷售產(chǎn)品或服務(wù)可以賺錢，因?yàn)樯倘藢a(chǎn)品和服務(wù)，通過組織和運(yùn)輸，并以契約的方式變成了自己的資產(chǎn)，然后在市場上用另外一個價格銷售出去，于是賺到了錢。

這里強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，財富不一定都是事先就屬于我們，我們才能去用契約轉(zhuǎn)化成資產(chǎn)，能夠賺取更多財富的人，通常是將原來不屬于自己的財富，通過技術(shù)和方法，就可以將財富轉(zhuǎn)為自己的資產(chǎn)，進(jìn)而轉(zhuǎn)為錢。

例如，國美蘇寧，她們自己不生產(chǎn)電器，也不怎么購買電器，她們只是找個地方，然后就跟各個廠家的經(jīng)銷商簽約，將原本屬于經(jīng)銷商屬于廠家的財富用合同的方式轉(zhuǎn)化成國美蘇寧的資產(chǎn)，然后在市場上銷售出去電器，收回現(xiàn)金，再根據(jù)合約，將這些大部分不屬于自己的現(xiàn)金，沉淀幾個月在自己手上，進(jìn)而可以利用這些屬于人家的財富賺取更多的資金價值和時間價值。

講了錢是怎么來的，下面我們講講理財，這里我請問一下，理財是理什么財？

我曾經(jīng)在歐洲游歷過三年，這里我先講講我剛?cè)サ降聡鴷r的一點(diǎn)感受，剛到德國，自然受到歡迎，于是像在國內(nèi)一樣，會去一些朋友家里坐一下，德國人是世界上最環(huán)保的民族，我們?nèi)サ揭粋€德國老太太家里，主人問需要喝水嗎？當(dāng)然，我們也客氣地說，那就來一杯吧，結(jié)果到走的時候，我們沒有喝完那杯水，因?yàn)橹袊说牧?xí)慣都不會把東西喝完才走，中國人的潛意識都有留下一點(diǎn)，年年有余的感覺，這時候德國老太太說話了，小伙子，剛才你說你要喝一杯水，所以我給了你一杯，但現(xiàn)在你只喝了半杯，如果你只能喝半杯，那剛才你就應(yīng)該叫半杯，你現(xiàn)在這樣叫做浪費(fèi)，你知道嗎？我們德國每一分資源都很寶貴，當(dāng)你在這個土地上，請珍惜我們的資源，現(xiàn)在請你把那半杯水喝掉！

聽到這樣的話，我們不得不對德國人肅然起敬，不可否認(rèn)，日耳曼民族是一個偉大的民族，如此高的國民素質(zhì)，難怪德國如此的強(qiáng)大，在兩次世界大戰(zhàn)戰(zhàn)敗，能夠迅速成為世界經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國，不能不佩服他們的高素質(zhì)，特別是這種全民素質(zhì)。

既然我們要理財，那我們應(yīng)該知道理財是理什么財，這里有一個很重要的觀念，請大家一定要記下來，理財是理兩個財，一個是錢財?shù)呢?，一個是人才的才，錢財和人才都是很重要的兩部分財富，都是我們要理的目標(biāo)，如果我們自己不太會賺錢，那怎么辦??？對了，和會賺錢的人靠近一點(diǎn)，那么如果我們自己不太會理財，怎么辦呢？對了，找會理財?shù)娜藚f(xié)助我們?nèi)ダ怼?/span>

我想請問一下，有沒有哪位有建立自己的人才檔案庫？也就是，將你認(rèn)識的各個人，建一個檔案，每個人的基本情況，工作內(nèi)容，發(fā)展方向，未來趨勢，有沒有記錄下來建檔？我們都知道，人脈就是錢脈，我們?yōu)槭裁床粸樽约旱腻X脈好好的理一理，這些才是來錢的源頭啊

在這里，如何理錢財，不是我要講的內(nèi)容，大家可以去找財務(wù)顧問，這里我想給大家一個良心的建議，從現(xiàn)在開始，建立一個屬于你自己的人才庫，然后有意識的去投資人脈，投資人脈是最高回報的投資，因?yàn)橥顿Y人脈只需要的是電話費(fèi)和信息費(fèi)，偶爾一起吃飯聊天，隨時間的推移，你會發(fā)現(xiàn)自己有什么事要辦，比較容易了，總能找到人幫手，無論是賺錢還是生活，凡事都比較順。這就是你善于理人脈，人脈帶來的好處。

