主要特點智慧金融是在互聯(lián)網(wǎng)時代，傳統(tǒng)金融服務(wù)演化的更高級階段。主要特征如下：①透明性。在傳統(tǒng)金融體系下，金融主體、用戶、第三方中介機構(gòu)很難互通信息、擁有其他主體的信息。由此，造成信息的不對稱和信息失衡。信息失衡使得交易中總有一方會因為獲取信息的不完整而對交易缺乏信心，為了彌補信息失衡而要付出更多代價。信息失衡導(dǎo)致交易關(guān)系不公平、風(fēng)險加大、市場資源配置的效率降低。信息不對稱由此增加了主體和全社會的經(jīng)濟運行成本。在智慧金融體系下，信息在相互合作制的主體之間完全開放、分享，信息資源得以充分的開發(fā)和利用。②便捷性。智慧金融體系下，用戶應(yīng)用金融服務(wù)更加便捷。開放平臺融合了各種金融機構(gòu)和中介機構(gòu)，能夠為用戶提供豐富多彩的金融服務(wù)。這些金融服務(wù)既是多樣化的，又是個性化的；既是打包的一站式服務(wù)，也可以由用戶根據(jù)需要進行個性化選擇、組合。用戶在線登陸金融平臺，在自己的賬戶下，可以方便地管理資產(chǎn)，實現(xiàn)各種金融功能。③即時性。互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、智能終端等科技進步推進了社會的節(jié)奏，使即時化成為可能?；ヂ?lián)網(wǎng)在經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)化、社會化時代后，即將進入即時化時代。即時網(wǎng)絡(luò)，就是以大規(guī)模同時在線的網(wǎng)民的實時互動為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用。在即時網(wǎng)絡(luò)時代，打開電腦和手機，用戶實時就可以實現(xiàn)全部需要的應(yīng)用，用戶不用排隊，不用苦等。④高效性。智慧金融不僅僅是金融服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化，它更是整個金融服務(wù)體系的一個徹底變革。智慧金融驅(qū)動傳統(tǒng)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)模式和盈利模式發(fā)生了根本性改變。傳統(tǒng)金融模式下，以金融機構(gòu)為主導(dǎo)，而智慧金融體系下，以客戶為中心，盈利模式更偏重于增值服務(wù)。經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變必然驅(qū)動金融機構(gòu)的組織再造和流程重組。智慧金融面向客戶的服務(wù)體系，將進一步實現(xiàn)扁平化和網(wǎng)絡(luò)化。⑤安全性。智慧金融體系下，風(fēng)險更可控。資產(chǎn)質(zhì)量低下一直是金融機構(gòu)面臨的主要的金融風(fēng)險，直接威脅到金融機構(gòu)的生存和發(fā)展。智慧金融體系下，金融系統(tǒng)更加安全，主要體現(xiàn)在三個方面：一是基于云計算的風(fēng)險管理體系更加靈活，穩(wěn)定性更高，管理成本更低。二是產(chǎn)業(yè)鏈主體之間連接更加緊密，主體之間是開放、分工協(xié)作和共贏的關(guān)系，使得風(fēng)險管理計劃更加周密，互動和快速反應(yīng)能力更強。三是基于物聯(lián)網(wǎng)、社會網(wǎng)絡(luò)及開放平臺的數(shù)據(jù)來源更加豐富、新鮮和可靠，使得風(fēng)險識別和風(fēng)險分析更加準(zhǔn)確。 工作流程智慧金融的具體工作流程如下：①及時感知。智慧金融能夠及時感知主體和環(huán)境的狀態(tài)及變化。