嘉和保2021，一款更便宜的純重疾險！2）惡性腫瘤額外保險金、惡性腫瘤額外關愛金：這兩項保障要放在一起說，因為這兩項保障僅可二選一，選了惡性腫瘤額外保險金，就不能再選惡性腫瘤額外關愛金。額外關愛保險金是我常跟大家說的惡性腫瘤津貼保障，患惡性腫瘤1年后，惡性腫瘤復發(fā)、轉移、持續(xù)存在、新發(fā)，可額外獲得50%保額賠付，最多賠3次。附加可選保障后的嘉和保2021，并不像純重疾保障那樣表現(xiàn)的比同類在售重疾險明顯更好。

如果國民養(yǎng)老保險公司真的把第三支柱這件事兒干成了，或者國家意志一定要推行這個東西，那大家都去國民養(yǎng)老保險公司買養(yǎng)老保險了，誰還買平安的養(yǎng)老保險啊，這得損失一大塊業(yè)務。還有，國民養(yǎng)老保險公司的營業(yè)范圍可不止只有養(yǎng)老保險，涉及業(yè)務包括：商業(yè)養(yǎng)老計劃管理業(yè)務；如果國民養(yǎng)老保險公司把個人商業(yè)養(yǎng)老保險干成了，那它就會搶占普通消費者的心智，那時候大家都知道的保險公司可能就不是平安了，而是國民養(yǎng)老保險公司。

50萬保額意外險最推薦這一款01我目前最推薦大家購買的意外險是人保大護甲2號，并且推薦大家買100萬保額版本。0250萬保額意外險，目前最推薦大家考慮的是平安橙護衛(wèi)成人意外險。這是平安橙護衛(wèi)成人意外險50萬保額版本所提供的保障。橙護衛(wèi)成人意外險的急性病身故保障在時間限定上比大護甲2號還要寬松。說到這里要提醒，橙護衛(wèi)成人意外險有健康詢問，但健康詢問比較寬松，考慮到它的急性病身故保障，設置健康詢問還是很合理的。

保險公司倒閉了怎么辦？經營有人壽保險業(yè)務的保險公司破產時，需要把人壽保險合同轉讓給其他保險公司，即使沒有保險公司愿意接盤，監(jiān)管機構也會強行指定一家公司接盤?！侗ｋU保障基金管理辦法》第十九條規(guī)定：保險公司被依法撤銷或者依法實施破產，其清算財產不足以償付保單利益的，保險保障基金按照下列規(guī)則對非人壽保險合同的保單持有人提供救助：（一）保單持有人的損失在人民幣５萬元以內的部分，保險保障基金予以全額救助；

在躉交保費的情況下，第二個保單年度末，天天向上教育金的保單現(xiàn)金價值就超過躉交保費。還能這樣買到終身4.025%的養(yǎng)老保險天天向上教育金這款產品是真的優(yōu)秀，特別是它的養(yǎng)老年金轉換權，在目前來說絕對是Bug級的存在，市面上找不到第二款這樣的產品。要知道天天向上教育金的產品預定利率是4.025%，這就相當于我們可以巧妙的借助養(yǎng)老年金轉換權，在當下買到一份預定利率為4.025%的終身養(yǎng)老年金保險。

這款座位險看起來不錯，但不推薦買01最近有朋友讓我給推薦一款座位險，前段時間剛跟大家提到過，目前我最推薦購買的座位險依舊是平安全車駕乘險。---在平安全車駕乘險的免責條款中，也有一條免責內容讓部分伙伴有些疑惑，這里一并跟大家說一說，如下：被保人嚴重違反承運人關于安全乘坐的規(guī)定，保險公司不賠。平安全車駕乘險不是保障私家車的座位險嗎？最核心的，買車得買座位險，大多數時候單獨買座位險要更劃算。

