金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分，金融高質(zhì)量發(fā)展成為2023年中央金融工作的重要議題?！吨袊鹑诳萍颊{(diào)查報(bào)告》中指出，我國金融服務(wù)業(yè)在科技的助力下，從1.0時(shí)代的“信息科技+金融”、2.0時(shí)代的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”逐步向3.0的“智能金融”轉(zhuǎn)型，人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等多種技術(shù)與金融業(yè)深度融合，科技正在變革金融生態(tài)的現(xiàn)在和未來，“無科技不金融”已成行業(yè)發(fā)展特征！

　　●2018年以來，全球金融科技專利申請量已突破34萬件，保持高基數(shù)下的穩(wěn)步增長
　　創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)就是保護(hù)創(chuàng)新，知識產(chǎn)權(quán)已成為高質(zhì)量發(fā)展不可或缺的重要資源。2018年以來，全球金融科技行業(yè)專利申請量已突破34萬件，年均專利申請量近6萬件，2021年金融科技年度申請量達(dá)到近年申請峰值，高達(dá)70869件，年均專利申請?jiān)鲩L率為3.8%，保持了高申請基數(shù)下的穩(wěn)步增長。

　　●中美兩國引領(lǐng)技術(shù)創(chuàng)新，中國主體創(chuàng)新活躍，美國市場更受青睞
　　全球70余個(gè)國家和地區(qū)積極進(jìn)行金融科技行業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新和專利布局，中國和美國是金融科技行業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的重要引領(lǐng)國，兩國專利占比高達(dá)64.5%。中國專利申請量已突破15萬件，以6.6%的年均專利申請?jiān)鲩L率快速發(fā)展。美國專利申請量近7萬件，年均專利申請?jiān)鲩L率為-1.6%。
　　美國專利申請中近1/4的專利申請來自非本國創(chuàng)新主體，所占比重明顯高于其他主要專利布局國家，同時(shí)美國申請人在PCT國際專利申請中以37.6%的占比位列第一。比較而言，美國市場更受本行業(yè)創(chuàng)新主體關(guān)注。

　　●TOP 10 專利權(quán)人均為集團(tuán)性金融機(jī)構(gòu)，行業(yè)競爭激烈，平安集團(tuán)和螞蟻集團(tuán)脫穎而出
　　2018年以來，金融科技行業(yè)的科技創(chuàng)新領(lǐng)軍企業(yè)包括平安集團(tuán)、螞蟻集團(tuán)、中國銀行、阿里巴巴、騰訊集團(tuán)、工商銀行、CAPITAL ONE、建設(shè)銀行、萬事達(dá)卡以及京東集團(tuán)，位列專利權(quán)人榜單前十位。
　　中國權(quán)利人位列8席，平安集團(tuán)以9373件的專利申請量位列首位，螞蟻集團(tuán)以8395件的專利申請量位列第二位，兩家集團(tuán)公司專利申請量占金融科技行業(yè)專利申請量的比例達(dá)5.1%，技術(shù)創(chuàng)新實(shí)力明顯超過其他主體。
　　美國權(quán)利人位列2席，分別為第一資本集團(tuán)CAPITAL ONE、萬事達(dá)卡MasterCard。

　　●科技創(chuàng)新推動行業(yè)發(fā)展，人工智能、區(qū)塊鏈引領(lǐng)行業(yè)創(chuàng)新風(fēng)向
　　金融科技行業(yè)專利布局中，以人工智能和區(qū)塊鏈技術(shù)為重點(diǎn)。2019年至2021年，這兩項(xiàng)技術(shù)的專利申請平均增長率分別為23.1%、3.3%。在金融科技行業(yè)所使用的技術(shù)中，人工智能技術(shù)自2020年起顯示出了更加突出的創(chuàng)新優(yōu)勢，引領(lǐng)了行業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)向。
　　從重點(diǎn)技術(shù)專利權(quán)人分布情況來看，平安集團(tuán)與螞蟻集團(tuán)領(lǐng)跑金融科技技術(shù)創(chuàng)新賽道，競相展現(xiàn)強(qiáng)大技術(shù)實(shí)力，在多項(xiàng)重點(diǎn)技術(shù)的專利申請量排名中均位列 TOP 3。其中，平安集團(tuán)在人工智能、大數(shù)據(jù)領(lǐng)域位列第一，螞蟻集團(tuán)在區(qū)塊鏈領(lǐng)域位列第一。云計(jì)算領(lǐng)域位列首位的專利權(quán)人為IBM。

　　●風(fēng)控、智能客服場景創(chuàng)新成果顯著，人工智能發(fā)揮引領(lǐng)作用
　　專利數(shù)據(jù)清晰地描繪了金融科技行業(yè)在不同應(yīng)用場景下的創(chuàng)新格局。風(fēng)險(xiǎn)防控和智能客服的發(fā)展突顯了金融科技在提升客戶體驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)管控方面的技術(shù)優(yōu)勢。同時(shí)，數(shù)字化經(jīng)營的活躍發(fā)展也為行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了強(qiáng)有力的支持。
　　在關(guān)鍵技術(shù)的應(yīng)用上，“ABCD”四項(xiàng)技術(shù)均發(fā)揮著重要的作用，人工智能技術(shù)備受矚目，其在各應(yīng)用場景中均表現(xiàn)出了技術(shù)引領(lǐng)作用，其中人工智能在保險(xiǎn)理賠、風(fēng)險(xiǎn)防控中的專利占比分別為31.0%、27.9%，所占比例最高。足以看出，基于人工智能技術(shù)解決金融交易過程中的安全問題是重要的技術(shù)發(fā)展方向。
　　從主要應(yīng)用場景專利權(quán)人分布情況來看，平安集團(tuán)在金融科技各應(yīng)用場景專利布局實(shí)力均非常突出，其在金融科技行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控、智能客服、保險(xiǎn)理賠、數(shù)字化經(jīng)營領(lǐng)域的專利申請數(shù)量均位列第一。除平安集團(tuán)外，螞蟻集團(tuán)、阿里巴巴、Capital One、建設(shè)銀行在金融科技主要應(yīng)用場景也具有較大競爭優(yōu)勢，均至少在兩個(gè)應(yīng)用場景進(jìn)入TOP5之列。

