曾不止一次聽到過“理財”這個詞，總以為這是有錢人的事，因為只有他們才有錢去做投資，買股票，玩基金；而我們普通人，每個月拿著固定的工資，基本上除去生活開支就所剩無幾，哪有閑錢去理財呢？

然而《理財就是理生活》卻詳細(xì)告訴我們“理財”并不只是有錢人的事，普通人一樣可以“理財”。近日里閱讀了《理財就是理生活》這本書，我才發(fā)現(xiàn)許多人對“理財”概念都是懵懵懂懂，道聽途說。在這本書里，你將全面了解理財?shù)母拍?，認(rèn)識金錢的規(guī)律，尋找到自己的優(yōu)勢與特長，打開自己的思維，創(chuàng)造財富，實現(xiàn)財務(wù)自由。

《理財就是理生活》作者水湄物語，長投學(xué)堂創(chuàng)始人，揭示200萬理財用戶的成長規(guī)律，用財富思維破解人生關(guān)鍵議題，創(chuàng)造了財務(wù)自由人生。“財務(wù)自由”的重點不是財富，而是通過財富創(chuàng)造被動收入，帶給自己身心自由。利用復(fù)利思維，不斷地學(xué)習(xí)成長，提升自己的優(yōu)勢與價值，擁有受益一生的財富思維。

一、學(xué)習(xí)富人思維：規(guī)劃終身財富路徑

什么是富人思維？富人思維與窮人思維的根本區(qū)別在于：前者把錢當(dāng)作工具，后者把錢當(dāng)成目的。把錢當(dāng)工具，你就是錢的主人；把錢當(dāng)目的，你會一直被錢綁架。而在現(xiàn)實生活中，許多人的想法是典型的窮人思維，認(rèn)為工作就是為了賺錢，賺了錢就要花掉用掉，大量購物。

也有人經(jīng)常這樣想，等我有了多少錢，我準(zhǔn)備去做什么事；等我擁有了多少錢就可以不用工作而是去做自己想做的事情。但是，到最后才發(fā)現(xiàn)：錢永遠(yuǎn)都不夠，一直在為錢而忙碌。這些就是典型的窮人思維。

而《理財就是理生活》這本書的作者說，她在30歲之前的想法就是典型的窮人思維，30歲那年開始系統(tǒng)接觸理財，實現(xiàn)了從窮人思維向富人思維的轉(zhuǎn)變。才明白，理清自己的財富才能理清自己的生活。

什么是理財？很多人一聽“理財”會本能地想到買股票、買基金或者買P2P這種跟錢打交道，很具體的投資行為。但很多人的第一反應(yīng)都是：我沒有收入，沒有存款，拿什么理財？其實，“理財”這個詞很容易讓人誤解，認(rèn)為只有錢才能理財，而它是一種“思維”。

為什么富人會越來越富，而窮人則越來越窮，那是因為富人擁有的是富人思維，而窮人擁有的是窮人思維。英國有句諺語：“種一棵樹最好的時間是10年前，其次是現(xiàn)在?！睆默F(xiàn)在開始，認(rèn)清理財思維并開始實踐，當(dāng)你學(xué)會“理財”這種方法，將擁有一整套“富人思維”會從源頭進(jìn)行自我審視、自我剖析，從而找到適合自己的方法，不斷成長，最終達(dá)成自我實現(xiàn)。

做好個人的財富路徑規(guī)劃，首先需要利用SMART原則確定我們的目標(biāo)：什么是SMART原則，也就是說，一個好的目標(biāo)應(yīng)該是具體的（S）、可量化的（M）、可達(dá)到的（A）、有相關(guān)性的（R）并且有截止日期（T）。

根據(jù)SMART原則，有效的目標(biāo)應(yīng)該是：一個月30天，預(yù)存款1000元，平均每天存下約35元。其中，“預(yù)存款1000元”是具體的（S）；“30天內(nèi)”是有截止日期的（T）；“每天35元”是可達(dá)到的（A）；存錢跟你的生活是有相關(guān)性的（R）；以上所有都是可量化的（M）。

