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機(jī)會(huì)垂青有準(zhǔn)備和有能力并能把握機(jī)會(huì)的人，不努力提升自己的理財(cái)認(rèn)知，在市場上浮沉還是不會(huì)做到能把握未來的機(jī)會(huì)的。

猴哥的創(chuàng)作立場：鍛煉身體、努力賺錢、學(xué)點(diǎn)知識(shí)，也許會(huì)用得上。

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從準(zhǔn)備到成稿，用了不少于二個(gè)星期的時(shí)間，調(diào)研上千家基金，查閱數(shù)千頁基金調(diào)研和基金季報(bào)，在實(shí)踐和反復(fù)修改，確保每個(gè)字提煉都盡量做到通俗易懂，作到讓讀者能夠看明白。

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1、基金是什么？

1）先來了解什么是基金，基金的含義！

2、了解基金的簡單分類和特點(diǎn)

1）股票型基金（包括指數(shù)型基金）

2）債券型基金

3）貨幣型基金

4）混合型基金

3、基金入門基礎(chǔ)知識(shí)

1 ）交易日及股市休市安排

2）A股股票交易時(shí)間

3）如何看行情

4）什么是基金凈值

5）基金單位凈值

6.凈值漲跌幅

7.估算凈值

8）常見的基金購買渠道

1）銀行

基金公司官網(wǎng)

2）證券公司

3）第三方銷售平臺(tái)

9、基金的種類有哪些呢？

貨幣型

債券型

混合型

股票型和指數(shù)型

10、購買費(fèi)率怎么看

11、為何建議新手選定投？

12、如何挑選指數(shù)基金呢？

a、基金跟蹤誤差

b、基金規(guī)模

c、基金成立年限

d、基金費(fèi)用成本

小白如何篩選優(yōu)質(zhì)基金？

1、標(biāo)準(zhǔn)差

2、夏普比率

3、信息比率

1、基金是什么？

1）先來了解什么是基金，基金的含義！

基金是指某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。沒有你想的那么高大上，很容易變成非法集資，只是基金流程透明，受法律監(jiān)管，募集的資金。

簡單點(diǎn)說，基金是筆錢，一筆你交給別人，卻讓別人幫你花，然后能給你帶來好處的錢。

通俗點(diǎn)說舉個(gè)例子：

村里有個(gè)姑娘叫阿芳外出打工，辛苦攢下一筆錢，想拿這筆錢干票大的，然后回老家給家里蓋大房子。

聽說炒股能賺很多，但自己沒啥文化又不懂，怕虧了。

剛好村長兒子基哥是讀書人，有文化本事大，阿南就把錢給給了基哥，讓基哥幫忙打理。同村想買房的年輕人不止阿芳一個(gè)，然后大家就都把錢放在基哥（基金經(jīng)理）那里，讓其幫忙實(shí)現(xiàn)首付的小目標(biāo)。

然而我們基金小白們平時(shí)購買的基金是都基本上屬于股票型基金。

2、了解基金的簡單分類和特點(diǎn)

1）按照交易方式劃分：開放式基金和封閉式基金兩種，前者隨時(shí)可以將基金申購贖回，沒有固定的模式；后者有固定的時(shí)間和固定模式，不能隨時(shí)申購贖回，可以轉(zhuǎn)讓。

2）按照投資品種來分：股票基金、債券基金、貨幣基金等

3、對(duì)基金要有最基本的常識(shí)，基金是有風(fēng)險(xiǎn)的

這一點(diǎn)非常重要，在我國，很多基金投資者眼里，仿佛基金是沒有風(fēng)險(xiǎn)的，而事實(shí)上，基金是有風(fēng)險(xiǎn)的。

基金分別：股票型基金（包括指數(shù)型基金）、債券型基金、貨幣型基金、混合型基金。

比如，經(jīng)常聽到的這二年爆火的酒>醫(yī)藥還是新能源，其實(shí)都是基金經(jīng)理拿錢去買了和這個(gè)概念相關(guān)的股票。

股票型基金簡單就是他投資的品種是股票，債券型基金分為純債券基金，和部分投資股票不全是債券基金，一般來說，一只經(jīng)典的債券型基金，債券投資占比不低于 80%，股票類權(quán)益投資占比會(huì)低于 20%。

貨幣型

貨幣型基金，主要投資于債券、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)高流動(dòng)性的產(chǎn)品，因此安全可靠，流動(dòng)性好，幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然，收益率也較低，一般在2-4%之間。