　　●金融科技巨頭平安集團(tuán)和Capital One均致力于全球?qū)＠麘?zhàn)略，并極為重視借助人工智能技術(shù)推動行業(yè)革新
　　作為金融科技行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，平安集團(tuán)以中國本土市場為主陣地，同時(shí)在美國、新加坡、日本等多國布局，構(gòu)建了全球化專利戰(zhàn)略。在技術(shù)創(chuàng)新方面，平安集團(tuán)高度重視核心技術(shù)的研發(fā)，將人工智能視為關(guān)鍵的創(chuàng)新方向。其作品“智能拜訪助手·AI會客廳”在人工智能領(lǐng)域?qū)耀@殊榮。在應(yīng)用場景方面，風(fēng)險(xiǎn)防控、智能客服、保險(xiǎn)理賠等領(lǐng)域是平安集團(tuán)專利布局的重點(diǎn)。
　　美國第一資本集團(tuán)（Capital One）作為一家多元化的金融企業(yè)，以其在科技創(chuàng)新方面的卓越表現(xiàn)而備受矚目。其被譽(yù)為銀行業(yè)中最具科技智慧的公司之一，也是美國金融科技行業(yè)的杰出代表。在專利布局方面，近75%的專利申請聚焦于美國市場，除PCT國際專利申請外，其在其他國家或地區(qū)的專利申請逐漸收緊。同時(shí)，該公司極為重視人工智能技術(shù)在安全領(lǐng)域的運(yùn)用，這成為了其在解決安全問題上的關(guān)鍵選擇。

　　目    錄

　　第1章 金融科技行業(yè)專利宏觀分析…………1
　　1.1    新技術(shù)推動金融科技快速發(fā)展，中國市場規(guī)模已超五千億元…………1
　　1.2    中美兩國引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新主體多為集團(tuán)性企業(yè)…………2
　　第2章 金融科技核心技術(shù)要素創(chuàng)新…………7
　　2.1 科技創(chuàng)新推動行業(yè)發(fā)展，人工智能、區(qū)塊鏈引領(lǐng)行業(yè)創(chuàng)新風(fēng)向…………8
　　2.2 平安集團(tuán)與螞蟻集團(tuán)領(lǐng)跑金融科技技術(shù)創(chuàng)新，競相展現(xiàn)強(qiáng)大技術(shù)實(shí)力…………9
　　第3章 金融科技在行業(yè)應(yīng)用的創(chuàng)新與發(fā)展…………11
　　3.1 應(yīng)用場景蓬勃發(fā)展，風(fēng)控、智能客服創(chuàng)新成果顯著…………11
　　3.2 關(guān)鍵技術(shù)推動場景創(chuàng)新，人工智能發(fā)揮引領(lǐng)作用…………13
　　3.3 平安全面布局場景創(chuàng)新，螞蟻、阿里巴巴等行業(yè)巨頭緊隨其后…………14
　　第4章 重點(diǎn)企業(yè)專利布局案例分析…………15
　　4.1 平安集團(tuán)：引領(lǐng)金融科技創(chuàng)新，打造全球化金融科技影響力…………15
　　4.2 Capital One ：人工智能技術(shù)推動銀行業(yè)務(wù)革新…………18
　　附錄 數(shù)據(jù)說明…………22

　　圖 表 目 錄

　　圖 1 金融科技行業(yè)全球?qū)＠暾堏厔荨?
　　圖 2 金融科技行業(yè)全球?qū)＠季謪^(qū)域…………3
　　圖 3 主要布局國家/地區(qū)技術(shù)來源國分布…………4
　　圖 4 金融科技行業(yè)核心技術(shù)分布…………8
　　圖 5 金融科技行業(yè)重要應(yīng)用場景分布…………12
　　圖 6 平安集團(tuán)金融科技行業(yè)專利申請趨勢及區(qū)域布局…………15
　　圖 7 平安集團(tuán)金融科技行業(yè)技術(shù)構(gòu)成及應(yīng)用場景分布…………16
　　圖 8 Capital One金融科技行業(yè)專利申請趨勢…………19
　　圖 9 Capital One金融科技行業(yè)全球?qū)＠季帧?9
　　圖 10 Capital One金融科技行業(yè)技術(shù)構(gòu)成及應(yīng)用場景分布…………20

　　表 1 金融科技行業(yè)全球?qū)＠麢?quán)人 TOP 10…………5
　　表 2 金融科技行業(yè)核心技術(shù)主要專利權(quán)人…………10
　　表 3 金融科技行業(yè)應(yīng)用場景采用技術(shù)分布情況…………13
　　表 4 金融科技行業(yè)應(yīng)用場景主要專利權(quán)人…………14
　　表 5 平安集團(tuán)金融科技應(yīng)用場景采用技術(shù)占比…………17

