項(xiàng)目

說明

金額

1、比較小，1萬-100萬

保障措施

1. 公司股東的個(gè)人無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保

2. 不完全效力的資產(chǎn)“抵押”（如公證）、權(quán)證留置，等

審批

1. 流程相對簡單

2. 審批相對快捷

收費(fèi)

1. 利息比有抵押貸款高

定位

1. 挖掘更有合作潛力的客戶（個(gè)人/企業(yè)）

2. 為現(xiàn)有客戶提供配套融資

產(chǎn)品說明

1. 金額：100萬元以下；

2. 期限：1-3年；

3. 擔(dān)保：持有超過15%股權(quán)的股東提供個(gè)人無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保；

4. 還款：借款次月開始還款，按揭式（等額還款）；

5. 收費(fèi)：1年期17%、2年期18%、3年期19%/一次性2%左右的額度費(fèi)。

目標(biāo)客戶

1. 企業(yè)年?duì)I業(yè)額較小；

2. 無實(shí)質(zhì)性抵押物；

3. 資金需求量不大，能接受較高資金成本。

準(zhǔn)入條件

1. 在深圳市注冊的公司及個(gè)體工商戶；

2. 成立時(shí)間：滿3年；

3. 納稅營業(yè)額：超過300萬元且銷售穩(wěn)定（實(shí)戰(zhàn)中以超過500萬元為宜）；

4. 股東年齡在26-65歲之間；

5. 持股超過15%的股東信用良好，包括車貸、房貸及信用卡近半年內(nèi)無逾期記錄；

6. 股東個(gè)人負(fù)債較低。

審批關(guān)注點(diǎn)

1. 服務(wù)業(yè)、凈出口型企業(yè)、三來一補(bǔ)企業(yè)、物流、房地產(chǎn)業(yè)不接受；

2. 公司及法人代表負(fù)債比不超過60%；

3. 企業(yè)的股東是法人的，審批較復(fù)雜；

4. 過去3年內(nèi)股權(quán)結(jié)構(gòu)變更不宜太頻繁。

提交資料

詳見附件。

產(chǎn)品說明

1. 金額：50萬元以下；

2. 期限：1-3年；

3. 擔(dān)保：持有超過15%股權(quán)的股東提供個(gè)人無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保；

4. 還款：借款次月開始還款，按揭式（等額還款）；

5. 收費(fèi)：1年期16%、2年期17%、3年期18%/一次性2%左右的額度費(fèi)。

目標(biāo)客戶

1. 企業(yè)年?duì)I業(yè)額較??；

2. 無實(shí)質(zhì)性抵押物；

3. 資金需求量不大，能接受較高資金成本。

準(zhǔn)入條件

1. 在深圳市注冊的公司及個(gè)體工商戶；

2. 成立時(shí)間：滿3年；

3. 納稅營業(yè)額：超過300萬元且銷售穩(wěn)定（實(shí)戰(zhàn)中以超過500萬元為宜）

4. 股東年齡在26-65歲之間；

5. 持股超過15%的股東信用良好，包括車貸、房貸及信用卡近半年內(nèi)無逾期記錄；

6. 股東個(gè)人負(fù)債較低。

審批關(guān)注點(diǎn)

1. 服務(wù)業(yè)、凈出口型企業(yè)、三來一補(bǔ)企業(yè)、物流、房地產(chǎn)業(yè)不接受；

2. 公司及法人代表負(fù)債比不超過60%；

3. 企業(yè)的股東是法人的，審批較復(fù)雜；

4. 過去3年內(nèi)股權(quán)結(jié)構(gòu)變更不宜太頻繁。

提交資料

詳見附件。

產(chǎn)品說明

1、5000元-50萬貸款額度

2、3月-2年貸款期限

3、利率低，且按貸款余額計(jì)息，只收利息不收手續(xù)費(fèi)

4、利率：9.5%的年息

5、抵押擔(dān)保方式靈活，如個(gè)人、存貨、交通工具、房產(chǎn)等均可抵押，實(shí)際操作中常用個(gè)人擔(dān)保方式

6、分期還款，放款后的第二個(gè)月開始還本付息

7、貸款決策快速高效

目標(biāo)客戶

為小攤位、個(gè)體戶、小企業(yè)提供方便、快捷的貸款服務(wù)。

準(zhǔn)入條件

1. 在深圳注冊一年以上（含1年）

2. 在銀行開立對公基本帳戶

3. 年?duì)I業(yè)額超過200萬（含未報(bào)稅收入）

提交資料

詳見附件

定義

指向個(gè)人及企業(yè)（個(gè)人為主）發(fā)放小額信用貸款的專業(yè)公司。

產(chǎn)品特點(diǎn)