貨幣型以及大部分銀行賣的理財(cái)型產(chǎn)品，背后實(shí)際都是貨幣型基金。

3、基金入門基礎(chǔ)知識(shí)！

1 ）交易日

交易日簡稱“T日”，也就是我們常說的股市開門時(shí)間，節(jié)假日和周末都是關(guān)門的。交易日泛指平時(shí)周一到周五！

2022年股市休市幾天？

A股2022年部分節(jié)假日休市安排：

（一）元旦：1月1日（星期六（21.400， -0.88， -3.95%））至1月3日（星期一）休市，1月4日（星期二）起照常開市。

（二）春節(jié)：1月31日（星期一）至2月6日（星期日）休市，2月7日（星期一）起照常開市。1月29日（星期六）、1月30日（星期日）為周末休市。

（三）清明節(jié)：4月3日（星期日）至4月5日（星期二）休市，4月6日（星期三）起照常開市。4月2日（星期六）為周末休市。

（四）勞動(dòng)節(jié)：4月30日（星期六）至5月4日（星期三）休市，5月5日（星期四）起照常開市。4月24日（星期日）、5月7日（星期六）為周末休市。

（五）端午節(jié)：6月3日（星期五）至6月5日（星期日）休市，6月6日（星期一）起照常開市。

（六）中秋節(jié)：9月10日（星期六）至9月12日（星期一）休市，9月13日（星期二）起照常開市。

（七）國慶節(jié)：10月1日（星期六）至10月7日（星期五）休市，10月10日（星期一）起照常開市。10月8日（星期六）、10月9日（星期日）為周末休市。（除了以上的放假時(shí)間，此外正常交易日為周一到周五）

2）A股股票交易時(shí)間
交易日上午9:30-11:30，下午13:00-15:00。

基金可以隨時(shí)買賣，但并不是馬上成交。

凡是交易日下午15:00前進(jìn)行操作，都是按照當(dāng)天的基金凈值成交。無論你是12點(diǎn)買入和下午14:30買入，都是按照當(dāng)天收市價(jià)格成交的。
一般基金的買入和賣出都要考慮這個(gè)情況，最好在下午14點(diǎn)30分左右看漲跌幅來決定。
如果過了15:00，則都按下一個(gè)交易日的基金凈值成交。而QDII或海外以及其他交易市場如印度基金、越南基金買入時(shí)間基本都T+2。

3）如何看行情
基金其實(shí)就是打包一籃子股票，所以與股市漲跌有直接關(guān)系，我們習(xí)慣用大盤指數(shù)-上證指數(shù)當(dāng)日的漲跌幅來判斷當(dāng)天市場整體表現(xiàn)。

上證指數(shù)：由所有在上海證券交易所上市的股票構(gòu)成的市值加權(quán)指數(shù)。

如果上證指數(shù)逐漸上漲，即可判斷市場上多數(shù)股票都在上漲。

這是4月29日五一節(jié)前A股最后一個(gè)交易日漲跌家數(shù)來看4489家，從這個(gè)數(shù)字來看是普漲行情，表現(xiàn)特別好的是港股互聯(lián)網(wǎng)板塊的行情，基本是接近10%漲幅。

4）什么是基金凈值
可以簡單理解為一份額基金的單價(jià)，也就是買入一份額基金所需支付的錢。

5）基金單位凈值=總凈資產(chǎn)基金份額

6.凈值漲跌幅
可以簡單理解為今天凈值相比昨天是漲還是跌。

凈值漲跌幅=當(dāng)日凈值上一個(gè)交易日凈值-1

7.估算凈值
為了方便投資者參考漲跌進(jìn)行操作，基金銷售渠道根據(jù)基金公布的持倉股票實(shí)時(shí)走勢做的一個(gè)實(shí)時(shí)凈值估算。

這東西并不準(zhǔn)確，對(duì)投資者來說僅供參考。

8）常見的基金購買渠道
一般來說，有銀行、基金公司官網(wǎng)、證券公司、第三方銷售平臺(tái)4個(gè)渠道。
1）銀行

大家對(duì)銀行的印象就是安全，但銀行的手續(xù)費(fèi)偏貴，一般是1.5%申購費(fèi)，且很少打折。

基金公司官網(wǎng)

作為基金發(fā)行管理方，費(fèi)率自然是最低的，畢竟沒有中間商賺差價(jià)，絕大多數(shù)基金公司都有自己的APP。

但最大弊端就是只有自家公司基金，而一般投資往往包括多家基金公司的基金，操作起來可能就有點(diǎn)復(fù)雜。

2）證券公司

千萬別一聽證券公司就以為是帶人炒股的，其實(shí)對(duì)成熟投資者而言，證券公司非常香。

券商作為基金代銷方，雖然手續(xù)費(fèi)不是最優(yōu)惠，但對(duì)基金的準(zhǔn)入有嚴(yán)格要求，所以代銷的基金一般都不錯(cuò)，同時(shí)為鼓勵(lì)基金定投，還會(huì)將定投費(fèi)率打一折，這樣下來還是很劃算。