　　第1章 金融科技行業(yè)專利宏觀分析
　　1.1新技術(shù)推動金融科技快速發(fā)展，中國市場規(guī)模已超五千億元
　　金融穩(wěn)定委員會（FSB）將金融科技定義為由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動，對金融市場以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。
　　金融科技憑借著新的技術(shù)和商業(yè)模式快速發(fā)展，據(jù)波士頓咨詢集團(tuán)發(fā)布的《 2023 年全球金融科技：重塑金融未來》報(bào)告預(yù)測，全球金融科技行業(yè)收入預(yù)計(jì)從 2023 年 2450 億美元增至 2030 年 1.5 萬億美元，全球金融服務(wù)收入從當(dāng)前的 2% 攀升至未來 7% ，其中銀行業(yè)金融科技預(yù)計(jì)到 2030 年將占全球所有銀行估值的近 25% 。近年來我國金融科技市場規(guī)模持續(xù)保持增長態(tài)勢，年均增速 10% 左右， 2022 年我國市場規(guī)模達(dá)到約 5423 億元。與此同時(shí)，金融科技對傳統(tǒng)金融的影響，以及如何適應(yīng)并促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展是時(shí)代給出的新命題、新挑戰(zhàn)。
　　在此背景下，美國、歐洲、日本等發(fā)達(dá)國家紛紛發(fā)布政策法案來構(gòu)建金融科技行業(yè)新型的發(fā)展路徑，推動金融技術(shù)發(fā)展和基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，建立健全金融監(jiān)管機(jī)制。我國緊跟時(shí)代潮流，為加強(qiáng)金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)， 2017 年中國人民銀行成立金融科技委員會。 2019 年和 2022 年，央行先后印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》、《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，從宏觀層面對我國金融科技發(fā)展進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)，為科技金融發(fā)展指明道路，推動我國金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段。
　　近年來，隨著各省市及各部委相繼出臺金融科技及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的有關(guān)政策，從數(shù)據(jù)、技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面扶持行業(yè)發(fā)展，進(jìn)一步細(xì)化了行業(yè)的發(fā)展規(guī)劃，有助于落實(shí)好《規(guī)劃》的重點(diǎn)任務(wù)，促進(jìn)金融科技行業(yè)健康、有序、高速發(fā)展。
　　1.2中美兩國引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新主體多為集團(tuán)型企業(yè)
　　當(dāng)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展已將科技創(chuàng)新置于核心地位，成為我國持續(xù)繁榮的引擎?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展正經(jīng)歷結(jié)構(gòu)性的變革和高速發(fā)展，科技與金融的融合愈發(fā)成為必然。這種融合不僅可以全面推動創(chuàng)新，還能有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長，進(jìn)而推動著貧困的根本消除，創(chuàng)造更多就業(yè)機(jī)會，提升生活質(zhì)量。

圖 1 金融科技行業(yè)全球?qū)＠暾堏厔?/span>

　　2018年以來，金融科技行業(yè)全球?qū)＠暾堉鹉攴€(wěn)步增加，總量34萬余件，2018~2021年期間保持正向增長，年均專利申請?jiān)鲩L率為3.8%。
　　根據(jù)國家知識產(chǎn)權(quán)局發(fā)布的《2022年知識產(chǎn)權(quán)年報(bào)》數(shù)據(jù)顯示，中國2022年專利申請量為5364639件（包含未公開數(shù)據(jù)），截至本項(xiàng)目數(shù)據(jù)檢索時(shí)間，中國2022年專利申請公開量為4442123件，2022年專利申請公開率為82.8%。若按照這一比例推算，金融科技2022年中國專利申請量（含未公開）應(yīng)為35646件，較2021年同比增長了17.3%。
　　總體來看，金融科技行業(yè)表現(xiàn)出了較高的創(chuàng)新活力，同時(shí)自2022年起，中國專利申請量超過國外在金融科技行業(yè)的專利申請總量。這一發(fā)展趨勢與我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長，行業(yè)政策環(huán)境和監(jiān)管規(guī)則體系不斷優(yōu)化，行業(yè)守正創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展的整體環(huán)境緊密相關(guān)。
　　由于2022年和2023年遞交的專利申請仍未完全公開，因此，2022年和2023年的專利申請趨勢并未充分展示，可持續(xù)關(guān)注最新專利申請公開情況。

圖 2 金融科技行業(yè)全球?qū)＠季謪^(qū)域

　　在金融科技行業(yè)，專利申請量位列前四位的國家分別是中國、美國、韓國、日本。其中，中國專利申請量尤為突出，已超過15萬件，占全球總量的44.3%，遠(yuǎn)超過其他國家和地區(qū)。
　　中國、美國、韓國、日本是當(dāng)今世界專利布局的重要國家，2018年以來，這四個(gè)國家專利申請量占全球?qū)＠暾埧偭康谋壤秊?1.9%，同時(shí)，中美韓日四國在金融科技行業(yè)中的專利申請占比與全球占比保持基本一致（81.8%）。對比來看，美國、韓國、日本在金融科技行業(yè)的占比分別高于其全量占比的14.2%、7.7%、3.0%，從這一數(shù)據(jù)來看，美國、韓國、日本高度重視金融科技行業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新與專利布局，中國申請人在全球市場面臨著更加嚴(yán)峻的競爭形勢。

圖 3 主要布局國家/地區(qū)技術(shù)來源國分布

　　在金融科技行業(yè)，各國均以本國創(chuàng)新主體的專利申請為主，中國、美國、韓國、日本專利申請中，來自本國專利申請人的專利比重分別為94.5%、76.3%、95.5%、86.7%。另外，通過向世界知識產(chǎn)權(quán)組織（WIPO局）遞交PCT國際專利申請，再由PCT途徑進(jìn)入海外市場是當(dāng)前各國創(chuàng)新主體優(yōu)先選擇的申請途徑，在金融科技行業(yè)PCT國際專利申請中，來自美國、中國、日本、韓國申請人的專利比重依次為37.6%、18.2%、10.3%、8.6%。
　　綜合專利布局國家、技術(shù)來源國家的分析結(jié)果可以看出，中國和美國是金融科技行業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的重要引領(lǐng)國。在這其中，中國已成為全球金融科技專利申請的佼佼者，超過95%的專利申請?jiān)醋試鴥?nèi)申請人。而美國則緊隨其后，雖然在總體申請量上略顯差距，但其國外申請人的比例高達(dá)23.7%。在PCT國際專利申請中，美國申請人占據(jù)了近40%的專利申請比例，位居榜首，這一數(shù)據(jù)彰顯了美國申請人對海外專利布局的積極態(tài)度。

