數(shù)字經(jīng)濟已成為我國經(jīng)濟增長的主要動力。2023年，我們見證了數(shù)字科技的爆發(fā)，在全球經(jīng)濟的陰霾中，數(shù)字科技打開了新的天空。數(shù)字科技無論是在生產(chǎn)還是消費、無論是在產(chǎn)業(yè)還是金融領(lǐng)域，都驅(qū)動著新的投資、新的產(chǎn)品、新的服務、新的增長。

近日，“數(shù)字生產(chǎn)力經(jīng)濟新動能——2024零壹智庫數(shù)字經(jīng)濟年會”在線上隆重召開。本次會議由零壹智庫主辦，中國科技體制改革研究會數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展研究小組、香港科技大學數(shù)字金融實驗室、香港科技大學經(jīng)濟與社會應用研究中心、中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心、上海金融與發(fā)展實驗室提供學術(shù)支持，龍馬智芯提供技術(shù)支持。

招商局智融供應鏈服務有限公司（簡稱“招商局智融供應鏈”）副總經(jīng)理周逸峰受邀參加會議，并發(fā)表了題為《供應鏈金融科技助力實體企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展》的演講。

周逸峰認為數(shù)字化是供應鏈金融平臺的基礎工具和核心競爭力，并總結(jié)了供應鏈金融的七大趨勢，包括金融監(jiān)管會更加嚴格、服務實體，普惠金融成為國家戰(zhàn)略導向、數(shù)字化及智能化、產(chǎn)品的多元化、數(shù)據(jù)信用體系的構(gòu)建、平臺化與生態(tài)化、綠色及跨境供應鏈金融的發(fā)展。

是服務實體經(jīng)濟的重要抓手

2023年10月，中央金融工作會議強調(diào)要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融及數(shù)字金融的五篇大文章。

對于供應鏈金融，是我國服務實體經(jīng)濟、扶持中小企業(yè)的重要抓手,尤其是在普惠金融的一些領(lǐng)域，如何通過科技與金融結(jié)合的方式，為產(chǎn)業(yè)鏈的上下游企業(yè)提供鏈式流轉(zhuǎn)的金融服務，特別是傳遞到中小企業(yè)方面，國家進行了大力的政策宣導。

近年來，供應鏈金融因兼具金融、產(chǎn)業(yè)、科技特征得以快速發(fā)展。國家層面接連出臺政策鼓勵供應鏈金融發(fā)展與創(chuàng)新，強調(diào)規(guī)范發(fā)展供應鏈金融，鼓勵金融機構(gòu)通過供應鏈金融方式加大普惠金融，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。供應鏈金融戰(zhàn)略仍處在政策利好和支持階段。

在供應鏈金融領(lǐng)域，我們也看到了金融科技的應用。開展供應鏈金融的基礎，或者核心競爭力，是在客戶識別和客戶服務環(huán)節(jié)。

在客戶識別環(huán)節(jié)，需要用到大數(shù)據(jù)分析和人工智能手段，特別是在貸前審查和貸中風控中，需要用大數(shù)據(jù)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行風險把控。而在貸后管理上，需要用AI能力及區(qū)塊鏈能力來進行風控。

未來供應鏈金融的七個發(fā)展趨勢

一是金融監(jiān)管會更加嚴格。隨著供應鏈金融市場的不斷擴大和發(fā)展，加強監(jiān)管是必然之舉，有助于規(guī)范市場，促進行業(yè)健康發(fā)展。特別是隨著票據(jù)新規(guī)落地，數(shù)字債權(quán)憑證的相關(guān)業(yè)務會迎來強監(jiān)管；商業(yè)保理已步入強監(jiān)管時代。

二是服務實體，普惠金融成為國家戰(zhàn)略導向。中小企業(yè)將成為供應鏈金融的重點客戶，如何降低金融的門檻，通過金融或者科技的手段，助力中小企業(yè)融資發(fā)展，是供應鏈金融未來發(fā)展的一個戰(zhàn)略重點。

三是數(shù)字化轉(zhuǎn)型、智能化的趨勢明顯。區(qū)塊鏈、云計算、人工智能及物聯(lián)網(wǎng)等金融科技成為供應鏈金融平臺的基礎工具，實現(xiàn)平臺線上化大趨勢，應用創(chuàng)新供應鏈金融業(yè)務場景，通過對模型的構(gòu)建與應用，在風險管理及流程優(yōu)化等方面都有了非常大的創(chuàng)新突破。

四是多層次融資，產(chǎn)品的多元化成為趨勢。近年來出臺的普惠金融及供應鏈金融相關(guān)政策強調(diào)，要通過多層次產(chǎn)品模式創(chuàng)新為中小企業(yè)提供融資。

供應鏈金融涉及到多個環(huán)節(jié)的融資需求和風險，如應收應付場景、存貨場景及預付場景等，針對不同環(huán)節(jié)和參與方推出不同類型的供應鏈金融產(chǎn)品。

而依托核心企業(yè)，強信用模式，逐步向訂單融資、存貨融資等弱信用模式轉(zhuǎn)換，為核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供多元化的融資服務。