1. 金額不大，滿足日常需求；

2. 高度重視個(gè)人信用（征信系統(tǒng)內(nèi)的信息），重視客戶過去與該公司合作的歷史記錄；

3. 審批集中化，因此操作時(shí)間比擔(dān)保公司、典當(dāng)略長；

4. 收取2-3%的手續(xù)費(fèi)；

5. 提前還款需要另外收取2%的手續(xù)費(fèi)（個(gè)別不需要）；

6. 受到法規(guī)的約束，需采用“銀行委托貸款”的方式放款；

常見收費(fèi)

1. 費(fèi)率（月2.3-3.3%，次月開始按揭式還款）；

2. 周期1-12個(gè)月；

產(chǎn)品說明

1、15-50萬貸款額度；

2、1-12月貸款期限；

3、5-7天的放款周期

4、利率：2.3-3.3%的月息；

5、手續(xù)費(fèi)：貸款金額的2--3%（放款時(shí)收?。?；

6、放款后的第二個(gè)月開始還本付息；

7、提前還款不需要違約金。

目標(biāo)客戶

針對企業(yè)規(guī)模較小、財(cái)務(wù)不規(guī)范、通過公司賬戶走帳比率不高、無實(shí)質(zhì)性抵押物，通過銀行融資比較困難

準(zhǔn)入條件

1. 在深圳注冊一年以上（含1年）；

2. 在銀行開立對公基本帳戶；

3. 年?duì)I業(yè)額超過200萬（報(bào)稅收入）；

提交材料

A、營業(yè)執(zhí)照正副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證正副本、國稅及地稅登記證正副本（所有的企業(yè)相關(guān)證件均要求在有效期內(nèi)）

B、相關(guān)行業(yè)經(jīng)營許可證（如建筑行業(yè)的資質(zhì)許可證、出口行業(yè)的進(jìn)出口許可證、運(yùn)輸行業(yè)的運(yùn)輸許可證、食品加工行業(yè)的衛(wèi)生許可證、涉及消防或環(huán)保的消防許可證、環(huán)保許可證等）