表 1 金融科技行業(yè)全球?qū)＠麢?quán)人 TOP 10

　　專利申請是創(chuàng)新主體進(jìn)行技術(shù)保護(hù)、參與市場競爭、樹立品牌形象、展現(xiàn)科技創(chuàng)新能力的重要手段，通過分析行業(yè)內(nèi)專利申請人或?qū)＠麢?quán)人排名情況，可以了解行業(yè)內(nèi)創(chuàng)新主體的專利申請及持有情況。為了方便表述，在本報(bào)告行文中將專利申請人和專利權(quán)人統(tǒng)一稱為專利權(quán)人。
　　2018年以來，金融科技行業(yè)的科技創(chuàng)新領(lǐng)軍企業(yè)包括平安集團(tuán)、螞蟻集團(tuán)、中國銀行、阿里巴巴、騰訊集團(tuán)、工商銀行、CAPITAL ONE、建設(shè)銀行、萬事達(dá)卡以及京東集團(tuán)。
　　所屬國家來自專利文獻(xiàn)中登記的地址信息，數(shù)據(jù)顯示TOP 10 專利權(quán)人分別源自中國、美國和開曼群島。其中，8家企業(yè)來自中國，2家企業(yè)來自美國。值得一提的是，螞蟻集團(tuán)和阿里巴巴集團(tuán)的部分專利登記地址位于開曼群島。
　　在專利數(shù)量方面，平安集團(tuán)和螞蟻集團(tuán)脫穎而出，分別擁有9373件和8395件專利申請，明顯領(lǐng)先于排名第三的中國銀行（4777件）。這使得它們在金融科技行業(yè)堪稱科技創(chuàng)新的佼佼者，具有顯著的領(lǐng)先優(yōu)勢。
　　值得一提的是，TOP 10 專利權(quán)人均為集團(tuán)型企業(yè)，涵蓋了金融科技企業(yè)、銀行業(yè)企業(yè)以及信用卡公司等不同類型。綜合來看，盡管上述專利權(quán)人所屬細(xì)分業(yè)務(wù)領(lǐng)域存在差異，但它們都以金融行業(yè)為核心，共同推動著金融科技行業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展。
　　第2章 金融科技核心技術(shù)要素創(chuàng)新
　　世界頂級會計(jì)專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)畢馬威持續(xù)關(guān)注金融科技發(fā)展，先后發(fā)布《2022畢馬威中國金融科技企業(yè)雙50報(bào)告》、《2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告》等多份分析研究報(bào)告，同時(shí)在其網(wǎng)頁設(shè)立金融科技動向板塊。畢馬威在其研究報(bào)告中指出，現(xiàn)階段，以“ABCD”為代表的核心技術(shù)要素是金融科技基礎(chǔ)設(shè)施的重要發(fā)展基礎(chǔ)，即AI（人工智能）、Blockchain（區(qū)塊鏈）、Cloud Computing（云計(jì)算）、Big Data（大數(shù)據(jù)）。
　　人工智能為金融行業(yè)各參與主體和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)賦予了強(qiáng)大動力，特別突顯了AI技術(shù)在產(chǎn)品創(chuàng)新、流程再造以及服務(wù)升級方面的重要作用。據(jù)麥肯錫估計(jì)，AI技術(shù)每年可為全球銀行業(yè)帶來高達(dá)1萬億美元的增值。機(jī)器學(xué)習(xí)、知識圖譜、圖計(jì)算等核心技術(shù)的應(yīng)用將對整個(gè)金融行業(yè)產(chǎn)生顛覆性影響。
　　在金融行業(yè)發(fā)展中，信用問題一直是一個(gè)關(guān)鍵難題。區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種去中心化的數(shù)據(jù)庫，將強(qiáng)化大數(shù)據(jù)信用機(jī)制。它能夠?qū)?shù)字資產(chǎn)進(jìn)行加密記錄和安全存儲，保證區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中所有節(jié)點(diǎn)的信息一致性。這將連接原本相互不信任的節(jié)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)信任的傳遞，從而實(shí)現(xiàn)參與方之間的高效連接與協(xié)作。
　　大數(shù)據(jù)被譽(yù)為“未來的新石油”，因其規(guī)模性、多樣性、實(shí)時(shí)性和價(jià)值性而備受矚目。各行業(yè)正快速邁入大數(shù)據(jù)時(shí)代，而金融行業(yè)則處于變革的前沿。
　　云計(jì)算作為數(shù)字時(shí)代新基建的重要組成部分之一，為金融機(jī)構(gòu)提供了存儲和處理海量數(shù)據(jù)的能力，省去了機(jī)構(gòu)在內(nèi)部架構(gòu)建設(shè)和管理上的諸多成本。
　　綜上所述，人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)以及云計(jì)算等技術(shù)將深刻影響金融行業(yè)，為其發(fā)展注入新動能，也將推動金融行業(yè)朝著更加智能、高效和可信賴的方向發(fā)展。基于此，我們將以專利數(shù)據(jù)為分析對象，探討上述重點(diǎn)技術(shù)在金融科技行業(yè)的專利布局情況。
　　2.1 科技創(chuàng)新推動行業(yè)發(fā)展，人工智能、區(qū)塊鏈引領(lǐng)行業(yè)創(chuàng)新風(fēng)向
　　2023年1月，畢馬威發(fā)布《2022金融科技發(fā)展趨勢》報(bào)告指出，以人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)（簡稱ABCD）等為代表的新一代信息技術(shù)是金融“新基建”的重要組成部分，經(jīng)過數(shù)年的跨越發(fā)展與積累沉淀，核心技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用更加成熟穩(wěn)定，科技對金融的影響已由“模式創(chuàng)新”轉(zhuǎn)向“技術(shù)創(chuàng)新”，金融基礎(chǔ)設(shè)施的技術(shù)底座已基本夯實(shí)。