互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)和感知技術(shù)，就像是人體的耳眼鼻喉器官一樣，能夠感覺、接收到用戶和其他主體及環(huán)境的反饋信息。這些信息被接收后，按照一定標(biāo)準(zhǔn)，轉(zhuǎn)化為標(biāo)準(zhǔn)格式的數(shù)據(jù)，存儲在數(shù)據(jù)庫中，并快速反饋給分析系統(tǒng)。用戶的信息涵蓋背景、金融服務(wù)的認(rèn)知、行為、態(tài)度和需求等各類實時信息。其他主體的信息既包括合作伙伴，也包括競爭對手的動態(tài)信息。環(huán)境信息包括政策、技術(shù)創(chuàng)新、經(jīng)濟和法律變化等。這些信息日積月累，匯聚成海量數(shù)據(jù)庫。②深刻分析。智慧金融能夠基于云計算和數(shù)據(jù)挖掘等現(xiàn)代信息技術(shù)，將感知到的數(shù)據(jù)進行分類和深入分析，歸納出其中的規(guī)律性。分析的目的是有針對性地找到金融服務(wù)發(fā)展的趨勢或者存在的問題，從而發(fā)現(xiàn)解決問題的有效辦法，并為未來發(fā)展做規(guī)劃。分析內(nèi)容包括金融服務(wù)所涉及的方方面面。云計算技術(shù)的出現(xiàn)，使得針對海量數(shù)據(jù)的分析和挖掘成為可能。利用云計算技術(shù)，把計算分布在大量的分布式計算機上，通過網(wǎng)絡(luò)以按需、易擴展的方式進行分析計算，從而獲得所需的數(shù)據(jù)和結(jié)論。③精準(zhǔn)決策。在分析、比較的基礎(chǔ)上，在可供選擇的方案中，選擇一套精準(zhǔn)、高效而又可行的金融服務(wù)方案。方案的內(nèi)容包括市場定位、用戶細(xì)分、針對目標(biāo)用戶提供的產(chǎn)品規(guī)劃，價格策略、廣告和促銷手段，乃至合作伙伴的選擇等?；跀?shù)據(jù)分析下的決策更科學(xué)，因為它直接來源于用戶鮮活的體驗和市場細(xì)微的變化。④快速反應(yīng)。快速反應(yīng)是主體執(zhí)行決策，服務(wù)用戶的過程。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)的競爭日趨激烈，快速反應(yīng)是企業(yè)立于不敗之地的根本。智慧金融階段，服務(wù)策略制定之后，就要將信息快速傳遞給各個金融服務(wù)商，以便落實分工和計劃實施，從而滿足目標(biāo)用戶的需求?；ヂ?lián)網(wǎng)是信息傳遞的渠道，架起了系統(tǒng)和服務(wù)商、服務(wù)商和服務(wù)商之間的信息橋梁?；ヂ?lián)互通保障了不同電信網(wǎng)絡(luò)之間的有效連接，使不同網(wǎng)絡(luò)的用戶之間可以暢通交流，保障了行動效率。⑤社會化的分工。隨著用戶需求的多樣化和個性化，任何一家金融機構(gòu)都不能包攬全部的金融服務(wù)業(yè)務(wù)。社會化的分工能夠使得各家主體做最專業(yè)、最擅長的事情，縮短社會勞動時間，顯著提高勞動生產(chǎn)率。金融機構(gòu)的服務(wù)對象包括各類企業(yè)和個人，業(yè)務(wù)涉及領(lǐng)域更是紛繁復(fù)雜，需要各類主體共同參與。智慧金融能夠根據(jù)服務(wù)鏈條的特點，將各項任務(wù)分派給專業(yè)的金融服務(wù)機構(gòu)完成。⑥主動完善服務(wù)。智慧金融能夠更主動地為用戶提供完善的服務(wù)。服務(wù)指令下達給各類金融服務(wù)主體后，各類主體各自發(fā)揮所長，以用戶為中心，為用戶提供滿意周到的服務(wù)。服務(wù)機構(gòu)能夠充分了解用戶及他們的需求，能夠在合適的時機，通過合適的方式，把恰如其分的服務(wù)傳遞給用戶。智慧金融條件下，用戶享受的是個性化的網(wǎng)絡(luò)。 擴展閱讀
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