C、銀行基本賬戶開戶許可證

D、公司章程或出資協(xié)議、聯(lián)營協(xié)議、合伙合同

E、企業(yè)主要銀行賬戶最近12個(gè)月的對賬單

F、可反映企業(yè)經(jīng)營的個(gè)人銀行賬戶最近6個(gè)月的對賬單

G、經(jīng)營場所產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同

H、最近三個(gè)月企業(yè)經(jīng)營場所租金發(fā)票及水電費(fèi)發(fā)票

I、 最近三個(gè)月企業(yè)完稅證明

J、在其他金融機(jī)構(gòu)貸款的合同及還款記錄

K、公司最近的銷售或加工合同，或生產(chǎn)訂單

二、保證人資料（一般為企業(yè)法人代表）

A持有股份總額超過67%的所有股東

B 企業(yè)實(shí)際控制人最近一個(gè)月住址證明（房產(chǎn)證復(fù)印件或租賃合同，水電費(fèi)發(fā)票）

C企業(yè)實(shí)際控制人財(cái)力證明（名下房產(chǎn)及車輛等產(chǎn)權(quán)證明）

操作流程

1. 提交相關(guān)資料；

2. 客戶經(jīng)理看場（需交看現(xiàn)場費(fèi)用1000元）；

3. 7個(gè)工作日內(nèi)基本完成審批并放款（實(shí)際操作中往往較慢）

產(chǎn)品說明

1、8千-15萬貸款額度；

2、6-24月貸款期限；

3、7天左右的放款周期；

4、利率：2.3%的月息；

5、手續(xù)費(fèi)：貸款金額的2%；

6、貸款后的第二個(gè)月還本付息；

7、提前還款收取本金違約金3%。

目標(biāo)客戶

針對在深圳本地注冊企業(yè)法人或個(gè)體工商戶老板，

有固定的流水收入。

提交材料

1. 身份證

2. 營業(yè)執(zhí)照

三、最近半年對公及個(gè)人銀行賬戶流水

四、經(jīng)營產(chǎn)所租賃合同，最近一個(gè)月租金收據(jù)或發(fā)票

五、住址證明：1、有紅本房則提供房產(chǎn)證和最近一個(gè)月水電費(fèi)清單

2、按揭房則提供按揭合同及最近一個(gè)月水電費(fèi)清單

3、租房則提供租賃合同或最近一個(gè)月租金收據(jù)或發(fā)票、

或近一個(gè)月水電費(fèi)清單

六、有社?？?、居住證、行駛證可提供作為輔助材料提高額度

操作流程

提交基本資料，在申請人積極配合下，2-5個(gè)工作日完成貸款審批

產(chǎn)品說明

1、8千-15萬貸款額度

2、6-24月貸款期限

3、7天左右的放款周期

4、利率：2.3%的月息

5、手續(xù)費(fèi)：貸款金額的2%

6、貸款后的第二個(gè)月還本付息

7、提前還款收取本金3%違約金。

目標(biāo)客戶

在深圳本地工作的上班族，月薪在2千以上。

提交材料

一、身份證；

二、勞動(dòng)合同或工作收入證明；

1. 最近三個(gè)月存折記錄或銀行流水

2. (銀行柜臺(tái)打印，需顯示姓名帳號(hào)并加蓋銀行公章)；

四、住址證明：

1、有紅本房則提供房產(chǎn)證和最近一個(gè)月水電費(fèi)清單；

2、按揭房則提供按揭合同及最近一個(gè)月水電費(fèi)清單；

3、租房則提供租賃合同或最近一個(gè)月租金收據(jù)或發(fā)票、

或近一個(gè)月水電費(fèi)清單；

五、有社?？?、居住證、行駛證可提供作為輔助材料提高申請額度；

操作流程

提交基本資料，在申請人積極配合下，2-5個(gè)工作日完成貸款的審批。

產(chǎn)品說明

1、只做個(gè)人貸款

2、15萬以內(nèi)的貸款額度（新客戶不超過8萬）（5萬以上金額需提交個(gè)人信用報(bào)告）

3、12-18月的貸款期限

4、7天左右的放款周期

5、利率：2.3%（工薪族）/2.5%（企業(yè)主）

6、手續(xù)費(fèi)：貸款金額的2%（次月還款時(shí)一并支付）

7、看場費(fèi)：300元（4萬以上金額400元）

8、貸款后的第二個(gè)月還本付息

9、提前還款收取本金3%違約金。

目標(biāo)客戶

10、在深圳本地工作的上班族，月薪在2千以上

11、深圳私營企業(yè)主

提交材料

1. 申請人身份證

2. 工作證（勞動(dòng)合同或工作證明）

3. 收入證明（銀行3個(gè)月流水賬單），

4. 社保流水（3個(gè)月以上）；

5. 住址證明（房產(chǎn)證或租賃合同，以及1個(gè)月的水電費(fèi)或租金發(fā)票，如果房產(chǎn)在按揭中，提供3個(gè)月的銀行還款記錄）

操作流程

提交基本資料，在申請人積極配合下，1-3個(gè)工作日完成貸款的審批

產(chǎn)品說明

1、個(gè)人以及企業(yè)貸款均可

2、30萬以內(nèi)的貸款額度（個(gè)人及企業(yè)、5萬以上金額需提交個(gè)人信用報(bào)告）

3、12-18月的貸款期限

4、7天左右的放款周期

5、利率：2.3%

6、手續(xù)費(fèi)：貸款金額的2%（放款時(shí)從金額中扣除，老客戶無）

目標(biāo)客戶

1. 在深圳本地工作的上班族，工作滿6個(gè)月，由銀行代發(fā)工資

2. 深圳私營企業(yè)主及店鋪老板

提交材料

1. 申請人身份證

2. 工作證（勞動(dòng)合同或工作證明）

3. 收入證明（銀行3個(gè)月流水賬單）

4. 住址證明（房產(chǎn)證或租賃合同，以及1個(gè)月的水電費(fèi)或租金發(fā)票，如果房產(chǎn)在按揭中，提供3個(gè)月的銀行還款記錄）

操作流程

提交基本資料，在申請人積極配合下，1-3個(gè)工作日完成貸款的審批

產(chǎn)品名稱

房產(chǎn)/設(shè)備抵押貸款

產(chǎn)品說明

貸款金額

原則上不高于銀行認(rèn)可的房產(chǎn)/設(shè)備價(jià)值和抵押率的乘積；（以普通住宅作抵押的，抵押率最高不超過70％；以高檔住宅、別墅、高檔公寓、商業(yè)用房（含寫字樓、商鋪）等作抵押的，抵押率最高不超過60％；通用設(shè)備抵押率不超過70%）

貸款期限

普通貸款年限，1-3年；最長達(dá)8年（收租物業(yè)抵押貸款）

擔(dān)保要求

抵押擔(dān)保還需取得產(chǎn)權(quán)共有人或其他權(quán)利人的同意方可；

還款方式

等額本金（遞減）還款法，等額本息（等額）還款法。

準(zhǔn)入條件

借款人本人或第三人合法擁有的具有房產(chǎn)證、可流通的房產(chǎn)作為抵押擔(dān)保。

借款人本人或第三人合法擁有的通用的（如印刷設(shè)備、線路板設(shè)備等）、當(dāng)前價(jià)值較高（一般以使用3年以內(nèi)的設(shè)備為宜）的機(jī)器設(shè)備作為抵押擔(dān)保。

產(chǎn)品名稱

企業(yè)采購設(shè)備按揭貸款

產(chǎn)品簡介

如果企業(yè)需購置生產(chǎn)經(jīng)營所需的房產(chǎn)、汽車、機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn),企業(yè)可以申請法人按揭貸款，以所購買的資產(chǎn)進(jìn)行抵押；