圖 4 金融科技行業(yè)核心技術(shù)分布

　　金融科技行業(yè)專利申請中，以人工智能和區(qū)塊鏈技術(shù)為布局重點(diǎn)。自2019年至2021年，這兩項(xiàng)技術(shù)的專利申請平均增長率分別為23.1%、3.3%。在所有技術(shù)中，人工智能技術(shù)自2020年起顯示出了更加突出的創(chuàng)新優(yōu)勢，引領(lǐng)了行業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)向。
　　另一方面，云計(jì)算和大數(shù)據(jù)兩項(xiàng)技術(shù)領(lǐng)域在專利數(shù)量上保持相對穩(wěn)定的水平。它們的專利申請趨勢保持著基本穩(wěn)定的態(tài)勢。然而，從2022年開始，大數(shù)據(jù)領(lǐng)域相關(guān)專利申請量超過了云計(jì)算，顯示出了大數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù)逐漸成為金融科技行業(yè)中新的發(fā)展趨勢。
　　這些技術(shù)的聚焦表明了金融科技行業(yè)在不斷追求創(chuàng)新，并將人工智能和區(qū)塊鏈作為未來發(fā)展的核心驅(qū)動力。同時(shí)，云計(jì)算和大數(shù)據(jù)兩項(xiàng)技術(shù)領(lǐng)域的穩(wěn)定表現(xiàn)也顯示出它們在金融科技發(fā)展中的持久價(jià)值。
　　在這個(gè)充滿變革的時(shí)代，技術(shù)創(chuàng)新是金融科技企業(yè)持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。這些技術(shù)的不斷演進(jìn)將為金融行業(yè)帶來更多的可能性，也將推動著金融科技行業(yè)朝著更加智能化、高效化的方向邁進(jìn)。因此，持續(xù)地投資和關(guān)注這些關(guān)鍵技術(shù)，將是企業(yè)在未來金融科技競爭中脫穎而出的關(guān)鍵因素之一。
　　2.2 平安集團(tuán)與螞蟻集團(tuán)領(lǐng)跑金融科技技術(shù)創(chuàng)新，競相展現(xiàn)強(qiáng)大技術(shù)實(shí)力
　　隨著金融科技行業(yè)競爭加劇，企業(yè)需要具備強(qiáng)大的科技創(chuàng)新能力和敏銳的市場洞察力，以應(yīng)對未來的挑戰(zhàn)。通過對行業(yè)支撐技術(shù)不斷創(chuàng)新和積極專利布局，可以為未來業(yè)務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新提供有力保障，使企業(yè)持續(xù)保持競爭優(yōu)勢。

表 2 金融科技行業(yè)核心技術(shù)主要專利權(quán)人

　　從金融科技行業(yè)重點(diǎn)技術(shù)專利權(quán)人分布情況來看，平安集團(tuán)在金融科技行業(yè)具有較強(qiáng)的綜合技術(shù)實(shí)力，其應(yīng)用人工智能和大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的專利申請數(shù)量均位列第一，應(yīng)用區(qū)塊鏈與云計(jì)算的技術(shù)也排名前五。這些技術(shù)在金融科技行業(yè)中具有重要應(yīng)用價(jià)值，為平安集團(tuán)在金融科技行業(yè)中的競爭提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
　　此外，螞蟻集團(tuán)在金融科技行業(yè)也具有較大競爭優(yōu)勢，采用人工智能、云計(jì)算與區(qū)塊鏈技術(shù)的專利申請也位居前五之列。
　　第3章 金融科技在行業(yè)應(yīng)用的創(chuàng)新與發(fā)展
　　3.1 應(yīng)用場景蓬勃發(fā)展，風(fēng)控、智能客服創(chuàng)新成果顯著
　　風(fēng)險(xiǎn)防控是金融行業(yè)的基石。通過應(yīng)用先進(jìn)的技術(shù)如人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以實(shí)時(shí)監(jiān)測、識別并響應(yīng)潛在的風(fēng)險(xiǎn)事件，從而降低金融機(jī)構(gòu)的信用和市場風(fēng)險(xiǎn)，保障了金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行。隨著金融市場的不斷創(chuàng)新和復(fù)雜化，風(fēng)險(xiǎn)防控需求日益迫切。風(fēng)控技術(shù)可以在保持高效性的同時(shí)，提供更準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)識別和評估，為企業(yè)提供可靠的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。用戶滿意度是推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。隨著客戶服務(wù)需求的不斷增長，傳統(tǒng)的客服方式已經(jīng)無法滿足高效、個(gè)性化的服務(wù)要求。通過智能客服，可以實(shí)現(xiàn)24/7的全天候服務(wù)，同時(shí)提供更快速、精準(zhǔn)的問題解決方案。智能客服結(jié)合了自然語言處理、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，可以根據(jù)用戶的語義理解歷史數(shù)據(jù)，提供更個(gè)性化、智能化的服務(wù)。這不僅提升了客戶滿意度，也為企業(yè)節(jié)省了人力成本，同時(shí)也反向推動了人工智能技術(shù)的快速發(fā)展。同時(shí)，在《2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告》中指出，客服、營銷是行業(yè)內(nèi)普遍看好的應(yīng)用場景。保險(xiǎn)理賠是用戶最直接接觸的環(huán)節(jié)。通過數(shù)字化技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)理賠流程的高效化、透明化，提升了用戶的體驗(yàn)和信任度?；谌斯ぶ悄芎痛髷?shù)據(jù)相關(guān)技術(shù)，保險(xiǎn)公司可以更準(zhǔn)確地評估理賠申請的真實(shí)性，避免了不必要的理賠爭議。數(shù)字化經(jīng)營是企業(yè)在數(shù)字化時(shí)代保持競爭力的關(guān)鍵。通過數(shù)字化技術(shù)，企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化和自動化，提高了運(yùn)營效率，降低了成本。數(shù)字化經(jīng)營還可以為企業(yè)提供豐富的數(shù)據(jù)和信息，為決策提供科學(xué)依據(jù)。同時(shí)，可以借助數(shù)字化手段拓展市場，提升品牌影響力。
　　綜上所述，風(fēng)險(xiǎn)防控、智能客服、保險(xiǎn)理賠和數(shù)字化經(jīng)營是金融科技的重點(diǎn)應(yīng)用場景進(jìn)行，這些領(lǐng)域涵蓋了金融行業(yè)的核心環(huán)節(jié)，通過技術(shù)的創(chuàng)新和應(yīng)用，可以為企業(yè)提供更高效、智能、安全的服務(wù)，提升其在市場競爭中的競爭力。同時(shí)，也能夠?yàn)檎麄€(gè)金融行業(yè)的發(fā)展注入新的動力。