財富秘密首先是三句英文，第一句，金錢是一種想法，

歐洲人很奇怪，她們不認(rèn)為金錢是花花綠綠的鈔票，不是黃金白銀，而是想法。

其實(shí)貧窮和富有的區(qū)別在于思維方式，窮人之所以窮，因?yàn)槭怯酶F人的思維看事物，這里我舉一個富人思維和窮人思維的簡單區(qū)別，八年前，取消了福利分房，兩個在同一家銀行工作的年輕人A和B相約去看房子，看到2000多的房價，A說，這么貴，一套房要20多萬，我怎么可能買得起，B說，這么貴，一套房要20多萬，我怎么才能買得起？大家能感受這當(dāng)中的區(qū)別嗎？三年后，A還住在銀行宿舍，B離開原來的銀行自己從小生意開始做起，已經(jīng)住在自己全額付款的新房子里。

通過這個案例我想表達(dá)的是，窮人思維面對超出自己能力范圍的問題選擇放棄和逃避，選擇不改變現(xiàn)狀，富人思維面對超出自己能力范圍的問題思考的是該怎樣才能解決，選擇積極改變。因?yàn)榻疱X只是一種想法，想法正確，錢就來了。

在這里我再告訴大家一點(diǎn)決定是窮人還是富人的思維差別，窮人之所以窮，因?yàn)楦F人不喜歡要求別人的幫助，而富人總是在要求別人的幫助，窮人認(rèn)為求人幫助是很沒面子的行為，富人認(rèn)為得到別人的幫助是種能力的表現(xiàn)，這就是根本的不同。窮人和富人面對金錢問題的區(qū)別在于，窮人選擇自己面對，富人選擇共同面對，今天如果我們還是選擇獨(dú)立地去面對問題，那我們將不會變得富有。

得到幫助是一種能力！

這里我再舉一個例子說明金錢是一種想法。

這個例子是廣州的，在2007年的春節(jié)前，一個在廣州某個小型物流公司打工的21歲的小伙子失業(yè)了，因?yàn)楣窘?jīng)營不善倒閉了，小伙子身上只剩下五百元錢，小伙子為了生活下去，就跑到廣州皮革批發(fā)市場去，想看看哪個檔口有招工。結(jié)果在尋覓的過程中，他發(fā)現(xiàn)了一件事，就是每個皮革批發(fā)檔口都有那種給客戶挑選皮革的厚厚的冊子，做工粗糙，而且無一例外的殘舊。而每個來挑選皮革的外地商人，都會拿起這個冊子不停地翻。小伙子看到了商機(jī)，他心想，如果能讓這些商人將圖冊帶回去，可以在家里看著圖冊就訂貨多好。請大家記住，小伙子身上只有五百元，他準(zhǔn)備做生意了。他首先找到市場中最大的幾家皮革批發(fā)商，跟人家說，免費(fèi)幫她們做皮革畫冊，前提是她們要提供皮革來照相，還要提供有關(guān)皮革的詳細(xì)參數(shù)，做出來的免費(fèi)皮革畫冊，保證像外面的服裝雜志一樣華麗，而且免費(fèi)給皮革店。大家說皮革店肯不肯？然后他找到一個在裝修公司做設(shè)計師的朋友，請他幫忙拍照和設(shè)計畫冊，并承諾給予一定的利潤分成，這個設(shè)計師朋友只需要出一點(diǎn)點(diǎn)時間，大家覺得他肯不肯？第三步，小伙子用自己的信用卡從銀行麗透支出來一萬元，大家都應(yīng)該知道，信用卡透支有免息的還款期，身上只有五百元錢的小伙子借用了銀行的錢，開始印刷了第一批畫冊，交給皮革批發(fā)商時，他和皮革商約定，免費(fèi)給他們，但如果有外地來的商人買，可以賣，每本三十五十元，皮革批發(fā)商收五元，其他歸小伙子。