如果企業(yè)的客戶需要融資購買貴企業(yè)生產(chǎn)的房產(chǎn)、汽車、機(jī)器設(shè)備，企業(yè)可以簽訂法人按揭貸款合作協(xié)議，由銀行為企業(yè)客戶統(tǒng)籌安排貸款，促進(jìn)企業(yè)的銷售（賣方模式）。

產(chǎn)品特色

賣方模式是為促進(jìn)企業(yè)的產(chǎn)品銷售，法人按揭貸款可從賣方發(fā)起。在此種情況下，企業(yè)可與貸款行簽訂法人按揭貸款合作協(xié)議，約定向客戶發(fā)放貸款的基本條件，然后為在各地的客戶提供購貨融資。

產(chǎn)品說明

貸款額度

貸款用于購置辦公用房和商業(yè)用房的，自籌比例原則上不低于購房款的30％；貸款用于購置通用廠房的，自籌比例原則上不低于房產(chǎn)價(jià)值的40％；貸款用于購置車輛的，自籌資金不低于購車款40%；貸款用于購置機(jī)器設(shè)備的，自籌資金不低于機(jī)器設(shè)備總價(jià)款的50%；

貸款期限

貸款期限最長為5年。其中用于購置汽車和機(jī)器設(shè)備的一般不超過3年；

擔(dān)保要求

   以購買的資產(chǎn)進(jìn)行抵押；

貸款歸還

可以選擇按等額還款法或等額本金法，按月或按季分期償還貸款。1年以內(nèi)的法人按揭貸款，可以采用分次付息一次還本的方式。

準(zhǔn)入條件

1、持有通過年檢的營業(yè)執(zhí)照，所從事的行業(yè)需政府部門特別批準(zhǔn)的還需提供有權(quán)部門的審批文件。例如，如果從事汽車營運(yùn)行業(yè)，必須提供有權(quán)部門頒發(fā)的營運(yùn)許可證；

2、應(yīng)能依法將用貸款購置的資產(chǎn)作為貸款的抵押物或能提供其他擔(dān)保措施。如：追加抵押、保證、質(zhì)押、賣方回購、保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)等；

產(chǎn)品名稱

足值物業(yè)抵押貸款

產(chǎn)品說明

1. 最長10年貸款期限

2. 抵押率最高70%

3. 基準(zhǔn)利率，不上浮

4. 審批周期1-3周

5. 貸款房齡不得超過10年，住宅及商業(yè)房產(chǎn)均可

6. 流動(dòng)資金貸款

7. 按揭式還款

目標(biāo)客戶

1. 在深注冊的企業(yè)，擁有房產(chǎn)，對成本敏感

準(zhǔn)入條件

1. 本地注冊

2. 經(jīng)營至少滿3年（有限公司、個(gè)人獨(dú)資、合伙制企業(yè)）

3. 年納稅銷售額不少于160萬

4. 房產(chǎn)需為股東或其直系親屬名下

5. 考察公司負(fù)債比DBR（渣打內(nèi)部測算）來測算可貸額

產(chǎn)品特點(diǎn)

1. 成本較低

2. 評估由渣打認(rèn)可的威格式及戴德梁行進(jìn)行

3. 該產(chǎn)品可與BIL同時(shí)申報(bào)，在不增加抵押物的情況下增加貸款額度

產(chǎn)品說明

國內(nèi)保理是指賣方企業(yè)將因國內(nèi)貿(mào)易產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和融資的業(yè)務(wù)。銀行同時(shí)為企業(yè)提供賬款催收和管理服務(wù)。

目標(biāo)客戶

1. 為實(shí)力較大的企業(yè)供貨，有真實(shí)貿(mào)易背景；

2. 應(yīng)收賬款并無明顯的法律瑕疵（比如存在質(zhì)量爭議，采購方有權(quán)拒付貨款）

產(chǎn)品作用

對企業(yè)而言

1. 將應(yīng)收款提前貼現(xiàn)，獲得資金來源（在無追索權(quán)/保險(xiǎn)的情況下，企業(yè)也轉(zhuǎn)移了應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)）

2. 可以在沒有其他抵押、擔(dān)保的情況下獲得融資，加速資金周轉(zhuǎn)

3. 可以將應(yīng)收賬款管理和催收外包給銀行，避免影響和下游客戶的關(guān)系

4. 可以優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表（減少應(yīng)收款，增加現(xiàn)金），改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和現(xiàn)金流

對銀行而言

1. 兼容多種操作方式，突破應(yīng)收賬款付款方不配合辦理手續(xù)的瓶頸，應(yīng)收賬款一旦形成，即可辦理保理業(yè)務(wù)