圖 5 金融科技行業(yè)重要應(yīng)用場景分布

　　2018年以來，金融科技在風(fēng)險(xiǎn)防控和智能客服領(lǐng)域取得了顯著的融合發(fā)展成果。在專利申請數(shù)量方面，風(fēng)險(xiǎn)防控專利申請達(dá)到了30991件，智能客服領(lǐng)域則有28263件。這兩個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域的專利申請年均增長率分別為6.7%和13.3%。這顯示了金融科技在不斷深化應(yīng)用場景的過程中，尤其在風(fēng)險(xiǎn)控制和智能客戶服務(wù)方面取得了顯著的創(chuàng)新成果。
　　同時(shí)，數(shù)字化經(jīng)營和保險(xiǎn)理賠領(lǐng)域的專利申請數(shù)量和發(fā)展趨勢也保持著基本一致的步伐。數(shù)字化經(jīng)營在2019年至2021年的專利申請年均增長率達(dá)到了9.0%，展現(xiàn)了更高的創(chuàng)新活躍度，這表明了數(shù)字化經(jīng)營在金融科技中的重要性以及其在未來發(fā)展中的巨大潛力。
　　專利數(shù)據(jù)清晰地描繪了金融科技行業(yè)在不同應(yīng)用場景下的創(chuàng)新格局。風(fēng)險(xiǎn)防控和智能客服的發(fā)展突顯了金融科技在提升客戶體驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)管控方面的技術(shù)優(yōu)勢。同時(shí)，數(shù)字化經(jīng)營的活躍發(fā)展也為行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了強(qiáng)有力的支持。
　　3.2 關(guān)鍵技術(shù)推動場景創(chuàng)新，人工智能發(fā)揮引領(lǐng)作用
　　核心技術(shù)在推動應(yīng)用場景發(fā)展方面扮演著至關(guān)重要的角色，在金融科技行業(yè)，“ABCD”關(guān)鍵技術(shù)的創(chuàng)新與發(fā)展可以有效提升處理速度、拓寬場景邊界、降低運(yùn)營成本、改善用戶體驗(yàn)，甚至顛覆行業(yè)格局。

表 3 金融科技行業(yè)應(yīng)用場景采用技術(shù)分布情況

　　在關(guān)鍵技術(shù)的應(yīng)用上，人工智能技術(shù)備受矚目，其在保險(xiǎn)理賠領(lǐng)域的表現(xiàn)最為突出，其專利占比高達(dá)31.0%。風(fēng)險(xiǎn)防控、智能客服和數(shù)字化經(jīng)營領(lǐng)域的人工智能專利占比則逐漸降低。
　　金融安全是當(dāng)今社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可忽視的重要問題，而區(qū)塊鏈技術(shù)則被視為解決金融安全問題的一種創(chuàng)新型工具。從專利數(shù)據(jù)來看，風(fēng)險(xiǎn)防控、保險(xiǎn)理賠領(lǐng)域高度重視區(qū)塊鏈技術(shù)的創(chuàng)新與布局，專利占比分別為12.6%、15.9%，顯示出其在解決金融安全問題上的創(chuàng)新潛力。
　　數(shù)據(jù)作為數(shù)字化經(jīng)營的核心要素，已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的引擎。數(shù)據(jù)分析在數(shù)字化經(jīng)營中扮演著舉足輕重的角色。特別是在數(shù)字化經(jīng)營領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù)的專利占比高達(dá)13.2%，遠(yuǎn)超其他領(lǐng)域。
　　云計(jì)算在金融科技的風(fēng)險(xiǎn)防控、智能客服、保險(xiǎn)理賠和數(shù)字化經(jīng)營中都發(fā)揮著重要作用，在這些領(lǐng)域中，其與數(shù)字化經(jīng)營的融合尤為密切。云計(jì)算技術(shù)以多種模式（IaaS、PaaS、SaaS）助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。從專利數(shù)據(jù)來看，云計(jì)算技術(shù)在數(shù)字化經(jīng)營中的專利占比最高，高達(dá)9.6%。
　　3.3 平安全面布局場景創(chuàng)新，螞蟻、阿里巴巴等行業(yè)巨頭緊隨其后

表 4 金融科技行業(yè)應(yīng)用場景主要專利權(quán)人

　　從主要應(yīng)用場景專利權(quán)人分布情況來看，平安集團(tuán)在金融科技各應(yīng)用場景專利布局實(shí)力均非常突出，其在金融科技行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控、智能客服、保險(xiǎn)理賠、數(shù)字化經(jīng)營領(lǐng)域的專利申請數(shù)量均位列第一。
　　除平安集團(tuán)外，螞蟻集團(tuán)、阿里巴巴、Capital One、建設(shè)銀行在金融科技主要應(yīng)用場景也具有較大競爭優(yōu)勢，均至少在兩個(gè)應(yīng)用場景進(jìn)入TOP5之列。其中，螞蟻集團(tuán)在金融科技行業(yè)四個(gè)主要應(yīng)用場景均位列前五之列；而阿里巴巴在風(fēng)險(xiǎn)防控、保險(xiǎn)理賠、數(shù)字化經(jīng)營領(lǐng)域位列前五之列；Capital One在風(fēng)險(xiǎn)防控與智能客服領(lǐng)域的專利申請進(jìn)入TOP5。
　　平安集團(tuán)、螞蟻集團(tuán)、阿里巴巴、Capital One和建設(shè)銀行在金融科技行業(yè)的強(qiáng)大研發(fā)實(shí)力和專利布局的競爭優(yōu)勢，使其市場競爭中具有顯著的優(yōu)勢。未來，隨著金融科技的不斷發(fā)展，這些公司將繼續(xù)發(fā)揮重要的引領(lǐng)作用，推動金融科技的創(chuàng)新和發(fā)展。
　　第4章 重點(diǎn)企業(yè)專利布局案例分析
　　本章將甄選中國、美國一家企業(yè)進(jìn)行典型案例分析，鑒于平安集團(tuán)、Capital One在專利權(quán)人中的創(chuàng)新實(shí)力，本章節(jié)將其作為重點(diǎn)分析對象，挖掘其在金融科技行業(yè)的專利申請態(tài)勢、全球化布局策略、業(yè)務(wù)場景等內(nèi)容。以期研究行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)專利布局特點(diǎn)，為整體創(chuàng)新實(shí)力提升提供思路。
　　4.1 平安集團(tuán)：引領(lǐng)金融科技創(chuàng)新，打造全球化金融科技影響力
　　作為一家具有全球視野的綜合金融集團(tuán)，集團(tuán)積極響應(yīng) “十四五” 發(fā)展規(guī)劃，堅(jiān)守金融主業(yè)，深化“綜合金融”服務(wù)體系，深入推進(jìn)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，助力金融業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，加速推進(jìn)生態(tài)圈建設(shè)，實(shí)現(xiàn)“科技賦能金融、生態(tài)賦能金融、科技促進(jìn)發(fā)展”。