目標(biāo)拆解得越詳細(xì)、越具體，實現(xiàn)的難度就越低，執(zhí)行也就越容易。日復(fù)一日，如果執(zhí)行得好，自然會獲得成就感，從而建立良好的正向循環(huán)。也可以參加這個原則，給自己設(shè)置一個短期、中期和長期目標(biāo)。當(dāng)然，財富不僅限于“錢”，你的時間、人脈、青春、興趣愛好、學(xué)歷、知識……都是財富。

二、提升價值思維：投資自己、開源變現(xiàn)

當(dāng)你認(rèn)清“錢”的本質(zhì)，能夠不依靠工作掙的死工資也不必為生活擔(dān)憂時，你將會擁有人生的自主權(quán)。富人與窮人最大的差別是什么？有人說：很明顯啊，富人有錢，窮人沒錢，其實這只是表面現(xiàn)象，實際上富人確實有錢，但有些富人卻缺少富人思維。

美國國家經(jīng)濟(jì)研究局的一項調(diào)查顯示：近20年來，歐美國家的大多數(shù)頭獎得主在中獎不到5年內(nèi)，因揮霍無度等原因變得窮困潦倒。同樣調(diào)查顯示，美國彩票中獎?wù)叩钠飘a(chǎn)率每年高達(dá)75%，每年12名中獎?wù)弋?dāng)中有9名破產(chǎn)。

由此可見，如果沒有富人思維，即便一夜暴富，過不了多久也很有可能會再次回到窮人階級。因為他們的教育水平和理財知識有限，沒有擁有財富的能力，只能在財產(chǎn)上是一個“有錢人”，但在思維上卻是一個“窮人”。

在中國，很多父母愿意把資產(chǎn)都留給子女，但如果只是給孩子留下錢，卻沒有幫助他建立起足夠的財富，就不能算給孩子留下了真正的財富。真正給孩子未來有保障的，是不斷學(xué)習(xí)富人思維，讓孩子擁有高財商，即使他們暫時財富低，也會擁有創(chuàng)造財富的能力。

所以，學(xué)習(xí)是一輩子的事，你唯一的資產(chǎn)就是你自己，最好的投資也是你投資你自己。當(dāng)我們學(xué)習(xí)了理財知識，可以進(jìn)行自我投資，量化資產(chǎn)，用跨學(xué)科思維法選擇方向和方法，跳出舒適圈，拓展能力圈，不斷搞高自身價值，那么開源變現(xiàn)便是水到渠成的事。

近年來，隨著自媒體的發(fā)展，各種開源變現(xiàn)方式層出不窮，許多人在工作之余發(fā)展寫作開源，更有許多全職媽媽，在打理家庭、照顧孩子之余打造個人IP，讓自己擁有變現(xiàn)的能力，。其實開源方式有很多，看你是如何去做選擇了。

按照時間價值來區(qū)分，賺錢有三種方法：

1.加法賺錢法：賣出一份時間，一分耕耘一分收獲，這是大多數(shù)人常用的開源方式，也是很多打工族的賺錢方式。一般有兩種，一種是月薪型，指正規(guī)公司或制造廠；另一種是時薪型，最常見的麥當(dāng)勞、肯德基或者超市收銀、周末兼職等。

2.乘法賺錢法：時間價值乘以倍數(shù)，把單份時間賣出很多份，通過一次勞動領(lǐng)許多份工資?；ヂ?lián)網(wǎng)時代的很多兼職開源法都是通過這種方式實現(xiàn)的。比如做微信公眾號、寫作、PPT制作、在線課程等。比如之前寫的文章，現(xiàn)在有粉絲點擊仍有廣告收益；會設(shè)計的朋友，經(jīng)常在創(chuàng)客貼等平臺上制作相關(guān)模版，給出一個價格，只要有人下載她就有收入進(jìn)賬。這也是一項不錯的開源方式。