2. 支持多種融資方式，便于企業(yè)靈活選擇合適的融資品種，合理控制財(cái)務(wù)成本、融資期限

3. 可以突破單筆應(yīng)收賬款的金額和期限，降低企業(yè)資金管理的難度

產(chǎn)品說明

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)是商業(yè)承兌匯票的持有人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融通資金的行為。如果企業(yè)用遠(yuǎn)期收款的方式售出商品，從而收到商業(yè)承兌匯票，那么就可以通過票據(jù)貼現(xiàn)，提前收回資金，減少墊付資金的機(jī)會(huì)成本。隨貼隨用，操作簡便。所貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票簽發(fā)人（即承兌人）須經(jīng)銀行授信審查同意后方可辦理申請貼現(xiàn)。

準(zhǔn)入條件

· 持票人必須是經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記注冊、實(shí)行獨(dú)立核算并在銀行開立存款賬戶；
· 與出票人或其前手（即票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓方）之間具有真實(shí)合法的商品交易關(guān)系；
· 所持票據(jù)合法有效，未注明“不得轉(zhuǎn)讓”；
· 承兌人資信狀況良好，具有到期還款能力。

操作流程

1、 貼現(xiàn)銀行批準(zhǔn)承兌人授信額度并與承兌人簽訂《商業(yè)匯票合作協(xié)議》；　　

2、 承兌人向貼現(xiàn)申請人開立商業(yè)承兌匯票；　　

3、 貼現(xiàn)申請人填寫貼現(xiàn)申請書，向貼現(xiàn)銀行申請貼現(xiàn)；　

4、 貼現(xiàn)銀行查詢票據(jù)的真實(shí)性后，與貼現(xiàn)申請人簽訂《商業(yè)匯票貼現(xiàn)合同》。

產(chǎn)品說明

打包放款是指在提供貨運(yùn)單據(jù)之前，憑供貨合同和國外銀行開來的以自己為受益人的有效信用證正本作抵押，向銀行申請短期貸款，用于信用證項(xiàng)下出口貨物的組織和裝運(yùn)。

產(chǎn)品用途

有效解決備貨過程中進(jìn)貨、備料、生產(chǎn)、裝運(yùn)等環(huán)節(jié)中資金不足的問題；

減少資金占壓，提高資金利用效率。

產(chǎn)品說明

擔(dān)保提貨是指當(dāng)進(jìn)口商貨物早于貨運(yùn)單據(jù)抵達(dá)港口時(shí)，銀行可出具書面擔(dān)保，方便進(jìn)口商向船公司辦理提貨手續(xù)。

產(chǎn)品作用

提貨擔(dān)保的好處：減少滯港費(fèi)用；及早提貨、銷售，加快資金回籠

產(chǎn)品說明

進(jìn)口押匯包括指信用證進(jìn)口押匯和進(jìn)口代收押匯。當(dāng)進(jìn)口商收到國外寄來的進(jìn)口單據(jù)，需要對外付匯時(shí)，如出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難或資金未能及時(shí)到賬，可以向銀行申請辦理進(jìn)口押匯，獲得資金融通，及時(shí)對外贖單付匯，以獲得進(jìn)口貨物盡快加工或銷售。

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下單證相符的單據(jù)， 在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)活動(dòng)，也是銀行對出口商保留追索權(quán)的融資。

產(chǎn)品用途

1、進(jìn)口押匯為您提供哪些好處

解決資金周轉(zhuǎn)困難，迅速贖單提貨，減少貨物滯港費(fèi)用；

盡快提貨加工銷售，減少資金占用，加速資金周轉(zhuǎn)。

2、出口押匯對您有哪些好處：

在進(jìn)口商支付貨款前，您就可以提前得到償付，加快了資金周轉(zhuǎn)速度；

融資手續(xù)簡便易行；

增加您當(dāng)期的現(xiàn)金流入量，從而改善現(xiàn)金狀況

根據(jù)本外幣的不同利率水平或匯率水平選擇本幣或外幣融資，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，提高資金收益。

項(xiàng)目

說明

金額

1、扣除保證金后的凈融資額度通常在300—800萬元；

2、通常會(huì)受到抵押物價(jià)值的影響

保障措施

1、有較好的保障措施，通常是不足值（房產(chǎn)）或不易變現(xiàn)（設(shè)備等）的抵押物

2、抵押物的變現(xiàn)能力、保值性等因素重要

費(fèi)率

1、除了銀行費(fèi)用，還有擔(dān)保公司的費(fèi)用；

2、通常而言比信用貸款低，綜合融資成本13—15%（含金品師顧問費(fèi)）；

說明

1. 銀行主流融資產(chǎn)品

2. 對企業(yè)而言，其抵押物可能存在價(jià)值不足、具有瑕疵等問題，難以直接向銀行貸款，所以借助擔(dān)保公司，極大地提升成功率。

產(chǎn)品簡介

聯(lián)貸聯(lián)保是指若干借款人自愿組成一個(gè)聯(lián)合體，由其成員共同協(xié)商確定貸款額度，向銀行聯(lián)合申請貸款。各個(gè)借款人均對其他所有借款人因向銀行申請貸款而產(chǎn)生的全部債務(wù)提供連帶保證責(zé)任，由銀行藉此發(fā)放一定額度的流動(dòng)資金貸款。通過聯(lián)合體來實(shí)現(xiàn)聯(lián)合貸款、聯(lián)合擔(dān)保，起到互相支持、互相監(jiān)督，分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。

