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搞定，車險就買這3個

 文心雕龍方 2024-06-19 發(fā)布于浙江
最近車險到期，續(xù)保了新一年的，花了我三千多大洋。
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不禁想吐槽一句，養(yǎng)車真是好貴啊。。。
每年車險、油費、停車費、各種亂七八糟的費用加起來要好幾萬塊錢。
感覺自己不是養(yǎng)了輛車，而是養(yǎng)了個車兒子。
好在近幾年，車險的價格越來越透明了。
除了在熟人那買，還可以在支付寶、微信上比價，看哪家的最便宜。
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我對比了一番后，感覺價格保障大差不差，在哪買都一樣。
但我不確定是不是每輛車都這樣，畢竟出險次數、是油車還是電車、車輛折舊程度等等，都會影響報價。
所以大家買之前，最好多看看，貨比三家。
今天我主要是分享下買車險的思路，如果你對車險不大了解，又懶得研究，可以參考我這篇文章，迅速抄作業(yè)（我的是油車）
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車險顧名思義，就是給車上的保險。
像平時撞車，把自己的車撞壞了，有剮蹭，或者把別人的車撞壞了，把路邊欄桿路燈撞壞了，或者傷到路人了，有司機乘客受傷了，或者臺風暴雨，車被水淹了，被樹砸了，等等，都能管。
不僅能管自己的車，自己車上的人，還能管事故對方的車，財產損失，對方的人身傷亡。
具體怎么保，要看你買了啥車險。
車險主要有三類：交強險、商業(yè)險、駕乘險。
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交強險是國家強制購買的，不買不能上路。
它保的是對方的人身傷亡、財產損失。
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比如說追尾了，我的責任，把對面車屁股撞凹陷了，對面車上的人輕微腦震蕩了，要賠修車費和醫(yī)藥費，交強險可以報銷。
又或者說，下雨天打滑，我把路邊圍欄給撞壞了，要賠錢，交強險也可以報銷。
甚至說，萬一發(fā)生嚴重車禍，對面司機去世了要賠錢，我的責任，交強險也可以賠。
但交強險有一個問題是，它的保額太低太低了。
比如死亡傷殘保額才18萬，像現在很多判決都至少要賠幾十萬，并且對方工資收入越高、家里要養(yǎng)的人越多、當地社會平均工資越高，賠錢就越多，18萬根本不夠用的。
還有財產損失才賠2000塊錢，要是撞到寶馬奔馳啥的，妥妥不夠賠。
而且交強險只能保對方的車+人，不能保自己的車+人，自己的車撞壞了不管。
所以我們還需要補充商業(yè)險。
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商業(yè)險包括三大主險、11個附加險，你可以自己選買哪些，我建議至少要有三大主險+附加醫(yī)保外醫(yī)療費用責任險。
三大主險，包括三者險、車損險、座位險。
三者險，全稱第三者責任險，它是交強險的補充，保障跟交強險是一樣的，也是保對方的車+人，區(qū)別是三者險保額高很多。
比如我買的是400萬保額，只要不是撞到啥勞斯萊斯啊、蘭博基尼啊，基本都是夠用的。
車損險，全稱機動車損失險，保的是自己車子，能報銷意外事故、自然災害導致的修車費用。
比如撞車，保險杠撞掉了，鏡子撞壞了；又比如沙塵暴，車被路邊的樹給砸了；又比如下暴雨，發(fā)動機被淹了，整個車子泡水了，甚至車被沖走了；又比如整輛車被偷被搶了，等等，基本都管。
自從2020年車險改革之后，車損險的保障就變得很全面，不用單獨買一個涉水險啊啥的，生活中大部分情況都涵蓋了。
而座位險呢，全稱車上人員責任險，保的是自己車上的司機+乘客，按座位投保收費。
它不會點名道姓保哪個人，只要是車上的人就行，萬一出車禍了，車上有人受傷，甚至去世，我方的責任，座位險可以賠錢。
但座位險有個小bug，只有是我方的責任時才能賠，對方的責任時不能賠。
本來這點可以由對方的交強險、三者險來管，但萬一對方只有交強險、沒有三者險，或者三者險保額非常低時，可能就沒錢賠了，尤其這種情況還很常見。
指望他人是靠不住的了，建議大家最好買個駕乘險補充（下面會講），也是保自己車上的人，不管是不是我方責任都能賠。
再說附加險，一共有11個，我建議大家一定要有「附加醫(yī)保外醫(yī)療費用責任險」，其他的按需購買，篇幅原因這里不多贅述了，我總結成一張表格供大伙參考。
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為啥一定要附加這個呢？
因為上面的交強險、三者險、座位險，在報銷受傷治療費時，都只能報銷醫(yī)保目錄內的費用，不能報銷醫(yī)保目錄外的。
現在自費藥、自費項目這么多，光保醫(yī)保目錄內肯定不夠用，附加這個后醫(yī)保外的也能報銷，保障更全面。
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駕乘險是座位險的補充，保自己車上的人，我建議大家最好買上。
你們有沒有看過一個新聞，大意是說a順路載同事b上班，發(fā)生車禍，b成植物人了，向a索賠。
如果車禍是a的責任，座位險是可以賠的。
但萬一車禍是對面車的責任，座位險是不管的，要對方的三者險、交強險賠。
而萬一對方只有交強險，就賠個十來萬，咋辦呢？
又或者不是載同事上班，就自己開車，然后出事去世了，咋辦呢？
我建議大家最好買個駕乘險補充，它能保自己車上的人員傷亡，包括受傷報銷治療費和身故去世賠錢，不管是哪一方的責任都能賠。
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那到底怎么選好呢？
我建議是買：交強險+商業(yè)險（三大主險，附加醫(yī)保外責任）+駕乘險。
配齊這三大類，大部分風險基本就兜住了，其他附加項看自己需求。
具體保費多少，要根據車輛而定。
一般來說，車越貴、出險次數越多，價格就越貴，以及電車一般會比油車貴。
如果你開的車比較好，一年保費可能要上萬塊錢，也算是甜蜜的煩惱了哈哈哈。
對了，大家買車險時可以盡量買大公司的。
比如平安，人保，太平洋，安盛天平，陽光，大地，等等。
大公司網點多，報案后來現場定損啥的，也快一些。
如果你曾經試過早高峰撞車堵在路上，一定明白我在說什么圖片
ps

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