好多人第一次動(dòng)了買保險(xiǎn)的念頭，應(yīng)該都是為了孩子而買吧！

有了購買的想法，到底是配置定期重疾還是終身哪？又開始猶豫不決~

定期重疾，低保費(fèi)，高保額，杠桿作用最強(qiáng)；

終身重疾，高保費(fèi)，低保額，但是可以保障終身。

依據(jù)“保險(xiǎn)姓?！钡脑瓌t，其實(shí)定期重疾是必須買的，無論你是否有錢！

為什么哪？

道理很簡單，如果孩子在未成年階段患嚴(yán)重疾病，20萬的終身重疾保額對(duì)家庭的補(bǔ)償作用大？還是一份80萬的定期重疾哪？

當(dāng)然，我們也可以在孩子的成長過程中，再根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)承受能力，趁早給孩子補(bǔ)充一份更長期的重疾保障！

以前我們給孩子買定期重疾，基本在和諧健康的大黃蜂、慧馨安、百年的大黃蜂2號(hào)、瑞華健康的小佩奇、富德生命的童寶保等幾款同類型產(chǎn)品中選擇。

這幾款產(chǎn)品的共性就是定期、重疾單次賠付，重疾賠付后，合同終止~

今天給大家介紹一款新的少兒重疾險(xiǎn)，叫媽咪保貝少兒重疾險(xiǎn)，由復(fù)星聯(lián)合健康公司承保。

它打破了少兒重疾單次賠付的現(xiàn)狀?？蓪?shí)現(xiàn)重大疾病二次賠付，且不分組。

少兒定期重疾，又有了新的選擇。

先看下媽咪保貝的產(chǎn)品形態(tài)：

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從投保規(guī)則來看，媽咪保貝跟目前市場在售的少兒定期重疾沒什么區(qū)別，固定保障年限20年/25年/30年。

投保額度10歲之后，最高100萬，跟小佩奇一樣，是免體檢投保的最高保額了。

媽咪保貝的保障責(zé)任，一眼看過去，感覺特別復(fù)雜，但我們把保障稍微細(xì)分，就會(huì)發(fā)現(xiàn)它有各個(gè)產(chǎn)品的身影。

如果不附加特疾和重疾二次賠付，它的保障責(zé)任跟大黃蜂1號(hào)類似，只是多了中癥的保障責(zé)任；

如果附加特疾，不附加重疾二次賠付，它的保障責(zé)任跟童寶保，基本一樣；

同時(shí)，媽咪保貝含有“忠誠客戶權(quán)益”，又有小佩奇的身影。

所以，媽咪保貝是一款在童寶?；A(chǔ)上，增加了重大疾病二次賠付，同時(shí)含有忠誠客戶權(quán)益的一款少兒多次賠付型重疾險(xiǎn)，

可以說，吸取了各家產(chǎn)品的精華！

了解完媽咪保貝的產(chǎn)品形態(tài)后，下面就媽咪保貝與同類少兒重疾做個(gè)詳細(xì)的對(duì)比。

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這幾款少兒重疾險(xiǎn)的保障比較類似，我們主要看媽咪保貝與最類似的童寶保比較，兩者在保障上主要有以下區(qū)別：

1）童寶保75種重疾，保障1次；媽咪保貝可附加重疾二次賠付。

2）童寶保20種中癥，賠付1次：媽咪保貝25種中癥，賠付2次。

3）童寶保特疾5種，媽咪保貝18種高發(fā)特疾。

4）媽咪保貝有忠誠客戶權(quán)益。

總體上，媽咪保貝的保障責(zé)任還是優(yōu)于童寶保的。

兩者的保費(fèi)對(duì)比如何：

以上5款少兒定期重疾，其實(shí)保費(fèi)也差別不大，以表中為例，買50萬保額，保障30年，20年繳費(fèi)，相差也就30-100元不等。

媽咪保貝在不附加重疾二次賠付保障的情況下，0歲時(shí)，保費(fèi)比童寶保貴30元左右，5歲是保費(fèi)基本扯平，但中癥和特疾的病種數(shù)量以及中癥賠付次數(shù)占優(yōu)；

在附加重疾二次賠付保障的情況下，保費(fèi)從數(shù)值上看其實(shí)增加也不多，大概100多元，是否愿意多花這點(diǎn)的費(fèi)用，換取重疾二次賠付的保障，需要自己權(quán)衡一些了。