聯(lián)合體的組成

（一）聯(lián)合體組成原則

聯(lián)合體的組建遵循自愿原則，可以是企業(yè)自主結(jié)合，也可由行業(yè)協(xié)會(huì)、企業(yè)局、開發(fā)區(qū)管委會(huì)等機(jī)構(gòu)牽頭組建。聯(lián)合體內(nèi)各借款人之間應(yīng)相互了解，相互信任、相互支持和相互監(jiān)督。

（二）聯(lián)合體組成群體

1．同行業(yè)優(yōu)勢企業(yè)；

2．同地區(qū)生產(chǎn)或經(jīng)營的企業(yè)；

3．不同地區(qū)經(jīng)營良好的企業(yè)；

4．同類產(chǎn)品的上下游企業(yè)；

5．同一產(chǎn)業(yè)集群。

產(chǎn)品說明

額度：單個(gè)中型企業(yè)最高額度不超過3000萬元，單個(gè)小企業(yè)最高額度不超過1000萬元；

期限：聯(lián)貸聯(lián)保貸款授信有效期最長一年；

擔(dān)保要求1、聯(lián)合體企業(yè)成員中，任一借款人均對其他各借款人貸款人形成的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任保證；2、借款人按其資信狀況，應(yīng)該按貸款額度將一定比例的自有資金存入銀行指定的保證金賬戶作為質(zhì)押；3、企業(yè)的法人代表或?qū)嶋H控制人及其配偶需對聯(lián)合體貸款總額承擔(dān)個(gè)人連帶保證責(zé)任。

目標(biāo)客戶

在同行業(yè)中具有優(yōu)勢的中小型企業(yè)

準(zhǔn)入條件

（一）中型企業(yè)

1．具有較強(qiáng)的競爭優(yōu)勢，市場占有率高，在本地區(qū)行業(yè)內(nèi)銷售收入、納稅金額、盈利水平等方面排名靠前；

2．企業(yè)連續(xù)三年生產(chǎn)經(jīng)營正常，成長性較好，現(xiàn)金流及利潤穩(wěn)定增長；

3．無不良信用記錄。

（二）小型企業(yè)

1．有進(jìn)行生產(chǎn)、貿(mào)易等多類合法經(jīng)營活動(dòng)資格；

2．不屬于國家限制式淘汰工藝和業(yè)務(wù)領(lǐng)域；

3．近兩年來企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，成長性較好，現(xiàn)金流和利潤穩(wěn)定增長，并合法納稅。

4．具有按期償還貸款本息的能力，信用良好。

5．無不良信用記錄。

產(chǎn)品名稱

信用保險(xiǎn)保證貸款

產(chǎn)品特色

由專業(yè)的保險(xiǎn)公司提供還款保證的方式，常見于供應(yīng)鏈融資

產(chǎn)品說明

擔(dān)保

保險(xiǎn)公司向銀行出具保函，對借款人的債務(wù)人（如應(yīng)收賬款的付款方）的還款能力進(jìn)行保證，由銀行發(fā)放貸款

金額

通過保險(xiǎn)公司的保函，可以解決借款人抵押、質(zhì)押物不足的問題，貸款額度得到信用放大

費(fèi)用

除銀行正常收取的利息費(fèi)用外，借款人還須向保險(xiǎn)公司交納評審費(fèi)及保險(xiǎn)費(fèi)（通常0.5%）。

反擔(dān)保措施

主要是對債務(wù)人(即借款人的應(yīng)收賬款的付款方)的信用評估，借款人一般不提供反擔(dān)保措施。

產(chǎn)品名稱

信用培養(yǎng)計(jì)劃

產(chǎn)品介紹

幾家企業(yè)抱團(tuán)合作，通過存入一定比例的保證金作為有限的擔(dān)保，向銀行進(jìn)行信用貸款的一種融資。

產(chǎn)品特色

1、看重的是優(yōu)質(zhì)客戶的全面業(yè)務(wù)，而非企業(yè)的抵押物；

2、著重強(qiáng)調(diào)企業(yè)信用培養(yǎng)、信用提升、信用積累；

3、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金帳戶獨(dú)立；

4、各家企業(yè)以所繳納的風(fēng)險(xiǎn)保證金，承擔(dān)有限的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；

