銀行流水是什么？

銀行流水是指銀行活期賬戶(hù)（包括活期存折和銀行卡）的存取款交易記錄，也稱(chēng)銀行卡存取款交易對(duì)賬單。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是你的銀行卡上的每一筆存款、取款、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬信息等所形成的銀行卡交易清單，就是銀行流水。銀行流水根據(jù)用戶(hù)性質(zhì)不同，可以分為個(gè)人流水和對(duì)公流水。通常來(lái)說(shuō)，普通上班族的流水是個(gè)人流水，而像一些中小企業(yè)主、個(gè)體商戶(hù)的流水是對(duì)公流水。其中個(gè)人流水又包括工資流水、轉(zhuǎn)賬流水、自存流水三種形式。有說(shuō)服力的當(dāng)然就是工資流水了。

銀行流水的作用是什么？

在貸款人貸款時(shí)，銀行可以通過(guò)流水來(lái)審查個(gè)人是否有穩(wěn)定的收入，是否有能力償還貸款。一般而言，對(duì)于普通的工薪階層，銀行主要是會(huì)看你的工資流水以及每月的賬戶(hù)余額、賬戶(hù)的日均余額，通過(guò)這一系列的信息來(lái)測(cè)算出你是否有足夠的還款能力。

收入證明是什么？

收入證明是指貸款者所在公司開(kāi)具的個(gè)人收入證明，并加蓋單位公章才有效。銀行判斷你是否具備借貸資格的首要條件是看你的個(gè)人收入情況如何。一般來(lái)說(shuō)，月收入是個(gè)最基本的條件，如果月收入很低，想貸款就比較難了。除此以外，能上傳或提交銀行打印的半年收入流水證明，則是申貸成功的利器。如果你的職業(yè)不固定，也可以自存半年以上的現(xiàn)金流水，這也會(huì)被一些金融機(jī)構(gòu)所認(rèn)可的。

收入證明的作用是什么？

一份完整、真實(shí)和可靠的《工資收入證明》是個(gè)人貸款授信受理調(diào)查和審批決策的重要依據(jù)之一。銀行主要通過(guò)借款人的年齡、學(xué)歷、工作年限、職業(yè)、在職年限等信息判斷借款人目前收入的合理性及未來(lái)行業(yè)發(fā)展對(duì)收入水平的影響。

怎么看銀行流水？

1、看收入是否達(dá)標(biāo)；為了防止不良貸款，銀行會(huì)對(duì)借款人收入的下限做出明確要求。如果貸款行明確規(guī)定，只接受打卡4000元以上的貸款申請(qǐng)，而你銀行流水只展示，最近一段時(shí)間以來(lái)的平均收入只有3000元。那你的貸款申請(qǐng)恐怕只能被拒了。當(dāng)然，你可以向收入門(mén)檻偏低的其他機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)貸款。

2、看時(shí)間是否合規(guī)；銀行流水一定會(huì)用最近3或6個(gè)月，譬如，最近6個(gè)月的銀行代發(fā)工資流水。目的是為了考核你工作的穩(wěn)定性、還款來(lái)源的可持續(xù)性，歸根結(jié)底，是保證資金風(fēng)險(xiǎn)的可控性。一般拿到銀行流水，工作人員都會(huì)查看時(shí)間上你是否滿(mǎn)足。

3、看流水是否造假；由于不能提供銀行要求的銀行流水，很多人遞交假銀行流水。不過(guò)，千萬(wàn)別以為銀行是瞎子的眼睛，聾子的耳朵，沒(méi)長(zhǎng)腦子的傻子。即使造假后的銀行流水與真實(shí)的銀行流水，別無(wú)兩樣，其只要撥打一通電話(huà)去向你的工資發(fā)卡行進(jìn)行核實(shí)，造假便會(huì)不攻自破。

現(xiàn)在貸款買(mǎi)房，銀行對(duì)貸款的收入是有要求的，一般都是月供的2倍。但實(shí)際上，很多貸款人的工資證明卻可能達(dá)不到要求，尤其是像業(yè)績(jī)提成這種，有些公司是不會(huì)寫(xiě)在收入證明上的。

所以，如果碰到這種情況，該如何解決？

1、如果是已婚，可以夫妻共同貸款

比如，小王和小李是夫妻，小王的月工資8000元，小李的月工資5000元，買(mǎi)房的月供是5000元，如果小王要順利通過(guò)審批，就必須提供10000元以上的收入證明，顯然小王是拿不出的。但是只要在這個(gè)時(shí)候，小王和小李選擇共同貸款，就達(dá)到了要求！需要注意的是，年齡較小、收入較高的一方作為主貸人，有助于銀行批貸。

2、如果未婚，可以考慮擔(dān)保貸款或者合力貸

擔(dān)保貸款，指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。但是這未必是所有銀行都接受。并且銀行在審核的時(shí)候也會(huì)審核擔(dān)保人的資質(zhì)。

基本要求如下：

⑴具有城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份；

⑵具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

⑶具有購(gòu)買(mǎi)住房的合同或協(xié)議；

⑷在貸款銀行開(kāi)立儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)（或繳納住房公積金存款），存款余額占購(gòu)買(mǎi)住房所須金額的比例不低于30%，并以此作為購(gòu)買(mǎi)首期付款；

⑸擔(dān)保公司同意作為借款人償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，有擔(dān)保公司認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押。

“合力貸”，指的是以子女作為所購(gòu)房屋的所有權(quán)人，子女方的父母作為共同借款人，貸款購(gòu)買(mǎi)住房的住房信貸產(chǎn)品。這種方式并不是所有銀行都有，有些銀行已經(jīng)叫停了。所以如果有需要，要先咨詢(xún)銀行是否可行。

3、提高首付比例

提高首付，進(jìn)而減少貸款數(shù)量，然后盡可能的延長(zhǎng)貸款期限，也是一種不錯(cuò)的選擇。如果手上還有充裕的金錢(qián)，或者短期挪用，可以透支下信用卡的信用額度。

4、提供兼職收入流水賬單

目前很多銀行都認(rèn)可兼職收入（除了法律規(guī)定不得兼職的職業(yè)除外：如國(guó)企單位職工、軍人、公務(wù)員等）。但對(duì)于兼職收入的金額和流水，不同銀行有不同的規(guī)定：有的銀行規(guī)定兼職收入不得超過(guò)主收入的50%左右；有的銀行規(guī)定，貸款人只需要提供半年內(nèi)的兼職收入流水就行……

所以在貸款的時(shí)候，如果想用兼職收入流水，就要咨詢(xún)清楚是否能用以及需要提供的證明。