圖 6 平安集團(tuán)金融科技行業(yè)專利申請趨勢及區(qū)域布局

　　平安集團(tuán)登頂金融科技專利榜首，展現(xiàn)強(qiáng)大創(chuàng)新實(shí)力
　　2018年以來，平安集團(tuán)在金融科技行業(yè)的專利申請量為9373件，這一申請量彰顯了平安集團(tuán)在金融科技行業(yè)的創(chuàng)新活力和技術(shù)實(shí)力，并使其登頂行業(yè)專利權(quán)人榜首。
　　從專利申請趨勢來看，平安集團(tuán)2018年以來持續(xù)穩(wěn)定創(chuàng)新，雖然在2019年到2021年期間受集團(tuán)技術(shù)創(chuàng)新方向調(diào)整優(yōu)化、專利數(shù)量向質(zhì)量轉(zhuǎn)變等企業(yè)策略的影響，專利申請量有所降低，但平安集團(tuán)在技術(shù)創(chuàng)新方面的步伐并未放緩，從2022年開始呈現(xiàn)上升趨勢。
　　構(gòu)建全球化專利布局，以夯實(shí)本土優(yōu)勢，擴(kuò)大國際影響力
　　就全球?qū)＠季侄?，平安集團(tuán)在中國本土擁有高達(dá)89.4%的專利申請比例。中國作為全球最大的市場之一，也是平安集團(tuán)專利布局的基石和核心區(qū)域。
　　中國本土扮演了平安集團(tuán)專利布局的基礎(chǔ)角色，也是其特別重視的專利布局區(qū)域。因此，平安集團(tuán)在中國本土進(jìn)行專利布局，以保護(hù)和鞏固其在市場中的地位，顯得尤為重要。
　　除在中國本土進(jìn)行充分的專利布局外，平安集團(tuán)也積極在海外進(jìn)行專利布局，目前國外專利申請占比約為10%，其中向世界知識產(chǎn)權(quán)組織遞交的PCT國際專利申請占比9.6%，已進(jìn)入國家階段的國家/地區(qū)包括中國香港、美國、新加坡、日本、EPO、印度、印尼、中國臺灣。隨著全球化的加速，海外市場對于平安集團(tuán)的業(yè)務(wù)發(fā)展也越來越重要，雖然目前海外布局專利數(shù)量仍不高，但足以看出其全球化的發(fā)展策略。

圖 7 平安集團(tuán)金融科技行業(yè)技術(shù)構(gòu)成及應(yīng)用場景分布

　　以人工智能為技術(shù)引領(lǐng)，打造金融科技創(chuàng)新優(yōu)勢
　　在技術(shù)創(chuàng)新方面，人工智能是平安集團(tuán)在金融科技行業(yè)專利布局的重要方向，專利申請比重為30.8%。區(qū)塊鏈專利申請比重位列第二，占比22.9%。大數(shù)據(jù)領(lǐng)域?qū)＠暾埾鄬^少，占比12.0%。云計(jì)算領(lǐng)域?qū)＠季謹(jǐn)?shù)量最低，僅有81件，占比不足1%。
　　在應(yīng)用場景創(chuàng)新方面，風(fēng)險(xiǎn)防控是平安集團(tuán)的重點(diǎn)布局方向，專利申請比重達(dá)13.8%。智能客服與保險(xiǎn)理賠的專利申請量略低于風(fēng)險(xiǎn)防控，專利申請比重分別為8.1%與6.3%。

表 5 平安集團(tuán)金融科技行業(yè)應(yīng)用場景采用技術(shù)占比

　　從平安集團(tuán)金融科技應(yīng)用場景采用的技術(shù)占比情況看，人工智能在各應(yīng)用場景占比較大。尤其在智能客服領(lǐng)域，采用的人工智能技術(shù)占比接近50%。較其他應(yīng)用場景，人工智能在智能客服領(lǐng)域較發(fā)揮的作用更大。
　　比較而言，平安集團(tuán)在風(fēng)險(xiǎn)防控、數(shù)字化經(jīng)營和保險(xiǎn)理賠領(lǐng)域積極使用大數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù)，專利占比介于10%~20%之間，在智能客服領(lǐng)域采用該技術(shù)的專利申請相對較少。
　　平安集團(tuán)運(yùn)用科技助力金融業(yè)務(wù)提質(zhì)增效和提升風(fēng)控水平，“智能拜訪助手·AI會客廳”采用平安人壽自主研發(fā)的AI技術(shù)，憑借在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的卓越表現(xiàn)以及豐富的業(yè)務(wù)場景應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，斬獲“2022年Efma-埃森哲保險(xiǎn)創(chuàng)新大賽”全球銅獎(jiǎng)。
　　平安集團(tuán)運(yùn)用科技賦能金融業(yè)務(wù)提效率、控風(fēng)險(xiǎn)，2023年上半年實(shí)現(xiàn)數(shù)字化營銷平臺助力代理人觸客超1.1億人次，AI坐席服務(wù)量約9.9億次，智能化理賠攔截?fù)p失60億元，同比增長33%。
　　同時(shí)，平安集團(tuán)注重健全AI倫理體系，成立AI倫理管理委員會，制定了《平安集團(tuán)AI倫理治理政策》，對人工智能的開發(fā)和應(yīng)用進(jìn)行全面科學(xué)管控。對外，平安積極參與人工智能全球治理，協(xié)助推動行業(yè)AI治理標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。
　　4.2 Capital One ：人工智能技術(shù)推動銀行業(yè)務(wù)革新
　　美國第一資本集團(tuán)（Capital One）是一家以投資融資及基金管理為基礎(chǔ)，集國際貿(mào)易、項(xiàng)目開發(fā)、投資銀行業(yè)務(wù)為一體的多元化國際企業(yè)集團(tuán)，根據(jù)2022年財(cái)富榜單顯示，Capital One Financial 美國500強(qiáng)第108位，資產(chǎn)超過四千億美元。
　　Capital One是科技賦能銀行業(yè)務(wù)的先行者，被稱為銀行業(yè)中最懂技術(shù)的公司之一。其利用人工智能技術(shù)推出聊天機(jī)器人Eno，支持客戶用自然語言查詢信用卡帳戶和支票帳戶、查閱轉(zhuǎn)賬記錄，還支持詢問機(jī)器人獲取信用卡還款日期，以及對Capital One信用卡進(jìn)行支付操作。

