大家好，我是小任；

每次到年底，辦稅這件事一定要關(guān)注起來；

現(xiàn)在登錄官方【個(gè)人所得稅】APP，已經(jīng)可以確認(rèn)2025年度專項(xiàng)附加扣除，確認(rèn)之后，明年可以少交稅呢。

這個(gè)“確認(rèn)”是什么意思呢？

根據(jù)國家稅務(wù)局的規(guī)定，專項(xiàng)附加扣除是每年12月進(jìn)行確認(rèn)，比如當(dāng)年生了娃或者父母到60歲了，剛好符合條件了就可以添加上去。

如果有不符合條件的，比如結(jié)婚了2個(gè)人住一起，那只能一個(gè)人填住房租金，就得撤下來一個(gè)人。

要是12月沒確認(rèn)，那么1月份起，公司交稅的時(shí)候就不把這些專項(xiàng)扣除納進(jìn)去了，等于你先正常交稅，等到次年個(gè)稅年度匯算的時(shí)候，再把多交的稅再退回來。

雖然最終也沒有多交稅，但這筆錢晚了這么久才到手上，還是挺不爽的，建議大家務(wù)必本月都確認(rèn)好。

另外，既然都打開個(gè)稅APP了，強(qiáng)烈建議再順便看看今年的稅率是多少，這個(gè)非常有用。

查詢方式是：個(gè)稅APP首頁→收入納稅明細(xì)→2024年、查詢→點(diǎn)擊最新一次收入→點(diǎn)擊查看稅款計(jì)算→稅率。

如果稅率在10%、20%甚至更高，那就要道一聲恭喜了，你還有機(jī)會(huì)可以少交稅，并且能薅到羊毛！

因?yàn)槌藢ｍ?xiàng)附加扣除之外，還有一些產(chǎn)品也符合抵稅政策，比如個(gè)人養(yǎng)老金和稅優(yōu)健康險(xiǎn)，不僅能退稅還能幫你存錢。

如果你稅率是20%，這兩項(xiàng)加起來最多可以退14400元*20%=2880元的稅，10年就是28800元，這可不是一筆小錢。

稅率越高，退稅還會(huì)越多，45%稅檔的話一年最高能退6千多。

而且到年底了，買這些產(chǎn)品符合要求還有機(jī)會(huì)免費(fèi)拿價(jià)值400元的體檢套餐，又是一個(gè)大羊毛，這種機(jī)會(huì)確實(shí)很少見，建議各位買不買都可以了解一下。

這里先簡單了解一下，這兩類產(chǎn)品到底是什么。

簡單來說，就是可以抵稅的保險(xiǎn)或金融產(chǎn)品，支持同時(shí)購買，但額度、使用規(guī)則不一樣。

稅優(yōu)健康險(xiǎn)每年最高2400元，不限制退出時(shí)間，你可以10年、20年或者其他想結(jié)束的時(shí)候就退掉，也不用補(bǔ)稅。

個(gè)人養(yǎng)老金每年最高12000元，節(jié)稅的力度更大，但基本要等到退休年齡才能拿錢，而且拿的時(shí)候要補(bǔ)3%的稅。

PS：稅優(yōu)健康險(xiǎn)的具體退稅情況需看當(dāng)?shù)囟悇?wù)政策。

比如大部分地區(qū)是按年抵扣，現(xiàn)在買明年退稅時(shí)都是按2400元額度來退稅。但也有一小部分地區(qū)，是按月抵扣，今年12月買的話就算1個(gè)月，只抵扣200元，往后每年抵扣2400元，到繳費(fèi)最后一年是2200元。

另外在被保人的選擇方面，絕大部分地區(qū)給家人買都是能給自己抵扣的，目前極少數(shù)比如上海地區(qū)是最好自己給自己買，給家人買可能無法給自己抵稅，大家稍微注意一下。

下面說說，想退稅、省稅、拿福利，具體應(yīng)該怎么操作。

一、稅優(yōu)健康險(xiǎn)

稅優(yōu)健康險(xiǎn)包含護(hù)理險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等，大多都是純保障類型的，只能花錢享受保障但不能拿回來錢。

對(duì)于已經(jīng)有保障的朋友來說，用處就不大了。

但近期發(fā)現(xiàn)一款不錯(cuò)的產(chǎn)品歲歲享2.0，它是護(hù)理險(xiǎn)，除了本身有保障，確診10 種特定疾病或者因?yàn)榧膊∩砉实仍颍梢再r一筆錢。