媽咪保貝有哪些亮點(diǎn)：

一、首款重疾不分組，多次賠付的兒童重疾

之前推出的兒童重疾險(xiǎn)，大部分只能重疾賠付一次。

即使阿童木兒童重疾險(xiǎn)，重疾可以賠5次，但是分組賠付。

不分組，多次賠付的產(chǎn)品，只有成人重疾險(xiǎn)，代表性的有康惠保多倍版、長生福優(yōu)加等。

媽咪保貝，這次可以附加重疾二次賠付，而且是重疾不分組，在當(dāng)前的重疾市場，應(yīng)該算是頂級(jí)配置。

關(guān)于重疾二次賠付不分組，從實(shí)用性來說，重疾多次賠的含金量為不分組＞癌癥單獨(dú)分組＞6種高發(fā)重疾平均分組。

因?yàn)?，重疾不分組，每種重疾的理賠機(jī)會(huì)都是100%。

所以，媽咪保貝中，重疾多次賠付責(zé)任的含金量是站在食物鏈頂端的！

二、保障責(zé)任全面，可自由選擇

媽咪保貝的責(zé)任非常有趣，可以靈活拆分，自由組合，一款保險(xiǎn)可以組合出成多種投保方案，滿足不同人群的需求：

1、基礎(chǔ)款：單次重疾+2次中癥+2次輕癥+被保人豁免+身故返保費(fèi)；

2、少兒特疾款：基礎(chǔ)款+少兒高發(fā)特疾賠2倍保額+罕見病賠3倍保額；

3、重疾多次賠款：基礎(chǔ)款+重疾二次賠付（不分組）；

4、重疾尊享款：基礎(chǔ)款+少兒特疾+重疾二次賠付（不分組）

特疾額外賠付，也是市場上的少兒重疾產(chǎn)品的標(biāo)配，媽咪保貝既可以選擇簡單的基礎(chǔ)款，也可以附加各項(xiàng)保障責(zé)任，滿足多樣化的用戶需求，確實(shí)一個(gè)不錯(cuò)的亮點(diǎn)！

三、特定疾病額外賠付，高含金量

媽咪保貝的特定疾病包括兩類：

1）18種少兒疾病，額外賠付100%保額

假設(shè)買了50萬的保額，如果患了特定疾病中的一種，可以賠100萬。

常見的少兒高發(fā)重疾，媽咪保貝幾乎全覆蓋，僅缺少多發(fā)于國外的“溶血性尿毒綜合征”，“出血性登革熱”被設(shè)計(jì)為中癥，但因其主要發(fā)生在熱帶和亞熱帶地區(qū)，影響有限。

據(jù)《中國兒童大病救助與慈善組織參與現(xiàn)狀報(bào)告》顯示，比較權(quán)威的說法是，少兒高發(fā)重疾一般包含14種疾?。ㄒ灿姓f16種），我們就以16種為例：

可以看到，除了以上14種疾病外，媽咪保貝還保障嚴(yán)重哮喘、神經(jīng)母細(xì)胞瘤、腎母細(xì)胞瘤及重型再生障礙性貧血等4類特定疾病。而以上高發(fā)的少兒特定疾病，出險(xiǎn)均可以賠付雙倍保額。

2）5種少兒罕見重疾，額外賠付200%保額

假設(shè)買了50萬的保額，如果患了罕見少兒疾病中的一種，可以賠150萬。

一般來說，少兒罕見疾病發(fā)生可能性極小，我們也就不過多展開。但有保障總比沒有好，況且媽咪保貝對(duì)這5類罕見重疾賠付的比例非常高！

四、忠誠客戶權(quán)益，定期重疾到期，無縫續(xù)終身

忠誠客戶權(quán)益，瑞華小佩奇才是首創(chuàng)，媽咪保貝也借鑒了這特色，算是模仿者。

啥是忠誠客戶權(quán)益？ 

購買定期重疾險(xiǎn)，大家都有這樣的擔(dān)心，萬一孩子身體出現(xiàn)健康異常，保障到期后，就再也買不了其他重疾險(xiǎn)了？忠誠客戶權(quán)益解決了這個(gè)問題。

享受忠誠權(quán)益，媽咪保貝到期，可以免健康告知、免等待期，投保「復(fù)聯(lián)」旗下的「康樂一生」、「達(dá)爾文」系列產(chǎn)品，或指定的其他在售重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

但是要注意：續(xù)終身，保額不超過50萬，而且要求在保障期內(nèi)沒有申請過理賠。

這一權(quán)益就可以實(shí)現(xiàn)少兒定期重疾險(xiǎn)與成人重疾險(xiǎn)的無縫對(duì)接，對(duì)于客戶來說非常友好。

五、保費(fèi)創(chuàng)新低，性價(jià)比超高

媽咪保貝定期版，不管是基礎(chǔ)版與大黃蜂的對(duì)比，還是特疾版與童寶保、大黃蜂號(hào)、小佩奇等，都有自己獨(dú)特的優(yōu)勢。

ps：媽咪保貝也是可以保障到70歲、80歲或者終身的，不過這三個(gè)版本暫時(shí)還沒上線，預(yù)計(jì)4月中旬上線，想給娃長久保障的，可以再等等，保障終身版，費(fèi)率大概是阿童木的9折以下。 

媽咪保貝的不足：

沒有任何一款保險(xiǎn)是完美的，媽咪保貝也不例外

比如輕癥中缺少高發(fā)輕癥：微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)

另外，對(duì)于輕微腦中風(fēng)后遺癥的理賠條件稍微苛刻了一些 

媽咪寶貝要求必須滿足以下條件才賠：

而大部分的少兒重疾險(xiǎn)則要求兩個(gè)條件滿足其中一個(gè)就可以了

而另外一個(gè)減分項(xiàng)，媽咪保貝的等待期180天，而大黃蜂2號(hào)，等待期只有90天。

奇怪的是媽咪保貝居然沒有智能核保功能，對(duì)于身體的有些健康異常，暫時(shí)是無法投保的，不過根據(jù)復(fù)星聯(lián)合的風(fēng)格，上智能核保只是早晚的事吧。

總的來說，媽咪保貝的保障非常全面。

在基礎(chǔ)保障到位的情況下，有特疾翻倍、投保人豁免、忠誠客戶權(quán)益和可附加重疾二次賠付（不分組）等特色保障。

最最關(guān)鍵的是，無論是哪種組合，它的價(jià)格都有優(yōu)勢。

保障占優(yōu)，價(jià)格也不貴，還沒有給娃入手保障的父母可以考慮動(dòng)手了~ 

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