給自己再加點保障01今天跟大家介紹一款新產品——樂城全球特藥險（全國版）。02樂城全球特藥險主要保障兩大塊：100萬癌癥特定藥品費用保障+100萬特定醫(yī)療器械費用保障。---在對比了樂城全球特藥險（全國版）與樂城全球特藥險（海南版）后，我就有點想不通。即使樂城全球特藥險（海南版）是針對海南市民的普惠保險，即使樂城全球特藥險（全國版）沒有惠民的成分，差別也不至于這么大吧？?。?！

02就是這款——超醫(yī)保綜合意外險。從概率上來講，相比較于身故，發(fā)生意外更多的會是殘疾，而殘疾又是按照傷殘等級進行賠付的，1級殘疾賠100%保額，10級殘疾賠10%保額。試想一下，如果有消費者在沒有了解清楚的情況下買了一份這樣的意外險，幾年后發(fā)生了意外殘疾（5級），想著提前買了高額的意外險還略有安慰，但去申請理賠才被告知這款產品不保普通殘疾，不能獲得一分錢賠付，此時這款產品對消費者會造成多么大的影響？

母嬰險，哪些比較好？保障嬰兒畸形；總體而言，這是一款看起來保障很全，實則挺雞肋的母嬰險，并且目前市面在售的其他母嬰險也基本都如此，像我最想要的高額畸形與智力障礙保障，幾乎沒有母嬰險能提供。還是說因為其他的原因，無法開發(fā)高額的保障畸形及智力障礙類的母嬰險？第一款就是文章中詳細分析其保障的那款，不管怎么雞肋，2萬+8萬的新生兒先天性畸形疾病保障還是有些作用，這款產品名字叫小幸孕-京東安聯(lián)母嬰保障。

買這類保險，還有另外一層重要作用01我們接上篇文章說。保障死亡的主要兩類產品：定期壽險、意外險。目前我跟大家推薦的絕大部分定期壽險的免責條款僅有3條，酒駕不在免責范圍內，可以賠付，比如陽光擎天柱6號定期壽險，比如大麥定期壽險2021?？瓦\汽車的座位險是強制購買的，但我們私人汽車的座位險并不是強制的，不過我還是非常建議大家給自家的車買上座位險，因為我們誰也不知道發(fā)生意外的那一刻自己的車上有沒有坐其他人。

【理財】實踐一個極其簡單的投資策略01繼長贏指數投資計劃之后，我想實踐一個新的投資策略，我給它取名股債五五開。我們的股債五五開策略提升了債券資產的配比，降低了股票類資產，風險變小了，收益肯定要下降的。根據美國股票及債券幾十年的回測數據來看，當股票與債券比例越過50/50后，向投資組合中繼續(xù)加入股票只會略微增加收益，但風險卻大大增加。后面我也會跟大家同步股債五五開這個投資策略的收益情況。

事件經過大致是這樣：當事人A有一輛客運汽車，雇傭當事人B為司機，當事人B在駕駛客運汽車過程中因超速行駛發(fā)生交通事故，導致3人死亡，包括兩名乘客及當事人B本人。保險公司向當事人B賠償的40萬保險金是否能算當事人B的遺產，進而用來賠償本次損失？二審及再審都認為當事人A買的是責任險，當事人B的家屬獲賠的40萬是責任險的保險金，而責任險公認是財產保險，自然而然得出結論：財產保險賠付的保險金肯定屬于財產保險金。

惠民保類醫(yī)療險的優(yōu)劣勢幾乎是一定的，你想開發(fā)惠民保類醫(yī)療險，那它一定要是普惠性的保險產品，需要人人都能買，并且保費還要便宜。而對于身體健康的年輕人，能買百萬醫(yī)療險的，都建議去買百萬醫(yī)療險，年輕人買百萬醫(yī)療險足夠便宜，保障還明顯更好，為了省一點點保費而選擇惠民保醫(yī)療險真不值得。既然惠民保類醫(yī)療險并不比百萬醫(yī)療險好，為啥我看了最新上市的北京普惠健康保后，對保險公司的股價又失去了一點點信心呢？