此外，券商還有其獨(dú)特功能，比如打新債就需要有證券賬戶，包括場內(nèi)基金、國債逆回購也需在證券賬戶上操作。

3）第三方銷售平臺(tái)
你可以理解成基金超市，產(chǎn)品比較多。操作方便，適普通大眾小白。

9、基金的種類有哪些呢？

按照投資范圍的不同，基金大致可以分為 :貨幣型、債券型、混合型、股票型和指數(shù)型。

有些人會(huì)把QDII和FOF等基金也分為一個(gè)種類，但對(duì)新手來說，搞清楚上面的種類就可以了，一些特殊的基金我們后面再講。
貨幣型基金并不顯示凈值，這是因?yàn)樗膬糁凳枪潭ú蛔兊?，單位凈值?。它的收益，會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)成我們持有的份額，份額增加，相當(dāng)于收益增加。

這里說一個(gè)點(diǎn)：與其他類型基金不同，貨幣基金名稱后面的ABC代表著申購門檻。

大多數(shù)情況下，A的申購門檻較低，B或C的申購門檻較高。但B的銷售服務(wù)費(fèi)比A低，所以整體收益更高。

而其它類型的基金（債券、股票型等），基金名稱后面的字母代表不同的收費(fèi)模式。

一般來說，A申購時(shí)收取申購費(fèi)，而C雖然不收取申購贖回費(fèi)，但收取銷售服務(wù)費(fèi)。

計(jì)算下來，短期持有基金的話適合選C，長期持有的選A。

債券型

債券型基金，是80%以上的資產(chǎn)，投資于債券的基金。

如果細(xì)分，債券型基金可分為純債型、偏債（混債）型和可轉(zhuǎn)債。

純債型全部投資于債券，風(fēng)險(xiǎn)低，收益大概4-6％；偏債型80％投資于債券，風(fēng)險(xiǎn)中，收益大概8-20％；可轉(zhuǎn)債以投資可轉(zhuǎn)債為主，風(fēng)險(xiǎn)中高，收益也高。

股票型

股票型基金，是80%以上的資產(chǎn)，投資于股票的基金。

股票的風(fēng)險(xiǎn)有多高，相信大家都清楚。所以相應(yīng)的，股票型基金的風(fēng)險(xiǎn)也很高。牛市讓你賺到飛起，熊市讓你欲哭無淚。這種過山車般的體驗(yàn)，心臟不強(qiáng)還真接受不了。所以現(xiàn)在，大家越來越喜歡用混合型基金替代股票型基金。

混合型

混合型基金可以隨意調(diào)節(jié)股票和債券的投資比例，深受大家喜愛。根據(jù)股票和債券的比例不同，混合型基金可以細(xì)分為偏股或者偏債型?；旌闲褪鞘袌錾献疃嗟幕痤愋?，大概占了所有基金的一半。

指數(shù)型

指數(shù)型基金，是以特定指數(shù)為標(biāo)的，投資該指數(shù)成分股的基金。們比較常見的指數(shù)有像滬深300指數(shù)、上證50等這樣的大盤指數(shù)，還有像白酒、醫(yī)藥等這樣的行業(yè)指數(shù)。所以有些人也會(huì)把指數(shù)基金分為寬基指數(shù)基金和窄基指數(shù)基金。

這里說一下什么是寬基和窄基。

寬基，是指基金持倉涉及多個(gè)行業(yè)，比如滬深300指數(shù)基金，投資范圍廣。而窄基，是指基金持倉集中于某一特定行業(yè)，例如白酒基金。

相較于寬基，窄基有高風(fēng)險(xiǎn)高收益的特點(diǎn)。

一般來說，風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比，基金種類的風(fēng)險(xiǎn)收益排行如下：

貨幣型基金<債券型基金<混合型基金<股票型基金

有人問，那指數(shù)型基金呢？

這個(gè)就見仁見智了。我個(gè)人認(rèn)為，大盤指數(shù)（寬指）基金的風(fēng)險(xiǎn)比股票型低，行業(yè)指數(shù)（窄指）基金的風(fēng)險(xiǎn)比股票型高。

基金種類只是基金的其中一個(gè)基礎(chǔ)信息，我們還有業(yè)績、持倉、基金經(jīng)理等種種信息需要去分析。

當(dāng)然，如果想做基金對(duì)比、看夏普指數(shù)等專業(yè)指標(biāo)、做定投收益率測算等，還是借助專業(yè)理財(cái)網(wǎng)站更靠譜。