五是數(shù)據(jù)信用體系的構(gòu)建。在供應鏈金融風控體系中包括主體信用、物的信用、數(shù)據(jù)信用。數(shù)據(jù)信用可以幫助核心企業(yè)進行信用驗證，基于貿(mào)易真實性，降低對單一核心企業(yè)的信用依賴，延伸到產(chǎn)業(yè)鏈上下游供應商。

以往的金融機構(gòu)或銀行企業(yè)，更多的是通過主體信用來判斷這家企業(yè)，并進行授權(quán)和融資。隨著科技的發(fā)展，未來數(shù)據(jù)價值會發(fā)揮作用，把數(shù)據(jù)價值變現(xiàn)成為數(shù)據(jù)信用，特別是通過物聯(lián)網(wǎng)的方式，把對物的管控手段，發(fā)展成風險控制的增信條件。

六是平臺化和生態(tài)化的趨勢明顯。供應鏈金融平臺是架設在產(chǎn)業(yè)和金融之間的橋梁，加強金融和產(chǎn)業(yè)之間的連接，構(gòu)建產(chǎn)融數(shù)字中臺的會成為企業(yè)，特別是國央企在完善司庫體系過程中一個趨勢。平臺的優(yōu)勢在于整合。

中國供應鏈金融未來需要解決的問題是如何將產(chǎn)業(yè)、金融之間的跨界與融合，及跨產(chǎn)業(yè)、跨區(qū)域的、跨部門，與政府、協(xié)會、產(chǎn)業(yè)資本等各方廣結(jié)聯(lián)盟，互聯(lián)互通的融合供應鏈金融生態(tài)平臺。

七是綠色、跨境供應鏈金融。ESG是目前的一個熱點，通過綠色供應鏈金融來推動綠色經(jīng)濟的發(fā)展，經(jīng)成未來很長一段時間的趨勢。

目前國際形勢下，跨境保理、跨境采購融資等產(chǎn)品為跨境貿(mào)易提供各種類型的金融支持，解決跨境貿(mào)易中的資金流動性問題，也將成為供應鏈金融領(lǐng)域下一階段的重點發(fā)展方向。

招商局供應鏈金融的實踐和創(chuàng)新

招商局智融供應鏈，作為招商局集團旗下招商租賃培育孵化的專業(yè)子公司，專注于供應鏈金融領(lǐng)域。公司背靠招商局集團豐富的產(chǎn)業(yè)背景，依托全面的金融服務和風險控制能力，賦能全棧式科技應用融入業(yè)務運營和發(fā)展。

其供應鏈金融平臺深度服務集團內(nèi)外產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈和上下游企業(yè)，致力于支持中小微企業(yè)紓困解難，助力國家實體企業(yè)供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級。

2019年，招商租賃通過自研CM-Link平臺，開始布局供應鏈金融業(yè)務；2021年，招商租賃與集團聯(lián)合聯(lián)建，將該平臺升級為集團統(tǒng)一的供應鏈金融平臺；2023年，招商局智融供應鏈服務有限公司掛牌成立。

截至2023年底，招商局供應鏈金融平臺已累計資產(chǎn)服務規(guī)模超850億元，服務產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)4400余家。

周逸峰介紹了招商局智融供應鏈的系列創(chuàng)新實踐，包括：

1、深度應用金融科技，提升金融風險控制能力。

建設企業(yè)收付系統(tǒng)，支持實體公司及上下游企業(yè)在線交易、賬戶實時監(jiān)控、資金到期清分；

通過區(qū)塊鏈技術(shù)，引入分布式、智能合約等技術(shù)，通過可信鏈上存證、可信資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，實現(xiàn)供應鏈金融平臺每個節(jié)點數(shù)據(jù)公開透明、安全可信、可追溯特征，實現(xiàn)跨越多主體的貨物流、信息流、單證流和資金流“四流合一”；

對接CFCA應用電子簽章、KMS密鑰管理技術(shù)，實現(xiàn)業(yè)務在線簽約、存證辦理。

2、自研AI智能運營管理系統(tǒng)

利用AI自動分類、OCR、NLP、RPA等技術(shù)實現(xiàn)機器+人工智能化資產(chǎn)審核，提升資產(chǎn)審核效率和準確性（效率提升80%以上），處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平，已實現(xiàn)對外商業(yè)化輸出。

3、建設招商局特色的大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)風控平臺

通過挖掘數(shù)據(jù)要素價值，構(gòu)建風控模型和客戶畫像，形成綜合風險評估報告，多維度分析及展示風險預警與決策應用，強化對產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)的風險控制能力。

“年輕”的招商局智融供應鏈已獲得了行業(yè)內(nèi)的廣泛認可。2022年，招商局集團供應鏈金融平臺以總分第一的成績?nèi)脒x國家最高等級（由中央網(wǎng)信辦等十六部委聯(lián)合發(fā)布）“貿(mào)易金融+區(qū)塊鏈”創(chuàng)新應用試點。

2023年，平臺分別獲得國資委首屆“國企數(shù)字場景創(chuàng)新專業(yè)賽”中國信通院“優(yōu)秀行業(yè)鏈”一等獎。

End.