比較特別的是，它的現(xiàn)金價(jià)值（就是退掉保單可以拿回來的錢）增長還挺快，這就讓它有了“儲(chǔ)蓄”的特點(diǎn)，可以當(dāng)做一個(gè)能幫我們存下錢的小金庫來用。

舉個(gè)例子，有位30歲的小伙子，稅率穩(wěn)定在20%，他買歲歲享2.0，每年交2400元保費(fèi)，一共交10年，那么：

1、每年可以退稅480元，累計(jì)4800元

今年買好保單，明年3月就可以辦理退稅，保單合同上會(huì)有唯一的稅優(yōu)識(shí)別碼，把它填到個(gè)人所得稅APP的商業(yè)健康險(xiǎn)里就行，錢會(huì)直接退到你填的銀行卡上，就是這么簡單。

2、保單自己會(huì)增值，存錢不用操心

保單也在默默為他打工（增值），滿10年有24998元，這個(gè)是寫進(jìn)合同不會(huì)變的，等于是幫你存下的錢。

算上退稅的4800元，買歲歲享2.0的復(fù)利直接達(dá)到了4.75%，折算單利5%以上。

現(xiàn)在存款等穩(wěn)健利率只剩2%左右，歲歲享2.0在同樣穩(wěn)健基礎(chǔ)上利率還高一倍多，相當(dāng)夸張，非節(jié)稅產(chǎn)品根本就做不到。

收入越高、稅率越高，可以省的稅更多，利率還會(huì)越高。達(dá)到45%的稅檔，最高能到11%的復(fù)利，動(dòng)動(dòng)手就能享受到這樣的高息，簡直太香了。

而且每年2400元，門檻很低，就是順手存?zhèn)€零花錢的事。不存的話，這筆錢也可能是吃吃喝喝就花掉了。

買它不僅能退稅，以后退掉直接拿回兩三萬，去旅旅游或者換個(gè)手機(jī)電腦，也很棒。

稅率在10%的朋友，就可以考慮了，20%及以上那更沒有理由不沖。

還有個(gè)好消息是，12月31日及之前買，保費(fèi)滿2400元/年且交費(fèi)期≥10年，還送價(jià)值400元的體檢套餐，可以自己用，也可以給父母、配偶用，這個(gè)屬于是純純的羊毛了。

基本都是愛康國賓、美年大健康這種大型體檢機(jī)構(gòu)，各個(gè)省市基本都有，用起

來也放心。

能退稅、能存錢還送體檢套餐，這種力度真的很少見，有需要的朋友，真的可以了解起來；

二、個(gè)人養(yǎng)老金

個(gè)人養(yǎng)老金制度，是國家前兩年推出的新制度，本質(zhì)是希望大家可以有給未來存點(diǎn)養(yǎng)老錢的意識(shí)。

現(xiàn)在大家壓力都不小，要供房要養(yǎng)娃要生活，想每年拿出幾萬或者幾十萬去存養(yǎng)老金，這不容易。

但沒有關(guān)系，養(yǎng)老本身是重要而不緊急的事情，不用追求一步到位。壓力大的時(shí)候少存一點(diǎn)，不要影響生活，手頭寬裕的時(shí)候就多存一些，關(guān)鍵是要行動(dòng)起來，不然它就可能變成“重要且緊急”的事情，到時(shí)候打得你措手不及。

而個(gè)人養(yǎng)老金賬戶就是一個(gè)很適合存這筆錢的地方，一舉多得：

· 目前每年最高存入金額是1.2萬，不是很多不會(huì)影響生活；

· 稅率在10%及以上還能實(shí)打?qū)嵉纳俳欢悾?/span>

· 中間不能用，避免因?yàn)橘I車買房之類的就挪用掉了，確保這筆錢真的是為自己養(yǎng)老而準(zhǔn)備的。

個(gè)人養(yǎng)老金可以選的產(chǎn)品主要有四大類：

養(yǎng)老理財(cái)和養(yǎng)老基金都是不保本的，而且過去2年的表現(xiàn)都不好，很多人的基金現(xiàn)在還虧著不少，也不確定以后到底能拿回來多少錢，建議謹(jǐn)慎考慮。

養(yǎng)老儲(chǔ)蓄倒是安全，但現(xiàn)在利率也不到2.5%了，后面大概率還會(huì)降。如果不是幾年后就要退休的朋友，買它也不夠劃算，利息會(huì)越來越少。