大家猜一下，這個小伙子從07年2月到12月這十一個月賺了多少錢？————兩百多萬。

這是一個典型的將原本不屬于自己的資源以契約的方式轉(zhuǎn)為資產(chǎn)，再到市場上賣掉換成錢的例子，同時，也說明，賺錢不難，錢只是一種想法而已。

下面我們來看下一句，“金錢不會使我們富有”，我們賺到了錢怎么會不能使我們富有？如果擁有金錢不會令我們富有，那擁有什么會令我們富有？

這里我想請大家記下來，“擁有金錢不會令我們富有，擁有把錢留下來的能力才會使我們富有！”會賺錢算不算有能力？算，肯定算，但很遺憾的是，我們?nèi)祟惢ㄥX的能力通常比賺錢的能力強(qiáng)，無論我們能用多快的速度把錢賺回來，我們都有能力用更快的速度把它花出去，而且還會不夠。所以，這里請大家緊記，善于把錢留下來的人才是真正的富人。這里我不是懷疑在座各位的賺錢能力，但我更相信的是你們的花錢能力，所以會賺錢不是本事，既會賺錢又會花錢還會留錢才是真本事。這里給大家一個小小的建議，希望能幫助大家珍惜你們的每一分錢，當(dāng)你們有消費(fèi)需求，或者簡單一點(diǎn)，當(dāng)你每次拿出錢包拿出支票準(zhǔn)備付錢的時候，請問自己兩個問題，首先是“我可以不付錢嗎？”如果可以，下次再說，第二個是“如果一定要付，我可以少付一點(diǎn)嗎？”盡量讓自己每次付出去的錢最少。

這兩個問題很簡單，但卻起到了一個很大的作用，我們保持這樣的態(tài)度去花錢，我們就可以讓我們?nèi)松默F(xiàn)金流，更多的，更長時間的留在我們?nèi)松馁Y金運(yùn)作系統(tǒng)中。企業(yè)需要現(xiàn)金流順暢，人生也需要現(xiàn)金流順暢，就像血液一樣，讓自己保持血液新鮮充沛，總是要好些的。

好，現(xiàn)在帶給大家的最核心的財富秘密，“Rich is a team sport !”， “富有是一項(xiàng)團(tuán)隊(duì)運(yùn)動”，下面讓我來簡單解釋一下：

歐洲的研究機(jī)構(gòu)在跟蹤了1950年至2000年所出現(xiàn)過的世界上那些真正有錢的人，去研究他們真正富有的秘密，因?yàn)闅W洲人喜歡研究規(guī)律，那么多人在不同國家不同行業(yè)，可以在短時間內(nèi)聚斂那么多的財富，肯定有共同的規(guī)律。

研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)，這些富人之所以富有，不是因?yàn)樗麄兒軙錾?，不是因?yàn)樗麄兒軙惆l(fā)明，也不是因?yàn)樗麄兲幵谝粋€好的行業(yè)有一個好的機(jī)會，真正令他們富有的秘密是，他們有一個富人團(tuán)隊(duì)，因?yàn)樵谧非筘敻坏牡缆飞?，他們不是單打?dú)斗，而是打群架。這意味著什么意思呢？這說明，我們?nèi)绻娴南氤蔀楦蝗?，我們必須組建一個屬于我們自己的富人團(tuán)隊(duì)，讓更專業(yè)的人來共同面對和解決我們遇到的各種問題。圖片上的魚是非洲兇狠的吃人魚，面對強(qiáng)大的鯊魚團(tuán)隊(duì)，它的結(jié)局只能是被撕成碎片。

這里送給大家一句話：讓更多的人為我的成功負(fù)責(zé)任。

現(xiàn)在我們看看窮人思維下家庭的現(xiàn)金流模式，在開始了解這個現(xiàn)金流之前，我想先請問一下，大家認(rèn)為我們自己住的房子，我們的車子、孩子，這些是我們的資產(chǎn)還是我們的負(fù)債？很抱歉的告訴大家，這些都是我們的負(fù)債，這里我需要大家明白一點(diǎn)，從理財?shù)慕嵌葋砜?，什么才是資產(chǎn)，什么才是負(fù)債，資產(chǎn)是無論你是否工作，它都可以產(chǎn)生錢進(jìn)入你的錢包的東西，負(fù)債就是那種無論你是否工作，都會令錢從你錢包里消失的東西。我們再來想一下我們曾經(jīng)以為是資產(chǎn)的房子車子孩子，對我們到底是什么。

我們自己住的房子，如果是貸款買的房子，它每個月無論我們是否有工作都在令錢從我們錢包溜走，或許你會說，你已經(jīng)全部付清了，但是，很不幸地告訴你，你自己住的房子還是你的負(fù)債，為什么？因?yàn)槟愕姆孔用總€月還是無論你是否有工作都在產(chǎn)生物業(yè)管理費(fèi)、水電費(fèi)等等支出，而且由于你的房子占用了你幾十萬，如果你這幾十萬放在其它地方，可以為你每年帶來多少現(xiàn)金，但是現(xiàn)在你每天躺在房子里，什么都不會產(chǎn)生，你已經(jīng)損失了這幾十萬的機(jī)會成本，你難到還想說這是你的資產(chǎn)嗎？它怎么產(chǎn)生現(xiàn)金給你？