圖 8 Capital One金融科技行業(yè)專利申請趨勢

　　受經(jīng)營狀況影響，Capital One公司在2021年之后專利申請呈現(xiàn)下降趨勢
　　2018年以來，Capital One公司在金融科技行業(yè)的專利申請量為3571件，位列金融科技專利權(quán)人排名第七位，位列金融科技美國申請人排名首位。2019~2021年專利申請年均增長率為27.0%，2019~2020年專利申請活躍度較高，此后專利申請呈現(xiàn)下降趨勢。
　　Capital One Financial經(jīng)營數(shù)據(jù)顯示，該公司2021年?duì)I業(yè)收入為31643百萬美元，較2020年同比下降6.3%，2022年?duì)I業(yè)收入為32033百萬美元，雖然較2021年出現(xiàn)了1.2%的同比增長率，但是營業(yè)收入仍不及2019年?duì)I收水平。綜合來看，Capital One 公司在2021年之后營業(yè)收入方面的波動或?qū)ζ鋵＠暾堏厔莓a(chǎn)生了一定的影響。

圖 9 Capital One金融科技行業(yè)全球?qū)＠季?/span>

　　Capital One公司近75%的專利申請聚焦于美國市場，除PCT國際專利申請外，其在其他國家或地區(qū)的專利申請逐漸收緊
　　從專利布局國家分布情況來看，Capital One 公司采用以美國市場為主輻射全球15個(gè)國家或地區(qū)的專利保護(hù)策略。美國專利占比最高，達(dá)73.2%。其次，加拿大、WIPO、EPO、中國專利占比依次為7.5%、6.0%、3.9%、2.1%。
　　結(jié)合主要布局國家或地區(qū)專利申請趨勢來看，其在美國、加拿大、EPO、中國的專利申請?jiān)?021年前后均出現(xiàn)了不同程度的下降，但是PCT國際專利申請依然保持了正向增長，從側(cè)面反映出其對美國以外市場的重視程度。

圖 10 Capital One金融科技行業(yè)技術(shù)構(gòu)成及應(yīng)用場景分布

　　Capital One 公司專注于通過人工智能技術(shù)防范風(fēng)險(xiǎn)、提高用戶體驗(yàn)
　　在技術(shù)創(chuàng)新方面，Capital One 公司高度重視人工智能方向的專利申請，專利申請量占其總量的比例高達(dá)26.9%，在人工智能領(lǐng)域位列專利權(quán)人排名第五位。
　　在應(yīng)用場景方面，Capital One 公司非常重視風(fēng)險(xiǎn)防控方面的專利申請，專利占比為12.1%，位列主要應(yīng)用場景首位。通過人工智能技術(shù)解決安全問題，是Capital One 公司的重要選擇，專利申請涉及基于對消息傳送賬戶中的消息的分析的欺詐檢測、用于生成預(yù)測性風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果的系統(tǒng)和方法、使用語音和/或視頻數(shù)據(jù)的交易跟蹤和欺詐檢測等內(nèi)容。反欺詐和安全是Capital One 公司部署的系列人工智能項(xiàng)目之一，其專注于通過機(jī)器學(xué)習(xí)分析大量數(shù)據(jù)，從而幫助該銀行實(shí)時(shí)偵測并預(yù)防欺詐行為。
　　智能客服也是Capital One 公司重點(diǎn)布局的應(yīng)用場景，專利占比為10.0%，位列主要應(yīng)用場景第二位。其通過人工智能技術(shù)設(shè)計(jì)客戶服務(wù)預(yù)測的系統(tǒng)和方法、用戶對話管理、自動化身份驗(yàn)證系統(tǒng)等，通過利用大量的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)來分析客戶，從而提高用戶體驗(yàn)。
　　除了自主研發(fā)以外，通過收購專業(yè)型公司以快速實(shí)現(xiàn)專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)突破，是美國企業(yè)普遍采用的發(fā)展戰(zhàn)略。2018年，Capital One收購機(jī)器學(xué)習(xí)咨詢公司Notch，以便為客戶開發(fā)更多更好的數(shù)據(jù)驅(qū)動產(chǎn)品和服務(wù)。

　　附錄 數(shù)據(jù)說明
　　數(shù)據(jù)范圍：
　　（1）專利數(shù)據(jù)：發(fā)明專利、實(shí)用新型專利及外觀專利
　　（2）國家范圍：中國、美國、歐洲、日本、韓國、世界知識產(chǎn)權(quán)組織、德國、英國、法國、俄羅斯等170個(gè)國家及地區(qū)
　　（3）數(shù)據(jù)時(shí)間范圍：申請日=2018年1月1日~2023年9月30日
　?。?）數(shù)據(jù)檢索截止時(shí)間：2023年10月10日
　　數(shù)據(jù)來源：
　　知識產(chǎn)權(quán)出版社有限責(zé)任公司（CNIPR、DI）、合享新創(chuàng)（INCOPAT）。
　　數(shù)據(jù)說明：
　　由于數(shù)據(jù)公開的時(shí)限性，部分專利文獻(xiàn)還沒有公開，因此實(shí)際的申請文獻(xiàn)數(shù)據(jù)會略大于本報(bào)告檢索到的數(shù)據(jù)。同時(shí)，由于法律狀態(tài)發(fā)生變化時(shí)，公布及檢索數(shù)據(jù)存在滯后性的原因，本文提供的法律狀態(tài)信息僅供參考。