大家好，我是凌凌柒。

銀行祭天、反彈無(wú)邊。

開(kāi)篇先恭喜早先基金、股票深套的朋友們，

終于迎來(lái)了大回血。

不管是踩了醫(yī)藥、白酒還是新能源，

這兩天所有行業(yè)（除銀行）都迎來(lái)了大反彈。

地產(chǎn)相關(guān)的上漲，更堪稱(chēng)一騎絕塵。

出現(xiàn)這樣的情況，

很大程度上是因?yàn)?，一則小道消息：

我國(guó)存量房貸利率，有望進(jìn)一步下調(diào)。

目前的存量房貸利率下調(diào)，只能通過(guò)2種方法。

一種是跟隨LPR變動(dòng)，每年初調(diào)整。

由于調(diào)整頻率太低，它有很強(qiáng)的滯后性。

就好比今年，

5年以上LPR從4.2%大降到3.85%。

然而降下的這35個(gè)基點(diǎn)，

一毛錢(qián)都沒(méi)便宜到，存量房貸頭上…

好家伙，福利都給新買(mǎi)房的人。

很多已經(jīng)背著房貸的朋友，就開(kāi)始抱怨不公平。

咋買(mǎi)房也整互聯(lián)網(wǎng)的“老用戶不如狗”那套

另一種下調(diào)方式，則是銀行主動(dòng)。

去年這時(shí)候，在央媽的關(guān)懷下，

大行們主動(dòng)給存量的首套房貸款，調(diào)低了利率。

但這種方式，過(guò)于依賴(lài)上位者的垂憐。

我們科普過(guò)多次，銀行要靠存貸息差吃飯的。

現(xiàn)在已經(jīng)面臨，新增貸款利率一降再降，

總額仍遲遲上不去的情況。

面對(duì)倉(cāng)庫(kù)里最香的存糧、高息存量房貸，

沒(méi)有央媽揮舞小皮鞭，銀行們甘心主動(dòng)讓利？

于是，背著存量房貸的，越來(lái)越像軟柿子…

一旦真的按傳言那樣，開(kāi)放“轉(zhuǎn)按揭”。

那么存量房貸市場(chǎng)，將徹底變天。

這里的“轉(zhuǎn)按揭”，不是指二手房交易時(shí)的那一套。

而是說(shuō)，我們可以在不買(mǎi)賣(mài)房屋的情況下，

把存量房貸從A銀行，轉(zhuǎn)到B銀行。

轉(zhuǎn)過(guò)去時(shí)，可以按最新的利率規(guī)則，簽訂合同。

這樣，新舊房貸將可以享受同樣待遇。

這對(duì)在地產(chǎn)牛市，背上高額加點(diǎn)，

或是當(dāng)初沒(méi)選浮動(dòng)利率的朋友們來(lái)說(shuō)，

無(wú)疑是天大的好消息。

而LPR調(diào)整，也將從現(xiàn)在的促地產(chǎn)交易，

轉(zhuǎn)變?yōu)?，能大面積增加國(guó)民流動(dòng)資金的重要事項(xiàng)。

我們?cè)偻钔谝粚?，“轉(zhuǎn)按揭”更大的意義在于：

存量房貸也將和新增貸款一樣，

從放貸人、銀行主導(dǎo)，轉(zhuǎn)變?yōu)槲覀冑J款人主導(dǎo)。

現(xiàn)在新房貸款有多卷？

舉個(gè)例子，強(qiáng)如上海樓市，

都有銀行會(huì)悄摸著，送金條拉客…

據(jù)傳言，“轉(zhuǎn)按揭”還可以與銀行商議利率。

一旦銀行們，在存量房貸市場(chǎng)卷起來(lái)，

“房奴”就該翻身做“房爺”了。

從目前的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)看，

“轉(zhuǎn)按揭”的傳言，有不小的落地潛力。

不僅可以實(shí)打?qū)嵉貫橄M(fèi)中堅(jiān)力量們，

長(zhǎng)期、持續(xù)釋放，增量可用資金。

托舉一下不及預(yù)期的內(nèi)需。

還可以送一顆定心丸給，

猶豫要不要現(xiàn)在下手買(mǎi)房的剛需們，

再拉一波房產(chǎn)成交量。

最重要的是，它可以遏止提前還貸的趨勢(shì)。

防止存量房貸，進(jìn)一步萎縮。

羊毛出在羊身上，不是這只羊、就是那只。

一旦“轉(zhuǎn)按揭”落地，第一個(gè)要被刀的就是存款。

除了利率降低，長(zhǎng)期限的品種也可能被閹割。

這樣一看，瑞銀預(yù)測(cè)的1%最終存款利率，

離成真又近了一步。

銀行理財(cái)們，還能維持現(xiàn)在的低費(fèi)率嗎？

之前傳的，未來(lái)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)利率將跟隨LPR浮動(dòng)，

此時(shí)也顯得合理了起來(lái)。

綜上，大家除了可以先暫停一下，

提前還房貸的計(jì)劃。

其它資產(chǎn)配置，還是該咋做咋做。

該重視安全、鎖定利率的，趁早配置。

可以博弈收益的，考慮風(fēng)險(xiǎn)承受能力再投。

一切以資金用途和使用時(shí)間為優(yōu)先。

今天看到組網(wǎng)民的對(duì)話，

作為半個(gè)賣(mài)保險(xiǎn)的，十分有感。

早些年預(yù)定利率4.025%的時(shí)候，

我也曾是過(guò)街柒柒。

等降到3.5%，開(kāi)始有朋友催更。

現(xiàn)在收獲了不少忠實(shí)粉絲，

馬上，預(yù)定利率3%的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，也要終結(jié)。

這幾年每次預(yù)定利率下調(diào)，我最喜歡收到的反饋就是：

77，幸虧去年跟著你買(mǎi)了4.025%/3.5%的年金和增額。

相信下個(gè)月，大家也會(huì)開(kāi)心的告訴我：

幸虧跟著我選對(duì)了3.0%的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。

好了，最后再?gòu)?qiáng)調(diào)一下：

明天，預(yù)定利率3.0%的增額和年金險(xiǎn)，全面下架。

定價(jià)利率3%的各類(lèi)重疾、壽險(xiǎn)也會(huì)下架。

最后一天了，有心儀的產(chǎn)品，盡快下手。

依照慣例，最后一天投保就得看運(yùn)氣了。

產(chǎn)品推薦、挑選建議，我都完整說(shuō)過(guò)好幾次了。

剩下的一天半，大家多跟自己的規(guī)劃師溝通。

早點(diǎn)確定方案，走投保流程。

各保司系統(tǒng)已經(jīng)開(kāi)始卡單了，

希望下個(gè)月你們不要問(wèn)我：

還有沒(méi)有3.0%的年金和增額了

微信號(hào)：qiqi2022007

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