對于既可以適用PE估值，又可以適用PB估值的指數，我們兩個估值都會參考，但要分情況：1）當PE/PB估值均低于50%的時候，我們會以估值更高的那一個指標為準。中證紅利指數的估值我決定采用我自己算的數據。中證紅利指數編制方案是以股息率加權的，哪個股票的股息率高，在指數中占到比重就大，而PE、PB估值都沒有考慮股息率這一關鍵因素，這就導致了上面現(xiàn)象的發(fā)生，換句話說PE、PB估值并不能準確反映中證紅利的真實估值情況。

與暴雨相關的兩類保險01借這個事情，簡單跟大家聊聊兩類與暴雨有關的保險產品。2020年9月19號之前要買車損險+涉水險才能享受全面的保障，如果僅買了車損險沒有買涉水險，那車輛在行駛過程中被淹，保險公司只賠發(fā)動機外的其他損失，發(fā)動機損失不賠；02跟暴雨相關的另一類保險產品是家財險。家財險我在既往的文章中也有跟大家推薦過，最近又有伙伴在問我，目前家財險最推薦哪一款？這也讓我挺為難，目前的家財險我并沒有更好的推薦。

騎電動車燒傷，保險能賠嗎？如果你的電動車沒有腳踏騎行能力，那就不屬于電動自行車，就極大概率會被歸類為機動車，這樣的最好去辦理相關的行駛證、駕駛證，如果說當地辦不了，那建議換成電動自行車。最后提醒一句：如果你平常會用到兩輪電動車，建議最好騎電動自行車，如果不是電動自行車，一定要辦好行駛證、駕駛證再上路，這樣以來，即使騎電動車發(fā)生了點什么，至少不用擔心商業(yè)保險理賠扯皮。

這會不會是未來重疾險的形態(tài)？津貼版新增了20萬重癥津貼保障，它的賠付規(guī)則是這樣：在保障期間內，只要從杭州市民保累計報銷的醫(yī)療費用超3萬元，就可以額外再獲得20萬重癥津貼保障。同理，市民保重癥津貼的劣勢就是目前重疾險的優(yōu)勢，市民保重癥津貼的優(yōu)勢就是目前重疾險的劣勢。一樣的道理，我們今天討論的這類產品是以住院花費金額為理賠觸發(fā)條件的，比如杭州市民保重癥津貼版理賠標準是3萬。

02我分析主理人每一次買入時各指數品種所處的估值狀況，主要目的是為了檢驗主理人每次是否真的在嚴格依照估值來確定買入品種。2016年3月，主理人買入2份，1份恒生指數、1份上證50，此時各品種的估值如下：在這個月，主理人沒有繼續(xù)買入養(yǎng)老產業(yè)，而此時該品種的估值百分位是1.19%，明顯比上證50估值（15.01%）要便宜，更值得買。此時各指數的估值情況如下：本次買入了兩份養(yǎng)老產業(yè)，但此時養(yǎng)老產業(yè)的估值可在60%?。?！

【讀書】長贏投資—博格談指數基金01老婆買東西，為了湊單，買了一本書，叫《長贏投資》，副標題是博格談指數基金，就是這款：買它是因為我最近剛好在研究長贏指數投資計劃，兩個名字類似，想著兩者是不是有什么關聯(lián)。指數基金相比較于主動基金有比較大的費用成本優(yōu)勢。作者也做了統(tǒng)計，對于同一類基金，長期收益上的差別，根本原因就在于成本差異，如果把成本加入到基金凈值中，所有同類型基金的總收益幾乎相同。

有乙肝、肺結節(jié)，可以買這些保險01今天要繼續(xù)來聊有乙肝、肺結節(jié)可購買的保險產品。02乙肝：關于乙肝的理論性知識，比如什么是單純的乙肝表面抗原攜帶者，什么是乙肝小三陽，什么是乙肝大三陽，什么是乙型肝炎患者等，我不想再重復了，之前分享過很多遍，不太清楚伙伴可以參考一下之前文章。03肺結節(jié)：現(xiàn)在體檢肺結節(jié)也越來越常見了。現(xiàn)階段，有肺結節(jié)買保險遠比有甲狀腺結節(jié)/乳腺結節(jié)/乙肝買保險困難。