養(yǎng)老保險(xiǎn)，買了之后未來能拿多少錢是確定的，很安全很靠譜。而且可以鎖定利率，不用擔(dān)心像存款那樣會(huì)一直下滑。

而且既然都選擇了個(gè)人養(yǎng)老金這個(gè)賬戶，這筆錢就是用來養(yǎng)老的，中途也不會(huì)拿出來，那么直接選一個(gè)利率確定、退休后可以拿錢的產(chǎn)品，自然是最省心的。

所以，我還是很建議選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)這個(gè)品類的。

養(yǎng)老保險(xiǎn)常見的有2類，一類是兩全型，到期后可一次性把所有錢都拿回來；一類是年金型的，類似于社保養(yǎng)老金，每年拿一筆錢，拿到期滿或者一輩子，細(xì)水長流。

小任分別篩選了2款很出色的產(chǎn)品，給大家做個(gè)介紹。

1、一次性拿錢的豪爽兩全險(xiǎn)，福臨門A款

它可以選擇保10年、20年、女性至55歲、男性至60歲；

假設(shè)一位30歲小伙子，稅率穩(wěn)定在20%，買福臨門A款，每年交費(fèi)1.2萬，交10年，交選擇保到60歲，那么他可以拿的錢是：

①退稅24000元

每年退稅1.2萬*20%=2400元，10年就是24000元。

同樣也是在個(gè)稅APP上辦理，今年買明年3月起就可以退稅，這筆現(xiàn)金是實(shí)打?qū)嵞迷谑掷锏摹?/span>

②60歲滿期，一次性拿213756元

滿60歲，保單到期，會(huì)一次性把213756元給到他。

不過要注意的是，從個(gè)人養(yǎng)老金賬戶拿錢的時(shí)候，需要補(bǔ)交3%個(gè)稅，最后拿出來的錢是213756*（1-3%）=207343元。

但這影響也不大，算上退稅、補(bǔ)稅的錢，這份保單的復(fù)利也達(dá)到了3.02%，折算單利4.5%，依舊是遠(yuǎn)高于存款的水平。

同樣的，稅率越高利率還會(huì)越高，比如一樣條件下稅率達(dá)到30%的話，最后復(fù)利有3.5%，折算單利5.8%。

而且一次性能把錢全部拿出來，可以報(bào)旅游團(tuán)去看祖國的大好河山，也可以為自己的攝影/跳舞等愛好添置裝備，用法很多，可以豐富一下退休生活。

想要退休后趁身體硬朗再折騰一下，或者擔(dān)心有突發(fā)的大額支出，那么福臨門A款就是特別好的選擇。

對(duì)了，買它還送增值服務(wù)，交費(fèi)期內(nèi)每年可享受1次：

重疾綠通服務(wù)（可轉(zhuǎn)贈(zèng)給75歲以內(nèi)父母用）、住院關(guān)愛、國際二診，萬一有需要還是很頂用的。

擔(dān)心自己自制力差會(huì)把錢揮霍掉，或者喜歡像社保退休金那樣慢慢領(lǐng)錢的安穩(wěn)感，可以考慮下面這款國民慧選（節(jié)稅版）。

2、穩(wěn)穩(wěn)領(lǐng)第二筆退休金，國民慧選（節(jié)稅版）

還是30歲的小伙子，稅率穩(wěn)定20%，每年交1.2萬，一共交10年，選擇60歲開始領(lǐng)錢，保終身，那么他可以：

①每年退稅2400元，10年就是24000元。

②60歲起，每年領(lǐng)取10950元（已補(bǔ)稅），一直到百年離去

80歲累計(jì)領(lǐng)取229952元，加上退稅的錢，復(fù)利接近2.5%，折算單利3.9%；

90歲累計(jì)領(lǐng)取339453元，復(fù)利3.2%，單利6.2%；

100歲累計(jì)領(lǐng)取448954元，復(fù)利3.6%，單利8%。

等于越長壽領(lǐng)錢就越多，活著就能一直領(lǐng)，每個(gè)月加加餐還是不錯(cuò)的。

不管買國民慧選還是福臨門，12月31日及之前配置，單份保單保費(fèi)達(dá)到1.2萬且交費(fèi)期≥3年，都能拿一份價(jià)值400元的體檢套餐，支持轉(zhuǎn)給父母、配偶使用。

如果你還買了歲歲享2.0，那么最多可以獲得2份體檢套餐，哪怕自己不用，爸媽新一年的體檢也解決了，真的相當(dāng)實(shí)用。