企業(yè)準(zhǔn)入門檻

1、不能提供足額有效抵質(zhì)押資產(chǎn)的企業(yè)（主要是制造業(yè)）；

2、企業(yè)的流動(dòng)性較強(qiáng)，客戶穩(wěn)定；

3、在浦發(fā)行發(fā)生結(jié)算3個(gè)月以上；

4、公司注冊地為深圳，凈資產(chǎn)原則上不得少于人民幣500萬元（含）；

5、年?duì)I業(yè)額達(dá)到人民幣3000萬元（含）以上；

6、信用評級原則上在甲級（含）以上

貸款的額度、利率與期限

1、額度：200-800萬

2、利率：基準(zhǔn)利率上浮10%-30%；額度費(fèi)（非實(shí)質(zhì)性貸款承諾費(fèi)）：1%

3、貸款期限：一年

融資特點(diǎn)

1、充分挖掘企業(yè)土地、房產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)的抵押融資潛能，巧妙設(shè)計(jì)融資方案，放大融資規(guī)模（大于抵押物融資評估值）；

2、充分發(fā)揮現(xiàn)有不動(dòng)產(chǎn)的最大融資效益；也解決按揭中、抵押中房產(chǎn)的再利用

適用情況

1、有抵押物，但希望融資金額更大；

2、能接受略高于抵押貸款的融資成本；

產(chǎn)品名稱

專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款

產(chǎn)品特色

貸款期限短（一般為一年至兩年）、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)，融資成本較低

產(chǎn)品說明

擔(dān)保

擔(dān)保公司對擔(dān)保申請人進(jìn)行評審，對于通過評審的申請人，擔(dān)保公司為其向銀行借款提供擔(dān)保，由銀行發(fā)放貸款；

金額

通過擔(dān)保公司的擔(dān)保，可以解決借款人抵押、質(zhì)押物不足的問題，貸款額度得到信用放大

費(fèi)用

除銀行正常收取的利息費(fèi)用外，借款人還須向擔(dān)保公司交納評審費(fèi)及擔(dān)保費(fèi)(3%左右)。

反擔(dān)保措施

擔(dān)保公司會(huì)要求申請人提供反擔(dān)保措施，包括土地、房屋、租賃合同、機(jī)器設(shè)備、經(jīng)營權(quán)、股權(quán)、債權(quán)、無形資產(chǎn)、實(shí)際控制人及關(guān)聯(lián)方擔(dān)保等；相關(guān)抵、質(zhì)押物可以是借款人個(gè)人的，也可以是愿意為借款人提供擔(dān)保的其他人的。

產(chǎn)品特點(diǎn)

1. 第三方保證；

2. 就專業(yè)擔(dān)保而言，銀行與擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)（2/8；3/7等）

3. 突破銀行的政策限制，更加靈活

1. 自有資金比例

2. 抵押物的瑕疵

3. 保障措施的限制（如股權(quán)等）

4. 借款人自身不良信用記錄

擔(dān)保公司

1. 必須本地注冊

2. 在銀行有擔(dān)保額度

3. 通常還要求存放一定比例的保證金（政府旗下的不需要）

常見收費(fèi)

1. 擔(dān)保費(fèi)（每年3-4%之間，通常一次性收?。?/p>

2. 國有擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常較低

3. 民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)大多一次性收取，無論年限

4. 受理費(fèi)/立項(xiàng)費(fèi)等

反擔(dān)保措施

1. 房產(chǎn)（價(jià)值不足、無法抵押、異地等）

2. 機(jī)器設(shè)備

擔(dān)保公司介紹

高新投

1、國有企業(yè)

2、在絕大多數(shù)銀行有額度

3、偏好/要求具備科技含量的企業(yè)

（1）成立之初的目標(biāo)是推動(dòng)科技企業(yè)發(fā)展

（2）掌管政府財(cái)政支出中的科技專項(xiàng)資金

（3）擁有一批工科背景的專業(yè)團(tuán)隊(duì)

4、門檻較高

（1）5000萬以上營業(yè)額

（2）基本要求足值抵押物（紅本房產(chǎn)）

5、費(fèi)率較低

（1）2%擔(dān)保費(fèi)；

（2）不要求存放保證金

6、具有一定的投資能力與意愿，資金實(shí)力雄厚

（1）掌握一定的政府資金用于投資；

（2）可通過擔(dān)保企業(yè)期權(quán)的方式獲取除擔(dān)保費(fèi)之外的收益

擔(dān)保中心

1、國有企業(yè)；

2、在絕大多數(shù)銀行有額度，在深圳市有比較廣泛的網(wǎng)絡(luò)

3、偏好/要求傳統(tǒng)制造業(yè)