我們看這樣一個我們大多數(shù)人家庭的現(xiàn)金流模式，一般的是這樣的，。。。。這樣的現(xiàn)金流模式，家里負(fù)責(zé)賺錢的人是不能停止工作較長時間的，因?yàn)樗麄兊募彝ナ墙疱X的奴隸，永遠(yuǎn)在為支付帳單而工作的人是不會富有的。

下面我們再來看看富人的現(xiàn)金流是怎樣的，富人通過企業(yè)或公司產(chǎn)生大量的現(xiàn)金流，然后投入到資本項(xiàng)目下，請大家注意，這里的富人與我們社會上那些有錢人是有區(qū)別的，社會上那些有錢人，在十年之后還是有錢人的不會超過30％，因?yàn)樗麄儾欢冒奄崄淼腻X投入到資本項(xiàng)目中的錢生錢上，而是投入到原有的生意里，所以只要那些有錢人繼續(xù)他們的生意，那他們始終面臨經(jīng)營危機(jī)、行業(yè)危機(jī)，一個不小心就可能生意失敗，真正的富人，把賺來的錢的一部分投到錢生錢的項(xiàng)目里，讓它們形成一個輪子，當(dāng)這個輪子足夠大的時候，富人甚至可以把企業(yè)或公司賣掉，自由地享受生活。這里我們可以看到，在富人的現(xiàn)金流里，富人們是優(yōu)先把賺來的錢投進(jìn)資本項(xiàng)目下，然后用錢賺來的錢去購買生活消費(fèi)品，像房子車子旅游等等，因?yàn)樗麄兂浞掷昧速Y金的時間價值和杠桿作用，而不是先把錢花掉。

通常富有的人在財富積累的初期都很低調(diào)，很節(jié)儉，他們珍惜每一分錢，讓原始的金錢像母雞一樣，他們不舍得殺掉，而是努力的把它們養(yǎng)大，生很多很多的小雞，小雞再變大雞，大雞多了就成了雞場，想怎么吃雞都可以了。

好了，在講了這么多關(guān)于錢的問題，也教會了大家怎么樣獲取更多的財富，留下更多的錢，我想我們來回到一下原點(diǎn)，請大家思考一下，我們究竟在為了什么努力地賺錢？（問觀眾）其實(shí)金錢對我們本身沒有什么意義，如果金錢不能交換成我們想要的房子車子，不能交換各種消費(fèi)品和生活條件，我們是不會去賺錢的，就像在沙漠里一桶黃金和一桶水，你是絕對不會要錢而是要水。

我想，其實(shí)我們努力的工作和生活，都是希望多賺點(diǎn)錢讓我們自己和家人能夠過得好一點(diǎn)，吃得好一點(diǎn)，穿得好一點(diǎn)，住得好一點(diǎn)，玩得好一點(diǎn)，我們努力是為了對自己和對我們關(guān)心的家人負(fù)上責(zé)任！我們對自己有活下去，活得好的責(zé)任，對我們60歲之后有安祥晚年的責(zé)任，對父母有贍養(yǎng)的責(zé)任，對子女有教育的責(zé)任，對配偶有照顧的責(zé)任，我們希望多賺點(diǎn)錢，希望能夠成為富人，不是因?yàn)槲覀兿矚g那些錢，而是錢可以換來我們想要的生活，可以讓我們更好地履行我們的責(zé)任！

有這么一個未經(jīng)證實(shí)的研究，每個人，上天都給予了七年的時間，快速積累人生財富，不多不少的七年，有些人，上天給得早，二十來歲三十歲就快速積累了財富，而有些人給得遲，四十歲五十歲，才有這樣快速積累財富的機(jī)會，當(dāng)然還有些人，要多六十歲以后，上天才允許他快速積累財富。

問題是，太多的人，不知道，也不相信人生原來快速積累財富的時間只有七年，這七年，不一定連續(xù)，可能間斷，很多的人，總認(rèn)為自己總是一帆風(fēng)順的，自己什么都能應(yīng)付和搞定的，可惜忘記了自然規(guī)律，忘記了，一年四季，秋天豐收之后的那個季節(jié)，不是春天，而是冬天，很多人忘記了，人生的軌跡，不是射線一直向上，而是一個波浪形，有起有落，試問一下，如果我們不幸到了人生的危機(jī)，事業(yè)的低谷，你認(rèn)為誰會救你？你認(rèn)為你可以求誰？中國有句古話，求人不如求己。