3.指數(shù)：將自己每一份時間按比例賣出。比如理財投資。當(dāng)你學(xué)習(xí)了理財投資原理和方法，哪怕就只存銀行、買國債、存貨幣基金，都比不知不覺揮霍一空好。

開源的目的，要么你積累經(jīng)驗；要么純粹賺錢，要么兩者兼而有之。這樣，你會清晰地看到你的時間也是有成本的，付出每一分的時間，都要爭取投入產(chǎn)出比最大化；你還能夠?qū)W會如何用最少的時間和精力，聰明地賺取開源收入。

第三部分：進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃，培養(yǎng)理財思維

有人會說“沒錢怎么做財務(wù)規(guī)劃？每個月工資只夠生活費，規(guī)劃還有什么意義？其實，有這樣想法的人還不止一個，至少我也曾這樣想過。但后來發(fā)現(xiàn)，正是因為這樣想，所以一直都沒有錢。我們只有去用思維改變生活的現(xiàn)實，正視金錢，和金錢成為一生的好朋友，才能讓我們在應(yīng)對生活突發(fā)事件、更換職業(yè)賽道等狀況中從容不迫，才能有機(jī)會去實現(xiàn)財務(wù)自由。

認(rèn)清不同階段的財務(wù)規(guī)劃，18-22歲是思維成形期，在這個階段，最值得投資的是自己。首先，擁有理財思維。知道如何用有限的時間積累個人價值，開始啟動復(fù)利的小小杠桿；其次，做好開源節(jié)流?？梢匀ネ诰蜃约旱呐d趣和專長并且努力變現(xiàn)，每月存200元，作為前期積累，為后面投資理財做準(zhǔn)備；最后，切忌不要負(fù)債。

22-30歲是快速增值期，也是人生職場生涯的黃金時期，也是個人收入的快速增長期；除了、基本生活消費外，還有大量人際消費，同時還有各式各樣的消費誘惑，名牌服飾、名牌包包等。在這個階段，自我投資仍然是最重要的事，工資是你最重要的收入來源，每個月拿出500元進(jìn)行投資。

30-50歲是穩(wěn)如泰山期，在社會上被調(diào)侃最多的“中年危機(jī)”階段，上有老、下有小。這個階段最重要的就是穩(wěn)，生活要穩(wěn)、事業(yè)要穩(wěn)、財務(wù)狀況更要穩(wěn)。更是要以“守”為主，才能保證幸福的后方穩(wěn)固。投資理財以穩(wěn)健為主，風(fēng)險類投資產(chǎn)品與銀行存款的比例各占50%。

50歲+笑看人期，可能要面臨退出職業(yè)生涯，開啟新的人生旅途。這個階段，收入已經(jīng)不再增長，甚至一些人的收入因為退休而減少，但健康與休閑卻成為主要支出項目。有些老人還要承擔(dān)子女結(jié)婚、買房甚至養(yǎng)孫子的費用，所以財務(wù)規(guī)劃要以保守為主，投資理財方面盡量以銀行存款或者保本理財產(chǎn)品為主，對于回報周期長的股票、房產(chǎn)、基本等產(chǎn)品，盡量少涉及。

最后，我想用《理財就是理生活》中的一句話作為結(jié)束：假如你能在人生起步的初始階段，樹立起正確的思維方式，按照先投資、再消費的方式來經(jīng)營和規(guī)劃自己的人生，定時儲蓄、合理投資、謹(jǐn)慎消費，并按照不同的人生階段合理分配自己的財務(wù)資產(chǎn)，讓自己無論在任何時候都有保命的錢、生錢的錢、增值的錢，不為金錢所憂、不為貧困所擾、更不為利益所誘，一定會擁有自由燦爛的人生。