4、門檻較高，通常要求足值抵押（紅本房產(chǎn)）

5、費(fèi)率較低（同“高新投”）

6、掌握政府財(cái)政專項(xiàng)資金

7、內(nèi)部管理有特色

（1）擁有一套較為完善的擔(dān)保審批管理軟件

（2）有較為嚴(yán)格的調(diào)研程序

（3）由于流程化，工作效率比較高

擔(dān)保公司

1、民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)，

2、目前在建行、國開行有額度（建行不低于10億、國開不低于1億）

3、擅長大型房地產(chǎn)項(xiàng)目融資及企業(yè)融資

4、門檻靈活、效率高

（1）抵押物不一定足值（可用設(shè)備、股權(quán)等補(bǔ)足）

（2）營業(yè)收入要求較低（3000萬或以上）

1. 內(nèi)部審批簡單高效

2. 費(fèi)率年3%起，且按年初余額收取，逐年收取；且保證金部分不收取保費(fèi)

3. 是金品師的策略聯(lián)盟，可獲得最優(yōu)服務(wù)、最高效率、最低價(jià)格和最好條件

定義

指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。

產(chǎn)品特點(diǎn)

1、屬于足值抵（質(zhì)）押的保障方式，

2、以處理個(gè)人持有的特定類型的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押（如珠寶、古董、手表等）為特點(diǎn)；目前深圳是典當(dāng)以房產(chǎn)抵押、汽車質(zhì)押為主流

3、絕當(dāng)時(shí)可直接處置抵押（質(zhì)押）物（上市公司股權(quán)除外，需經(jīng)當(dāng)戶同意），金額較大的需通過拍賣行（但無須法院）

4、完備產(chǎn)權(quán)是典當(dāng)?shù)那疤?/p>

5、操作流程簡單，放款便捷，成本適中（有法規(guī)的約束）

金額

根據(jù)抵押（質(zhì)押）物的評估值打折

常見收費(fèi)

1、費(fèi)率（月3-5%之間，通常按月預(yù)繳利息）

2、周期5天—6個(gè)月

典當(dāng)行

經(jīng)營

1、典當(dāng)行可向當(dāng)?shù)劂y行融資，但不得超過注冊資本；

2、單一品種（房產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)質(zhì)押等）的典當(dāng)余額及單筆典當(dāng)金額有上限

典當(dāng)行

舉例

1、華茂典當(dāng)（高新投下屬企業(yè)）

2、銀達(dá)典當(dāng)

定義

1、指擔(dān)保公司（或主營短期融資的公司）的實(shí)際控制人以個(gè)人名義，以其自有資金或受托管理的資金向他人提供短期資金。

2、以及個(gè)人投資者為金品師公司推薦的項(xiàng)目提供短期資金。

產(chǎn)品特點(diǎn)

3、通常足值抵（質(zhì)）押（主要是房產(chǎn)和汽車）；

4、個(gè)別金品師公司優(yōu)質(zhì)客戶可在較小金額內(nèi)信用借款（有房不能抵押或已經(jīng)抵押）；

5、操作流程簡單，放款便捷，效率高，成本高；

6、放款受實(shí)際控制人自有資金頭寸影響。

常見收費(fèi)

1、費(fèi)率（月4-10%之間，通常一次性收?。?；

2、周期1-3個(gè)月，可展期（需協(xié)商）。

定義

指擔(dān)保公司（或主營短期融資的公司）的實(shí)際控制人以個(gè)人名義，以其自有資金或受托管理的資金向他人提供過橋資金。

產(chǎn)品特點(diǎn)

1、通常有明確的過橋事由（新批貸款、借新還舊、補(bǔ)交土地出讓金等）及相關(guān)憑證；

2、無須其他抵押物

3、金品師公司優(yōu)質(zhì)客戶可操作異地項(xiàng)目

常見收費(fèi)

1、費(fèi)率（3-7‰/天或5-7%/月，通常一次性收取）

2、周期10天內(nèi)（土地出讓金需1-3個(gè)月），視具體情況可由金品師協(xié)助協(xié)商展期

名稱

短期民間融資

產(chǎn)品特點(diǎn)

1. 免物業(yè)抵押，以信用借款為主。

2. 單筆金額為100—500萬元。

3. 累計(jì)敞口控制在企業(yè)年收入的５％以內(nèi)或年利潤的３０％以內(nèi)。

4. 期限一般不超過３個(gè)月，最長不超過６個(gè)月。

5. 利率：3% — 7%\月。

6. 操作時(shí)間在一周以內(nèi)完成。

申請條件

1. 企業(yè)基本面良好是基本條件，有高技術(shù)、新模式，能快速做大做強(qiáng)、甚至有上市前景者優(yōu)先。

2. 借款用途明確、合理。

3. 還款來源明確、可靠。

4. 企業(yè)負(fù)責(zé)人有駕馭企業(yè)持續(xù)發(fā)展的素質(zhì)，且個(gè)人誠信度良好。

申請資料

詳見附件