基金名稱后字母A和C的區(qū)別
一般來說長期選擇A類，短期選擇C類。

A為前端收費(fèi)模式，申購時(shí)一次性收取申購費(fèi)用，適合長期投資者持有。

C為銷售服務(wù)費(fèi)模式，申購時(shí)不收取費(fèi)用，但每年需收取申購服務(wù)費(fèi)，適合短期投資者持有。

10、基金購買費(fèi)率怎么看
所有基金持有周期不滿7天，基金公司都會(huì)收取1.5%的贖回手續(xù)費(fèi)，所以建議在買賣基金時(shí)一定要計(jì)算購買天數(shù)。

當(dāng)然，持有時(shí)間越長越好，這樣基金賣出費(fèi)率也越低。

如果分批止盈或賣出部分基金，先賣出部分就是第一次先賣部分的持有時(shí)長費(fèi)率，如果部分不滿7天，多余部分就會(huì)收取1.5%手續(xù)費(fèi)。

11、為何建議新手選定投？
定投一般建議選擇周定投/月定投，每月定投金額建議不超過月收入10%，達(dá)到預(yù)期收益目標(biāo)即可分批止盈15%-20%。

定投門檻低，容易理解和上手；

免去平時(shí)管理時(shí)間和市場情緒造成的壓力；

形成理財(cái)觀念，極少成多，長期堅(jiān)持定投收益可觀。

12、如何挑選指數(shù)基金呢？
a、基金跟蹤誤差：越低越好

b、基金規(guī)模：越大越好

c、基金成立年限：時(shí)間越久越好

d、基金費(fèi)用成本：越低越好
依次優(yōu)先考慮：

跟蹤誤差-基金規(guī)模-成立年限-費(fèi)用成本。
基金跟蹤誤差、標(biāo)準(zhǔn)差、夏普比率、信息比率

業(yè)績比較基準(zhǔn)是產(chǎn)品成立時(shí)設(shè)置的一個(gè)參考值，他是指數(shù)基金業(yè)績的錨，設(shè)立該指標(biāo)的主要目的是方便業(yè)績對(duì)比。通過計(jì)算業(yè)績比較基準(zhǔn)和基金實(shí)際收益率的偏離值得出一個(gè)核心指標(biāo)：

跟蹤誤差，該指標(biāo)是比較指數(shù)基金業(yè)績好壞的核心指標(biāo)，

跟蹤誤差越小說明指數(shù)基金的跟蹤效果越好。

此外和跟蹤誤差一起指標(biāo)還有標(biāo)準(zhǔn)差、夏普比率、信息比率。

標(biāo)準(zhǔn)差：反映基金收益率的波動(dòng)程度。標(biāo)準(zhǔn)差越小，基金的歷史階段收益越穩(wěn)定。

夏普比率：反映基金承擔(dān)單位風(fēng)險(xiǎn)，所能獲得的超過無風(fēng)險(xiǎn)收益的超額收益。夏普比率越大，基金的歷史階段績效表現(xiàn)越佳。

信息比率：表示單位主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)所帶來的超額收益，比率高說明超額收益高。
小白如何篩選優(yōu)質(zhì)基金？

若按風(fēng)險(xiǎn)接受程度來參考，那么就要根據(jù)自身的接受能力來參考相應(yīng)的。

至此，希望大家對(duì)基金入門知識(shí)有一個(gè)簡單了解，但也需需要明確一點(diǎn)：任何投資，都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。

只不過炒股是自己玩，憑個(gè)人技術(shù)，而買基金就好比找代練，有基金經(jīng)理幫忙玩，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小很多。

但無需擔(dān)心代練盜號(hào)這種事，也就是安全性，因?yàn)榛鹄锏腻X都是存在基金公司銀行戶頭，由銀行盯著，不會(huì)亂來。
總結(jié)了如下8個(gè)指標(biāo)，僅供參考：

基金規(guī)模2億以上，太小容易清盤

基金經(jīng)理從業(yè)年限至少5年以上

基金年化收益率15%以上

基金近3年-5年收益率是否成正比

晨星評(píng)級(jí)3星以上

基金成立規(guī)模至少5年以上

夏普比率大于2，越高越好

最大回撤率小于20%
其實(shí)，排除基金經(jīng)理，基金最大的風(fēng)險(xiǎn)就是炒基金的我們。

賺錢并非那么容易，建議小白多學(xué)點(diǎn)入門知識(shí)、多做點(diǎn)準(zhǔn)備。
最后是重點(diǎn)還是購買基金要有良好的心態(tài)！

許多購買基金的投資者，存在購買基金之前和購買基金后截然不同的心態(tài)，當(dāng)購買的基金收益很好的時(shí)候，會(huì)非常貪婪，不懂得及時(shí)收手；當(dāng)購買的基金收益特別差的時(shí)候，會(huì)非?？謶?。要克制相關(guān)的極端情緒和心態(tài)。關(guān)鍵是，心態(tài)一定要好，不能看到哪個(gè)漲就想買哪個(gè)，最后還喊著被抄家。