不要看今天你人生得意，人家什么長什么長，什么哥什么姐的簇?fù)碇悖诿總€人遇到人生危機(jī)事業(yè)低谷的時候，都會遇到兩類人，一類是有心無力，想幫你，可以能力有限，沒有錢，這種人我們成為，好心人，另外一類是，她們的電話突然特別難打通，即使打通了，也告訴你，他現(xiàn)在也困難，讓你找別人看看。這種人，我們稱為正常人，因?yàn)檫@就是我們自己，我們會只要身邊有人有困難，我們就沖上去幫他嗎？不會的，我們沒有那么多時間精力幫那么多的人，我們只會有選擇的幫，至于我們自己會不會是好心人選擇幫的對象，呵呵，在座各位，自己心里最清楚。

如果我們不懂得在好景的時候，為自己準(zhǔn)備好過冬的糧草，如果我們天真的以為，我們的人生沒有冬季，那么我請求上帝，保佑你！ 

好了，這個理財常識，我們中國喊理財喊了好多年，硬是沒明白雞蛋該怎么放，我用格林斯潘的形象告訴大家，雞蛋應(yīng)該放在三個籃子里，一個是流動性的籃子，這個籃子的錢放在銀行和家里，一個是安全性的籃子，這個籃子里的錢放在保險公司，一個是盈利性的籃子，這個籃子里的錢放在投資工具上，我們?yōu)榧彝?zhǔn)備的日常備用金，應(yīng)付緊急事情需要的錢，我們放在流動性籃子里，隨時立刻需要用都可以拿到，通常是家庭收入的六到十二個月收入，我們?yōu)橘嵏嗟腻X，用于投資產(chǎn)生投資收益的錢，放在盈利性籃子里，通常包括股票、基金、期貨、債券等等。但無論我們把盈利性籃子里的雞蛋比例設(shè)置得多大，我們都必須把一部分資金放在安全性的籃子里，也就是絕對安全，永遠(yuǎn)屬于自己和家人的錢，不會有任何的損失，而且可以抵御通貨膨脹對貨幣購買力的侵蝕。

在這里，不是因?yàn)槲医裉靵韰⒓颖ｋU公司的財務(wù)沙龍就幫保險公司講好話，我從中國去歐洲，再從歐洲回到中國，深刻地感受到，無論東方還是西方，無論資本主義國家還是社會主義國家，大家的法律都只保護(hù)一種資金的安全性，這是大家都要知道的西方和東方的資本游戲潛規(guī)則，那就是只保護(hù)保險帳戶里的錢。我們所有的房子車子股票帳戶基金帳戶銀行帳戶，統(tǒng)統(tǒng)都是可以被查封凍結(jié)，被拍賣扣劃的，唯有保險帳戶里的錢，國家規(guī)定，任何時候國家都不會動，永遠(yuǎn)屬于存保險的人。

西方社會，人們退休了，可以背上行囊到處去旅游，而不用擔(dān)心收入，很多人都認(rèn)為是西方的社會保障體系好，其實(shí)，西方社會除了有高稅收高福利的社會保障體系外，更主要的是保險，特別是養(yǎng)老保險的普及，養(yǎng)老年金保險，不但可以保證資金的安全，而且也在不斷地產(chǎn)生收益，到退休之后，每年領(lǐng)的錢足夠安逸的生活，當(dāng)一個人，或者一個家庭不需要為養(yǎng)老為醫(yī)療擔(dān)憂的話，生活質(zhì)量就會更好，人的精神狀態(tài)和心理狀態(tài)也會更佳，疾病都會少很多。因此，放一些資金到最安全的籃子里，為將來的不可預(yù)知做準(zhǔn)備，為退休后的幸福自由的生活做準(zhǔn)備，這些是一個對自己負(fù)責(zé)的人應(yīng)該去做的。

安全性藍(lán)子應(yīng)該放多少錢？每年收益的20-30% ，同時根據(jù)自己對未來的預(yù)期來存放的。

賺錢的錢，在于引子，不在于全部拿去投資，為自己多準(zhǔn)備點(diǎn)過冬的糧草，安享晚年。真正善于賺錢的人，通常都是用別人的時間別人的勞動和別人的錢去給自己賺錢，資源整合，自己的錢只是做引子，成功了大家都收益，如果不幸失敗了，我們損失的也只是很小。